Transparence, gouvernance et notation de crédit : une conversation avec Rikard Bandebo de VantageScore

Nous connaissons tous le défi auquel les entreprises sont confrontées lorsqu'il s'agit d'attirer de nouveaux clients. D’une part, il existe une volonté d’intégrer autant de nouveaux clients que possible. D’un autre côté, il faut faire très attention à bloquer les mauvais acteurs ou, dans le cas du secteur des prêts, à éviter les emprunteurs qui ont peu de chances de rembourser leurs prêts.

Pour aider les entreprises à gérer cette lutte acharnée, les innovateurs dans le domaine de la notation de crédit ont développé de nouvelles stratégies pour déterminer la solvabilité. Ces nouvelles approches vont au-delà de la notation de crédit traditionnelle pour aider les prêteurs à atteindre des emprunteurs fiables qui peuvent avoir des antécédents de crédit minces – voire aucun historique de crédit traditionnel significatif.

VantageScore est l’un de ces innovateurs. Cette année, à FinovateFall, nous avons rencontré Rikard Bandebo, vice-président exécutif et directeur des produits de VantageScore, pour parler de l'approche de l'entreprise en matière de notation de crédit, en quoi elle diffère des méthodes traditionnelles de notation de crédit et comment les fintechs peuvent tirer parti de la technologie de VantageScore. clients prêtables ».

Ci-dessous quelques extraits de Notre conversation:

Nous sommes retournés à la planche à dessin pour examiner ce que nous pourrions faire pour rendre ces modèles beaucoup plus précis et inclusifs. Ce faisant, nous avons commencé à chercher des moyens d’examiner les données du dossier de crédit. Nous avons commencé à utiliser ce que l’on appelle des données de tendance et avons constaté que, ce faisant, nous étions en mesure d’améliorer considérablement la précision du modèle. Il s’agit probablement de l’un des modèles génériques les plus précis, sinon le plus précis, qui ait été largement adopté.

Deuxièmement, nous avons également constaté qu’en utilisant ce type de données, nous obtenions des scores beaucoup plus cohérents pour les consommateurs au fil du temps. Il n’y a rien de plus frustrant pour les consommateurs et les prêteurs que de voir leurs scores augmenter et diminuer considérablement au fil du temps. Cela permet donc une transition beaucoup plus fluide tout au long de l’histoire d’un consommateur.

Et le troisième élément est que nous avons pu améliorer considérablement notre inclusion avec ce dernier modèle. Nous comptons environ 37 millions de consommateurs de plus que les modèles génériques traditionnels, dont plus de 10 millions sont supérieurs à 620.

Avant tout, nous sommes une société de notation de crédit très transparente. Nous fournissons beaucoup de transparence sur le fonctionnement de nos modèles (et) sur les impacts des différentes activités sur nos modèles. Nous avons également mis en place d’excellents services de soutien autour de la migration et également autour de la gouvernance. Nous faisons beaucoup pour faciliter au maximum la transition pour les fintechs et les prêteurs.

Nous avons récemment demandé à FTI Consulting de mener une étude au cours de laquelle ils sont allés interviewer et ont essayé de comprendre quel était l'appétit du marché au sens large, ce qu'ils recherchaient. L’un des retours courants qu’ils ont trouvés est que, comme d’autres marchés, ils recherchent plus de concurrence et les meilleurs modèles qu’ils peuvent utiliser pour comprendre l’impact des différents types de consommateurs sur le risque.

Nous avons en fait constaté une forte adoption de VantageScore en général, et nous constatons désormais un appétit croissant sur les marchés de la titrisation. Nous avons vu de très grands prêteurs proposer désormais leurs titres sur la base de VantageScore.

Regardez l' entretien complet sur Finovate TV.

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