पारदर्शिता, शासन और क्रेडिट स्कोरिंग: वांटेजस्कोर के रिकार्ड बंदेबो के साथ बातचीत

जब नए ग्राहकों की बात आती है तो व्यवसायों की चुनौती से हम सभी परिचित हैं। एक ओर, अधिक से अधिक नए ग्राहकों को जोड़ने का आग्रह है। दूसरी ओर, खराब अभिनेताओं को रोकने के लिए या उधार देने वाले व्यवसाय के मामले में, ऐसे उधारकर्ताओं से बचने के लिए बहुत सावधानी बरतनी चाहिए, जो अपने ऋण चुकाने की संभावना नहीं रखते हैं।

कंपनियों को इस रस्साकशी का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए, क्रेडिट स्कोरिंग स्पेस में इनोवेटर्स ने क्रेडिट-योग्यता निर्धारित करने के लिए नई रणनीति विकसित की है। ये नए दृष्टिकोण पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग से आगे बढ़ गए हैं ताकि उधारदाताओं को विश्वसनीय उधारकर्ताओं तक पहुंचने में मदद मिल सके, जिनके पास पतले क्रेडिट इतिहास हो सकते हैं - या यहां तक ​​​​कि कोई महत्वपूर्ण, पारंपरिक क्रेडिट इतिहास बिल्कुल भी नहीं है।

VantageScore एक ऐसा अन्वेषक है। इस साल फिनोवेटफॉल में, हमने क्रेडिट स्कोरिंग के लिए कंपनी के दृष्टिकोण के बारे में बात करने के लिए वेंटेजस्कोर के कार्यकारी उपाध्यक्ष और मुख्य उत्पाद अधिकारी रिकार्ड बांदेबो के साथ पकड़ा, यह पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग विधियों से कैसे अलग है, और फिनटेक कैसे वैंटेजस्कोर की तकनीक का लाभ उठा सकते हैं और अधिक खोज सकते हैं उधार देने योग्य ”ग्राहक।

नीचे कुछ अंश दिए गए हैं हमारा वार्तालाप:

हम इस तरह से ड्राइंग बोर्ड पर वापस गए कि हम इन मॉडलों को अधिक सटीक और समावेशी बनाने के लिए क्या कर सकते हैं। ऐसा करते हुए हमने उन तरीकों को देखना शुरू किया जिनसे हम क्रेडिट फ़ाइल के डेटा को देख सकते हैं। हमने ट्रेंडेड डेटा का उपयोग करना शुरू किया और पाया कि ऐसा करने में, हम मॉडल की सटीकता में उल्लेखनीय रूप से सुधार करने में सक्षम थे। यह शायद सबसे सटीक में से एक है, यदि सबसे सटीक, सामान्य मॉडल नहीं है जिसे व्यापक रूप से अपनाया गया है।

दूसरे, हमने यह भी पाया कि इस प्रकार के डेटा का उपयोग करके हमें समय के साथ उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुसंगत स्कोर प्राप्त हुए। उपभोक्ताओं और उधारदाताओं के लिए निराशा के रूप में कुछ भी नहीं है जब उनका स्कोर समय के साथ बहुत ऊपर और नीचे जाता है। तो यह एक उपभोक्ता के इतिहास में एक बहुत आसान संक्रमण प्रदान करता है।

और तीसरा भाग यह है कि हम इस नवीनतम मॉडल के साथ अपने समावेश को व्यापक रूप से बेहतर बनाने में सक्षम थे। हम पारंपरिक जेनेरिक मॉडल की तुलना में लगभग 37 मिलियन अधिक उपभोक्ता प्राप्त करते हैं - जिनमें से 10 मिलियन से अधिक 620 से ऊपर हैं।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हम एक बहुत ही पारदर्शी क्रेडिट स्कोरिंग कंपनी हैं। हमारे मॉडल कैसे काम करते हैं (और) हमारे मॉडल पर विभिन्न गतिविधियों का क्या प्रभाव पड़ता है, इस बारे में हम बहुत अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं। हमने प्रवासन और शासन के आसपास भी महान समर्थन सेवाओं का निर्माण किया है। हम फिनटेक और उधारदाताओं दोनों के लिए बदलाव करना आसान बनाने के लिए बहुत कुछ करते हैं।

हमने हाल ही में एफटीआई कंसल्टिंग ने एक अध्ययन किया था जहां उन्होंने बाहर जाकर साक्षात्कार किया और यह समझने की कोशिश की कि व्यापक बाजार में भूख कैसी थी, वे क्या ढूंढ रहे थे। उन्हें मिले सामान्य फीडबैक में से एक यह था कि, अन्य बाजारों की तरह, वे अधिक प्रतिस्पर्धा की तलाश में हैं, और वे सबसे अच्छे मॉडल की तलाश कर रहे हैं जिसका उपयोग वे विभिन्न प्रकार के उपभोक्ताओं के जोखिम पर प्रभाव को समझने के लिए कर सकते हैं।

हमने वास्तव में वेंटेजस्कोर में एक बड़ा उछाल देखा है जिसका सामान्य रूप से उपयोग किया जा रहा है, और अब हम प्रतिभूतिकरण बाजारों में बढ़ती भूख को देख रहे हैं। हमने देखा है कि कुछ बहुत बड़े ऋणदाता अब VantageScore पर आधारित अपनी प्रतिभूतियों की पेशकश कर रहे हैं।

घड़ी पूर्ण साक्षात्कार फ़िनोवेट टीवी पर।

पिक्साबे द्वारा फोटो