पिक्स संभवतः दुनिया के इतिहास में सबसे सफल फिनटेक उत्पाद है। यह ब्राज़ील की तत्काल भुगतान प्रणाली है जो नवंबर 2020 में लॉन्च हुई और इसने देश में तहलका मचा दिया है। 130 मिलियन से अधिक ब्राज़ीलियाई अब पिक्स का उपयोग करते हैं और उनमें से लगभग आधे लोगों के लिए, यह पहला डिजिटल भुगतान उपकरण है जिसका उन्होंने कभी उपयोग किया है। यदि आप फिनटेक में रुचि रखते हैं, तो आपको पिक्स घटना को समझने की आवश्यकता है।
फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट पर हमारे अगले अतिथि ब्राजील के सेंट्रल बैंक में पिक्स के प्रबंधन और संचालन के प्रमुख कार्लोस ब्रांट हैं। मैंने 13-14 दिसंबर को मियामी में आयोजित फिनटेक नेक्सस लैटम में कार्लोस से बात की थी और यह उपस्थित कई लोगों के लिए कार्यक्रम का मुख्य आकर्षण था।
इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:
- पिक्स के विकास में कार्लोस ने जो भूमिका निभाई।
- कैसे उनके नौ वर्षीय बेटे ने उपयोगकर्ता अनुभव और डिज़ाइन में मदद की।
- उन्होंने पहले ही दिन बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकों दोनों के लिए पिक्स क्यों लॉन्च किया।
- उन्होंने सभी बड़े वित्तीय संस्थानों को इसमें शामिल होने के लिए बाध्य क्यों किया?
- बड़ी संख्या में ऐसे लोग हैं जिन्होंने पहली बार डिजिटल लेनदेन किया है.
- ब्राज़ील की अर्थव्यवस्था के लिए इसका क्या अर्थ है।
- पिक्स ने ई-कॉमर्स के विकास को कैसे प्रभावित किया है।
- वे B2B भुगतान को कैसे प्रोत्साहित कर रहे हैं।
- ब्राज़ील का सेंट्रल बैंक अन्य केंद्रीय बैंकों के लिए पिक्स के प्रोटोकॉल क्यों खोल रहा है?
- क्रेडिट कार्ड के संबंध में पिक्स कैसे बैठता है।
- यदि पिक्स के साथ क्रिप्टो भुगतान रेल के लिए कोई जगह है।
- वे धोखाधड़ी को कम करने के लिए कैसे काम कर रहे हैं।
- 2023 और अगले पांच वर्षों के रोडमैप पर क्या है?
एक डाउनलोड एपिसोड 406 का पीडीएफ प्रतिलेखन - कार्लोस एडुआर्डो ब्रांट, या इसे नीचे पढ़ें
फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट नंबर। 406-कार्लोस एडुआर्डो ब्रांड्ट
फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। यह फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक पीटर रेंटन हैं।
मैं ये शो 2013 से कर रहा हूं जो इसे सभी फिनटेक में सबसे लंबे समय तक चलने वाला आमने-सामने का इंटरव्यू शो बनाता है, इस यात्रा में मेरे साथ जुड़ने के लिए धन्यवाद। यदि आप इस पॉडकास्ट को पसंद करते हैं, तो आपको हमारे बहन शो, पिच इट, टॉड एंडरसन के साथ फिनटेक स्टार्टअप पॉडकास्ट और इसाबेल कास्त्रो के साथ फिनटेक कॉफी ब्रेक की जांच करनी चाहिए या आप फिनटेक नेक्सस पॉडकास्ट चैनल की सदस्यता लेकर हमारे द्वारा उत्पादित हर चीज को सुन सकते हैं।
(संगीत)
शुरू करने से पहले, मैं आपको हमारी व्यापक समाचार सेवा, फिनटेक नेक्सस न्यूज़ के बारे में याद दिलाना चाहता हूं, जो न केवल सबसे बड़ी फिनटेक समाचार कहानियों को कवर करती है, हमारा दैनिक समाचार पत्र हर सुबह आपके इनबॉक्स में दस सबसे महत्वपूर्ण फिनटेक कहानियां वितरित करता है और हमारे पास इसके लिए विशेष संस्करण हैं। लैटिन अमेरिका के साथ-साथ यूके और यूरोप भी। News.fintechnexus.com/subscribe पर सदस्यता लेकर फिनटेक समाचारों से अवगत रहें।
पीटर रेंटन: आज शो में, हमारा एक साक्षात्कार है जो मैंने 13 दिसंबर को फिनटेक नेक्सस लैटम में किया था, मैंने कार्लोस ब्रांट का साक्षात्कार लिया, वह सेंट्रल बैंक ऑफ ब्राजील में पिक्स के प्रमुख हैं। अब, यदि आपने पिक्स के बारे में नहीं सुना है, तो आपको वास्तव में सुना होना चाहिए, यह शायद दुनिया के इतिहास में सबसे सफल फिनटेक उत्पाद है और कार्लोस पिक्स के संस्थापकों में से एक हैं। हम कुछ पिछली कहानी के बारे में बात करते हैं, किस चीज़ ने पिक्स को सफल बनाया और क्यों यह ऐसी घटना बन गई है जिसने 60 मिलियन से अधिक लोगों को ब्राज़ील में पहली बार वित्तीय प्रणाली में ला दिया है, जिन्होंने पहले कभी डिजिटल लेनदेन नहीं किया था। वास्तव में एक आश्चर्यजनक उत्पाद और कुछ ऐसा जो मुझे लगता है कि हम सभी को सीखना चाहिए, और मुझे लगता है कि यह एक एपिसोड है, भले ही आप लैटिन अमेरिकी फिनटेक में रुचि नहीं रखते हैं, फिर भी आप इसे आकर्षक पाएंगे। उम्मीद है तुमने कार्यक्रम का आनंद लिया।
अब हम बात करने जा रहे हैं पिक्स के बारे में। मुझे लगता है कि पिक्स शायद विश्व स्तर पर पूरे फिनटेक में, निश्चित रूप से पिछले दशक में, सबसे बड़ी सफलता की कहानी है और हमें खुशी है कि आज पिक्स के आर्किटेक्ट्स में से एक हमारे साथ है, जो हमसे बात करने जा रहा है, न कि बस जो हुआ उसके बारे में, लेकिन पिक्स के साथ क्या होने वाला है। हम कार्लोस ब्रांट को अपने साथ पाकर बहुत उत्साहित हैं, क्यों न हम इसे शुरू करें...दर्शकों को पिक्स की उत्पत्ति और इसमें आपकी भूमिका के बारे में एक परिप्रेक्ष्य दें।
कार्लोस एडुआर्डो ब्रांट: धन्यवाद, पीटर, और मुझे इस बहुत अच्छे सम्मेलन में आमंत्रित करने के लिए फिनटेक नेक्सस को धन्यवाद। मैं ब्राजील के सेंट्रल बैंक में पिक्स के प्रबंधन और संचालन का प्रमुख हूं, मैं सेंट्रल बैंक के लिए और भुगतान में 20 वर्षों से काम कर रहा हूं और मैं शुरू से ही पिक्स उत्पाद में लगा हुआ हूं। हमने शुरुआत से एक नए भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के बारे में सोचा जो सेंट्रल बैंक और निश्चित रूप से, पूरे समाज को कुछ बहुत ही महत्वपूर्ण सार्वजनिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है और इसी तरह हमने शुरुआत से ही पिक्स की बुनियादी विशेषताओं को डिजाइन करना और परिभाषित करना शुरू कर दिया। .
पीटर: क्या आपको अंदाज़ा था कि यह उतनी ही तेज़ी से सफल होगा जितनी तेज़ी से यह आपके लॉन्च के समय हुआ था?
कार्लोस: खैर, हमने सोचा कि यह सफल होगा क्योंकि हम लक्ष्यों को परिभाषित करने, उद्देश्यों को परिभाषित करने और यह भी परिभाषित करने के मामले में बहुत सावधान थे कि उन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए पिक्स को कैसे डिज़ाइन किया जाएगा। तो, हमने वास्तव में सोचा था कि हम सफल होंगे, लेकिन, निश्चित रूप से, जिस गति से सब कुछ हुआ वह हर किसी के लिए आश्चर्य की बात थी, मेरा मतलब है, यह बहुत तेज़ था। संचालन के दो वर्षों में हमारे पास प्रति माह 2.5 बिलियन से अधिक लेनदेन हैं, जो किसी भी अन्य भुगतान साधन से अधिक है, मेरा मतलब है, यह बहुत प्रभावशाली है कि लोगों और व्यवसायों ने कितनी तेजी से पिक्स को अपनाया।
पीटर: सही। आप जानते हैं, जब हमने कुछ महीने पहले मैक्सिको सिटी में बातचीत की थी और आपने अपने बेटे की भूमिका के बारे में बात की थी, जो काफी छोटा था, लेकिन आपने पिक्स अनुभव के डिजाइन में अपने बेटे की भूमिका के बारे में बात की थी, तो हमें इसके बारे में थोड़ा बताएं वह।
कार्लोस: हाँ। यह एक बहुत दिलचस्प कहानी है क्योंकि सार्वजनिक उद्देश्यों के लिए पिक्स में एक बात बहुत महत्वपूर्ण थी, याद रखें कि हमारे सार्वजनिक उद्देश्यों में वित्तीय समावेशन भी है, और वित्तीय समावेशन को प्राप्त करने के लिए हमें सामान्य रूप से लोगों के लिए एक बहुत ही सरल, बहुत ही सहज समाधान की आवश्यकता है। बेशक, हमें व्यवसायों के लिए जटिल समाधान की आवश्यकता है और हमने ऐसा किया, लेकिन सभी के लिए बहुत सहज, बहुत सरल समाधान होने की इस विशेषता को प्राप्त करने के लिए, हम उपयोगकर्ता अनुभव के बारे में बहुत जुनूनी थे। मेरा मतलब है, हम किसी भी पीएसपी में ऐसे समाधान रखना चाहेंगे जो बड़े पारिस्थितिकी तंत्र का हिस्सा हो, जो अच्छा होगा चाहे आप किसी भी पीएसपी से जुड़े हों।
इसलिए, हमने इसे परिभाषित किया, जैसा कि हम यूएक्स आवश्यकताओं को कहते हैं, वे ऐप्स के लिए यूएक्स कार्यान्वयन की मूल बातें हैं जिन्हें सभी पीएसपी लागू करना चाहते हैं या करने की आवश्यकता है और एक बहुत ही सरल, सहज समाधान है। मैंने एक विशेष सलाहकार को नियुक्त किया जो उस समय मेरा बेटा था, वह उस समय नौ साल का था, हमें यूएक्स में विशेषज्ञों से विकल्प और विकल्प मिले। बेशक, हमने सेंट्रल बैंक, उद्योग से विशेषज्ञों को इकट्ठा किया और यूएक्स आवश्यकताओं के संदर्भ में कार्यान्वयन के लिए संभावित समाधान निकाले। लेकिन जब भी हमारे पास दो विकल्प होते तो मैं अपने विशेष सलाहकार से कहता और यह सुनिश्चित करता कि हम पिक्स के लिए बहुत ही सरल समाधान चुनें।
पीटर: ठीक है, यह सचमुच दिलचस्प है। तो, चलिए रोल आउट के बारे में बात करते हैं क्योंकि आपने बैंकों और गैर-बैंकों के लिए भी रोल आउट किया है, तो आप दोनों प्रकार की भुगतान कंपनियों को क्यों पसंद करेंगे?
कार्लोस: जैसा कि मैंने कहा, हम सार्वजनिक उद्देश्यों के मामले में बहुत महत्वाकांक्षी थे, सिर्फ एक परियोजना में बहुत सारे सार्वजनिक उद्देश्य और वित्तीय समावेशन, घर्षण रहित इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्राप्त करना इत्यादि, लेकिन एक सार्वजनिक उद्देश्य भुगतान प्रणाली में प्रतिस्पर्धा प्राप्त करना या उसमें सुधार करना था। समग्र रूप से वित्तीय बाज़ार अधिक व्यापक अर्थों में और हमारे मुख्य प्रतिस्पर्धियों के लिए, यह बहुत महत्वपूर्ण था। मेरा मतलब है, हमारा स्पष्ट दृष्टिकोण था कि प्रतिस्पर्धा हासिल करने के लिए गैर-बैंक और विशेष रूप से फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र का एक बहुत महत्वपूर्ण घटक थे।
मान लीजिए कि अंतिम उद्देश्य तक पहुंचने के लिए पहला कदम गैर-बैंकों के लिए एक नियामक ढांचे का निर्माण करना था, इसलिए हमने उन नए प्रवेशकों को सुरक्षित तरीके से लाने के लिए 2013 में ऐसा किया, इसलिए यह गैर-बैंकों के लिए सुरक्षित होगा क्योंकि वे ऐसा करेंगे। स्पष्ट रूप से जानें कि नियामक को उनसे क्या चाहिए। और साथ ही, यह ग्राहकों के लिए सुरक्षित था क्योंकि वे फिनटेक, गैर-बैंकों आदि पर भरोसा करेंगे, उन्हें पता होगा कि सेंट्रल बैंक पर्यवेक्षण करेगा और उनके पास एक मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचा होगा, इसलिए नींव तैयार थी मान लीजिए , विनियमन का यह टुकड़ा।
दूसरा चरण शुरू से एक नए पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करना और पारिस्थितिकी तंत्र को इस तरह से डिजाइन करना था कि पहुंच बहुत खुली हो, बैंकों के लिए खुली हो, गैर-बैंकों के लिए खुली हो। हम समान को परिभाषित करते हैं, मान लीजिए, शामिल होने की प्रक्रिया, समान खेल का मैदान, मेरा मतलब है, शामिल होने की प्रक्रिया को या तो बैंकों के लिए और गैर-बैंकों के लिए एकीकृत करना होगा, लेकिन यह केवल पहुंच देने का मामला नहीं है, बल्कि इसका मामला है एक ही समय में पहुंच प्रदान करना।
इसलिए, हमने पहले दिन से ही बैंकों और गैर-बैंकों के लिए एक संयुक्त प्रक्रिया स्थापित की है, मेरा मतलब है, वे पहले दिन से ही पिक्स में शामिल हो सकते हैं, बेशक, जब तक वे इस शामिल होने की प्रक्रिया में हमारी परिचालन आवश्यकताओं को पूरा करेंगे। उन्हें यह साबित करना होगा कि वे इन परिचालन आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम हैं, हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके ऐप्स भी यूएक्स आवश्यकताओं के अनुरूप होंगे इत्यादि। लेकिन मुख्य बात प्रतिस्पर्धा में सुधार करना, गैर-बैंकों के लिए समान अवसर प्राप्त करना और जैसा कि मैंने कहा, एक ही समय में उन्हें सिस्टम में लाना था।
पीटर: सही। तो, क्या आपने यह आदेश दिया था कि बैंकों को इसमें शामिल होना होगा, चीजें उपलब्ध करानी होंगी, मेरा मतलब है, अन्य देशों में अन्य पहल भी हुई हैं जो पिक्स की तरह सफल नहीं हुई हैं। आपने पारिस्थितिकी तंत्र में विभिन्न खिलाड़ियों को वास्तव में आने और, आप जानते हैं, एक सक्रिय खिलाड़ी बनने के लिए कैसे प्रोत्साहित किया?
कार्लोस: हाँ। ठीक है, हम प्रतिस्पर्धा के बारे में बात कर रहे हैं, ठीक है, इसलिए हम जानते हैं कि मौजूदा या बड़े खिलाड़ी प्रतिस्पर्धी पारिस्थितिकी तंत्र में आने के लिए थोड़ा विरोध करेंगे और अन्य, निश्चित रूप से, स्वैच्छिक आधार पर शामिल होंगे। . इसलिए, हमने आदेश दिया है कि हम बैंकों के लिए अनिवार्य रूप से शामिल होने का नियम रखें, न केवल बैंकों के लिए, बल्कि किसी भी संस्थान के लिए जो ग्राहकों के लिए 500,000 से अधिक सक्रिय खातों की पेशकश करेगा, ताकि वे पहले दिन से ही इसमें शामिल हो जाएं। निःसंदेह, जैसा कि मैंने कहा, शेष प्रणाली, बैंक और गैर-बैंक पहले दिन से ही एक ही समय में शामिल हो सकते हैं। और इसलिए, इस तरह हमने सभी को एक साथ रखा और बहुत प्रारंभिक चरण में ही क्रिटिकल मास वगैरह हासिल कर लिया।
पीटर: सही। तो, नवीनतम संख्या क्या है, कितने लोगों को पिक्स में जोड़ा गया है जिनके पास पहले कभी किसी प्रकार का डिजिटल खाता नहीं था?
कार्लोस: इस दौरान ये संख्याएं काफी बढ़ रही हैं...इसलिए मैं हर महीने उस संख्या के साथ अपडेट रहने की कोशिश करता हूं क्योंकि इसमें काफी बदलाव होता रहता है, लेकिन मेरे पास जो आखिरी संख्या है वह 64 मिलियन लोगों की है जिन्हें सिस्टम में डाला गया था या जिन्होंने अपना पहला डिजिटल बनाया था पिक्स के साथ लेन-देन और मेरा मतलब है, यह बहुत प्रभावशाली है, इसका मतलब है, मैं नहीं जानता, ब्राज़ील की आधी आबादी। इसने हमें वास्तव में प्रभावित किया और साथ ही इसने हमें खुश भी किया क्योंकि हम वित्तीय समावेशन, डिजिटल समावेशन और कई अन्य चीजें हासिल कर रहे हैं।
पीटर: आइए बस उस पर रुकें - 64 मिलियन लोग जिनके पास डिजिटल खाता नहीं था, लेकिन अब उनके पास है। मेरा मतलब है, यह परिवर्तनकारी है और यह दिलचस्प है क्योंकि मैं किसी ऐसे व्यक्ति से बात कर रहा था जिसने कहा कि वे ब्राजील में रहते थे, उनके पास एक नौकरानी थी और उन्होंने कहा, मेरे पास कोई बैंक खाता नहीं है, मेरे पास सिर्फ एचएसबीसी में पिक्स है। तो, यह ऐसा है जैसे आपने इसे इस तरह से ब्रांड किया है कि जो लोग बैंकों पर भरोसा नहीं करते हैं, उनके पास एक पिक्स खाता है, उन्हें यह एहसास नहीं है कि उनके पास वास्तव में एक बैंक खाता भी है, तो ब्राजील के लिए इसका क्या मतलब है? जाहिर है, जब आपके पास इस नई तकनीक को पूरी आबादी तक पहुंचाने का आदेश था, तो मेरा मतलब है कि अब इसका क्या मतलब है कि 64 मिलियन लोग अब डिजिटल भुगतान का उपयोग कर रहे हैं?
कार्लोस: हाँ। ख़ैर, यह ब्राज़ील के लिए कई अलग-अलग पहलुओं में बहुत महत्वपूर्ण है। पहली बात जिसका मैं यहां उल्लेख कर सकता हूं वह क्षमता या संभावना है कि व्यक्तियों को बाधा रहित और बिना लागत भुगतान करना होगा, मेरा मतलब है, भुगतान एक ऐसी चीज है जो हर कोई हर दिन करता है, ठीक है। इसलिए, लोगों के पास नकदी होने और उन्हें सुरक्षा और अपनी जेब में नकदी वगैरह और बदलाव आदि के बारे में चिंता करने की बजाय, अब उनके पास एक बहुत ही सहज, सरल और बिना लागत वाले समाधान तक पहुंच है, इसलिए यह पहला लाभ है जो हमने हासिल किया है। लेकिन यह उससे कहीं अधिक है क्योंकि जब लोग वित्तीय प्रणाली तक पहुँचते हैं तो उन्हें न केवल भुगतान तक बल्कि ऋण, निवेश, बीमा तक भी पहुँच मिलनी शुरू हो जाती है, कुछ ऐसी चीज़ जिसकी उन्हें बिल्कुल भी पहुँच नहीं थी, ठीक है, और यह लोगों के लिए महत्वपूर्ण है . लेकिन यह वित्तीय प्रणाली के लिए भी बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वित्तीय प्रणाली के लिए नए अवसर, नए व्यापार के अवसर हैं।
इसलिए, हमने उस समावेशन प्रक्रिया के साथ व्यवसाय के अवसरों को भी जोड़ा, लेकिन इससे भी अधिक, लोगों को वित्तीय प्रणाली में शामिल करने से भी अधिक... एक बार जब उनके पास इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की संभावना हो जाती है तो उन्हें डिजिटल सेवाओं तक पहुंच मिलनी शुरू हो जाती है, कुछ ऐसा जो उन्होंने किया नहीं है. उनके पास सवारी ऐप्स या खाद्य ऐप्स आदि तक पहुंच नहीं थी क्योंकि उनके पास भुगतान का कोई साधन नहीं था, उनके पास कुछ भी नहीं था या वे नहीं जानते थे कि डिजिटल सेवाओं के लिए भुगतान कैसे किया जाए, लेकिन उनके पास था पहले से ही मोबाइल फोन हैं और वे सोशल मीडिया और हर चीज का उपयोग करते हैं, हमने इसे भी परिप्रेक्ष्य में रखा है। हम पूरी अर्थव्यवस्था के लिए नए अवसर भी जोड़ रहे हैं, मेरा मतलब है कि नए व्यवसाय उन 64 मिलियन लोगों को प्राप्त कर सकते हैं जिन्हें शामिल किया गया था। इसलिए, हम उस वित्तीय समावेशन को बहुत व्यापक परिप्रेक्ष्य में देख सकते हैं कि यह ब्राजील के लिए कितना महत्वपूर्ण है।
पीटर: सही सही। तो, ई-कॉमर्स के बारे में क्या, क्या अब ई-कॉमर्स में इस तरह का प्रवाह आ गया है कि लोगों के पास खाता है? आप जानते हैं, जाहिर है, बहुत सारे फिनटेक ई-कॉमर्स क्षेत्र पर भी ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, आप इस बारे में क्या कह सकते हैं कि पिक्स ने इसे कैसे बढ़ावा दिया है?
कार्लोस: हाँ। मेरा मतलब है, यह एक उपयोग का मामला है जिसे बहुत तेजी से अपनाया गया है, पिक्स ई-कॉमर्स के लिए तेज, सुरक्षित समाधान प्रदान करता है। जब हम पिक्स की तुलना बोलेटो और क्रेडिट कार्ड से करते हैं जो ई-कॉमर्स में सबसे स्वीकार्य भुगतान साधन हैं, तो हम देखते हैं कि पिक्स बोलेटो की तुलना में अधिक सुविधाजनक और तेज़ है और पिक्स क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक सुरक्षित और सस्ता है। इसलिए, व्यावसायिक दृष्टिकोण से, यह केवल इन बुनियादी विशेषताओं के लिए समझ में आता है, लेकिन यह उससे कहीं अधिक है, मेरा मतलब है, बोलेटो किसी भी उपयोग के मामले के साथ तुलनीय नहीं है क्योंकि यह तत्काल नहीं है इसलिए आपको बोलेटो में तुरंत पुष्टि नहीं मिलती है।
इसलिए, किसी भी उपयोग के मामले के लिए तत्काल पुष्टि की आवश्यकता होती है, वे बोलेटो को स्वीकार नहीं कर सकते हैं, इसलिए यह केवल क्रेडिट कार्ड है, लेकिन क्रेडिट कार्ड, हर किसी के पास क्रेडिट कार्ड तक पहुंच नहीं है, ठीक है, क्योंकि कभी-कभी यह महंगा होता है, लोगों को शुल्क देना पड़ता है या कभी-कभी वे नहीं करते हैं आपके पास कोई क्रेडिट स्कोर वगैरह नहीं है। इसलिए, ऐसे कई लोग हैं जिनके पास ई-कॉमर्स तक पहुंच नहीं है क्योंकि वे नहीं जानते कि भुगतान कैसे करना है और इसलिए पिक्स ई-कॉमर्स के लिए एक अच्छा समाधान पेश कर रहा है और एक बड़ा या बड़ा होने की संभावना भी प्रदान कर रहा है। अन्य व्यवसायों के लिए ग्राहक आधार।
पीटर: सही सही। जाहिर है, पिक्स में बहुत सारे व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान हैं, व्यवसायों के लिए भी व्यक्ति-दर-व्यक्ति भुगतान है, आप व्यवसाय-से-व्यवसाय अपनाने में तेजी लाने में मदद के लिए क्या कर रहे हैं, क्या आप जो देख रहे हैं उसका वह हिस्सा है?
कार्लोस: हाँ, हाँ, यह उसका हिस्सा है जिसे हम देख रहे हैं। बेशक, Pix बस एक कदम पीछे है, Pix को किसी भी उपयोग के मामले, सही, B2B, P2B, P2P इत्यादि की सेवा के लिए डिज़ाइन किया गया है। पहला उपयोग मामला, निश्चित रूप से, पी2पी होगा क्योंकि पी2पी लेनदेन के लिए हमें जो कुछ भी चाहिए वह पहले से ही ऐप पर होगा और हमने पहले दिन से ही ऐसा किया है और निश्चित रूप से, लोगों को यह जानना होगा कि उनके पास पहले से ही ऐप है। . तो, यह पहला उपयोग का मामला था कि उन्होंने इसे क्यों अपनाया और B2B को व्यापक रूप से अपनाया गया है और विशेष रूप से 2022 में बहुत अधिक वृद्धि हुई है, पिछले वर्ष में, क्योंकि P2B के लिए आवश्यक एकीकरण 2021 में और 2022 की शुरुआत में किया गया था, इसलिए यह हो गया है बहुत बढ़ रहा है. हमारे पास पिक्स में संचालन का पहला महीना था, केवल 5% पी2बी लेनदेन और अब हमारे पास 25% पी2बी लेनदेन हैं और हमें उम्मीद है कि यह बहुत बढ़ने वाला है, इस बाजार हिस्सेदारी में 25% से कहीं अधिक।
और, बेशक, B2B सबसे छोटा हिस्सा है, यह Pix लेनदेन का केवल 3% है, लेकिन इसके कुछ कारण हैं। मेरा मतलब है, पहला कारण यह है कि यह ईआरपी समाधानों को अपनाने के लिए आईटी निवेश की मांग करता है, यह पीएसपी से कंपनियों को बैच भुगतान करने की अनुमति देने के लिए मानकीकृत या विशेष समाधानों की भी मांग करता है और विशेष रूप से कई प्राधिकरण परतों की भी मांग करता है। बड़े टिकट, भुगतान। और हमारे पास एक क्रेडिट ट्रांसफर भी है जो उस उपयोग के मामले में काफी अच्छा काम कर रहा है, इसलिए स्वाभाविक रूप से यह अंतिम उपयोग का मामला है जिसे ब्राजील में व्यापक रूप से अपनाया जाएगा, लेकिन हमारे पास विशेष उत्पाद हैं और हमने बी2बी की मदद के लिए सुधार तैयार किए हैं। , विशेष रूप से बैच भुगतान, पिक्स में भी बैच भुगतान की अनुमति देता है।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। इसलिए, हमने इस महीने की शुरुआत में सेंट्रल बैंक ऑफ़ ब्राज़ील के गवर्नर को अन्य केंद्रीय बैंकों के लिए पिक्स प्रोटोकॉल खोलने की बात करते हुए देखा, ताकि वे मूल रूप से आप लोगों ने जो किया है उसकी नकल कर सकें। वहां क्या सोच है, क्या इससे ब्राजील को फायदा होगा या किस तरह की विचार प्रक्रिया है?
कार्लोस: खैर, मुख्य लक्ष्य सीमा पार से भुगतान में सुधार करना है। हम उन प्रकार के भुगतानों को बेहतर बनाने के तरीकों का पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं, यह कोई आसान काम नहीं है। हमारे कार्य एजेंडे में एक विशेष, जैसा कि हम कहते हैं, उत्पाद है, जिसे पिक्स इंटरनेशनल कहा जाता है, जो अंतर्राष्ट्रीय पिक्स है और उस उत्पाद को अभी तक परिभाषित नहीं किया गया है कि हम इसे कैसे करने जा रहे हैं, इसलिए हमारे पास कई संभावनाएं हैं। एक संभावना यह है कि विभिन्न त्वरित भुगतान अधिग्रहणों आदि को जोड़ने के लिए एक बहु-पक्षीय मंच हो।
एक अन्य संभावना अधिग्रहणों से या तत्काल भुगतान अधिग्रहणों के माध्यम से लिंक करने की है, मेरा मतलब है, पिक्स को अन्य न्यायक्षेत्रों में कई अलग-अलग पारिस्थितिकी प्रणालियों के साथ। दूसरा तरीका यह होगा कि विभिन्न न्यायक्षेत्रों के लिए पिक्स कोड वितरित किया जाए और निश्चित रूप से, उस कोड को खोला जाए और निश्चित रूप से, द्विपक्षीय रूप से जुड़ना आसान होगा। हमारे पास अभी तक वास्तव में कोड वगैरह खोलने का निर्णय नहीं है, यह कुछ ऐसा है जिसके बारे में हम सोच रहे हैं, हम विश्लेषण कर रहे हैं कि इसे कैसे किया जाए, इसमें क्या जोखिम शामिल हैं और क्या यह वास्तव में आगे बढ़ने का तरीका है, लेकिन यह है ऐसा कुछ जो, मान लीजिए, सीमा पार से भुगतान विकसित करने के एजेंडे पर है।
पीटर: ठीक है, हमारे पास यहां बहुत सारे प्रश्न आ रहे हैं, 21 प्रश्न।
कार्लोस: 21.
पीटर: हम उन सभी तक नहीं पहुंचेंगे।
कार्लोस: नहीं नहीं।
पीटर: लेकिन आइए यहां कुछ शीर्ष लोगों से शुरुआत करें। तो, पिक्स कैसा है, क्या यह "पागो लीगो" है? काम पर जा रहा। क्या आप इसे क्रेडिट कार्ड का विकल्प मानते हैं?
कार्लोस: हम पिक्स को एक विकल्प नहीं मानते हैं या किसी भी प्रकार के तत्काल या किसी भी प्रकार के भुगतान साधन को बदलने का हमारा कोई इरादा नहीं है। कुछ भुगतान साधन हैं, उदाहरण के लिए, बोलेटो जो पिक्स के पास है, मैं कहूंगा, कुछ विशेषताएं, कुछ क्षमताएं जो बोलेटो के पास नहीं हैं और हम वास्तव में सोचते हैं कि यह मध्य अवधि में प्रमुख होने वाला है। लेकिन क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड आदि के लिए हम इसे एक विकल्प के रूप में नहीं देखते हैं, हम अच्छा समाधान प्रदान करते हैं, हम कम लागत, सरल, तेज़ समाधान प्रदान करते हैं और अन्य भुगतान साधन जो उनके पास हैं, निश्चित रूप से, अच्छे समाधान प्रदान करते हैं। साथ ही और यदि वे ऐसा करते हैं, तो वे कई वर्षों तक वहां रहेंगे।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। यहां एक और दिलचस्प बात यह है कि क्या पिक्स के साथ क्रिप्टो भुगतान रेल के लिए कोई जगह है?
कार्लोस: यह कुछ ऐसा है जिसका हम अध्ययन कर रहे हैं और निश्चित रूप से, बहुत करीब से देख रहे हैं। हम "डिजिटल रियल/रियल डिजिटल" या सीबीडीसी का भी विश्लेषण कर रहे हैं जैसा कि हम इसे कहते हैं और निश्चित रूप से, हम विश्लेषण कर रहे हैं कि क्रिप्टो दुनिया पिक्स के समानांतर कैसे जुड़ सकती है या लाभान्वित हो सकती है या मौजूद हो सकती है। हमारे पास कोई अंतिम निष्कर्ष या ऐसा कुछ नहीं है जिसे हम बहुत स्पष्ट तरीके से बता सकें, लेकिन केवल एक चीज जो हम यहां निश्चित रूप से कह सकते हैं, वह यह है कि हम इस पर बहुत करीब से नजर रख रहे हैं।
पीटर: ठीक है, ठीक है, काफी उचित है। तो, इसके बारे में क्या... यहां वित्तीय घोटालों के बारे में एक है और हमने प्रेस में इनमें से कुछ कहानियों के बारे में सुना है, पिक्स पर वित्तीय घोटालों और अपराधों को रोकने या रोकने के लिए पिक्स रोडमैप की अगली पंक्ति में क्या है?
कार्लोस: यह अच्छा है। खैर, हमने वास्तव में दो सप्ताह पहले पिक्स फोरम में 2023 के लिए अपने कामकाजी एजेंडे की घोषणा की है और वह मंच, निश्चित रूप से वह स्थान है जहां हम चर्चा करते हैं और हम समुदाय को परामर्श इत्यादि प्रस्तुत करते हैं और निश्चित रूप से, हितधारकों और इस कार्य एजेंडे का एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षा से संबंधित है। इसलिए, हमने दो बहुत महत्वपूर्ण उपायों की घोषणा की, हमारे पास कुछ अन्य हैं, लेकिन हमने सुरक्षा के संबंध में दो बहुत महत्वपूर्ण उपायों की घोषणा की।
पहला है, जैसा कि हम कॉल करते हैं, चिह्नित करना, या हमारे डेटाबेस में धोखाधड़ी के स्रोत की जानकारी दर्ज करना, न केवल खाते, बल्कि व्यक्ति भी। हमारे पास एक डेटाबेस है जिसमें जानकारी है कि एक विशिष्ट खाते का उपयोग धोखाधड़ी में किया गया था, यह आमतौर पर एक खच्चर खाता है, ठीक है, इसलिए किसी खाते को चिह्नित करने के बजाय, हम उस व्यक्ति को चिह्नित करने जा रहे हैं। इसलिए, कोई फर्क नहीं पड़ता कि पीएसपी आप खाता खोलते हैं और कई बार आप अच्छे दस्तावेजों के साथ खाते खोलते हैं और मेरा मतलब है, वे अच्छे व्यक्ति हैं, लेकिन वे धोखेबाजों को धोखाधड़ी के लिए अपने खाते का उपयोग करने देते हैं, हम उस व्यक्ति को चिह्नित कर रहे हैं। और इसलिए, हम उस मूल खाते को रोकने जा रहे हैं जिसका उपयोग धोखाधड़ी के लिए किया जाएगा और यह बहुत महत्वपूर्ण है।
दूसरा हमारे विशेष रिफंड तंत्र में सुधार है जो न केवल धोखाधड़ी से धन प्राप्त करने वाले पहले खाते से रिफंड प्राप्त करने में सक्षम होगा, बल्कि हम उस पैसे को ट्रैक करने में भी सक्षम होंगे। और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि उस पैसे का अंतिम बिंदु कहां है, हम निश्चित रूप से रिफंड प्राप्त करने में सक्षम होंगे, अगर पैसा अभी भी वहां है, ठीक है।
तो, वे दो सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं जिनकी हमने दो सप्ताह पहले घोषणा की थी और हमने एक नए व्यावसायिक उत्पाद की भी घोषणा की थी जो सुरक्षा, धोखाधड़ी या किसी भी चीज़ से संबंधित नहीं है, लेकिन हमने पिक्स ऑटोमैटिको की घोषणा की जो एक बहुत ही महत्वपूर्ण उत्पाद है आवर्ती भुगतान। हमने प्राधिकरण के लिए, भुगतान शेड्यूलिंग के लिए, भुगतान निपटान के लिए प्रारंभिक विवरण प्रस्तुत किए हैं, हम उन विशिष्टताओं को पिक्स फोरम और चयनित कंपनियों के परामर्श के लिए प्रस्तुत करने जा रहे हैं, मेरा मतलब है, हम पारिस्थितिकी तंत्र विकसित कर रहे हैं।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। मुझे लगता है कि हमारे पास बस एक और काम करने का समय है, आइए इसे करते हैं। अगले पांच साल के रोडमैप में क्या है.
कार्लोस: ख़ैर, अगले पाँच वर्षों के बारे में हम वास्तव में अभी तक नहीं जानते हैं। जैसा कि मैंने कहा, हमारे पास 2023 के लिए कार्य एजेंडा है, यह कुछ ऐसा है जिसे हम निश्चित रूप से कह सकते हैं और कार्य एजेंडे में सुरक्षा और सुरक्षा के घटक और व्यावसायिक पक्ष के घटक भी हैं। 2023 के लिए, हमारे पास पिक्स ऑटोमेटिको या पिक्स में आवर्ती भुगतान है और यह निश्चित है। हम अपनी ऊर्जा, अपना काम 2023 के लिए समर्पित करने जा रहे हैं, हम अभी तक नहीं जानते कि यह कब लाइव होगा, हमारे पास अभी तक लाइव होने की कोई तारीख नहीं है, लेकिन यह कुछ ऐसा है जिस पर हम जा रहे हैं निश्चित रूप से काम करें. और अगले पांच वर्षों के लिए, हम नहीं जानते कि प्रत्येक क्रम में हम आगे बढ़ेंगे और हम निकट भविष्य में लागू करने जा रहे हैं, लेकिन हमारे पास सीमा पार से संबंधित पिक्स इंटरनेशनल या अंतर्राष्ट्रीय पिक्स हैं जो हमारे एजेंडे में सर्वोच्च प्राथमिकता है।
हमारे पास पिक्स गारंटिडो भी है जो कुछ हद तक क्रेडिट कार्ड के समान है, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के मामले में सेवा प्रदान करता है, यह कुछ और है जो हमारे कामकाजी एजेंडे में भी बहुत महत्वपूर्ण है। हमारे पास बी2बी लेनदेन के लिए बैच भुगतान लागू करने की क्षमता है, हमारे पास अपना भुगतान शुरू करने के विभिन्न तरीके हैं क्योंकि अभी, हमारे पास क्यूआर कोड है और हमारे पास पिक्स कुंजी है जिसमें आप मोबाइल नंबर डालते हैं और इसी तरह, आप बस पिक्स आरंभ करें. उदाहरण के लिए, हम नई तकनीक प्राप्त करना चाहते थे और भुगतान शुरू करने के नए तरीके पेश करना चाहते थे।
मैं कहूंगा कि वे सबसे महत्वपूर्ण हैं, लेकिन जैसा कि हम पांच साल के समय के बारे में बात कर रहे हैं, हम इस अवधि में कुछ ऐसा देख सकते हैं जिसे हम एजेंडे में शामिल कर सकते हैं क्योंकि नई प्रौद्योगिकियां आ सकती हैं, नए व्यवसाय मॉडल, नवीन से नई जरूरतें आ सकती हैं। व्यवसाय वगैरह आ सकते हैं और इसलिए हम पांच साल के समय के लिए अपने कामकाजी एजेंडे में एक नया या एक अलग उत्पाद रख सकते हैं।
पीटर: ठीक है, हमें इसे वहीं छोड़ना होगा, कार्लोस। क्षमा करें, हम अन्य सभी प्रश्नों तक नहीं पहुंच सके, लेकिन हमारे साथ बात करने के लिए मियामी आने के लिए आप वास्तव में आभारी हैं और आप जानते हैं कि आप लोगों ने कितना अच्छा काम किया है।
कार्लोस: आपका बहुत-बहुत धन्यवाद, यहां आने के लिए आप सभी को धन्यवाद।
पीटर: यदि आपको शो पसंद है, तो कृपया आगे बढ़ें और अपनी पसंद के पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर इसकी समीक्षा करें और अपने दोस्तों और सहकर्मियों को इसके बारे में अवश्य बताएं।
वैसे भी उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर कर दूंगा। मैं आपको सुनने के लिए बहुत सराहना करता हूं और अगली बार मैं आपको पकड़ूंगा। अलविदा।
(संगीत)
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- प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
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