पारंपरिक बैंक धीरे-धीरे फिनटेक कंपनियों और क्रिप्टोकरेंसी के आगे अपना स्थान खो रहे हैं क्योंकि युवा पीढ़ी अपनी वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए अधिक नवीन समाधानों की तलाश कर रही है।
सूची में सबसे ऊपर, जेनरेशन Z, जिनका जन्म 1997 और 2015 के बीच हुआ है, पारंपरिक वित्त में सबसे कम रुचि रखते हैं उनमें से 83% ने कहा कि वे निराश हैं पारंपरिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ जैसे वे आज हैं।
मिलेनियल्स और जेन जेड उपभोक्ताओं और श्रमिकों के पास 30 तक 2030 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति होने की उम्मीद है, और हर वित्तीय संस्थान धन के हस्तांतरण की योजना बना रहा है।
हालाँकि, पारंपरिक बैंक और क्रेडिट यूनियन युवा पीढ़ी, विशेष रूप से जेन जेड, जो डिजिटल फिनटेक कंपनियों, ब्लॉकचेन और मोबाइल बैंकिंग को पसंद करते हैं, के लिए पिछड़ रहे हैं।
पारंपरिक बैंक जेन ज़ेड बाज़ार से चूक गए
एक के अनुसार PYMNTS रिपोर्टवर्तमान वित्तीय प्रणाली में जेन ज़ेड सबसे कम दिलचस्पी वाली पीढ़ी है और उनमें से 83% के वर्तमान में उन्हें दिए गए अनुभव से असंतुष्ट होने की संभावना है। इसकी तुलना 78% मिलेनियल्स, 69% जेन एक्सर्स और 57% बेबी बूमर्स ने पारंपरिक बैंकिंग द्वारा समान असंतोष की रिपोर्ट करते हुए की है।
तकनीक-सशक्त पीढ़ी अपनी वित्तीय यात्रा में अपने बैंकों से बेहतर सेवाओं, कम महंगी फीस और डिजिटल समाधानों की मांग करती है, दुर्भाग्य से पारंपरिक बैंकों में इसका अभाव है और वे स्थिति को सुधारने के लिए बहुत कम प्रयास कर रहे हैं। जैसे, जेन जेड के 90% और सहस्त्राब्दी उत्तरदाताओं में से 67% ने कहा कि वे गैर-बैंक खाते और बड़ी तकनीक से बैंकिंग खाता खोलने के इच्छुक हैं।
जेन जेड बैंकर डिजिटल मूल निवासी हैं जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के बजाय फिनटेक कंपनियों के साथ अधिक जुड़ना चुनते हैं, मुख्य रूप से फिनटेक द्वारा प्रदान किए जाने वाले सुविधाजनक और परेशानी मुक्त अनुभव के कारण। वे आज भी उपयोग में आने वाली ईंट-और-मोर्टार प्रणालियों को छोड़कर उन गैर-वित्तीय कंपनियों की ओर रुख करने के इच्छुक हैं जो तेज बैंकिंग सेवाएं और बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करती हैं।
बार्कलेज, वर्जिन मनी, जेपी मॉर्गन, आरबीएस और अन्य जैसे वित्तीय बैंकिंग में मुख्य खिलाड़ी जेन जेड ग्राहकों के दिल, विश्वास और दिमाग को खो रहे हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि मुख्य बात यह है कि वे उस युद्धक्षेत्र को नहीं समझते हैं जिसे वे जीतने की कोशिश कर रहे हैं क्योंकि अधिकांश बैंक सोचते हैं कि एक ऐप रखना और ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करना 'डिजिटल' होना है।
उल्लेख नहीं करने के लिए, ए काली मिर्च द्वारा रिपोर्ट 2019 में कहा गया है कि पारंपरिक बैंकों के 42% निर्णय निर्माताओं ने पारंपरिक बैंकों के प्रासंगिक बने रहने के लिए फिनटेक के साथ सहयोग को एक आवश्यकता के रूप में नहीं देखा।
आप पारंपरिक वित्त प्रणाली में दरारें स्पष्ट रूप से देख सकते हैं, इसलिए सहस्राब्दी और जेन जेड ग्राहकों के बीच गोद लेने की दर में कमी आ रही है। पारंपरिक प्रणाली की विफलताओं के कारण जेन जेड ग्राहकों का फिनटेक ऐप्स, क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक जैसी नई और अधिक नवीन वित्तीय प्रणालियों की ओर पलायन हुआ है।
वित्तीय उत्पादों की नई लहर
सीबीएनसी मिलियनेयर की रिपोर्ट के अनुसार, जेन ज़र्स तेजी से अपनी वित्तीय संपत्तियों को डिजिटल प्लेटफॉर्म और संपत्तियों की ओर ले जा रहे हैं। लगभग आधे उत्तरदाताओं ने कहा कि उनकी संपत्ति का कम से कम 25% डिजिटल संपत्ति में है। एक तिहाई से अधिक सहस्त्राब्दी करोड़पतियों के पास कम से कम आधी संपत्ति क्रिप्टो में है और लगभग आधे के पास एनएफटी है।
hiएक गैर-लाभकारी फिनटेक, जिसका उद्देश्य सहस्राब्दियों और जेन ज़र्स के लिए डिजिटल वित्त को अपनाने को बढ़ाने के लिए पारंपरिक बैंकिंग, फिनटेक और क्रिप्टो के बीच अंतर को पाटना है। हाय समुदाय और सदस्यों द्वारा संचालित सेवाओं के निर्माण के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का लाभ उठाता है। कंपनी उपयोगकर्ताओं को नवीन उत्पाद और बेहतर सेवाएं प्रदान करके सदस्यता मूल्य को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करती है।
2021 में लॉन्च किया गया, हाय एक अति-सरलीकृत चैटबॉट-आधारित वित्तीय सेवा प्रदान करता है जिसका उद्देश्य पारंपरिक बैंकों में उच्च लागत, धीमी प्रसंस्करण समय और विश्वास के मुद्दों को हल करना है।
पहला उत्पाद एक डिजिटल वॉलेट है जो सदस्यों को सोशल मैसेंजर (शुरुआत में टेलीग्राम और व्हाट्सएप, अगली लाइन, फेसबुक मैसेंजर और अन्य) के माध्यम से सबसे सहज भुगतान अनुभव प्रदान करता है।
अस्तित्व में अपने थोड़े से समय में, hi ने अपना निजी बीटा, हाय डॉलर (HI) टोकन लॉन्च किया है, और 8 अगस्त को Uniswap पर सूचीबद्ध किया है। परिणामस्वरूप, बीटा लॉन्च के 1 दिनों से भी कम समय में प्लेटफ़ॉर्म ने 100 मिलियन से अधिक ग्राहकों का स्वागत किया, जो दर्शाता है डिजिटल वित्त क्षेत्र में युवा पीढ़ी का व्यापक समर्थन। हाय का वैश्विक सदस्यता आधार पहले से ही +150 क्षेत्रों को कवर करता है।
“100 दिनों से भी कम समय में दस लाख सदस्य बनना आश्चर्यजनक है। हाय के सह-संस्थापक शॉन राच ने कहा, हम अपने समुदाय के जबरदस्त समर्थन से अभिभूत और विनम्र हैं। "हम अपने सदस्यों को लाभ पहुंचाने के लिए बैंकिंग और इंटरनेट सेवाओं का एक पारिस्थितिकी तंत्र बना रहे हैं और आने वाले महीनों में लाखों नए सदस्यों का स्वागत करने के लिए तत्पर हैं।"
एक बार हाई मोबाइल ऐप लॉन्च होने के बाद सदस्य बिना किसी अतिरिक्त शुल्क और बिना किसी मार्कअप के शानदार दरें अर्जित करने, फंड भेजने, भुगतान करने और पारंपरिक और क्रिप्टोकरेंसी दोनों का आदान-प्रदान करने में सक्षम होंगे।
भविष्य में डिजिटल वित्त की दुनिया
चूंकि पारंपरिक वित्तीय कंपनियां युवा पीढ़ी को लुभाने के लिए बेहतर नवाचारों की तलाश में हैं, विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) सिस्टम और फिनटेक तेजी से उनमें शामिल हो रहे हैं।
खैर, हममें से कोई नहीं जानता कि भविष्य क्या होगा, लेकिन एक सांख्यिकीय अनुमान लगाने के लिए - पारंपरिक वित्तीय बैंकों को जल्द ही डिजिटल और दूरंदेशी अनुप्रयोगों और फिनटेक द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा। हाय जैसे एप्लिकेशन और अन्य दूरदर्शी सेवाएं जैसे कि रिवोल्यूट, करंट, वेनमो और अन्य पारंपरिक बैंकों से काफी बाजार हिस्सेदारी ले सकते हैं।
प्रवेश की बाधाओं को कम करके, टोकन के माध्यम से प्रोत्साहन की पेशकश करके, शुल्क कम करके और एक शीर्ष उपयोगकर्ता अनुभव की पेशकश करके, जेन जेड को धीरे-धीरे डिजिटल वित्त समाधानों की ओर ले जाया जाएगा।
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