पहले से ही दुनिया भर में कई उद्योगों को प्रभावित करने के बाद, स्थिरता क्रांति अब बैंकिंग क्षेत्र में तूफान ला रही है। प्रत्येक दिन बैंकों, फिनटेक और समाधान प्रदाताओं से नई घोषणाएँ आती हैं।
स्थिरता की प्रवृत्ति बैंकिंग उद्योग को ग्राहक संबंधों को गहरा करने के अद्वितीय अवसर प्रदान करती है और साथ ही, विशिष्ट पर्यावरणीय लक्ष्यों को संबोधित करने वाले नए उत्पादों और सेवाओं के विकास के माध्यम से खिलाड़ियों को नवाचार करने के लिए चुनौती दे रही है।
क्या और क्यों?
उपयोगिताओं से लेकर विनिर्माण तक, कई अन्य उद्योग लंबे समय से हरित उत्पादों की उपभोक्ता मांग का जवाब दे रहे हैं। अब ध्यान वित्त की दुनिया की ओर गया है। डेलॉइट के शोध के अनुसार, यूके में प्रत्येक पांच बैंकिंग ग्राहकों में से तीन ने कहा कि वे चाहते हैं कि उनका बैंकिंग प्रदाता "सकारात्मक, सामाजिक और पर्यावरणीय प्रभाव पैदा करने" के लिए और अधिक प्रयास करे। उद्योग का जवाब देना सही है।
ग्राहक के करीब आना
चूंकि पर्यावरणीय प्रभाव अधिक उपभोक्ताओं के लिए एक मुख्य विचार बन गया है, फिनटेक और स्थापित बैंकों दोनों ने साझा मूल्यों को प्रतिबिंबित करने की शक्ति की सराहना करना शुरू कर दिया है। नए फिनटेक जो स्थिरता को अपने बिजनेस मॉडल के केंद्र में रखते हैं, अब उभर रहे हैं। मौजूदा बैंक भी मांग को पूरा करने के लिए नए उत्पाद लॉन्च कर रहे हैं।
जबकि ग्रह को वापस लौटाना बैंकों के लिए हरित होने के लिए एक केंद्रीय प्रेरक है, वैसे ही अपने ग्राहकों के करीब आने का मौका भी है। मोबे फोरम की हालिया सदस्य बैठकों में से एक में, हम टुमॉरो बैंक के एक अतिथि वक्ता के साथ शामिल हुए - एक जर्मन नियोबैंक जो स्थिरता पर केंद्रित है - जिसने डेटा प्रस्तुत किया जिससे पता चला कि कैसे साझा मूल्यों ने अपने ग्राहकों के साथ विश्वास और जुड़ाव पैदा किया है। उदाहरण के लिए, टुमॉरो बैंक में औसत ग्राहक जमा, नियोबैंक के लिए उद्योग मानक की तुलना में चार गुना अधिक है। और तो और, उनके 80% से अधिक ग्राहक उन्हें सोशल मीडिया पर फ़ॉलो करते हैं। ये सामाजिक सहभागिता मेट्रिक्स हैं जिनके बारे में कई बैंक केवल सपना देख सकते हैं।
हरित बांड और शून्य उत्सर्जन एजेंडे में शीर्ष पर हैं
कौन से हरित वित्त उत्पाद उपलब्ध हैं? अधिकांश प्रमुख बैंकों द्वारा ग्रीन बांड और निवेश उपकरण पहले से ही पेश किए जा रहे हैं। उदाहरण के लिए, नॉर्डिया और नेटवेस्ट दोनों ने कार्बन कैलकुलेटर लॉन्च किया है जो खर्च डेटा के आधार पर अपने ग्राहकों के कार्बन पदचिह्न का अनुमान लगाता है, जबकि बीबीवीए और एचएसबीसी पुनर्नवीनीकरण सामग्री से बने भुगतान कार्ड पेश कर रहे हैं।
अन्यत्र, बार्कलेज़ और एबीएन एमरो जैसे बैंक पर्यावरण के अनुकूल घर बनाने वाले ग्राहकों को बेहतर बंधक दरों की पेशकश कर रहे हैं। डांस्केबैंक एक 'हरित बंधक' की भी पेशकश कर रहा है जो उसके स्वयं के कार्बन पदचिह्न की भरपाई करता है। स्थायी कंपनियों के लिए अधिक अनुकूल शर्तें जल्द ही उपलब्ध होने की संभावना है, क्योंकि कम कार्बन वाले कॉर्पोरेट ग्राहकों को ऋण देने से बैंकों के लिए कम जोखिम होता है।
यह सिर्फ उत्पाद और सेवा विकास भी नहीं है। बैंक वास्तव में स्थिरता को गंभीरता से लेने लगे हैं। इसका एक बड़ा प्रदर्शन वसंत ऋतु में समाचार बना, जब यह घोषणा की गई कि एक उद्योग-आधारित और संयुक्त राष्ट्र-संचालित नेट ज़ीरो फाइनेंशियल एलायंस, जिसमें 43 देशों के 23 बैंक शामिल होंगे, संक्रमण को गति देने के एकमात्र उद्देश्य से स्थापित किया जा रहा है। 2050 तक शुद्ध शून्य उत्सर्जन।
प्रमुख चुनौतियाँ आगे नवाचार को सीमित कर रही हैं?
हालाँकि, बैंकों में हरित और टिकाऊ पहल स्थापित करने के लिए सही मानसिकता और कॉर्पोरेट संस्कृति की आवश्यकता होती है। बैंकों की वरिष्ठ प्रबंधन टीमों को विषय के बारे में अच्छी जागरूकता और समझ की आवश्यकता है, विशेषकर नियामकों की ओर से बढ़ते दबाव को देखते हुए। यूरोपीय संघ वर्तमान में इस बात की जांच कर रहा है कि स्थिरता संबंधी विचारों को अपनी वित्तीय नीति का अभिन्न अंग कैसे बनाया जाए। इसमें निजी निवेश को जलवायु-तटस्थ अर्थव्यवस्था की ओर ले जाना, टिकाऊ गतिविधियों के लिए यूरोपीय संघ-व्यापी वर्गीकरण प्रणाली बनाना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि वित्तीय सेवा प्रदाता और वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की स्थिरता संबंधी इच्छाओं को पूरा करें।
इसे ध्यान में रखते हुए, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ग्राहकों की रुचि का स्तर अलग-अलग होता है। हमारे कई सदस्य बैंकों के अनुसार, जिन्होंने पहले ही टिकाऊ उत्पाद लॉन्च कर दिए हैं, कुछ ग्राहक वर्ग अत्यधिक उत्साहित हैं, जबकि अन्य प्रतिरोधी हैं और महसूस करते हैं कि उनका बैंक उन पर मूल्य थोप रहा है। अधिक ग्राहकों को अपने पारंपरिक बैंक उत्पादों और सेवाओं से हटकर अधिक टिकाऊ विकल्पों की ओर जाने के लिए राजी करना एक सीधा काम नहीं हो सकता है, और इसका उल्टा असर भी हो सकता है।
परिवर्तन एक और बाधा है. डेटा का उपयोग करने वाले नए वित्तीय उत्पादों - जैसे कार्बन कैलकुलेटर - के नवाचार के लिए बैंकों को बड़े डेटा के लिए आधुनिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। हालांकि व्यापारिक दुनिया में प्रगति हो रही है, जहां लेखांकन अग्रणी इस कारक को वित्तीय विवरणों में शामिल करके पर्यावरण पर कंपनियों के प्रभाव को ध्यान में रखने में शेयर बाजारों की मदद करने के लिए काम कर रहे हैं।
दृष्टिकोण हरा है
हालाँकि ये चुनौतियाँ बनी हुई हैं, बैंकिंग में स्थिरता की प्रवृत्ति निस्संदेह मजबूती से आगे बढ़ रही है। अगले 12 महीनों में, हम आशा कर सकते हैं कि अधिक से अधिक बैंक नवोन्मेषी हरित समाधान बनाकर भाग लेंगे, जो उनके कार्बन पदचिह्न को कम करेंगे और उनके ग्राहकों को अधिक टिकाऊ जीवन जीने में मदद करेंगे। यह एक स्वागत योग्य बदलाव है और बैंकों, उपभोक्ताओं और ग्रह के लिए एक बड़ी जीत है।
