पैसे के खच्चरों से निपटने के लिए एएमएल को सांस्कृतिक बाधा को दूर करना होगा

पैसे के खच्चरों से निपटने के लिए एएमएल को सांस्कृतिक बाधा को दूर करना होगा

समय टिकट: 12 मार्च, 2024 11:06 पूर्वाह्न
स्रोत नोड: 2513100

यह कहना मुश्किल है कि पैसे जुटाना कितनी बड़ी समस्या है।

यह कुख्यात मायावी वित्तीय अपराध बैंकों और भुगतान प्रणाली प्रोसेसरों पर एक अविश्वसनीय तनाव है, और $4.9 ट्रिलियन मूल्य के लॉन्ड्र किए गए धन से जुड़ा है। अविश्वसनीय रूप से, यह चौंका देने वाला आंकड़ा और भी बढ़ने वाला है।

क्या पैसे का लेन-देन हमारी प्रतिक्रिया से अधिक तेज़ी से विकसित हो रहा है?

धन जुटाने की प्रवृत्ति की बढ़ती जटिलता एक गंभीर चुनौती प्रस्तुत करती है। यह महज़ संख्या में वृद्धि नहीं है; पैसे जुटाने का डीएनए ही विकसित हो रहा है। जबकि कुछ बैंक इसकी चेतावनी दे रहे हैं

छात्र संख्या में 23% की वृद्धि खच्चर, दूसरों ने नोट किया है
29% स्पाइक 40 से अधिक उम्र के व्यक्तियों में ऐसी गतिविधियों में संलग्न होना।

यह जनसांख्यिकीय विस्तार पता लगाने के प्रयासों को जटिल बनाता है। हालाँकि 17-25 आयु वर्ग में मुलिंग का दबदबा बना हुआ है, लेकिन आज के आंकड़े कम पूर्वानुमानित संकेतकों के साथ इसे एक व्यापक चिंता के रूप में पुख्ता करते हैं। नतीजतन, भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) को एक का सामना करना पड़ता है
बढ़ी हुई अनिश्चितता की अवधि जिसमें उन्हें नई रणनीतियों का पता लगाना होगा और जोखिम का पता लगाने की गति बढ़ानी होगी।

ऐसा करने में विफलता एएमएल अनुपालन को खतरे में डालती है और आगामी भारी नुकसान का द्वार खोल देती है।
अनिवार्य पीड़ित प्रतिपूर्ति. और यह देखते हुए कि कई मनी म्यूल्स अनजाने प्रतिभागी हैं, उनकी वित्तीय अखंडता की रक्षा करना नैतिक और नियामक समझ में आता है।

सुधार अच्छे इरादे वाले हैं लेकिन केवल शुरुआत है।

हाल के सुधार, जैसे
आर्थिक अपराध और कॉर्पोरेट पारदर्शिता अधिनियम (ईसीसीटीए), मनी म्यूलिंग सहित आर्थिक अपराधों की रोकथाम में सहायता के लिए सूचनाओं के आदान-प्रदान की सुविधा की दिशा में एक सकारात्मक कदम है।

मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने वालों के लिए, यह स्वागत योग्य खबर है कि अब पीयर-टू-पीयर वित्तीय अपराध डेटा साझा करने के लिए एक विधायी तंत्र मौजूद है, जो अवैध धन और लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को रोकने के लिए महत्वपूर्ण है।

हालाँकि, नई विधायी शक्तियाँ होना समस्या का व्यावहारिक समाधान होने के समान नहीं है, और प्रभावी कार्यान्वयन महत्वपूर्ण है।

साइलो को हिलाना जरूरी है।  

वित्तीय खुफिया साझेदारी के भविष्य से अनुसंधान (एफएफआईएस)
एक घोर असमानता को उजागर करता है आर्थिक अपराधियों की सहयोग क्षमताओं बनाम वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा करने वालों के खंडित प्रयासों में।

जबकि कुछ समय के लिए निजी-निजी जानकारी साझा करने से धोखाधड़ी की रोकथाम में लाभ हुआ है, एएमएल प्रयासों को एकजुट रणनीति और व्यापक सूचना साइलो की कमी के कारण बाधा उत्पन्न हुई है।

इसलिए, हालांकि विधायी तंत्र मायने रखता है, लेकिन अगर पीएसपी को पैसे के बंटवारे से निपटना है और एएमएल प्रथाओं को बढ़ाना है तो सांस्कृतिक परिवर्तन एक आवश्यकता है।

जहां एक नए सहयोगात्मक दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

वर्तमान में, महत्वपूर्ण चर एएमएल के लिए डेटा साझाकरण और सहयोग के पीएसपी के दृष्टिकोण को प्रभावित करते हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं:

  • जोखिम के प्रति भूख और धारणा।
  • अन्य पक्षों का विश्वास या राय।
  • संगठनात्मक जिम्मेदारी और दायित्व.
  • क्षेत्र, क्षेत्र और व्यवसाय मॉडल।

हालांकि ये विचार मान्य हैं, साइलो में विश्लेषण करना या अद्वितीय सीमाएं पूरी होने पर डेटा साझा करना ट्रिगर करना विसंगतियों को बढ़ावा देता है और जोखिम में अंतराल को कम करता है। यह वित्तीय अपराध को बढ़ने और अनियंत्रित होने की अनुमति देता है।

धोखाधड़ी विरोधी संस्कृति को प्रतिबिंबित करना।

एएमएल टीमों को केवल अपने धोखाधड़ी रोकथाम समकक्षों पर ध्यान देने की आवश्यकता है ताकि यह देखा जा सके कि डेटा साझाकरण और सहयोगी प्रथाएं क्यों फायदेमंद हैं।

धोखाधड़ी-रोधी संस्कृति को प्रतिबिंबित करके, एएमएल टीमें न केवल वित्तीय अपराध पर शिकंजा कस सकती हैं, बल्कि शायद पहली बार, एक जटिल मुद्दे का समाधान कर सकती हैं जो एएमएल और धोखाधड़ी के बीच की रेखा को फैलाता है।

जैसा कि एफएफआईएस बताता है, एक मनी म्यूल एक ही समय में धोखाधड़ी और लॉन्ड्रिंग के कार्य कर सकता है, जो कि म्यूलिंग की दोहरी प्रकृति और जोखिम खुफिया जानकारी साझा करने की एकीकृत संस्कृति की आवश्यकता को उजागर करता है।

निर्बाध, सिंडिकेटेड प्रक्रियाएं म्यूलिंग को गंभीर रूप से बाधित कर सकती हैं।

ईसीसीटीए का आगमन पीएसपी के लिए डेटा शेयरिंग को अलग ढंग से देखने का एक अवसर है। एएमएल के लिए जिम्मेदार लोगों को यह पता लगाना चाहिए कि कैसे नए दृष्टिकोण बिगड़ती धन समस्या से बचाव को मजबूत कर सकते हैं। और उतना ही महत्वपूर्ण रूप से, सवाल यह है कि एक मौन कहाँ है
संस्कृति ने अतीत में समस्याएँ पैदा की होंगी।

वित्तीय अपराध डेटा साझा करना तब सबसे प्रभावी होता है जब यह निर्बाध हो। इसलिए, धोखाधड़ी-शैली मॉडल पर स्विच करना - जहां जोखिम प्रबंधन प्लेटफॉर्म एएमएल परिचालन रणनीति और रणनीतिक संस्कृति में निर्मित होते हैं - को आगे बढ़ने का मार्ग माना जाना चाहिए।

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