Pourquoi les marchés émergents mènent la charge sur les CBDC

Horodatage: 26 mai 2022 1:53
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Richard Byles, gouverneur de la Banque centrale de Jamaïque

Alors que plus de la moitié des banques centrales du monde travaillent sur des initiatives de monnaie numérique, le réseau de paiement dominé par le dollar américain pourrait dans un délai relativement court devenir une chose du passé, selon le rapport. Banque des règlements internationaux. 

Les marchés émergents sont à l’avant-garde du mouvement des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), affirment les dirigeants du secteur, une tendance attribuée au fait que ces économies ont des besoins fondamentaux plus urgents que ceux des marchés plus développés. 

"Les économies émergentes semblent considérer les CBDC comme un moyen de relancer leur économie", a déclaré Steve Aschettino, un partenaire de Norton Rose Fulbright spécialisé dans la fintech. « Les pays les plus développés disposent déjà de mécanismes de paiement électronique largement adoptés. Même si l’on peut considérer qu’il s’agit d’un avantage, leur technologie de paiement existante peut également constituer un obstacle à la création et à l’adoption généralisée d’une CBDC.

Les marchés émergents qui se tournent vers les CBDC ont des objectifs et des motivations similaires, a déclaré la BRI dans un communiqué. rapport plus tôt ce mois-ci. 

"Fournir un moyen de paiement numérique de type liquide, compte tenu de la réduction de l'utilisation des espèces et de l'augmentation des services de paiement numérique privés, est la considération la plus courante", indique le rapport. "D'autres considérations importantes incluent le renforcement de la concurrence entre les prestataires de services de paiement (PSP), l'augmentation de l'efficacité et la réduction des coûts des services financiers." 

JamaïqueLe Brésil, le Nigeria et Haïti font partie des pays qui envisagent actuellement de créer ou d'étendre des projets pilotes de CBDC. Pour les économies axées sur les espèces comme la Jamaïque, les CBDC permettent des transactions moins chères, plus sûres et plus efficaces, a déclaré le gouverneur de la Banque centrale de Jamaïque, Richard Byles. 

"Si vous pouvez imaginer ce qu'il en coûte à une entreprise, en particulier une entreprise qui dispose d'un volume de trésorerie élevé, pour gérer cet argent : le conserver, le stocker, le transporter - les monnaies numériques se débarrassent de tout cela", a déclaré Byles.

Le fournisseur d'infrastructures CBDC EMTECH a travaillé avec la Banque du Ghana, la Banque centrale des Bahamas et la Banque centrale du Nigeria sur des projets d'infrastructure CBDC ces dernières années. La société s'est récemment associée à HaitiPay, une société fintech haïtienne, pour faire la démonstration d'une CBDC et d'une preuve de concept fintech dans la région. L'objectif était de montrer l'impact qu'une CBDC peut avoir sur l'économie haïtienne, selon Carmelle Cadet, fondatrice et PDG d'EMTECH.  

« Étant né et ayant grandi en Haïti, j'ai une idée du nombre de personnes non bancarisées et sous-bancarisées », a déclaré Cadet. "Quand j'ai découvert ce qu'était la blockchain, j'ai réalisé qu'il existait une solution qui pourrait contourner l'origine des gens et le montant d'argent dont ils disposaient et leur donner accès à de meilleures ressources financières." 

Bien que l'intérêt pour la monnaie numérique ait augmenté, la plupart des CBDC en sont encore à leurs premiers stades pilotes, et celles qui ont encore progressé ne sont pas encore largement utilisées, a déclaré Kenneth Goodwin, directeur des affaires réglementaires et institutionnelles chez Blockchain Intelligence Group. Le Sand Dollar de la Banque centrale des Bahamas, qui est devenue la première CBDC au monde en 2020, a été confronté à des problèmes de distribution, a-t-il déclaré.

"Je parle à John Rolle, qui est le chef de la Banque centrale des Bahamas, il n'est pas un grand fan de l'idée de tout cela, franchement", a déclaré Goodwin. "Son travail est devenu beaucoup plus difficile car il utilise cet actif numérique et essaie de trouver un moyen de l'implémenter dans le système où il y avait auparavant une monnaie fiduciaire." 

Selon Goodwin, l’un des énormes avantages des CBDC pour les banques centrales est la capacité de mieux comprendre où et comment les gens dépensent. Bien entendu, la transparence soulève également des problèmes de confidentialité. 

« Chaque fois que vous numérisez une plateforme, vous augmentez à la fois le risque de cybersécurité et le risque de confidentialité des données », a déclaré Goodwin. « La confidentialité des données est très, très essentielle lorsqu'il s'agit de savoir à qui appartiennent les données, si ces données appartiennent à l'individu ou au gouvernement central, et c'est un problème énorme. »  

Les infrastructures sont également une préoccupation majeure, a déclaré Aschettino. L'accès limité au haut débit dans de nombreux pays qui étudient les CBDC peut limiter considérablement la distribution, a-t-il déclaré. 

"Ces pays doivent d'abord procéder à une évaluation complète pour s'assurer que les citoyens ont accès à Internet", a déclaré Goodwin. "Ils vont devoir d'abord faire une évaluation et ne pas se laisser prendre par la technologie, ce qui arrive souvent, ils se laissent prendre par la technologie, mais ils ne pensent pas à l'infrastructure."

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