Quelle est la méta avec la banque ?

Alors que nous, au Royaume-Uni, passons de l'été à l'automne, il semble que le battage médiatique entourant le « métavers » se soit calmé.

Comme la plupart, après avoir recherché ce que les gens entendaient par le terme, j'ai rapidement réalisé qu'il n'y avait pas de définition unique et commune.

Certaines définitions incluaient des technologies telles que la réalité augmentée (AR) où les objets virtuels apparaissent apparemment dans le monde réel, l'exemple le plus populaire étant Pokemon-Go.

D'autres définitions étaient assez spécifiques selon lesquelles un métaverse n'était qu'un espace virtuel où les utilisateurs pouvaient interagir avec d'autres utilisateurs, généralement via des avatars.

Alors, qu'ont fait les banques à propos de ce nouveau mot à la mode ?

Récemment, des banques coréennes comme Hana, Woori et Kookmin ont lancé des succursales dans un cadre métavers. Kookmin Bank permet à ses clients de se déplacer dans leur propre ville financière virtuelle qui dispose d'une succursale virtuelle et d'un terrain de jeu financier pour les clients et d'un centre de « télé-travail » pour le personnel.

Les clients peuvent se promener dans la succursale virtuelle, interagir avec le contenu, puis parler à un agent réel via un appel vidéo.

Woori Bank a choisi de rejoindre une initiative communautaire plus large, la « Metaverse Alliance », qui regroupe environ 200 entreprises qui collaborent pour créer un métaverse plus large que la simple banque.

Cependant, nous sommes déjà venus ici avec Second Life, créé par Linden Lab en 2003. Je pense qu'ABN Amro a été la première banque traditionnelle à y créer une succursale virtuelle.

Il y avait aussi la tristement célèbre Ginko Bank qui offrait 69.7% d'intérêts annuels payés dans la monnaie virtuelle de la plateforme, les Linden Dollars. Ce prétendu stratagème de Ponzi a déclenché la fermeture de toutes les banques sur Second Life.

Il est facile de voir l'ajustement pour le métaverse et les jeux. Il est bien connu que l'industrie du jeu est plus grande qu'Hollywood, générant plus de 174 milliards de dollars en 2020 et devrait atteindre 314 milliards de dollars d'ici 2026 (selon Mordor Intelligence).

Il y a plus de 2.69 milliards de joueurs dans le monde, et avec près de 1.5 milliard dans la seule région Asie-Pacifique, il n'est pas étonnant que les banques asiatiques voient une opportunité avec un public déjà à l'aise avec la monnaie numérique.

Alors, quelle opportunité pour les banques ? Pour moi, l'opportunité la plus immédiate n'est pas nécessairement financière, mais une opportunité d'apprentissage. C'est l'occasion pour les banques de prendre une longueur d'avance pour comprendre les évolutions :

• Comportement/interaction client : Un monde virtuel n'est pas limité par l'espace. Les banques d'investissement ont déjà testé de nouvelles interfaces qui permettent aux traders d'aller au-delà des bureaux physiques à six écrans dont ils disposent actuellement pour se vanter d'un parc d'écrans presque illimité. Dans mon rôle précédent, nous avons créé une solution de gestion de patrimoine virtuelle qui nous a permis d'explorer comment nous pourrions créer des tableaux de bord de gestion de patrimoine plus attrayants qui ne se limiteraient pas à un seul écran d'ordinateur portable. La ville virtuelle de Kookmin Bank en est un autre bon exemple.
• Monnaie numérique : Que ce soit via les CBDC ou d'autres crypto-monnaies, il est clair que l'avenir de l'argent se déplace vers la monnaie numérique. Des projets de crypto comme Axie fournissent déjà une plate-forme pour les devises de jeu, tout comme Audius pour la musique. Les deux permettent de nouveaux modèles commerciaux pour l'économie des créateurs et offrent donc une opportunité aux banques non seulement de comprendre leur rôle, mais aussi de trouver de nouvelles opportunités dans la monnaie numérique.
• Coopération: Il est difficile de voir une banque créer son propre métaverse sans aucune collaboration avec un ensemble plus large de partenaires, comme la Woori Bank rejoignant la Metaverse Alliance. Un autre exemple que j'explore est avec AR. Disons qu'un propriétaire peut se promener dans sa maison et interagir avec les appareils pour lire/rechercher un manuel virtuel pour l'appareil, acheter des accessoires auprès du fabricant, acheter une garantie prolongée ou regarder des vidéos d'entretien. Le point clé ici est qu'un certain nombre de fournisseurs différents collaborant sur une plate-forme est bien plus efficace qu'une seule application fournie par une banque pour les options de financement.

Comme de nombreuses nouvelles technologies, ce n'est souvent pas une chose, mais plusieurs qui motivent l'adoption d'une nouvelle solution spécifique. Pour les smartphones, c'était la confluence d'une puissance de traitement moins chère/meilleure, d'une mémoire, d'une qualité d'écran, d'une interface tactile, d'une bande passante mobile et de magasins d'applications. De même, l'adoption des métaverses sera motivée par un certain nombre de facteurs tels que la monnaie numérique, de meilleures expériences/graphiques et la 5G.

Je dis juste que juste parce que les opportunités de revenus peuvent ne pas être claires, juste parce qu'il y a plus de battage médiatique que de pragmatisme et juste parce que cela a un peu échoué auparavant, ce n'est pas une raison pour arrêter d'essayer, d'explorer et de penser différemment.

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A propos de l'auteure

Dharmesh Mistry est dans le secteur bancaire depuis 30 ans et a été à la pointe de la technologie et de l'innovation bancaires. Des toutes premières applications bancaires sur Internet et mobiles à l'intelligence artificielle (IA) et à la réalité virtuelle (RV).

Il a été des deux côtés de la clôture et il n'a pas peur de partager ses opinions.

Il est PDG de Demandez à la maison, qui se concentre sur l'expérience pour les ménages, et un investisseur et mentor en proptech et fintech.

Suivez Dharmesh sur Twitter @dharmeshmistry et les  LinkedIn.

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Source : https://www.fintechfutures.com/2021/10/whats-the-meta-with-banking/