Sur quoi garder un œil sur les 5 derniers mois de 2022

Nous sommes à plus de la moitié de l'année et avant que vous ne vous en rendiez compte, nous publierons des prévisions de tendances pour 2023. Cependant, beaucoup de choses peuvent se produire au cours de cinq mois, nous avons donc décidé d'examiner ce qu'il faut rechercher. et à quoi vous pouvez vous attendre en matière de fintech d’ici la nouvelle année.

Début de l’ère des « néo super applications »

Au cours de l’année écoulée, de nombreux débats ont eu lieu sur la question de savoir si les États-Unis et l’Europe disposeraient un jour d’une super application. Le PDG de Plaid, Zach Perret, adopte un angle différent à ce sujet. Il s’attend à ce que les « néo super applications » gagnent en popularité.

« Dans les domaines du prêt, du courtage et de la banque, de super applications apparaîtront, ajoutant toutes les fonctionnalités des services financiers. Au fil du temps, ils seront en mesure d'ajouter des éléments qui vont au-delà des services financiers », a déclaré Perret dans un Plaid. rapport.

Accélération des activités de fusions et acquisitions

Ce n’est un secret pour personne que le financement des technologies financières est en baisse, en particulier dans les transactions à un stade ultérieur. Pour cette raison, certaines fintechs ont été poussées à vendre plus tôt qu’elles ne l’avaient espéré. Quant aux acquéreurs, nombreux sont ceux qui cherchent à profiter de la tendance des « néo super applications » en enrichissant l'expertise de leur entreprise, en regroupant plusieurs services en une seule offre. Au premier semestre, nous avons constaté une augmentation des activités de fusions et acquisitions par rapport aux niveaux de 2019, et nous prévoyons que cette tendance se poursuive au second semestre.

Mettre davantage l’accent sur l’ESG

Les sociétés Fintech et les institutions financières traditionnelles se sont davantage concentrées sur les initiatives ESG au cours des deux dernières années. Et même si le changement climatique peut constituer une raison suffisante pour inciter les entreprises à mettre en œuvre de nouvelles pratiques ESG, la SEC incite les retardataires à intensifier leur action. La commission a récemment proposé des modifications aux règles et aux formulaires de déclaration afin de promouvoir des informations cohérentes, comparables et fiables pour les investisseurs concernant l'intégration des facteurs ESG par les fonds et les conseillers.

Multiplier les solutions autour du crédit à la consommation

Après avoir chuté en 2020, le recours au crédit par les Américains est désormais en hausse. L’inflation, et en particulier l’augmentation des coûts des dépenses quotidiennes telles que le logement et l’essence, entraîne une utilisation accrue du crédit tandis que les consommateurs aplanissent leur budget et ajustent leur mode de vie pour s’adapter aux dépenses supplémentaires.

Diminution des conversations autour de la transformation numérique

Nous sommes enfin arrivés au moment où les offres numériques sont devenues la règle et non l’exception. Même si l’on peut encore s’attendre à entendre l’expression « transformation numérique », elle devient de moins en moins courante.

Plus de discussions sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC)

Les progrès vers les CBDC ont été lents, mais réguliers. Actuellement, 10 pays ont entièrement lancé une monnaie numérique et plus de 105 pays les explorent. Il y a à peine deux ans, seuls 35 pays envisageaient de créer une CBDC. Cette course aux monnaies numériques ne fera que s’intensifier à mesure que de plus en plus de pays chercheront à être parmi les premiers à proposer une CBDC.

Concurrence croissante dans les solutions alternatives de paiement pour les entreprises

Après son lancement il y a à peine cinq ans, Brex est rapidement devenue l'une des fintechs les plus performantes, avec une valorisation de 12.3 milliards de dollars. La startup est une super application pour les entreprises, proposant aux entreprises des cartes de crédit et des solutions de gestion de trésorerie.

A trois ans, le concurrent du Brex, Ramp, n'est pas loin derrière. L'entreprise est évaluée à 8.1 milliards de dollars. De toute évidence, ces entreprises répondent à un besoin d’entreprises qui n’avait pas été satisfait auparavant. Nous pouvons nous attendre à ce que d’autres suivent leurs traces pour profiter de la ruée vers l’or.

La BNPL passe au second plan

Ce n’est un secret pour personne que les systèmes de paiement de la BNPL entraînent des difficultés de trésorerie chez les consommateurs plus jeunes et moins avertis financièrement. Beaucoup ont du mal à respecter leurs obligations de remboursement. Ceci, combiné au manque de surveillance réglementaire, ternit la réputation de BNPL.

Nous pouvons nous attendre à un ralentissement du nombre de nouveaux arrivants au BNPL, même si je pense que nous verrons encore davantage de grandes entreprises ajouter les programmes BNPL à leurs offres existantes.

Subventionner l'acquisition de talents

Il y a un an, la pénurie de main-d’œuvre faisait des ravages dans le secteur des technologies financières et nous discutions de stratégies pour recruter de nouveaux employés. Cependant, après le début de la sédation économique au printemps, ce débat a ralenti. Les startups ont commencé à s’inquiéter du taux d’épuisement des ressources et les entreprises se sont concentrées désormais sur leurs résultats financiers, ce qui a déjà entraîné des licenciements. Avec la baisse du financement du capital-risque, nous pouvons nous attendre à une poursuite de cette baisse au cours des cinq prochains mois.

Fournir tout en tant que service

De nos jours, les entreprises peuvent combler les lacunes de leur offre en achetant à peu près n'importe quoi en tant que service, y compris l'investissement ESG en tant que service, les cartes de crédit en tant que service, les données comptables en tant que service et plus. Alors que les banques, les startups, les services financiers et même les acteurs non financiers cherchent à développer leur base de clients et à s'adapter à la tendance des « néo super applications » évoquée par Perret, nous pouvons nous attendre à voir encore plus d'entreprises adopter le « -comme-- modèle de service » pour augmenter leur clientèle.

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Photo de Dany Kurniawan