La réglementation britannique sur la cryptographie arrive à maturité. Es-tu prêt?

À mesure que les crypto-monnaies deviennent de plus en plus populaires, elles continuent de faire l’objet de nombreuses réglementations en matière de criminalité financière. Les fournisseurs de portefeuilles dépositaires, les émetteurs, les guichets automatiques de crypto-actifs et les bourses de crypto-monnaie doivent désormais s'inscrire auprès de la Financial Conduct Authority (FCA) et se conformer aux réglementations sur le blanchiment d'argent. Les sociétés de cryptographie sont désormais obligées d'effectuer des contrôles Know-Your-Customer (KYC), de surveiller les transactions suspectes et les violations des sanctions financières et de déposer des rapports d'activités suspectes auprès des forces de l'ordre. Alors que la FCA cherche à étendre les obligations annuelles de déclaration de la criminalité financière, les échanges cryptographiques et les fournisseurs de portefeuilles dépositaires pourraient devoir revoir et améliorer leurs activités de déclaration.

Même si garantir la conformité peut sembler une tâche énorme, cela offre la possibilité d’aller au-delà d’une simple approche par cases à cocher lors de la conception et de l’offre de nouveaux produits et services. Les sociétés de crypto-monnaie ont désormais la possibilité de donner confiance aux régulateurs et aux clients, de surpasser la concurrence et de démontrer leur crédibilité en mettant en œuvre des pratiques de conformité à la pointe du secteur.

Mais une approche non conventionnelle nécessitera des investissements, des ressources spécialisées et une réflexion innovante. Les sociétés de cryptographie doivent réfléchir attentivement à la manière dont elles collaborent avec les régulateurs britanniques, transposent les exigences et utilisent la technologie pour créer une solide fonction de conformité en matière de criminalité financière.

Pour être correctement préparés à l’évolution des réglementations, ils doivent se concentrer sur la compréhension de leurs risques de criminalité financière et sur la mise en place d’un cadre de défense approprié.

Comprendre l’impact direct des risques de criminalité financière

Il est important que les sociétés de cryptographie comprennent les caractéristiques de leurs produits et services et comment elles peuvent les exposer aux risques de criminalité financière. C’est déjà la moitié de la bataille gagnée s’ils parviennent à démontrer aux régulateurs leur compréhension des typologies de la criminalité financière et de leur exposition aux risques.

Les portefeuilles électroniques, par exemple, peuvent avoir des préoccupations différentes du point de vue du blanchiment d'argent. Le risque de criminalité financière est plus élevé pour un portefeuille électronique à « accès illimité » que pour les portefeuilles à accès restreint, qui n’autorisent qu’un seul utilisateur et sont dotés d’une authentification à deux facteurs. De même, les portefeuilles qui ne sont pas limités à une juridiction ou à un commerçant à faible risque sont susceptibles d'avoir un profil de risque plus élevé.

Ailleurs, les crypto-monnaies en boucle fermée doivent être étroitement surveillées et les entreprises doivent prendre en compte les risques associés aux différents types de transactions. Par exemple, les transactions crypto vers fiat peuvent être plus risquées que les transactions fiat vers crypto. Le réglementation sur le blanchiment d'argent et par Conseils du Groupe directeur conjoint sur le blanchiment d’argent à l’intention des sociétés de cryptographie fournir une liste complète des attributs à prendre en compte lors de l’évaluation de ces risques.

Il est important d’identifier et de se tenir au courant des typologies révélatrices d’activités suspectes dans cet espace. Par exemple, l'activité des clients, y compris plusieurs transactions avec des adresses de portefeuille figurant sur la liste des sanctions de l'Office of Foreign Assets Control, devrait être un signal d'alarme, tout comme les interactions fréquentes avec des échanges décentralisés ou des mélangeurs ou des gobelets de crypto-monnaie.

Construire un cadre de lutte contre la criminalité financière soutenu par une technologie intelligente

Une fois qu’elles ont compris les risques de criminalité financière auxquels elles pourraient être exposées, les sociétés de cryptographie doivent développer des systèmes, contrôles, politiques et procédures pertinents pour se protéger. Mais il y a de nombreux facteurs à prendre en compte lors de la conception d’un cadre de lutte contre la criminalité financière adapté à leurs risques : structures de gouvernance, politiques, collecte de renseignements, surveillance, reporting, formation, assurance qualité et tests, et tenue de registres.

Par exemple, ceux qui traitent avec des clients provenant de juridictions à haut risque peuvent créer un score de risque client en mettant en œuvre une surveillance de deuxième ligne des clients et des bénéficiaires pour capturer les informations de localisation pertinentes lors de l'intégration. D'autres peuvent mettre en œuvre des restrictions sur les comptes clients ou les transactions jusqu'à ce que les contrôles de vérification KYC soient terminés.

Les entreprises de cryptographie doivent se tourner vers la technologie pour renforcer les cadres et accélérer la détection et l'atténuation de la criminalité financière, et devront peut-être envisager de prendre une décision entre construire et acheter. Décider quels processus bénéficieront de telle technologie nécessite une réflexion approfondie et minutieuse, mais cela portera ses fruits à long terme. Nous voyons déjà la FCA utiliser l’analyse pour innover dans son approche réglementaire et reconnaître l’importance de la technologie pour favoriser la conformité en matière de criminalité financière. Et les régulateurs du monde entier considèrent les outils d’analyse et de dépistage de la blockchain comme un élément essentiel du cadre de lutte contre la criminalité financière.

Soyez prêts.

Devenir un acteur de confiance sur le marché de la cryptographie et élaborer un programme complet de conformité en matière de criminalité financière est réalisable grâce à une action rapide mais méticuleuse. Lorsqu’elles sont bien exécutées, les étapes décrites ci-dessus donneront une longueur d’avance significative à ceux qui recherchent un enregistrement permanent au Royaume-Uni et donneront aux régulateurs confiance dans les opérations des acteurs les plus matures de ce marché.

Pour discuter de tout problème soulevé dans ce blog, veuillez nous contacter.

Source : https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html