बैंक और व्यापारी 2024 में जिम्मेदार पीओएस फाइनेंसिंग के साथ पहुंच को सफलतापूर्वक संतुलित कर सकते हैं

प्लेटो द्वारा पुनर्प्रकाशित

अनुयायियों: 0

व्यापारियों के सामने एक आम चुनौती खरीदारी के स्थान पर अपने ग्राहकों को बैंक ऋण की पेशकश करना है। बैंक प्रणालियों के साथ एकीकरण करना कोई आसान उपलब्धि नहीं है; इसलिए, व्यापारियों ने शुरू में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के लिए फिनटेक की ओर रुख किया (बीएनपीएल) समाधान.

हालाँकि, उन्हें यह एहसास हो गया है कि उन्हें अल्पकालिक, 'त्वरित बिक्री' दृष्टिकोण के बजाय पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) वित्तपोषण के लिए दीर्घकालिक रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता है। आज के समय में उच्च रुचि वाला वातावरण, उपभोक्ताओं को इस बारे में भी अधिक शिक्षित होना चाहिए कि उन्हें किस प्रकार के क्रेडिट की आवश्यकता है और वे किससे क्रेडिट ले रहे हैं। यदि वे प्रतिस्पर्धी ऋण चाहते हैं जो उपभोक्ता संरक्षण और जिम्मेदार ऋण देने को बढ़ावा देते हैं, तो उन्हें बैंक ऋण और पारंपरिक ऋणदाताओं तक पहुंच की आवश्यकता है। साथ ही, बड़ी टिकट खरीद के लिए विभाजित भुगतान विकल्प का कोई मतलब नहीं है।

यही कारण है कि बैंकों से एम्बेडेड ऋण विकल्प होंगे 2024 में कुंजी, उपभोक्ताओं को जीवन में मील के पत्थर हासिल करने और उनके व्यक्तिगत जीवन और व्यवसायों में वित्तीय बाधाओं को दूर करने के लिए सशक्त बनाना।

एंबेडेड ऋण ग्राहकों की जिम्मेदार वित्तपोषण तक पहुंच को अधिकतम करता है

ई-कॉमर्स स्टोर्स में एकीकृत बीएनपीएल सेवाओं ने उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट तक पहुंच आसान बना दी है, खासकर जब प्रदाता अक्सर अपने निर्णय लेने वाले मॉडल में पारंपरिक क्रेडिट स्कोर से परे डेटा का उपयोग करते हैं। लेकिन इससे कर्ज भी बढ़ गया है: कई उपयोगकर्ता अपनी किश्तें चुकाने के लिए पैसे उधार लेने पड़े हैं।

बीएनपीएल की तरह, एम्बेडेड ऋण समाधान में सुविधाजनक और वास्तविक समय के ग्राहक वित्तपोषण विकल्प भी शामिल होते हैं, जो फिर से व्यापारियों की मूल खरीदार यात्रा में एकीकृत होते हैं। लेकिन मुख्य अंतर वित्तपोषण में ही निहित है - एम्बेडेड ऋण समाधान खरीद यात्रा के भीतर विनियमित बैंकों और उधारदाताओं से विभिन्न प्रकार के जिम्मेदार वित्तीय उत्पाद (अलग-अलग ग्राहक क्रेडिट प्रोफाइल, टिकट आकार और उपयोग के मामलों के लिए) सम्मिलित करते हैं।

उदाहरण के लिए, अमेरिका में अपनी जेब से होने वाले चिकित्सा उपचारों और प्रक्रियाओं को लें। मरीजों को अक्सर इन्हें वहन करने में कठिनाई होती है क्योंकि यह आमतौर पर एक अप्रत्याशित खर्च होता है जिसके लिए उन्होंने बजट नहीं बनाया होता है।

हालाँकि, स्वास्थ्य सेवा प्रदाता मरीजों को क्रेडिट कार्ड और तीसरे पक्ष के स्वास्थ्य देखभाल वित्तपोषण समाधान के अधिक लागत प्रभावी विकल्प तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। वे शीर्ष बैंकों और विनियमित ऋणदाताओं से उचित भुगतान योजनाओं को अपनाने पर विचार कर सकते हैं जो मरीजों की मौजूदा भुगतान प्रक्रियाओं में अंतर्निहित हैं, चाहे क्लिनिक में, फोन पर या ऑनलाइन। यदि प्रदाता व्हाइट-लेबल एम्बेडेड ऋण समाधान अपनाते हैं, तो मरीजों को ऋणदाता के पास पुनर्निर्देशित करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उपचार का मार्ग आसान हो जाता है और ग्राहक वफादारी बनती है।

महत्वपूर्ण जीवन मील के पत्थर के लिए वित्तीय अवसरों को अनलॉक करता है

चूंकि बैंकों और जिम्मेदार ऋणदाताओं की एम्बेडेड ऋण पेशकश में बड़ी मात्रा के लिए लंबी अवधि में किस्त ऋण भी शामिल है, सेवा प्रदाता और खुदरा विक्रेता बड़ी-टिकट की खरीदारी को पूरा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अवकाश बुकिंग साइटें पीओएस पर जिम्मेदार उधार या किस्त विकल्प की पेशकश कर सकती हैं, जिससे यादगार पारिवारिक यात्राएं सस्ती और परेशानी मुक्त हो जाएंगी। ग्राहक इस प्रकार के वित्तपोषण से शादी, व्यवसाय निर्माण या घर के नवीनीकरण जैसे बड़े, अधिक महंगे लक्ष्यों के लिए भी लाभ उठा सकते हैं।

यह कोई नई बात नहीं है कि बीएनपीएल कम क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं के लिए सुलभ है और खरीदारी के स्थान पर सीधे उपभोक्ताओं के लिए लचीले वित्तीय उत्पाद लाता है।

लेकिन उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले उन ग्राहकों का क्या? क्या उन्हें वास्तव में एम्बेडेड ऋण विकल्पों की आवश्यकता है क्योंकि उनकी वित्तीय बाधाएँ कम हैं? लचीले वित्तपोषण विकल्प उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को अन्य ऐतिहासिक क्षणों और अवसरों के लिए अपनी नकदी मुक्त करके मदद करते हैं।

अवसर लागत है लेकिन हाल ही वास्तविक वित्तीय बाधा. उदाहरण के लिए, यदि वे घर के नवीनीकरण के भुगतान के लिए अपने पास मौजूद पैसे का उपयोग करते हैं, तो वे निवेश के अवसर का त्याग कर सकते हैं। बल्कि, वे बड़ी खरीदारी के लिए पीओएस वित्तपोषण विकल्प का लाभ उठा सकते हैं और अपने पैसे को अधिक लाभदायक तरीकों से काम में लगा सकते हैं।

डेटा गोपनीयता और जिम्मेदारी कहां फिट बैठती है?

के मिश्रण के कारण वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में बदलना, उपभोक्ताओं के लिए संभावित रूप से हानिकारक ऋण पेशकशों से प्रतिष्ठित वित्तीय सेवाओं को अलग करना कठिन हो सकता है। इसलिए, डेटा गोपनीयता भी एक महत्वपूर्ण चिंता है, व्यापारियों के लिए अनुपालन सेवा प्रदाताओं और फिनटेक के साथ काम करना अच्छा होगा, उदाहरण के लिए, जो एसओसी -2 के अनुरूप हैं और जो सुरक्षित एपीआई का उपयोग करते हैं।

इसके अलावा, पहले से ही विनियमित प्रतिष्ठित बैंकों से व्हाइट-लेबल वाले वित्तीय समाधान चुनकर, व्यापारी अपने ग्राहकों को मानसिक रूप से वित्तीय शांति दे सकते हैं और ऐसा करके, अपनी ब्रांड वफादारी का निर्माण कर सकते हैं।

याकोव मार्टिन एक वैश्विक फिनटेक कंपनी जिफिटी के सीईओ और सह-संस्थापक हैं। वह एक विचारक नेता, पैनलिस्ट और अग्रणी भुगतान और फिनटेक प्रकाशनों में सक्रिय योगदानकर्ता हैं।

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }