दक्षिण पूर्व एशिया खुले वित्त आंदोलन के लिए तैयार है

ओपन फाइनेंस, ओपन बैंकिंग आंदोलन का अगला कदम है जो उत्पादों और सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला का दायरा बढ़ाता है, बैंकों, फिनटेक और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए नए विकास और वितरण के अवसर प्रदान करता है।

दक्षिण पूर्व एशिया में, नियामक व्यापक राष्ट्रीय आधुनिकीकरण सुधारों के हिस्से के रूप में खुले वित्त की नींव स्थापित कर रहे हैं और इस उम्मीद के साथ कि ग्राहकों के डेटा के निर्बाध और सुरक्षित साझाकरण से वित्तीय समावेशन में सुधार करने में मदद मिलेगी।

एक नई रिपोर्ट में, वित्तीय सॉफ्टवेयर प्रदाता ब्रांकास और दक्षिण पूर्व एशिया-केंद्रित उद्यम पूंजी कोष इंटेग्रा पार्टनर्स ने अब तक शुरू की गई प्रमुख पहलों पर प्रकाश डालते हुए क्षेत्र में खुले वित्त की स्थिति को देखा है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि क्षेत्र में केंद्रीय बैंक खुले वित्त के लिए उत्सुक हैं। हालाँकि, यह नोट किया गया है कि रणनीति एक देश से दूसरे देश में भिन्न होती है, कुछ लोग बाजार-आधारित दृष्टिकोण को प्राथमिकता देते हैं, जबकि अन्य ने नियामक-संचालित दृष्टिकोण को अपनाया है।

फिलीपींस

In फिलीपींस, बैंगको सेंट्रल पिलिपिनास (बीएसपी) अनुमोदित जून 2021 में ओपन फाइनेंस फ्रेमवर्क के लिए नए दिशानिर्देश, वित्तीय संस्थानों और तीसरे पक्ष प्रदाताओं के बीच सहमति-संचालित डेटा पोर्टेबिलिटी, इंटरऑपरेबिलिटी और सहयोगात्मक साझेदारी की अनुमति देते हैं।

ढांचे के तहत, उपभोक्ताओं के पास वित्तीय संस्थानों को अपने वित्तीय डेटा तक पहुंच प्रदान करने की शक्ति होगी और उन्हें बेहतर सौदों का प्रतिनिधित्व करने वाले अनुरूप उत्पादों और सेवाओं की पेशकश की जाएगी।

एक उद्योग के नेतृत्व वाली स्वशासी संस्था जिसे ओपन फाइनेंस ओवरसाइट कमेटी (ओएफओसी) कहा जाता है, ओपन फाइनेंस पारिस्थितिकी तंत्र की गतिविधियों और प्रतिभागियों पर शासन करेगी। बीएसपी गवर्नर बेंजामिन ई. डायकोनो कहा इस महीने की शुरुआत में कहा गया था कि समिति का निर्माण एक साल के भीतर पूरा हो जाएगा।

इंडोनेशिया

In इंडोनेशियानियामकों ने डिजिटल वित्तीय परिवर्तन सुधार के हिस्से के रूप में खुली बैंकिंग के लिए समर्थन व्यक्त किया है। 2019 में, बैंक इंडोनेशिया ने अपने इंडोनेशिया भुगतान प्रणाली विजन 2025 को लागू किया, जिसमें फोकस के पांच मुख्य प्रमुख क्षेत्र शामिल थे: खुली बैंकिंग; खुदरा भुगतान प्रणाली; वित्तीय बाज़ार अवसंरचना; डेटा; और विनियामक, लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षण।

इंडोनेशिया का व्यक्तिगत डेटा गोपनीयता (पीडीपी) विधेयक पास होने की उम्मीद है बाद में इस वर्ष.

थाईलैंड

थाईलैंड में, हालांकि खुले वित्त के बारे में कोई औपचारिक दिशानिर्देश नहीं हैं, सरकार विशेष रूप से राष्ट्रीय ई-भुगतान मेसर योजना के माध्यम से उद्योग के लिए डिजिटल परिवर्तन पहल का समर्थन कर रही है, जो अधिक प्रभावी, सुरक्षित और कम के विकास और प्रचार पर ध्यान केंद्रित करने वाली योजना है। -लागत इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं।

योजना में कुछ पहलों का उल्लेख किया गया है खुली बैंकिंग के लिए जमीन तैयार करना, जिसमें वित्तीय सेवा कंपनियों के बीच बैंक स्टेटमेंट शेयरिंग का परीक्षण करने के लिए एक कार्य समूह की स्थापना, साथ ही एक इंटरऑपरेबल बुनियादी ढांचे का निर्माण शामिल है, जिसमें अन्य चीजों के अलावा, पहचान प्रमाणीकरण और इलेक्ट्रॉनिक नो-योर-कस्टमर (ईकेवाईसी) के लिए बायोमेट्रिक क्षमताएं शामिल होंगी। .

ये प्रयास व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम (पीडीपीए) के कार्यान्वयन के साथ-साथ बैठते हैं, जो मई 2019 में पेश किया गया एक कानून है। पीडीपीए, जो जून 2021 में पूर्ण रूप से लागू हुआ, यह अनिवार्य करता है कि डेटा नियंत्रक और प्रोसेसर जो व्यक्तिगत डेटा का उपयोग करते हैं, उन्हें डेटा मालिकों से सहमति प्राप्त करनी होगी। और इसका उपयोग केवल व्यक्त उद्देश्यों के लिए करें।

सिंगापुर और मलेशिया

अंत में, सिंगापुर में, हालांकि बैंकों के लिए ओपन बैंकिंग लागू करने की कोई अनिवार्य आवश्यकता नहीं है, सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) ने विशेष रूप से फाइनेंस-ए-ए-सर्विस एपीआई प्लेबुक के लॉन्च के माध्यम से इस प्रवृत्ति का समर्थन किया है, जिसमें सिद्धांत शामिल हैं एपीआई शासन, कार्यान्वयन, उपयोग के मामले, डिजाइन सिद्धांत और 400 अनुशंसित एपीआई सेवाएं।

के लॉन्च में एमएएस भी शामिल रहा है एपीआई एक्सचेंज (APIX), एक वैश्विक, ओपन-आर्किटेक्चर प्लेटफ़ॉर्म जो फिनटेक और वित्तीय संस्थानों के लिए जुड़ने, विचारों को साझा करने और सहयोगात्मक रूप से नवाचार करने के लिए बाज़ार के रूप में कार्य करता है।

इसी तरह सिंगापुर, मलेशिया ओपन डेटा और ओपन एपीआई के साथ काम करने के लिए एक गैर-अनिवार्य दिशानिर्देश ढांचे के साथ ओपन बैंकिंग के लिए बाजार-संचालित दृष्टिकोण अपनाया है।

वियतनाम, कंबोडिया पीछे

दक्षिण पूर्व एशिया में, फिलीपींस, इंडोनेशिया, थाईलैंड, मलेशिया और सिंगापुर अब तक खुली बैंकिंग को अपनाने के लिए सबसे सक्रिय क्षेत्राधिकार रहे हैं।

वियतनाम में, हालांकि बैंक बनते जा रहे हैं ओपन बैंकिंग के बारे में तेजी से जागरूक होने और तेजी से विकसित हो रहे वित्तीय परिदृश्य के साथ बने रहने के लिए ओपन एपीआई को अपनाने की आवश्यकता को पहचानने के बावजूद, इस विषय पर अब तक सरकार और नियामकों की ओर से कोई वास्तविक प्रतिबद्धता नहीं है।

इसी तरह, कंबोडिया में वर्तमान में ओपन बैंकिंग और ग्राहक डेटा सुरक्षा के आसपास कोई विनियमन नहीं है।

अप्रयुक्त अवसर

दक्षिण पूर्व एशिया का तेजी से विकसित हो रहा है और अभी भी काफी हद तक अविकसित खुला वित्त पारिस्थितिकी तंत्र उन सेवा प्रदाताओं के लिए एक आकर्षक बाजार बन रहा है जो इस क्षेत्र की बड़ी आबादी में बैंक रहित और डिजिटल सुधारों का लाभ उठाना चाहते हैं। जून में, ओपन फाइनेंस एपीआई प्लेटफॉर्म फिनैंटियर का मुख्यालय सिंगापुर में है उठाया वित्तीय सेवाओं के लिए क्षेत्र की भारी अधूरी मांग का हवाला देते हुए, पूरे क्षेत्र में विस्तार करने के लिए एक अज्ञात सात-आंकड़ा दौर।

के अनुसार बैनदक्षिण पूर्व एशिया में 70% से अधिक वयस्कों के पास वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है, और क्षेत्र में लाखों छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को बड़े फंडिंग अंतराल का सामना करना पड़ता है। इसका आंशिक कारण यह है कि कई वित्तीय संस्थानों के पास ग्राहकों के वित्तीय डेटा तक पहुंच की कमी है, जिससे उत्पादों या सेवाओं के लिए इन ग्राहकों की पात्रता का आकलन करने की उनकी क्षमता सीमित हो गई है।

खुले वित्त और डेटा साझाकरण के साथ, बैंक पहले से वंचित ग्राहकों के क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए ईकॉमर्स लेनदेन डेटा सहित वैकल्पिक डेटा तक पहुंच प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन मार्केटप्लेस जैसे तीसरे पक्ष प्रदाताओं के साथ साझेदारी कर सकते हैं।

ओपन फाइनेंस बैंकों को ईकेवाईसी के लिए तीसरे पक्ष के साथ साझेदारी की अनुमति देकर ग्राहक अधिग्रहण और ऑनबोर्डिंग की लागत को कम करने की अनुमति देता है, जिससे वंचित ग्राहकों तक पहुंच बढ़ जाती है।

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स्रोत: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/