COVID-19 महामारी और उसके बाद के वैश्विक लॉकडाउन ने बहुत सारे संरचनात्मक परिवर्तन किए, जिससे बीमा कंपनियों को पुरस्कार पर नज़र रखने के साथ मैदान में उतरने के लिए मजबूर होना पड़ा। इस प्रकार महामारी वर्ष एक उत्प्रेरक साबित हुआ, जिसने बीमाकर्ताओं को अपना ध्यान केंद्रित करने और ग्राहक अनुभव, बाजार की चपलता और व्यावसायिक लचीलेपन को प्राथमिकता देने के लिए प्रेरित किया।
बीसीजी के अनुसार, "वैश्विक स्तर पर, इंश्योरटेक ने पिछले साल 7.5 बिलियन डॉलर जुटाए, क्योंकि सीओवीआईडी-19 ने बीमा में डिजिटल परिवर्तन की आवश्यकता को तेज कर दिया।"
फॉरेस्टर की "इंश्योरटेक फंडिंग राउंडअप, Q5 2021" रिपोर्ट के अनुसार, 261 सौदों के साथ 1 की पहली तिमाही में इंश्योरटेक में निवेशकों की फंडिंग 2021 बिलियन डॉलर हो गई।
महामारी ने भारत में इंश्योरटेक को कैसे प्रभावित किया है?
एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस डेटा के अनुसार, भारत एशिया-प्रशांत क्षेत्र में दूसरा सबसे बड़ा इंश्योरटेक (बीमा प्रौद्योगिकी) बाजार है, जो इस क्षेत्र में आने वाली 35 बिलियन डॉलर की उद्यम पूंजी का 3.66% हिस्सा है।
रिपोर्ट में कहा गया है, "बीमा प्रौद्योगिकी निवेशक भारत की ओर आकर्षित हैं क्योंकि यह दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते बीमा बाजारों में से एक है।"
बताया गया है कि 107 मार्च, 31 तक भारत में बीमा प्रीमियम कुल $2020 बिलियन था, जो वित्त वर्ष 10 से वित्त वर्ष 15 तक 20% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ रहा है।
“जबकि बड़ी तकनीकें बीमा क्षेत्र में डिजिटल मध्यस्थ बनने की होड़ कर रही हैं, स्थापित वाहक मालिकाना डिजिटल चैनल बना रहे हैं। एसएंडपी रिपोर्ट जारी है, जो स्टार्टअप इस परिवर्तन को करने में मौजूदा और बड़ी तकनीक दोनों की सहायता करते हैं, वे संभवतः विजेता के रूप में उभरेंगे।
बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के प्रबंध निदेशक और वरिष्ठ भागीदार अल्पेश शाह ने बिजनेस डेली, मिंट के साथ बात करते हुए कहा, "बड़े बीमाकर्ताओं और बीमाकर्ताओं के बीच साझेदारी में अधिक वैयक्तिकृत ऑनलाइन वितरण, भविष्य कहनेवाला हामीदारी और अधिक कुशल दावा प्रबंधन सक्षम करने की क्षमता है।"
तेजी से बढ़ता उद्योग एआई-आधारित अंडरराइटिंग, वर्चुअल क्लेम फाइलिंग आदि के लिए समाधान पेश कर रहा है। अगली बड़ी क्रांति ब्लॉकचेन अनुबंधों के रूप में आ सकती है, जहां ग्राहकों को दावा दायर करने की आवश्यकता नहीं होगी। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस ने पहले ही एक यात्रा बीमा उत्पाद पेश किया है जो उड़ान में देरी पर दावों को स्वचालित रूप से निपटाने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करता है।
एक अन्य परिदृश्य में, एको जनरल इंश्योरेंस ने छोटे आकार के बीमा वितरित करने के लिए खुदरा, यात्रा, वित्त और अन्य क्षेत्रों में 20 से अधिक डिजिटल प्लेटफार्मों के साथ गठजोड़ किया है। एको द्वारा ओला के ट्रिप इंश्योरेंस ने 23 महीने से भी कम समय में 10 मिलियन से अधिक सवारी का बीमा किया है और इसे उद्योग में सबसे नवीन बीमा उत्पादों में से एक माना जा रहा है।
एक अन्य इंश्योरटेक स्टार्टअप, टॉफ़ी इंश्योरेंस, साइकिल की चोरी या क्षति और फिटनेस गतिविधि या खेल से संबंधित आकस्मिक चोटों के खिलाफ बीमा प्रदान करता है।
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भारत में इंश्योरटेक विकास और उनकी फंडिंग के बारे में बोलते हुए, बीसीजी के इंडिया इंश्योरटेक लैंडस्केप एंड ट्रेंड्स की रिपोर्ट है कि, “इंश्योरटेक में वैश्विक फंडिंग 2 में लगभग 2016 बिलियन डॉलर से बढ़कर 6 में 2020 बिलियन डॉलर हो गई है। जबकि फंडिंग में अमेरिका की हिस्सेदारी सबसे बड़ी है (68) 2020 में फंडिंग का प्रतिशत), एशिया 2019 तक सबसे तेजी से बढ़ने वाला भूगोल रहा है (5 प्रतिशत का 60-वर्षीय सीएजीआर)। भारत में भी, छोटे आधार के साथ, फंडिंग में 11 में 2016 मिलियन डॉलर के मामूली आधार से बढ़कर 287 में 2020 मिलियन डॉलर हो गई है। नवंबर 30 में टर्टलमिंट ने 2020 मिलियन डॉलर जुटाए और डिजिट ने लगभग 84 मिलियन डॉलर जुटाए। 2021 की शुरुआत।”
“एपीएसी-आधारित इंश्योरटेक ने 1.4 बिलियन डॉलर आकर्षित किए - जो पिछले वर्ष की तुलना में साल-दर-साल 15% अधिक है - चीन ($ 800 मिलियन) और भारत ($ 450 मिलियन) में मुख्यालय वाली कंपनियों द्वारा संचालित। प्रतिनिधि उदाहरण हैं मेडबैंक, एक मेडिकल डेटाबेस-सेवा कंपनी जो ऑन्कोलॉजी से संबंधित सेवाएं प्रदान करती है, जिसने सीरीज ई+ फंडिंग में $305 मिलियन जुटाए, और पॉलिसीबाजार, एक मूल्य-तुलना पोर्टल जिसने सीरीज ई+ फंडिंग में $130 मिलियन जुटाए,'' रिपोर्ट जारी रही।
वर्तमान पारिस्थितिकी तंत्र में बीमाकर्ता बनाम बीमाकर्ता
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डिजिटल युग में दावा
कोविड-19 महामारी आने से पहले ही, ग्राहकों ने डिजिटल-केंद्रित जीवन जीना शुरू कर दिया था, जिसके लिए बीमाकर्ताओं को अपने एमओ और रणनीतियों पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता थी। “महामारी की मांगों और बाधाओं के साथ, डिजिटल दावा प्रक्रिया के साथ प्रौद्योगिकी-सक्षम सेवा वितरण गैर-परक्राम्य और मिशन-महत्वपूर्ण है। अतीत में, प्रौद्योगिकी समाधानों की कमी या बीमाकर्ता की प्रौद्योगिकी को भुनाने में असमर्थता के कारण ये ज़रूरतें पूरी नहीं हो पाई होंगी, लेकिन आज स्थिति बहुत अलग है,'' डेलॉइट की रिपोर्ट।
कोविड-19 महामारी ने इंश्योरटेक फर्मों को विभिन्न स्तरों पर प्रभावित किया, जिससे उत्पाद लाइनों और ऑपरेटिंग मॉडलों में कई तरह से मांग, दावों और हानि के पैटर्न पर असर पड़ा।
इस प्रकार, मूल मूल्य प्रणाली को ओवरहाल करने और रीसेट करने और ग्राहक प्रतिधारण और वफादारी के नेतृत्व वाले एक नए विकास इंजन को रास्ता देने की आवश्यकता उत्पन्न हुई, जो विशेष रूप से दावों के अनुभव के दौरान बीमाकर्ताओं के साथ ग्राहक बातचीत द्वारा संचालित होती है।
डेलॉइट रिपोर्ट में आगे कहा गया है, "दावा संचालन, जिसे परंपरागत रूप से "प्रतिक्रियाशील बैक ऑफिस" के आउटपुट के रूप में माना जाता है, को एक शक्तिशाली विभेदक बनना होगा - ग्राहक सेवा पर अभिनव और समझौता न करने वाला, बहुमुखी प्रतिभा वाला और मजबूत परिणाम देने में सक्षम।"
भारत स्थित मल्टी-लाइन बीमाकर्ता डिजिट ने एक नया उत्पाद लॉन्च किया है जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों, सड़क एम्बुलेंस शुल्क और सीओवीआईडी -19 और डेंगू सहित आठ वायरल बीमारियों के बारे में दूसरी चिकित्सा राय को कवर करता है।
केयर हेल्थ इंश्योरेंस के लिए, पूर्ववर्ती रेलिगेयर, मंत्रा लैब्स, बेंगलुरु स्थित इंश्योरटेक फर्म ने मौजूदा और नए ग्राहकों के लिए प्रथम-स्तरीय ग्राहक सहायता के रूप में एक संवादी चैटबॉट हिटी को तैनात किया। इससे 10 गुना अधिक नए व्यावसायिक रूपांतरण हुए और वॉयस सपोर्ट पर ग्राहक क्वेरीज़ में 20% की उल्लेखनीय गिरावट आई।
स्रोत: www.mindbowser.com
महामारी और उसके बाद की लहर ने बीमा उद्योग में डिजिटल होने की दिशा में बदलाव को तेज कर दिया। 2021 मेंइंश्योरटेक क्षेत्र में निजीकरण, डेटा माइनिंग, ऑटोमेशन और क्लाउड कंप्यूटिंग की ओर स्पष्ट झुकाव है।
पढ़ना 7 प्रमुख रुझान हमने इस वर्ष यहां बीमा में उम्मीद की है।
स्रोत: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
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