प्रिज्म का कैशस्कोर वित्तीय संस्थानों और फिनटेक के लिए खुले बैंकिंग डेटा का विश्लेषण और व्याख्या करना आसान बनाता है ताकि वे समझ सकें - अद्वितीय स्पष्टता के साथ - एक उपभोक्ता की पूर्ण वित्तीय तस्वीर।
नई न्यूयार्क (PRWEB) दिसम्बर 07/2022
प्रिज्म डेटा, एक ओपन बैंकिंग एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म, ने आज कैशस्कोर v3 पेश किया, जो इसके कैशस्कोर क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का एक शक्तिशाली नया संस्करण है, जो उपभोक्ता के वास्तविक क्रेडिट जोखिम को पूरी तरह से उजागर करने के लिए अज्ञात, उपभोक्ता-अनुमत ओपन बैंकिंग डेटा का लाभ उठाता है। यह गहरी समझ उधारदाताओं को भविष्य के नुकसान के जोखिमों पर लगाम लगाते हुए अधिक लचीला व्यवसाय बनाने में सक्षम बनाती है।
पारंपरिक क्रेडिट डेटा उपभोक्ता की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट योग्यता में सीमित दृश्य प्रदान करता है। प्रिज्म का बाजार-अग्रणी कैशस्कोर खुले बैंकिंग की शक्ति का उपयोग उस दृष्टिकोण को व्यापक रूप से विस्तारित करने के लिए करता है, जिसमें हजारों वित्तीय अंतर्दृष्टि शामिल हैं जो क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन पारंपरिक क्रेडिट स्कोर से गायब हैं - आय और बचत से लेकर किराये के भुगतान और उधार के उभरते रूपों का उपयोग जैसे अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) ऋण।
साख का निर्धारण करने के लिए उपभोक्ता की आय, खर्च और बचत को मापना - एक प्रक्रिया जिसे आमतौर पर "कैश फ्लो अंडरराइटिंग" कहा जाता है - पहले समय लेने वाला और काफी हद तक मैन्युअल कार्य रहा है। प्रिज्म का कैशस्कोर प्रक्रिया को स्वचालित करता है, उपभोक्ता नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग को तीन अंकों के स्कोर में सरल बनाता है जो विश्वसनीय, सटीक और उधार नियमों के अनुरूप है।
प्रिज्म का बुनियादी ढांचा वित्तीय संस्थानों और फिनटेक के लिए खुले बैंकिंग डेटा का विश्लेषण और व्याख्या करना आसान बनाता है ताकि वे समझ सकें - अद्वितीय स्पष्टता के साथ - एक उपभोक्ता की पूरी वित्तीय तस्वीर। ताजा, कार्रवाई योग्य डेटा के विस्तारित ब्रह्मांड के साथ, ग्राहक सक्रिय रूप से हामीदारी रणनीतियों में सुधार कर सकते हैं, प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी को कम कर सकते हैं, और अपने पोर्टफोलियो की सर्विसिंग का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं।
CashScore v3 अब तक का सबसे पहला कंसोर्टियम-आधारित कैश फ्लो अंडरराइटिंग मॉडल है, जिसे विभिन्न बैंकों, क्रेडिट उत्पादों और ग्राहक सेगमेंट के लाखों अज्ञात, उपभोक्ता-अनुमति वाले रिकॉर्ड का उपयोग करके बनाया गया है। FICO या VantageScore जैसे पारंपरिक मॉडलों के समान, Prism का कंसोर्टियम-आधारित कैशस्कोर v3 उधारदाताओं को एक उच्च पूर्वानुमान उपकरण प्रदान करता है, जिसका उपयोग वे किसी भी उपभोक्ता संदर्भ में क्रेडिट जोखिम का अधिक सटीक आकलन करने के लिए ऑफ-द-शेल्फ का उपयोग कर सकते हैं - क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण से लेकर गिरवी और ऑटो तक ऋण, दूसरों के बीच में।
प्रिज्म डेटा के डेटा साइंस के उपाध्यक्ष ब्रायन ड्यूक ने कहा, "सर्वश्रेष्ठ मॉडल कई अवलोकनों और विविध डेटा सेटों पर आधारित होते हैं।" "प्रिज्म ने किसी भी अन्य नकद प्रवाह अंडरराइटिंग प्रदाता की तुलना में अधिक वित्तीय लेनदेन डेटा देखा है। परिणामस्वरूप, हम श्रेणी-अग्रणी विश्वसनीयता और भविष्य कहनेवाला शक्ति के साथ एक स्कोरिंग और एनालिटिक्स प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करने में सक्षम हैं।
इसकी शुरूआत के बाद से, प्रिज्म के कैशस्कोर का उपयोग सैकड़ों हजारों उपभोक्ताओं के लिए वास्तविक विश्व क्रेडिट उत्पत्ति में एक बिलियन डॉलर से अधिक की सूचना देने के लिए किया गया है।
कैशस्कोर अत्यधिक भविष्य कहनेवाला, भरोसेमंद और लगातार पारंपरिक क्रेडिट स्कोर और स्टैंडअलोन आधार पर कस्टम ब्यूरो मॉडल से बेहतर प्रदर्शन करता है, और पारंपरिक स्कोर और मॉडल के साथ संयुक्त होने पर और भी अधिक पूर्वानुमान प्रदान करता है। प्रिज्म के कैशस्कोर को अपेक्षित क्रेडिट हानियों को 30% तक कम करने और हानि दरों को प्रभावित किए बिना अनुमोदन दरों को 10% तक बढ़ाने के लिए दिखाया गया है। मॉडल की भविष्य कहनेवाला शक्ति पूरे क्रेडिट स्पेक्ट्रम में फैली हुई है, उच्च जोखिम वाले उपभोक्ताओं से पतली क्रेडिट फ़ाइलों और / या सबप्राइम ब्यूरो स्कोर के साथ कम जोखिम वाले / मोटी क्रेडिट फ़ाइलों वाले प्रमुख उपभोक्ताओं तक।
इस नए कैशस्कोर के साथ, ग्राहक कर सकते हैं:
- नई अंतर्दृष्टि प्राप्त करें और क्रेडिट व्यवहार का सटीक अनुमान लगाएं। नया कैशस्कोर उधारदाताओं को उपभोक्ता की मौजूदा वित्तीय स्थिति और चुकाने की क्षमता का अधिक सटीक आकलन करने में सक्षम बनाता है, आय, बचत और व्यय डेटा को शामिल करता है जो पारंपरिक क्रेडिट रिपोर्ट में उपलब्ध नहीं हैं। यह प्रिज्म क्लाइंट को अधिक सीमित, बासी और अक्सर कम सटीक जानकारी पर भरोसा करने वाले प्रतिस्पर्धियों पर एक विश्लेषणात्मक बढ़त प्रदान करता है। कैशस्कोर के साथ, यह व्यापक कैश फ्लो अंडरराइटिंग तीन अंकों के स्कोर में उपलब्ध है जिसे ग्राहक आसानी से मौजूदा ऋण आवेदनों और क्रेडिट नीतियों में लागू कर सकते हैं।
- क्रेडिट घाटे को बढ़ाए बिना नई और ऐतिहासिक रूप से हाशिए पर रहने वाली आबादी की सेवा करें। ग्राहक उन लाखों उपभोक्ताओं को स्कोर करने के लिए कैशस्कोर का उपयोग कर सकते हैं जिनके पास आज कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है या जिनके पास पतली या पुरानी क्रेडिट फाइलें हैं जो उनके वास्तविक वित्तीय स्वास्थ्य को सटीक रूप से प्रतिबिंबित नहीं करती हैं। प्रिज्म ग्राहक गैर-पारंपरिक उधारकर्ताओं की साख का सही आकलन कर सकते हैं और ऐतिहासिक रूप से कम सेवा वाली आबादी और कम जोखिम वाले "इनविजिबल प्राइम™" उपभोक्ताओं के बीच क्रेडिट तक पहुंच का विस्तार कर सकते हैं - जिनके पास पारंपरिक ब्यूरो स्कोर की कमी है, लेकिन जिनका नकदी प्रवाह अंतर्निहित वित्तीय ताकत और क्षमता को प्रदर्शित करता है। चुकाना।
- ओवरड्राफ्ट या डिफॉल्ट की संभावना की सटीक पहचान करें। नया कैशस्कोर प्रत्येक उपभोक्ता की चुकाने की वर्तमान क्षमता की समग्र समझ प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को उपभोक्ता के वित्त में सूक्ष्म परिवर्तनों का पता लगाने में मदद मिलती है जो आसन्न वित्तीय संकट का संकेत दे सकता है और ओवरड्राफ्ट या डिफ़ॉल्ट की संभावना का अधिक सटीक अनुमान लगा सकता है।
- प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी से जोखिम कम करें। प्रिज्म का कैशस्कोर ग्राहकों को लेन-देन डेटा में सिग्नल और पैटर्न का पता लगाने में मदद करता है जो प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी की अत्यधिक भविष्यवाणी करता है, जिसे पहचानना आम तौर पर मुश्किल होता है।
- छिपे हुए वित्तीय दायित्वों का पता लगाएं। कैशस्कोर गैर-स्पष्ट वित्तीय दायित्वों - जैसे बीएनपीएल, पे-डे और टाइटल ऋण - को सतह पर ला सकता है - जो उपभोक्ता के उत्तोलन और ऋण-से-आय अनुपात को समझने के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन जो पारंपरिक क्रेडिट ब्यूरो डेटा में दिखाई नहीं देते हैं।
- मौजूदा पोर्टफोलियो में बदलाव पर तुरंत प्रतिक्रिया दें। नया कैशस्कोर एक प्रमुख संकेतक प्रदान करता है जो कंपनियों को अधिक तेज़ी से पता लगाने में मदद करता है - और उपभोक्ता की आय या चुकाने की क्षमता में परिवर्तनों का सक्रिय रूप से जवाब देता है। ग्राहक आय, बचत और व्यय में परिवर्तन का पता लगाने के लिए प्रिज्म के इनसाइट्स उत्पाद के साथ मिलकर कैशस्कोर का उपयोग कर सकते हैं जो उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर उन परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने से पहले जोखिम का संकेत देते हैं।
नया कैशस्कोर प्रिज्म डेटा उत्पादों के एक बड़े सूट का हिस्सा है जो इंफ्रास्ट्रक्चर ग्राहकों को खुले बैंकिंग से लाभान्वित करने की आवश्यकता प्रदान करता है। इसमे शामिल है:
- श्रेणियां, जो ग्राहकों को बीएनपीएल और किराए सहित 30 से अधिक श्रेणियों में उपभोक्ता बैंक खाता लेनदेन को वर्गीकृत करने में सक्षम बनाती हैं;
- अंतर्दृष्टि, जो ग्राहकों को वर्गीकृत बैंक खाता लेनदेन लेने और उन्हें बीएनपीएल, शीर्षक और वेतन-दिवस ऋण सहित 15,000 से अधिक विभिन्न प्रकार की उपभोक्ता वित्तीय अंतर्दृष्टि में सक्षम बनाता है); तथा
- आय, जिसका उपयोग आय को सत्यापित करने के लिए किया जा सकता है और ग्राहकों को हालिया आय प्रवृत्तियों बनाम दीर्घकालिक प्रवृत्तियों को समझने में मदद करता है।
ग्राहक कैशस्कोर का उपयोग शेल्फ से या अधिक अनुकूलित समाधान के लिए, श्रेणियों, अंतर्दृष्टि और आय के संयोजन में कर सकते हैं। ग्राहक पारंपरिक क्रेडिट ब्यूरो डेटा और अपने स्वयं के मालिकाना मॉडल के संयोजन में प्रिज्म के उत्पादों का उपयोग कर सकते हैं, जिससे उन्हें अधिक आत्मविश्वास और बहुत कम अप्रत्याशित जोखिम के साथ उधार देने में मदद मिलती है।
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प्रिज्म का कैशस्कोर विनियमित वित्तीय संस्थानों को पारदर्शिता या निष्पक्षता का त्याग किए बिना क्रेडिट को अधिक सुलभ और समावेशी बनाने में सक्षम बनाता है। प्रिज्म ने अपने उत्पादों को एफसीआरए, निष्पक्ष उधार और अन्य सभी लागू कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए उद्देश्य से बनाया है। पारंपरिक क्रेडिट स्कोर के समान, कैशस्कोर रैंक-ऑर्डर एक उपभोक्ता के डिफ़ॉल्ट जोखिम का आदेश देता है, न केवल एक स्कोर लौटाता है बल्कि ग्राहकों की प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस में संभावित उपयोग के लिए व्याख्यात्मक कारण कोड की एक सूची देता है।
प्रिज्म की बहन कंपनी द्वारा कैशस्कोर के अंतर्निहित शुरुआती मॉडल को विकसित किया गया था पत्ती, जिसने उपभोक्ता ऋण में नकदी प्रवाह हामीदारी के उपयोग का बीड़ा उठाया। पिछले साल, पेटल ने प्रिज्म डेटा को स्पिन किया एक स्टैंडअलोन कंपनी बी2बी बाजार पर केंद्रित है।
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प्रिज्म डेटा के बारे में:
प्रिज्म डेटा क्रेडिट स्कोरिंग की अगली पीढ़ी को सशक्त बनाने के लिए आवश्यक ओपन बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करता है।
प्रिज्म के उत्पादों का बाजार-अग्रणी सूट वित्तीय संस्थानों, फिनटेक और अन्य कंपनियों को उपभोक्ता-अनुमति वाले खुले बैंकिंग डेटा से शक्तिशाली नई अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में सक्षम बनाने के लिए नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग का उपयोग करता है। प्रिज्म क्लाइंट उन अंतर्दृष्टि का उपयोग नए ग्राहकों की सेवा करने, नए उत्पाद बनाने और क्रेडिट जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कर सकते हैं।
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- स्रोत: https://www.prweb.com/releases/2022/12/prweb19060459.htm
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