L'avenir de la paytech en APAC

La pandémie de COVID-19 a sans aucun doute causé de nombreuses difficultés aux entreprises du monde entier.

La région APAC a connu une forte adoption du numérique ces dernières années

Cependant, cela a également créé une opportunité d'innovation et d'évolution dans l'espace des technologies payantes. En conséquence, nous avons vu l'industrie des paiements numériques atteindre de nouveaux sommets, les sociétés de paiement enregistrant une augmentation des volumes de transactions et accélérant l'adoption de méthodes de paiement nouvelles sur le marché.

La région Asie-Pacifique (APAC) en particulier a connu une forte adoption du numérique ces derniers temps, entraînant une augmentation du nombre de start-ups fintech. Jetons un coup d'œil à certaines des tendances émergentes en matière de technologie de paiement qui ont pris de l'ampleur dans l'APAC.

Monnaies numériques des banques centrales (CBDC)

Les pays de l'APAC examinent sérieusement les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).

La Chine, par exemple, teste actuellement le yuan numérique – une monnaie nationale, exactement comme le RMB papier, mais sous une forme numérique, soutenue et émise par la Banque populaire de Chine (PBOC). Le yuan numérique est essentiellement de l'argent liquide dans votre smartphone où chaque centime est comptabilisé et traçable.

L'époque du blanchiment d'argent et de l'évasion fiscale où les actes illégaux sont dissimulés dans des transactions financières complexes et difficiles à retracer sera révolue. Avec le yuan numérique, toutes les transactions seront enregistrées et traçables, et comme il est développé sur blockchain, les informations seront disponibles pour plusieurs participants.

Crédits carbone

Une autre tendance que je vois prendre de l'ampleur est celle des « crédits carbone ». Les crédits de carbone sont des quotas délivrés aux entreprises dont les modèles commerciaux exigent le rejet d'émissions de carbone dans l'environnement. Les entreprises peuvent utiliser elles-mêmes les crédits carbone ou, si elles disposent d'un quota excédentaire, elles sont autorisées à échanger et à vendre les droits à d'autres entreprises.

Le marché de l'échange de crédits carbone n'est pas encore mature, mais avec la pression mondiale pour une réduction des émissions de gaz à effet de serre, et avec les États-Unis et la Chine réaffirmant leur engagement envers l'Accord de Paris, les détails, les règles et les réglementations continueront d'être développés et défini. À l'avenir, le commerce du carbone pourrait devenir à la fois un outil d'investissement et une forme de monnaie reconnue à l'échelle mondiale, semblable aux crypto-monnaies, étant donné que « l'actif » sous-jacent est commun à l'échelle mondiale.

Prolongation BNPL

L'une des tendances les plus notables de l'APAC qui a pris de l'ampleur au cours de la pandémie est l'achat immédiat, le paiement ultérieur (BNPL). J'oserais même dire que la BNPL est devenue la nouvelle tendance la plus en vogue en Asie.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles BNPL est devenu si populaire. Le principal est que les consommateurs de l'APAC s'inquiètent d'une dette supplémentaire. Selon une étude d'Experian, depuis le début de la pandémie en 2020, les consommateurs de la région Asie-Pacifique ont signalé des difficultés à payer leurs factures, 23 % ont réduit leurs dépenses discrétionnaires et il y a eu une augmentation de 50 % du nombre de consommateurs confrontés à des difficultés pour rembourser leurs prêts personnels. et les hypothèques.

La BNPL leur a proposé une solution, avec des « acomptes » sans intérêt et des délais de remboursement courts avec un engagement plus court. Cela a particulièrement bien fonctionné pour le groupe d'âge des 18 à 30 ans, dont le pouvoir d'achat limité est alimenté par la capacité d'acheter plus avec des risques de remboursement minimisés. Les commerçants en ont également profité, car ils ont réalisé plus de ventes sans augmentation significative de l'exposition au sein de ce groupe d'âge.

Des sociétés comme Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku et Cashalo dominent l'espace BNPL en Asie, tandis que la Chine, le plus grand marché BNPL de la région, est dominée par Huabei d'Alipay et Baitiao de JD.

La BNPL est toujours principalement construite sur les bases des systèmes de cartes traditionnels et est soumise aux mêmes règles. Les sociétés de la BNPL doivent s'arracher aux cartes pour devenir réellement un moyen de paiement indépendant et elles doivent pouvoir se différencier des microcrédits.

Mais quitter l'infrastructure des systèmes de cartes conduira à des eaux inexplorées, ce qui signifie que des réglementations nationales devront être mises en œuvre, car les réglementations actuelles en matière de prêts et de crédit pourraient avoir peu de contrôle sur BNPL. Si cela n'est pas fait, une aire de jeux sans mesures de sécurité sera créée et sans directives claires en place, l'environnement commercial nécessaire ne sera pas fourni.

A propos de l'auteure

Robert Ang est directeur général APAC chez Unlimint.

Il a de l'expérience dans les secteurs des paiements et des technologies financières en Asie, ayant précédemment occupé le poste de directeur des solutions marchandes régionales chez Wirecard et de responsable du développement commercial chez Worldpay Singapore.  

Source : https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/