LatAm Neobanks ने आशाजनक संकेत दिखाए, तीसरी तिमाही में मुनाफा बढ़ा

प्लेटो द्वारा पुनर्प्रकाशित

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वैश्विक तकनीकी कंपनियों के लिए समय कठिन हो सकता है, लेकिन लैटिन अमेरिका के सबसे बड़े नियोबैंक इसे नहीं दिखा रहे हैं। क्षेत्र की सबसे बड़ी फिनटेक कंपनियों ने वर्ष की तीसरी तिमाही में उल्लेखनीय लचीलेपन का प्रदर्शन किया है, इस अवधि में लाखों ग्राहकों को प्राप्त करते हुए तेज गति से मुनाफे में सुधार किया है।

भले ही क्षेत्र मुद्रास्फीति और उच्च ब्याज दरों का सामना कर रहा है, अच्छी तरह से स्थापित नियोबैंक ने लागत को समायोजित करने और बढ़ते रहने के लिए लचीलापन दिखाया है। हालाँकि, छोटे आकार के फिनटेक को चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, कुछ वित्तीय दबावों के आगे झुक गए हैं या बड़े संस्थानों द्वारा आत्मसात कर लिए गए हैं।

लचीलेपन से चिह्नित वित्तीय परिदृश्य में, प्रमुख फिनटेक खिलाड़ी तीसरी तिमाही में राजस्व और शुद्ध आय वृद्धि के साथ बढ़े। जैसे-जैसे लैटिन अमेरिकी अर्थव्यवस्थाओं में मुद्रास्फीति कम हुई, क्षेत्रीय केंद्रीय बैंकों ने रणनीतिक रूप से राहत दी, जिससे ब्याज दरों में गिरावट शुरू हुई।

ब्रूनो डिनिज़ ब्राज़ील में एक फिनटेक विशेषज्ञ और पुस्तक लेखक हैं।

स्पाइरलेम के मैनेजिंग पार्टनर और ब्राजील में फिनटेक पुस्तक लेखक ब्रूनो डिनिज़ ने कहा, "बड़े लैटिन अमेरिकी फिनटेक के लिए तीसरी तिमाही के नतीजे सकारात्मक हैं।" "ये परिणाम इन खिलाड़ियों के वर्तमान व्यावसायिक संदर्भ में अनुकूलन का संकेत देते हैं, समायोजन के साथ उनके संचालन में अधिक दक्षता आई, जिससे मजबूत विकास हुआ।"

लैटिन अमेरिका नियोबैंक: दो राक्षसों की एक कहानी

अग्रणी, डिजिटल नियोबैंक नुबैंक, लैटिन अमेरिकी फिनटेक परिदृश्य में एक प्रकाशस्तंभ, ने 303 मिलियन अमेरिकी डॉलर का रिकॉर्ड शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की समान तिमाही में दर्ज किए गए 7.8 मिलियन डॉलर से उल्लेखनीय वृद्धि है जब कंपनी पहली बार लाभदायक हुई थी। 40 बिलियन डॉलर की कंपनी ने इस क्षेत्र को पीछे छोड़ते हुए अपने ग्राहक अधिग्रहण की गति को बरकरार रखा 90 मिलियन ग्राहक का आंकड़ा. सक्रिय ग्राहकों की संख्या, जो राजस्व उत्पन्न करने वालों को दर्शाती है, इस अवधि के दौरान बढ़कर लगभग 75 मिलियन हो गई, जिसमें पिछले वर्ष 16 मिलियन से अधिक की प्रभावशाली वृद्धि दर्ज की गई।

विशेष रूप से, उत्पादों और सेवाओं के विविधीकरण के साथ-साथ नुबैंक की वृद्धि भी जारी है। उल्लेखनीय रूप से, इसने लागत को समान रखते हुए पिछले वर्ष प्रति औसत ग्राहक अपना राजस्व $8 से बढ़ाकर $10 कर दिया।

लैटिन अमेरिका के अमेज़ॅन, मर्काडोलिबरे ने शुद्ध आय देखी बढ़ने 178% वार्षिक वृद्धि के साथ $359 मिलियन, जो एक वर्ष पहले $129 मिलियन से अधिक है। इसका फिनटेक व्यवसाय, मर्काडो पागो, समूह के मुनाफे के लिए एक महत्वपूर्ण चालक है, जिसका बाजार मूल्य अब 80 बिलियन डॉलर है।

फिनटेक का राजस्व पिछले वर्ष 60% से अधिक बढ़कर 1.6 बिलियन डॉलर हो गया, जबकि नियोबैंक ने अपने सक्रिय ग्राहकों की संख्या लगभग 50 मिलियन तक बढ़ा दी, जो एक साल पहले की तुलना में 7.2 मिलियन अधिक है।

मध्यम आकार के डिजिटल खिलाड़ी आगे बढ़ रहे हैं

नुबैंक ने तीसरी तिमाही में लगभग 75 मिलियन सक्रिय ग्राहकों की सूचना दी।

कई अन्य बड़े नियोबैंक और वर्चुअल वॉलेट ने भी दिलचस्प प्रदर्शन दिखाया है, हालांकि समान ऊंचाइयों तक नहीं पहुंच पाए हैं। ब्राज़ील के PicPay, एक पारंपरिक बैंक के स्वामित्व वाला डिजिटल वॉलेट, ने 10 की पहली छमाही में लगभग 2023 मिलियन डॉलर की शुद्ध आय दर्ज की। यह उपलब्धि 100 में इसी अवधि के दौरान 2022 मिलियन डॉलर से अधिक के घाटे से एक महत्वपूर्ण वसूली का प्रतीक है।

2 अरब डॉलर के बाजार पूंजीकरण वाले ब्राजील के एक डिजिटल बैंक बैंको इंटर ने पिछले वर्ष के घाटे को उलटते हुए 30 मिलियन डॉलर की शुद्ध आय दर्ज की। बैंक अपने ग्राहक आधार का विस्तार करना जारी रखता है, प्रत्येक तिमाही में दस लाख नए ग्राहक जोड़कर अक्टूबर तक 30 मिलियन से थोड़ा कम हो जाएगा।

ब्राज़ीलियाई ऋण देने वाली यूनिकॉर्न क्रेडिटस ने घाटे को 60% घटाकर लगभग $25 मिलियन कर दिया है, जो प्रगति दर्शाता है, भले ही यह अभी तक ब्रेकईवन तक नहीं पहुंचा है।

छोटे फिनटेक संकट में

जबकि लैटिन अमेरिका में बड़े और मध्यम आकार के नियोबैंक इस माहौल में फल-फूल रहे हैं, छोटे फिनटेक आर्थिक मंदी का खामियाजा भुगत रहे हैं। कई छोटे आकार के फिनटेक सीमित निवेश पूंजी और बढ़ती मुद्रास्फीति से जूझ रहे हैं, जो परिवारों के लिए खर्च करने योग्य आय को कम कर रही है।

आगे देखते हुए, विशेषज्ञ एक समेकन प्रवृत्ति की भविष्यवाणी करते हैं, जो प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में प्रमुख खिलाड़ियों के पैमाने और प्रभुत्व के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए नए प्रवेशकों के लिए बढ़ती चुनौती पेश करता है।

यहां तक कि जर्मन नियोबैंक एन26 जैसे बड़े अंतरराष्ट्रीय खिलाड़ियों ने भी तीव्र प्रतिस्पर्धा और इस भावना के कारण कि बाजार में भीड़भाड़ होती जा रही है, बाजार से बाहर निकलने का विकल्प चुना है। बैंक ऑफ अमेरिका ने एक हालिया रिपोर्ट में कहा कि ब्राजील में डिजिटल बैंकिंग उद्योग ने दिखाया है संतृप्ति के लक्षण.

डिनिज़ ने कहा, "हम इस क्षेत्र में फिनटेक के एकीकरण की प्रक्रिया देख रहे हैं।" हाल के महीनों में रणनीतिक अधिग्रहण देखे गए हैं, जिसमें जून के अंत में क्यूआई टेक द्वारा सिंगुलेयर को खरीदना और वीज़ा द्वारा ब्राजील के भुगतान अवसंरचना स्टार्टअप पिस्मो के लिए $1 बिलियन का भुगतान करना शामिल है।

डेविड लैटिन अमेरिकी पत्रकार हैं। वह द वाशिंगटन पोस्ट, द न्यूयॉर्क टाइम्स, द फाइनेंशियल टाइम्स और अमेरिका क्वार्टरली जैसे वैश्विक समाचार संगठनों के लिए इस क्षेत्र पर नियमित रूप से रिपोर्ट करता है।

उन्होंने LatAm वित्तीय रिपोर्टर के रूप में S&P ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस के लिए काम किया है और इस क्षेत्र में फिनटेक और बाजार के रुझानों पर विशेषज्ञता हासिल की है।

वह ब्यूनस आयर्स में रहता है।

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