While today’s world is becoming increasingly cashless, it is hard to imagine living without a bank account. Banking is considered a safe and stable way to manage its finances. Alternative financial services are interpreted as exploitative and risky. As policymakers continue to emphasize the role of financial institutions in the poverty reduction, it is important to ask why people are shunning banks in favor of riskier, less convenient alternatives. One problem is that the banking system was not designed for low- and middle-class households. Charges are levied to combat overdraft fees, debit card fees, ATM withdrawal fees, transfer fees and other charges. These fees, which occur in every corner of the banking system, are a significant burden and barrier to entry for low- and middle-income people. To make matters worse, these fees are hard to avoid.
नवाचार और वित्तीय समावेशन
वित्तीय सेवा उद्योग में क्रेडिट कार्ड से लेकर इंटरनेट बैंकिंग तक नवाचार का एक समृद्ध इतिहास है, लेकिन फिनटेक अक्सर नए स्टार्ट-अप से जुड़ा होता है। नए ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने में असमर्थता के लिए पारंपरिक वित्तीय फर्मों की एक सामान्य नाराजगी ने, आंशिक रूप से, फिनटेक उद्योग के उद्भव को सुविधाजनक बनाया है।
फिनटेक इनोवेशन बेहतर ग्राहक सेवा, ब्रांडिंग और मूल्य निर्धारण के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं को एकजुट करने और खुदरा ग्राहकों के लिए उनके फ्रंट एंड को बेहतर बनाने पर केंद्रित है।
नवप्रवर्तन उन फ्रंटएंड द्वारा संचालित होता है जो वित्तीय सेवाओं के ग्राहक-केंद्रित पहलुओं को बढ़ाने वाली पेशकशों में विशेषज्ञ होते हैं. Fintech startups provide a concept of “unbundling” banks that offer only one type of product or service and focus on doing just that. Organisations such as the World Bank, the G20 and the European Bank for Reconstruction and Development are taking a broad range of initiatives to enable people to make a more effective use of financial services. At the same time, payment and telecommunications companies such as Visa, Mastercard and Vodafone are bringing new financial services and opportunities to developing countries.
पारंपरिक बैंकिंग पहुंच की बाधाओं को दूर करें और वित्तीय समावेशन में अंतर को पाटें
आज वित्तीय समावेशन में एक स्पष्ट और सबसे कम चर्चा वाली अंतर्दृष्टि यह है कि ऐसे लोगों की संख्या कितनी है जिनके पास बैंकों या इसी तरह की सेवाओं तक पहुंच नहीं है। फिनटेक में प्रगति से वंचित समुदायों के लिए बैंकिंग तक पहुंच आसान बनाने में मदद मिल सकती है। डिजिटल भुगतान प्रणाली और माइक्रोफाइनेंस जैसे फिनटेक रुझान पारंपरिक बैंकिंग पहुंच की बाधाओं को दूर करने और वित्तीय समावेशन में अंतर को पाटने में मदद कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, क्रेडिट हस्तांतरण, बचत खातों और मोबाइल भुगतान सेवाओं तक आसान और सुरक्षित पहुंच प्रदान करके हजारों लोगों को बैंकिंग प्रणाली में लाया जा सकता है। बुनियादी बैंक खाते अधिक समावेशन की दिशा में पहला कदम हैं और व्यवसाय शुरू करने और बढ़ाने, शिक्षा और स्वास्थ्य में निवेश करने और जोखिम प्रबंधन के लिए क्रेडिट और बीमा जैसी अन्य वित्तीय सेवाओं के प्रवेश द्वार के रूप में काम कर सकते हैं।
हालाँकि दुनिया भर के लोगों के लिए बैंक खाता खोलना परिवर्तन का एक अनुष्ठान है, दुनिया की आबादी के एक महत्वपूर्ण हिस्से के पास अभी भी बैंक खाता नहीं है और वे अपनी वित्तीय जरूरतों के एक महत्वपूर्ण हिस्से के लिए बैंकों का उपयोग नहीं करते हैं। जिन लोगों के पास बैंक खाता नहीं है या जिनके पास धन की कमी है, वे अपनी पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए चेक और नकद डिस्पेंसर, पे-डे ऋण और मनी ऑर्डर जैसी वित्तीय सेवाओं के वैकल्पिक रूपों का उपयोग करते हैं। वैकल्पिक वित्तीय सेवाएँ पारंपरिक बैंकों के समान सेवाएँ प्रदान करती हैं, लेकिन अधिक कीमत पर। वे उन ग्राहकों को लाभ प्रदान कर सकते हैं जिनके पास बैंक खाता नहीं है, जैसे कि उनके खाते तक अधिक सुविधाजनक पहुंच, लेकिन वे अक्सर बैंकों द्वारा पेश किए गए तुलनीय खातों की तुलना में अधिक महंगे होते हैं।
अल्प वित्त पोषित लोग बैंकों सहित पारंपरिक वित्तीय सेवाओं का पूरा लाभ नहीं उठाते हैं। दूसरी ओर, यह उन वयस्कों को संदर्भित करता है जो पारंपरिक वित्तीय सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं या उन तक उनकी पहुंच नहीं है। ये लोग इन सेवाओं का पूरा लाभ नहीं उठाते हैं, अक्सर बैंकों का भी नहीं, और पे-डे ऋण, चेक कैशिंग सेवाएं, प्रीपेड डेबिट कार्ड आदि जैसे विकल्पों का सहारा लेते हैं। 2017 एफडीआईसी सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिका के 52% घरों में इसके बिना एक बैंक खाते ने कहा कि उनके पास खाता चलाने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं हैं। दुनिया में दो अरब वयस्कों के पास बैंक खातों तक पहुंच नहीं है, लेकिन उनमें से दो-तिहाई के पास मोबाइल फोन हैं! A third of adult (1.7 billion people) are without a bank account and more than half of people without a bank account – including women, people in poor households and rural areas – are unemployed.
The Federal Reserve recently found that half of US adults are unable to cover $400 in emergency spending without borrowing – a alarming statistic and speaks to the economic uncertainty that is an everyday reality for many. These regional imbalances can be attributed to the greater need for basic financial services in the underdeveloped world.
क्रेडिट हस्तांतरण, बचत खाते और मोबाइल भुगतान सेवाओं तक आसान, सुरक्षित पहुंच प्रदान करना कई अविकसित देशों में बड़ा बदलाव ला सकता है. विकसित वित्तीय संस्थानों वाले देशों में, बैंक खाता खोलने में औपचारिक पहचान, न्यूनतम जमा और इंटरनेट और स्थानीय बैंक शाखाओं तक पहुंच जैसी बाधाएं शामिल हैं।
In the United States, for example, there are 14 million people who have no bank account and 50 million who are underfunded. In some cases, people leave behind few data crumbs that can give clues as to who they are, why they are “bankrupt” or “undervalued,” or have no credit history. In other cases, consumers leave a trail, but this trail is not accessible to the companies and agencies that need it to verify the creditworthiness of a credit card, mobile phone plan, or home.
सामाजिक सरोकारों से निपटना
सामाजिक परिवर्तन के लिए समर्पित फिनटेक कंपनियां न केवल अपने उपयोगकर्ताओं को असाधारण ग्राहक सेवा प्रदान कर रही हैं, बल्कि यह भी बता रही हैं कि वे दुनिया भर में हजारों लोगों के जीवन को कैसे बेहतर बना सकते हैं। फिनटेक उद्योग ने उपभोक्ता वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार और लोकतंत्रीकरण को एक प्रमुख लक्ष्य बना लिया है, लेकिन इसे हासिल करने के लिए उसे अपने ग्राहकों के बारे में और जानना होगा कि वे अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं। अन्यथा वित्तीय सेवा कंपनियों के ज्ञान में एक बड़ा अंतर है और यह अंतर तभी बढ़ेगा जब कोई ग्राहक एक या अधिक अल्पसंख्यकों या वंचित समूहों का सदस्य होगा।
वित्तीय समावेशन को सफलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि देश दूरगामी नीतियों के लिए ढांचा तैयार करने के लिए प्रासंगिक सार्वजनिक और निजी अभिनेताओं के बीच मजबूत राजनीतिक जुड़ाव और समन्वय प्रदर्शित करें जो वित्त, वित्तीय क्षमता, नवीन उत्पाद वितरण तंत्र तक जिम्मेदार पहुंच को बढ़ावा दें। और नीति-निर्माण को प्रभावित करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाला डेटा।
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