पोस्ट अपने स्वास्थ्य बीमा पर बचत करने के तरीके by फिलिप लॉयड, लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट पर पहली बार दिखाई दिया Benzinga। भेंट Benzinga इस तरह की और बेहतरीन सामग्री पाने के लिए।
हर कोई जानता है कि आज कल स्वास्थ्य बीमा कितना महंगा है। जब आपके स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने की बात आती है, तो लागत को कम करने और इसे और अधिक किफायती बनाने के तरीके हैं। बेंजिंगा आपको कुछ ऐसे तरीके दिखाता है जिससे आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करते हुए स्वास्थ्य बीमा को सस्ता बना सकते हैं। आपको आश्चर्य हो सकता है कि इनमें से कुछ तरीके कितने सरल हैं और आश्चर्य है कि आपने स्वयं उनके बारे में क्यों नहीं सोचा।
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आपका स्वास्थ्य बीमा कहाँ से आता है?
आपका स्वास्थ्य बीमा विभिन्न स्रोतों से आ सकता है। 2020 की जनगणना के अनुसार, अमेरिकियों को आज अपना स्वास्थ्य बीमा कवरेज निम्न से प्राप्त होता है:
- उनके नियोक्ता: अधिकांश अमेरिकी अपने नियोक्ताओं के माध्यम से अपना स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं। वास्तव में, सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में से 54% नियोक्ता-प्रायोजित हैं।
- निजी योजनाएं: निजी योजनाएं जैसे पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ) और स्वास्थ्य-रखरखाव संगठन (एचएमओ) के साथ-साथ मार्केटप्लेस में सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का 66% शामिल है। इसकी तुलना सार्वजनिक कवरेज से करें, जो सिर्फ 34% है।
- चिकित्सा: मेडिकेयर प्राप्तकर्ता स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर किए गए सभी लोगों का 18% बनाते हैं।
- मेडिकेड: मेडिकेड संयुक्त राज्य में सभी स्वास्थ्य बीमा प्राप्तकर्ताओं का 17% कवर करता है।
- वयोवृद्ध स्वास्थ्य प्रशासन: VA के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा, जिसमें वेटरन्स अफेयर्स के नागरिक स्वास्थ्य और चिकित्सा कार्यक्रम (CHAMPVA) शामिल हैं, में सभी प्राप्तकर्ताओं का सिर्फ 1% शामिल है।
2020 की जनगणना से पता चलता है कि 8.6% अमेरिकियों के पास कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है।
अपने स्वास्थ्य बीमा पर बचत करने के 10 तरीके
यदि आप स्वास्थ्य बीमा के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो आपकी लागत कम करने के तरीके हैं। स्वास्थ्य बीमा एक आकार-फिट-सभी पैकेज में नहीं आता है, और ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप पैसे बचा सकते हैं।
1. अपनी कटौती योग्य समायोजित करें
यदि आपने कभी भी अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग एक साधारण डॉक्टर की यात्रा या प्रक्रिया से अधिक के लिए किया है, तो आप जानते हैं कि कटौती योग्य है। तुम्हारी स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य $500 से $5,000 तक कहीं भी हो सकता है, और इसे हर उपयोग के साथ नहीं बल्कि वार्षिक आधार पर लागू किया जाता है। फिर भी, क्या आप जानते हैं कि आप अपनी कटौती योग्य राशि को समायोजित करके अपने मासिक प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकते हैं? आपका डिडक्टिबल जितना अधिक होगा, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा। इसका कारण यह है कि अपने कटौती योग्य को बढ़ाकर, जब दावा करने का समय आता है तो आप एक उच्च हिस्सेदारी लेते हैं। यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग डॉक्टरों के दौरे और डॉक्टर के पर्चे की दवा से कहीं अधिक के लिए नहीं करते हैं, तो आप अपने वार्षिक डिडक्टिबल्स को बढ़ाकर अपने स्वास्थ्य बीमा पर पैसे बचा सकते हैं।
2. ट्रिम द फैट फ्रॉम योर पॉलिसी
मानो या न मानो, लाखों स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारक उस कवरेज के लिए भुगतान कर रहे हैं जिसका वे कभी उपयोग नहीं करेंगे। आप उन लोगों में से एक हो सकते हैं। क्या आपने अपनी नीति को ध्यान से पढ़ा है? हो सकता है कि आपको उन प्रक्रियाओं के लिए कवरेज मिल गया हो जिनका आप कभी उपयोग नहीं करेंगे, जैसे मातृत्व देखभाल जब आपके पास बच्चे पैदा करने की कोई योजना नहीं है। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप होती है। सुनिश्चित करें कि आप उन सेवाओं के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं जिनका आप कभी उपयोग नहीं करेंगे या उन सेवाओं के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं जो आप कर सकते हैं। जैसे कार ख़रीदना हो, सभी बटन और नॉब के साथ फील करना। इसे टेस्ट ड्राइव के लिए लें। सुनिश्चित करें कि आप ठीक से जानते हैं कि आप किसके लिए भुगतान कर रहे हैं।
3. स्वास्थ्य बीमा टैक्स क्रेडिट का लाभ उठाएं
अफोर्डेबल हेल्थ केयर एक्ट, 2010 में कानून में हस्ताक्षरित, जब आपके स्वास्थ्य बीमा को और अधिक किफायती बनाने की बात आती है, तो आप महत्वपूर्ण टैक्स क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप स्वास्थ्य बीमा के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो Healthcare.gov और Marketplace से प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के रास्ते में सहायता मिलती है। ए स्वास्थ्य बीमा टैक्स क्रेडिट आपके मासिक प्रीमियम को कम करके आपके स्वास्थ्य बीमा को अधिक किफायती बना सकता है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो मार्केटप्लेस आपके मासिक प्रीमियम को कम करते हुए सीधे बीमा कंपनी को आपका टैक्स क्रेडिट भेजता है। इसे प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के उन्नत भुगतान के रूप में जाना जाता है।
4. एचएमओ चुनें, पीपीओ नहीं
यदि आपके पास महंगा पीपीओ कवरेज है जो आपको किसी भी डॉक्टर को देखने की अनुमति देता है, तो आप शायद अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागत को कम करने के बारे में चिंतित नहीं हैं। यदि आपके पास एक है एचएमओ हालाँकि, आपको अपने नेटवर्क में बने रहना बहुत कम खर्चीला लगेगा। राष्ट्रीय स्तर पर, एचएमओ का प्रीमियम प्रति माह औसतन $427 है, जबकि पीपीओ के लिए यह 517 डॉलर है। उसके ऊपर, एचएमओ के पास आमतौर पर डिडक्टिबल्स नहीं होते हैं और अक्सर आपके प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के पास जाने के लिए कोई प्रतिपूर्ति नहीं होती है। कई एचएमओ भी सहबीमा नहीं लेते हैं।
5. स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग करें
एक स्वास्थ्य बचत खाता एक नियमित बचत खाते की तरह होता है, केवल बचा हुआ पैसा ही आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागतों में जाता है। आप ही खाते में पैसे के मालिक हैं, न कि आपके नियोक्ता, और न ही बीमा कंपनी। सबसे अच्छी बात यह है कि आपके स्वास्थ्य बचत खाते के पैसे पर टैक्स नहीं लगता है। हालाँकि, आप केवल कोई बचत खाता नहीं खोल सकते हैं और इसे स्वास्थ्य बचत खाता नहीं कह सकते। पात्र होने के लिए, आपके पास एक उच्च-कटौती योग्य योजना स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए। स्वास्थ्य बचत खातों का उपयोग अक्सर उच्च कटौती का भुगतान करने के लिए किया जाता है। स्वास्थ्य बचत खाते का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि आप इस बारे में निर्णय लेते हैं कि आप कितना बचत करना चाहते हैं और कितना खर्च करना चाहते हैं।
6. स्वस्थ विकल्प बनाएं
आप जितने स्वस्थ होंगे, आपका स्वास्थ्य बीमा उतना ही सस्ता होगा। हालांकि बीमा अपनी प्रकृति से पूरे समाज में लागत फैलाता है, धूम्रपान न करने वाले के लिए प्रीमियम धूम्रपान करने वालों की तुलना में सस्ता होगा। यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं और अपने स्वास्थ्य बीमा का इतना अधिक उपयोग करने की अपेक्षा नहीं करते हैं, तो आप उच्च कटौती योग्य और अपने मासिक प्रीमियम को कम करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप एक विनाशकारी योजना भी चुन सकते हैं, बस अगर आपको कुछ हो जाता है।
7. मुफ्त संसाधनों का लाभ उठाएं
यदि स्वास्थ्य बीमा की लागत आपके लिए आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल कवरेज प्राप्त करना आपके लिए निषेधात्मक बना देती है, तो उपलब्ध सभी मुफ्त संसाधनों का अच्छा उपयोग करें। इनमें से कुछ में सामुदायिक या काउंटी क्लीनिक और कभी-कभी धर्मार्थ निजी क्लीनिक शामिल हैं। जबकि कुछ योग्यता प्राप्त करने वालों के लिए निःशुल्क हैं, दूसरों को रोगी को केवल एक छोटे से जेब खर्च की आवश्यकता होती है। इनमें से कई महिलाओं के लिए मुफ्त वार्षिक शारीरिक और साथ ही मैमोग्राम और जन्म नियंत्रण प्रदान करते हैं।
8. प्रिस्क्रिप्शन दवा बचत कार्यक्रमों का प्रयोग करें
अपने नुस्खे की दवा पर पैसे बचाने के लिए आपको स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता नहीं है। GoodRx और SIngleCare जैसी निजी नुस्खे वाली दवाएं कभी-कभी दवाओं पर 80% तक छूट प्रदान करती हैं। वास्तव में, अक्सर प्रिस्क्रिप्शन दवा योजनाओं वाले लोग इन छूट सेवाओं का उपयोग तब करते हैं जब उनकी योजनाएँ किसी विशिष्ट प्रकार की दवा के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। गुडआरएक्स जैसे डिस्काउंट प्रोग्राम देश भर में 70,000 से अधिक फार्मेसियों में स्वीकार किए जाते हैं और उपयोग में आसान होते हैं। अधिकांश के पास मोबाइल ऐप्स भी हैं।
9. मेडिकेड के लिए आवेदन करें
यदि सब कुछ विफल हो जाता है और आप स्वास्थ्य बीमा का खर्च नहीं उठा सकते हैं, तो हमेशा मेडिकेड होता है, जो राज्यों द्वारा प्रशासित एक संघीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम है। Medicaid एक स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली नहीं है, बल्कि स्वास्थ्य बीमा है जो आपको Medicaid नेटवर्क के भीतर से डॉक्टरों को चुनने की अनुमति देता है। मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास बहुत कम या बिल्कुल भी आय नहीं होनी चाहिए। बच्चे अक्सर थोड़े अधिक आय स्तरों पर अर्हता प्राप्त करते हैं।
10। आसपास की दुकान
अंतिम लेकिन कम से कम, खरीदारी करें। अपना उचित परिश्रम करें और जितना हो सके उतने मूल्य उद्धरण प्राप्त करें। पॉलिसीजेनियस जैसी कुछ बेहतरीन वेबसाइटें हैं जो आपके लिए कीमतों की तुलना करती हैं। पता लगाएँ कि किस प्रकार का स्वास्थ्य बीमा आपकी ज़रूरतों के अनुकूल है, अपने आप को डिडक्टिबल्स, सहबीमा और प्रतियों के बारे में शिक्षित करें और सबसे सस्ती नीति जो आपके लिए उपयुक्त हो। जब सही स्वास्थ्य बीमा कवरेज चुनने की बात आती है तो अधिकतम ज्ञान प्राप्त करने में कोई कमी नहीं होती है।
स्वास्थ्य बीमा की तुलना करें
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की तुलना करना सेब और संतरे की तुलना करने जैसा हो सकता है। बहुत सारी अलग-अलग विशेषताएं और लागतें हैं, कभी-कभी आप नहीं जानते कि कौन सा रास्ता चल रहा है। बेंजिंगा ने कुछ बेहतरीन विकल्प एक साथ रखे हैं जो आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि वास्तव में कौन सा है स्वास्थ्य बीमा आपके लिए सही है।
स्वास्थ्य बीमा के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें
अधिकार चुनना स्वास्थ्य बीमा नीति आसान नहीं है। विचार करने के लिए कई कारक हैं जैसे कि लागत, डॉक्टरों की पसंद और डॉक्टर के पर्चे की दवा की योजना। कभी-कभी, यह भारी पड़ सकता है। बेंजिंगा के स्वास्थ्य बीमा विशेषज्ञों को स्वास्थ्य संबंधी लेखों और शैक्षिक उपकरणों की विस्तृत श्रृंखला के साथ आपका मार्गदर्शन करने दें।
आम सवाल-जवाब
स्वास्थ्य बीमा इतना महंगा क्यों है?
सबसे बड़ा कारक जब आता है स्वास्थ्य बीमा लागत चिकित्सा देखभाल की कीमत है। वास्तव में, चिकित्सा देखभाल की लागत सभी स्वास्थ्य देखभाल व्यय का 90% है। जैसे-जैसे जनसंख्या बढ़ती है और नई चिकित्सा प्रौद्योगिकियां विकसित होती हैं, स्वास्थ्य बीमा होने की लागत बढ़ जाती है, भले ही आप वरिष्ठ नागरिक न हों और आप लंबे समय से बीमार न हों। जीवन प्रत्याशा में वृद्धि और स्वास्थ्य बीमा रोल में लाखों और लोगों के जुड़ने से केवल लागत अधिक हुई है।
मैं अपने लिए सही स्वास्थ्य बीमा कवरेज कैसे चुनूं?
सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनने में कई कारक शामिल होते हैं। यह न केवल आपके स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं के लिए उपयुक्त होना चाहिए, बल्कि इसे आपके बजट में भी फिट होना चाहिए। जो लोग देखभाल की गुणवत्ता के रूप में लागत के बारे में ज्यादा चिंतित नहीं हैं, उनके लिए पीपीओ अक्सर सही विकल्प होता है। पीपीओ अधिक लचीलापन और डॉक्टर की पसंद प्रदान करते हैं। यदि लागत आपके निर्णय में प्रेरक कारक है, तो एचएमओ आपकी आवश्यकताओं के लिए बहुत उपयुक्त हो सकते हैं। जबकि आपको एचएमओ की इन-नेटवर्क योजना के भीतर डॉक्टरों के बीच चयन करना है, उनमें से कई अच्छे डॉक्टर हैं, और कई एचएमओ पॉलिसीधारक अपने स्वास्थ्य बीमा से खुश हैं।
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