अनुपालन सिर्फ बैंकों के लिए नहीं है

फिनटेक भागीदारों का मूल्यांकन करते समय वित्तीय संस्थान अनुपालन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। एनकॉन्ट्रैक्ट्स द्वारा हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग तीन-चौथाई (72%) बैंक और क्रेडिट यूनियन उचित परिश्रम प्रक्रिया में अनुपालन को अपने शीर्ष मानदंड के रूप में बताते हैं। और इससे पहले कि प्रवर्तन कार्रवाइयों में जल्दबाजी के कारण कुछ बैंकों को ऐसा करना पड़ा फिनटेक में उनका जोखिम कम करेंs.

संघीय एजेंसियां ​​तीसरे पक्ष के जोखिम प्रबंधन के महत्व पर तेजी से जोर दे रही हैं। जून में, फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC), और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) ने जारी किया तृतीय-पक्ष संबंधों पर अंतरएजेंसी मार्गदर्शन: जोखिम प्रबंधन, तीसरे पक्ष के जोखिम का आकलन करने के लिए मानकीकरण को बढ़ावा देना और तीसरे पक्ष के जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को विकसित और कार्यान्वित करते समय जोखिम प्रबंधन सिद्धांत प्रदान करना।

इस सब का क्या मतलब है? इसका मतलब है कि अनुपालन सिर्फ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए नहीं है। यदि कोई फिनटेक या अन्य बैंकिंग-ए-ए-सर्विस पार्टनर (बीएएएस) एक चार्टर्ड वित्तीय संस्थान के साथ साझेदारी के लाभों का आनंद लेना चाहता है, तो उसे नियमों से खेलना जानना होगा - या टीम के लिए नहीं चुने जाने के लिए तैयार रहना होगा।

फिनटेक को मजबूत अनुपालन प्रबंधन को प्राथमिकता देनी चाहिए

एनकॉन्ट्रैक्ट्स सर्वेक्षण के अनुसार, 80 प्रतिशत से अधिक वित्तीय संस्थान रिपोर्ट करते हैं कि जिन फिनटेक का उन्होंने मूल्यांकन किया है, उनके पास नियामक आवश्यकताओं, तीसरे पक्ष के विक्रेता प्रबंधन, साइबर सुरक्षा और अन्य प्रमुख कारकों की ठोस समझ है।

डेटा फिनटेक के लिए अच्छी खबर की तरह दिखता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि अधिकांश फिनटेक ने अनुपालन की अच्छी समझ प्रदर्शित की है। इसका मतलब यह है कि वित्तीय संस्थान हैं केवल उन फिनटेक पर विचार करना जिन्होंने अपनी अनुपालन और जोखिम प्रक्रियाओं में महारत हासिल कर ली है। यदि किसी फिनटेक को इस क्षेत्र में कमज़ोर माना जाता है, तो उसे किसी वित्तीय संस्थान के साथ साझेदारी करने का मौका नहीं मिलता है।

फिनटेक को जोखिम और अनुपालन को प्राथमिकता देनी चाहिए यदि वे प्रासंगिक और व्यवसाय में बने रहने की उम्मीद करते हैं - और प्रतीक्षा करने का कोई समय नहीं है। सर्वेक्षण में शामिल आधे से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने अगले एक से दो वर्षों में फिनटेक साझेदारी का मूल्यांकन करने की योजना बनाई है। यह अनुपालन को सर्वोच्च प्राथमिकता देता है।

फिनटेक को अनुपालन संबंधी लाल झंडों से अवश्य बचना चाहिए

वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, ऐसे सात क्षेत्र हैं जिनसे उन्हें अनुपालन जोखिम बढ़ने का संकेत मिलने से बचना चाहिए:

1. कानूनों और विनियमों का अनुपालन न करना

अनुपालन के दायरे में, कोई भी नियम इतना महत्वहीन नहीं है कि उसे नज़रअंदाज़ किया जाए। वित्तीय संस्थान प्रत्येक अनुपालन नियम और नीति का कड़ाई से पालन करने पर जोर देते हैं। कोई भी संकेत कि फिनटेक पूर्ण अनुपालन में नहीं है, एक लाल झंडा उठाता है जो एक व्यापक समस्या का संकेत हो सकता है।

2. अनुचित, भ्रामक या अपमानजनक व्यवहार

अनुचित, भ्रामक, या अपमानजनक कृत्यों या प्रथाओं (यूडीएएपी) के रूप में अनुपालन उल्लंघन प्रवर्तन कार्रवाइयों के सबसे आम और महंगे स्रोतों में से हैं। इन उल्लंघनों को लेकर नियामक एजेंसियां ​​और वित्तीय संस्थान हाई अलर्ट पर हैं। फिनटेक को इनसे बचने के लिए समान रूप से सतर्क रहना चाहिए।

3. बीएसए और ओएफएसी का गैर-अनुपालन

बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियम प्रवर्तन कार्रवाइयों का एक अन्य सामान्य स्रोत हैं। कोई भी संकेत कि कोई फिनटेक बीएसए/एएमएल नियमों का अक्षरश: पालन नहीं कर रहा है, अनुपालन जोखिम बढ़ाता है। अनुपालन जोखिम के लिए लेनदेन की मजबूत निगरानी आवश्यक है।

4. अपर्याप्त विक्रेता अनुपालन निरीक्षण

जब विक्रेता अनुपालन की बात आती है तो अज्ञानता आनंद से कोसों दूर है। वित्तीय संस्थान फिनटेक भागीदारों को न केवल अपने कार्यों के लिए बल्कि अपने उपठेकेदारों के कार्यों के लिए भी जिम्मेदार ठहराते हैं। चौथे पक्ष के विक्रेताओं से जुड़ा जोखिम एक वास्तविक चिंता का विषय है, और इन विक्रेताओं को प्रबंधित और मॉनिटर करने की फिनटेक की क्षमता अनुपालन जोखिम मूल्यांकन में एक बनाने या तोड़ने वाला कारक हो सकती है।

5. विदेशी व्यापार संचालन

विदेशों में व्यापार करने से अनुपालन जोखिम बढ़ जाता है। विदेशी स्थानों में विभिन्न आर्थिक, सामाजिक और राजनीतिक स्थितियों के परिणामस्वरूप गैर-प्रदर्शन या डेटा हानि हो सकती है, जिससे देश का जोखिम बढ़ सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, फिनटेक को पर्याप्त परिश्रम का प्रदर्शन करना चाहिए, जिसमें सरकारी नीतियों और विदेशी स्थानों की स्थितियों की निगरानी भी शामिल है।

6. हितों का अप्रबंधित टकराव

वित्तीय संस्थान फिनटेक भागीदारों से अपेक्षा करते हैं कि वे संस्थानों के हितों से समझौता किए बिना वस्तुनिष्ठ सलाह प्रदान करें और अपनी क्षमताओं का सर्वोत्तम प्रदर्शन करें। संकेत है कि एक फिनटेक अपने हितों को प्राथमिकता देता है या हितों का टकराव है, अनुपालन संबंधी चिंताएं पैदा कर सकता है। वित्तीय संस्थान अनुबंधों, मालिकाना सूचना गोपनीयता, प्रतिस्पर्धियों के साथ संबंधों और नैतिक कार्यक्रमों की जांच करते हैं।

7. अपर्याप्त डेटा सुरक्षा नियंत्रण

कमजोर डेटा सुरक्षा नियंत्रण वाले फिनटेक भागीदार वित्तीय संस्थानों के लिए वांछनीय नहीं हैं। एक फिनटेक को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि उसके आईटी सुरक्षा नियंत्रण प्रभावी, नियमित रूप से निगरानी और अद्यतन हैं। संवेदनशील डेटा की सुरक्षा अनुपालन का एक गैर-परक्राम्य पहलू है।

अनुपालन जोखिम एक सतत चुनौती है जो सावधानीपूर्वक नेविगेशन की मांग करती है। इन सात लाल झंडों से बचकर और मजबूत अनुपालन उपायों को सुनिश्चित करके, फिनटेक वित्तीय संस्थानों के प्रति अपनी अपील बढ़ा सकते हैं, जिससे नियमों और जोखिमों के लगातार विकसित होते परिदृश्य में सफल सहयोग का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/compliance-isnt-just-for-banks/