सेवानिवृत्ति निवेश के लिए आपको '100 के नियम' के बारे में जानने की आवश्यकता है

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अगस्त 13, 2021

वेन डुग्गन द्वारा

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के सबसे पुराने नियमों में से एक "100 का नियम" है। यहां देखें कि 100 का नियम क्या है, यह कैसे काम करता है और 2021 में यह सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति क्यों नहीं हो सकती है।

100 का नियम कैसे काम करता है
100 का नियम पोर्टफोलियो आवंटन का एक अत्यंत सरल नियम है। आपको बस अपनी उम्र को 100 से घटाना है, और परिणाम आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का सैद्धांतिक प्रतिशत है जिसे शेयरों में निवेश किया जाना चाहिए। शेष पोर्टफोलियो, 100 के नियम के अनुसार, कम जोखिम वाली संपत्तियों (जैसे बॉन्ड) में निवेश किया जाना चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक 23 वर्षीय निवेशक अपेक्षाकृत युवा है और इसलिए अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का एक बड़ा प्रतिशत शेयरों में समर्पित कर सकता है। 100 के नियम से पता चलता है कि वे अपने निवेश का लगभग 77% (100 - 23) शेयरों में और सिर्फ 23% बॉन्ड में लगाते हैं। दूसरी ओर, एक 52 वर्षीय निवेशक को अपने सेवानिवृत्ति निवेश का सिर्फ 48% (100 – 52) शेयर बाजार में लगाना चाहिए।

100 का नियम यह सुनिश्चित करने का एक सीधा तरीका है कि जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं तो आप अपने निवेशों के साथ बहुत आक्रामक नहीं होते हैं या जब आप छोटे होते हैं तो अपने निवेशों के साथ बहुत रूढ़िवादी होते हैं। दुर्भाग्य से, 100 का नियम अब पहले की तरह काम नहीं कर सकता है।

100 के नियम के साथ समस्याएँ
100 के नियम के साथ सबसे बड़ी समस्या यह है कि आधुनिक चिकित्सा और तकनीक ने विकसित देशों में रहने वाले लोगों की जीवन प्रत्याशा में काफी वृद्धि की है। कुछ निवेशकों ने लंबे जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए नियम को समायोजित करने का एक आसान तरीका 100 से 110 तक बढ़ाना है।

110 के नियम का उपयोग करके, ऊपर उल्लिखित 23 वर्षीय काल्पनिक निवेशक के पास स्टॉक में 87% होगा, जबकि 52 वर्षीय निवेशक के पास इक्विटी में 58% हिस्सेदारी होगी। कुछ निवेशक 120 को शुरुआती बिंदु के रूप में भी उपयोग करते हैं, और भी अधिक आक्रामक रणनीति।

100 के नियम को विकृत करने वाला एक अन्य कारक पिछले 40 वर्षों में कम जोखिम वाले अमेरिकी ट्रेजरी बांड पर ब्याज दरों में लगातार गिरावट है। 1980 में, निवेशकों को 15 साल के अमेरिकी ट्रेजरी बांड पर 10% से अधिक उपज का भुगतान किया जा रहा था। आज, वह उपज सिर्फ 1.2% है।

निवेशकों को क्या जानना आवश्यक है
अंगूठे के किसी भी नियम की तरह, 100 का नियम एक सामान्य विचार का अतिसरलीकरण है जिस पर लगभग हर वित्तीय सलाहकार सहमत होगा। जैसे-जैसे निवेशक बूढ़े होते जाते हैं, उनके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करना आम तौर पर एक अच्छा विचार है।

वास्तव में आप कितनी तेजी से उस जोखिम को कम करते हैं और कितने कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी उम्र, आपके सेवानिवृत्ति के लक्ष्य, आपका स्वास्थ्य, आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति में आपके रहने का अपेक्षित मानक शामिल है।

100 का नियम हर किसी के लिए सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति नहीं हो सकती है, और यह निश्चित रूप से एकमात्र ऐसा नहीं है जो काम करता है। सही रणनीति का चयन करने से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है अनुशासित रहना, नियमित रूप से योगदान करना और चरम बाजार की अस्थिरता के दौरान भी पाठ्यक्रम को बनाए रखना।

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