Ezek a gyakori tévhitek megakadályozhatják, hogy elérje ezt a tökéletes hitelpontszámot

Randynek 850 kreditpontja volt. A FICO, a legnépszerűbb pontozási modell szerint ez olyan jó, ahogy van.

Ennek ellenére a hiteljelentésében egy sor azt írta, hogy csökkenthetné a felhasználási arányt, így azonnal kifizette autókölcsönének fennmaradó részét egy 6,000 dolláros befizetéssel, majd pontszáma 30 ponttal csökkent. (Randy személyazonosság-lopás célpontja volt, és kérték, hogy hagyja ki vezetéknevét az adatvédelmi aggályok miatt.)

A legtöbben azt feltételezik, hogy az automatikus kifizetések törlése nem árthat, de ez tévedés.

További információk a Personal Finance-től:
Íme a legjobb módja a magas kamatozású adósság kifizetésének
Az amerikaiak 63%-a fizetéstől fizetésig él
A „kockázatos magatartások” a hitelképességi pontszámok kiegyenlítését okozzák

Szakértők szerint a hitelminősítések tekintetében sok hitelfelvevő gyakran téved néhány dologban. Íme a leggyakoribb tévhitek, és hogy miért olyan nehéz felállítani a rekordot.

1. tévhit: Az adósság rossz

Az Ön hitelképességi pontszáma – a háromjegyű szám, amely meghatározza a hitelkártyákért, autókölcsönökért és jelzálogkölcsönökért fizetendő kamatlábat – számos tényezőn alapul, de ami a legfontosabb, azt méri, hogy mennyi hitelt vesz fel, és mennyire felelős. Ön az, amikor fizetésről van szó.  

A kiváló pontszám nem azt jelenti, hogy nulla adóssága van, hanem azt, hogy bizonyítottan sikeresen kezeli a fennálló hitelek keverékét. Valójában a legmagasabb pontszámot elért fogyasztók átlagosan 150,270 XNUMX dollárral tartoznak, beleértve a jelzáloghiteleket is. LendingTree elemzés 100,000 XNUMX hiteljelentésből.

A 800-as vagy magasabb hitelképességű hitelfelvevők, mint például Randy, minden alkalommal időben fizetik a számláikat – állapította meg a LendingTree. 

Ebből a célból Randy előnyére vált, ha egy négy évre szóló, jó minősítésű autókölcsönt kapott.

„A hitelezők azt is szeretnék látni, hogy Ön hosszú ideje felelős” – mondta Matt Schulz, a LendingTree vezető hitelelemzője. 

A hiteltörténet hossza a hitelképesség másik legfontosabb tényezője, mert így a hitelezők jobban áttekinthetik az Ön hátterét, amikor a törlesztésről van szó.

2. tévhit: Minden adósság egyforma

Mivel Randy már kifizette a jelzáloghitelét, és nincs diáktartozása, ez az autóhitel kulcsfontosságú volt a számlák diverzifikált keverékének bemutatásához.

„A hitelmixnek többet kell tartalmaznia, mint több hitelkártya birtoklását” – mondta Schulz. "Az ideális hitelmix a részletfizetésű hitelek, például autóhitelek, diákhitelek és jelzáloghitelek, rulírozó hitelekkel, például banki hitelkártyákkal való keveréke." 

"Minél több különböző típusú kölcsönről bizonyítja, hogy sikeresen kezeli, annál jobb lesz a pontszáma."

Az Ön által felhasznált hitelek és kölcsönök teljes összege a teljes hitelkerethez képest, más néven a felhasználási arány, egy másik fontos szempont a kiváló hitelképességhez. 

Általános szabályként fontos, hogy a rulírozó adósságot a rendelkezésre álló hitel 30%-a alatt kell tartani hogy korlátozza a magas egyenlegek hatását.

3. tévhit: Tökéletes pontszám kell

Csak körülbelül 1.6%-a 232 millió amerikai fogyasztó A FICO legfrissebb statisztikái szerint a kreditpontszámmal tökéletes 850-esek. 

A kérkedésen kívül nem sok előnyre tesz szert azzal, hogy ebbe az elitcsoportba tartozik.

„Általában a hitelezők nem követelik meg az egyénektől a lehető legmagasabb hitelpontszámot a legjobb hitelszolgáltatások biztosításához” – mondta Tom Quinn, a FICO Scores alelnöke. „Ehelyett egy csúcskategóriás küszöböt határoznak meg, ami jellemzően a felső 700-as érték, ahol a küszöb feletti pontszámot elérő jelentkezők jó hitelképességnek minősülnek, és a legkedvezőbb feltételeket kapják.”

Minden hitelező saját maga határozza meg hitelképességi küszöbét arra vonatkozóan, hogy kit tart a leginkább hitelképesnek. Mindaddig, amíg Ön ezekbe a tartományokba esik, valószínűleg jóváhagyják a kölcsönt, és jogosult lesz a kibocsátó által kínált legjobb kamatlábra – tette hozzá Schulz.

"Minden 800 felett mártást jelent" - mondta Schulz, és "egyes esetekben a 760 és 800 közötti különbség nem feltétlenül jelentős."

A legtöbb hitelkártya-kibocsátó most ingyenes hitel pontszám hozzáférést biztosítanak kártyabirtokosaikhoz, így minden eddiginél egyszerűbben ellenőrizheti és nyomon követheti pontszámát.

Feliratkozás a CNBC-re a YouTube-on.