2024-es frissítés a Silicon Valley Bankról: A Fintech fókusz továbbra is fennáll, miközben a verseny felmelegszik

Nick Christian, a Silicon Valley Bank nemzeti fintech és speciális finanszírozási részlegének vezetője szeretné, ha a startup alapítói tudnák, hogy banki szolgáltatása – amely jelenleg a First Citizens Bank részlege – újra működőképes, és alig indul.

Christian szerint a családi kézben lévő, észak-karolinai székhelyű First Citizens Bank 214 milliárd dollár összvagyonnal, 146 milliárd dollár összes betéttel és 146 milliárd dollár teljes likviditással rendelkezik 30. szeptember 2023-án, Christian szerint a bank – a 15. legnagyobb az országban. Amerikai Egyesült Államok és FDIC biztosított – erős és stabil helyzetben van ahhoz, hogy kiszolgálja a fintech startupok igényeit.

Ez a Silicon Valley Bank betéteinek 2023 márciusában bekövetkezett drámai, szívdobogtató futása után, amely az online banki szolgáltatások hatékonyságának köszönhetően 48 óra leforgása alatt következett be, majd az összes betétet a szabályozó hatóságok átvették, és az SVB lett a második. - Az Egyesült Államok történetének legnagyobb bankcsődje. 

A gyors ütemű kifutás nagyrészt a bank kincstári értékpapír-portfóliójának helytelen kezelésének volt köszönhető, nem pedig a fintech cégeknek vagy más induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezési gyakorlatának. A kincstári értékpapírok gyorsan veszítettek értékükből, ahogy a kamatlábak az év elején megugrottak.

Szerencsére azoknak a betéteseknek, akik az SVB-nél maradtak, akik közül sokan startup alapítók voltak, az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társasága jelentkezett, hogy teljes mértékben garantálja az SVB fennmaradó betéteit.

Az eredmény: Miután 40 éven át az induló cégek és kockázati befektetőik kedvenc bankja volt, az SVB hírneve nagyot kapott. Egy nagyot. 

Kilenc hónappal később Christian világossá akarja tenni a potenciális ügyfelek számára, hogy – legújabb iterációjában – az SVB biztonságos hely a fintech cégek számára, ahol elhelyezhetik pénzüket.

„Tekintettel arra, hogy a First Citizens felvásárolta, a mérleg alapján a Silicon Valley Bank az ország egyik legbiztonságosabb bankja” – a fintech közösség szolgálatában – mondja. Hozzáteszi, hogy az egyesült társaság teljes likviditása 277 harmadik negyedévében 3%-ban fedezi a nem biztosított betéteket.

Christian büszke az SVB tapasztalt fintech csapatára és a fintech szektorban szerzett átfogó tudására: 

„Azt gondolom, hogy mindenekelőtt mi vagyunk a legkiemelkedőbb bank a fintech cégek kiszolgálása terén, több mint 40 szakemberrel, akik a fintech gyakorlata iránt elkötelezettek különféle területeken” – mondja Christian, akiknek többsége – állítása szerint – korábban is a banknál dolgozott. a futás. Kiemeli csoportja szakértelmét a fizetéskönnyítés, a beágyazott banki szolgáltatások, a kockázati adósságok és a raktározás terén. 

Christian maga 16 éve dolgozik a banknál, és hét hónapja vette át a fintech vezetését. Korábban pénzügyi területen dolgozott.

Hozzáteszi: „Ez egyedülálló betekintést ad a szektorba, és vezető szerepet tölt be a legjobb banki szolgáltatások, a kreatív hitelezés, valamint az üzleti modellekről és magáról a fintech piacról szerzett tudásunk megosztásában.”

Valójában októberben a bank közzétette éves kitekintését a fintech iparág innovációjáról jelentést amely rávilágít azokra a fontos trendekre, amelyekkel a fintech szektornak 2024-ben szembe kell néznie, ideértve az eltolódó kamatlábak hatását, a tőke szűkösségét, a fintech terén közelgő M&A hullámot és a blokklánc új növekedési ciklusát. 

Az SVB „business as usual” pozíciójának további bizonyítékaként Christian rámutat a vezető fintechekkel, például a SoFi Technologies-szal folytatott folyamatos együttműködésére, amely 40 millió dolláros hitelkeretet biztosított számára, és hivatkozik a 2023-ban kötött kockázati adósság- és raktárügyletekre, amelyek magukban foglalják az Achieve, Settle és Siló. „Nagy és kicsi fintechekkel dolgozunk együtt” – mondja Christian.

3 harmadik negyedévében az SVB 2023 új kölcsönről és 173 millió USD hitellekötésről számolt be új és meglévő technológiai és egészségügyi banki ügyfelek számára.

„Belföldön minden marad a régiben” – mondja Christian, aki hozzáteszi, hogy a hitelezési gyakorlat terén „nem ügyletek vagyunk, hanem szélesebb körű, holisztikus kapcsolatot akarunk az ügyféllel”, bár a betét megszerzése nem előfeltétele. hitel. A kamatokkal kapcsolatban elmondja, hogy a bank továbbra is versenyképes marad minden egyedi helyzettel és kockázati szempontú árképzéssel.

Ami a szolgáltatásokat illeti, Christian szerint az SVB fintech csoportja továbbra is „nagyon aktív a kockázati hitelek piacán”, a politika nem változik. Emellett úgy látja, hogy csoportja szakértelme a raktári hitelezés terén kulcsfontosságú megkülönböztető tényező, és „kritikus a fintech ügyfelek számára, különösen a hitelt kibocsátó cégek számára, mivel elősegítheti a növekedést”.

Az egyéb kínált szolgáltatások közé tartozik a startup-specifikus hitelkártyák biztosítása, a kockázatitőke-kapcsolati csapat, a készpénzkezelési befektetési termékek és a készpénzsöprés, amely részt vevő bankonként legfeljebb 250,000 XNUMX dollár marad.

Szóval mi változott? Christian szerint a nemzetközi vállalkozások egy része nem jött át, a brit fióktelepet az HSBC vásárolta fel, és az SVB kockázatitőke-ágazata nem volt része a First Citizens felvásárlási csomagnak. 

A startup banki arénában azonban vannak változások, amelyekkel az „új SVB-nek” most meg kell küzdenie.

A Kruze Consulting, egy 800 startup ügyféllel dolgozó könyvelő és tanácsadó cég által közzétett adatok szerint több mint 160 kockázati alapon működő startup áprilisi elemzése megállapította, hogy ezek a cégek a pénzük letétbe helyezésének biztonságát keresték – legalábbis egy részét. – olyan nagy bankokkal, mint a JP Morgan, a Morgan Stanley és a Bank of America. 

Még a Fidelity is aktív a startup banki arénában a Shoobx felvásárlásával és Kristen Craft-nak, aki korábban az SVB korai szakaszban induló vállalkozásokért felelős igazgatója volt. Jelenleg a Fidelity for Startups vezetője.

Nem meglepő tehát, hogy az Insider Intelligence novemberben kiadott tájékoztatója szerint az SVB-nek „nemcsak a bizalom helyreállítása, hanem az azóta a versenytársakkal megbarátkozott ügyfelekkel való kapcsolatok újjáépítése terén is felfelé ívelő csatára kell néznie”.

Vannak más változások is. Idén februárban még csak a startup cégek 9 százaléka vezetett bankszámlát a nagyobb bankoknál, áprilisra azonban ez a szám 72 százalékra szökött. Ráadásul a First Republic Bank felvásárlását követően a JP Morgan immár 60 százalékos piaci részesedéssel rendelkezik az induló bankszámlák piacán, a Kruze által végzett több mint 400 startup felmérése szerint.

Az indulási gyakorlatok is módosultak:  Egyre inkább előírják az induló vállalkozásoknak, hogy két banki kapcsolatot tartsanak fenn, hogy megvédjék őket a jövőbeni banki csődöktől. A medián induló vállalkozásoknak most két banki kapcsolata van, szemben a februári eggyel, és a válság óta 6.25 millió dollárról 4 millió dollárra csökkent az egyes bankoknál tartott készpénzes startupok átlagos összege.

Ilyen környezetben Healy Jones, a Kruze Consulting pénzügyi részlegének alelnöke szerint az SVB legnagyobb kihívása a márka újjáépítése és a megfelelő személyzet biztosítása lesz. Ennek ellenére kezd látni néhány SVB visszavágót, az SVB-t elhagyó bankárokat, akik azóta visszatértek a céghez. „Ez segíteni fog nekik abban, hogy szolgáltatásukat azon a szinten tartsák, ahol akarják” – mondta Jones.

Jelenleg a Kruze Consulting az SVB-t használja A legjobb bankok kezdőknek listája, valamint a JP Morgan és a pénzügyi technológiai társaságok, mint a Brex, a Meow és a Mercury, amelyek FDIC-biztosított bankokkal partneri viszonyban állnak. Kruze az SVB banki felületét „nagyszerűnek” minősíti, a készpénzkezelési szolgáltatások nyújtását pedig pozitívumként értékeli.

A startup banki arénában növekvő verseny ellenére úgy tűnik, hogy az SVB a jövőre néz. 

2024 elején az SVB bevezeti a valós idejű fizetés (RTP) kezdeményezési funkciót API Banking csatornáján keresztül, amely lehetővé teszi az azonnali hitelfinanszírozást és számos egyéb felhasználási lehetőséget.

Novemberben bejelentette, hogy partnerséget kötött az Open AI-vel egy ökoszisztéma és alapítói program létrehozása érdekében, hogy az AI-cégek – köztük az SVB-vel banki fintech AI-cégek – megfizethető áron hozzáférhessenek az alapmodellekhez.

Októberben pedig az SVB bejelentette új online banki platformja, az SVB Go elindítását, amely több tízezer ügyfél számára teszi elérhetővé, és várhatóan 2024-re minden ügyfelét eléri. 

Az új platform célja, hogy egyszerűsítse és racionalizálja az ügyfelek napi treasury-kezelési módját, és célja a készpénzforgalom, a határon túli és nemzetközi fizetések kibocsátása, az egyéni jelentések valós idejű elkészítése, valamint a kockázatok proaktív csökkentése. De eltekintve az SVB minden technológiai innovációjától, Christian rámutat arra, hogy „A Silicon Valley Bank egyik egyedi jellemzője, hogy képesek vagyunk összevonni a fintech ökoszisztémát. Különböző szereplők – startupok, befektetők és szolgáltatók – középpontjában állunk, és ezt a közösség erősítésének felelősségének és a növekedés elősegítésének módjának tekintjük.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fintechnexus.com/2024-update-on-silicon-valley-bank-fintech-focus-persists-while-competition-heats-up/