While today’s world is becoming increasingly cashless, it is hard to imagine living without a bank account. Banking is considered a safe and stable way to manage its finances. Alternative financial services are interpreted as exploitative and risky. As policymakers continue to emphasize the role of financial institutions in the poverty reduction, it is important to ask why people are shunning banks in favor of riskier, less convenient alternatives. One problem is that the banking system was not designed for low- and middle-class households. Charges are levied to combat overdraft fees, debit card fees, ATM withdrawal fees, transfer fees and other charges. These fees, which occur in every corner of the banking system, are a significant burden and barrier to entry for low- and middle-income people. To make matters worse, these fees are hard to avoid.
Innováció és pénzügyi befogadás
A pénzügyi szolgáltatási ágazat gazdag innovációs múlttal rendelkezik, a hitelkártyáktól az internetes bankolásig, de a fintech gyakran társul új induló vállalkozásokkal. A hagyományos pénzügyi cégek általános haragja amiatt, hogy képtelenek alkalmazkodni az új ügyféligényekhez, részben elősegítette a fintech iparág kialakulását.
A fintech innováció a banki szolgáltatások szétválasztására és a lakossági ügyfelek számára nyújtott front-end fejlesztésére összpontosít jobb ügyfélszolgálat, márkaépítés és árképzés révén.
Az innovációt olyan frontendek vezérlik, amelyek olyan ajánlatokra specializálódtak, amelyek javítják a pénzügyi szolgáltatások ügyfélközpontú aspektusait. Fintech startups provide a concept of “unbundling” banks that offer only one type of product or service and focus on doing just that. Organisations such as the World Bank, the G20 and the European Bank for Reconstruction and Development are taking a broad range of initiatives to enable people to make a more effective use of financial services. At the same time, payment and telecommunications companies such as Visa, Mastercard and Vodafone are bringing new financial services and opportunities to developing countries.
Leküzdeni a hagyományos banki hozzáférés előtt álló akadályokat, és áthidalni a pénzügyi integráció terén fennálló szakadékot
A pénzügyi integráció egyik kirívó és legkevésbé megvitatott meglátása napjainkban az, hogy hány ember nem fér hozzá bankokhoz vagy hasonló szolgáltatásokhoz. A fintech fejlődése megkönnyítheti a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést a rosszul ellátott közösségek számára. Az olyan fintech trendek, mint a digitális fizetési rendszerek és a mikrofinanszírozás, segíthetnek leküzdeni a hagyományos banki hozzáférés előtt álló akadályokat, és áthidalhatják a pénzügyi integráció terén fennálló szakadékot. Ennek eredményeként több ezer ember kerülhet be a bankrendszerbe azáltal, hogy egyszerű és biztonságos hozzáférést biztosít az átutalásokhoz, megtakarítási számlákhoz és mobil fizetési szolgáltatásokhoz. Az alapszintű bankszámlák jelentik az első lépést a nagyobb befogadás felé, és átjáróként szolgálhatnak más pénzügyi szolgáltatásokhoz, például hitelekhez és biztosításhoz a vállalkozások indításához és növekedéséhez, az oktatásba és az egészségügybe történő befektetésekhez és a kockázatkezeléshez.
Bár a bankszámlanyitás az emberek számára szerte a világon az átmenet rituáléja, a világ lakosságának jelentős része még mindig nem rendelkezik bankszámlával, és nem használja a bankokat pénzügyi szükségleteinek jelentős részére. A bankszámlával nem rendelkező vagy alulfinanszírozott emberek hajlamosak a pénzügyi szolgáltatások alternatív formáit használni pénzszükségleteik kielégítésére, például csekket és készpénzkiadó automatákat, fizetésnapi kölcsönöket és pénzutalványokat. Az alternatív pénzügyi szolgáltatások általában a hagyományos bankokéhoz hasonló szolgáltatásokat kínálnak, de magasabb áron. Előnyöket kínálhatnak a bankszámlával nem rendelkező ügyfeleknek, például kényelmesebb hozzáférést a számlájukhoz, de gyakran drágábbak, mint a bankok által kínált hasonló számlák.
Az alulfinanszírozott emberek nem használják ki teljes mértékben a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokat, így a bankokat sem. Másrészt azokra a felnőttekre vonatkozik, akik nem vesznek igénybe hagyományos pénzügyi szolgáltatásokat, vagy nem férnek hozzá. Ezek az emberek nem használják ki teljes mértékben ezeket a szolgáltatásokat, gyakran még a bankokat sem, és olyan alternatívákhoz folyamodnak, mint a fizetésnapi kölcsönök, csekkbeváltási szolgáltatások, előre fizetett betéti kártyák stb. Az FDIC 2017-es felmérése szerint az amerikai háztartások 52%-a egy bankszámla szerint nincs elég pénzük a számlavezetéshez. Kétmilliárd felnőtt nem fér hozzá bankszámlához a világon, de kétharmaduk rendelkezik mobiltelefonnal! A third of adult (1.7 billion people) are without a bank account and more than half of people without a bank account – including women, people in poor households and rural areas – are unemployed.
The Federal Reserve recently found that half of US adults are unable to cover $400 in emergency spending without borrowing – a alarming statistic and speaks to the economic uncertainty that is an everyday reality for many. These regional imbalances can be attributed to the greater need for basic financial services in the underdeveloped world.
Az átutalásokhoz, megtakarítási számlákhoz és mobil fizetési szolgáltatásokhoz való egyszerű, biztonságos hozzáférés biztosítása nagy változást hozhat számos fejletlen országban. A fejlett pénzintézetekkel rendelkező országokban a bankszámlanyitás olyan akadályokat rejt magában, mint a hivatalos azonosítás, a minimális betétek, valamint az internethez és a helyi bankfiókokhoz való hozzáférés.
In the United States, for example, there are 14 million people who have no bank account and 50 million who are underfunded. In some cases, people leave behind few data crumbs that can give clues as to who they are, why they are “bankrupt” or “undervalued,” or have no credit history. In other cases, consumers leave a trail, but this trail is not accessible to the companies and agencies that need it to verify the creditworthiness of a credit card, mobile phone plan, or home.
Társadalmi gondok kezelése
A társadalmi változások iránt elkötelezett fintech cégek nemcsak kivételes ügyfélszolgálatot nyújtanak felhasználóiknak, hanem azzal is foglalkoznak, hogyan javíthatják több ezer ember életét szerte a világon. A fintech-ipar kulcsfontosságú célként tűzte ki a fogyasztók pénzügyi helyzetének javítását és demokratizálását, de ennek eléréséhez többet kell megtudnia ügyfeleikről és pénzük elköltésének módjáról. Ellenkező esetben nagy szakadék tátong a pénzügyi szolgáltató cégek tudásában, és ez a szakadék csak tovább fog nőni, ha az ügyfél egy vagy több kisebbséghez vagy rosszul ellátott csoporthoz tartozik.
A pénzügyi integráció sikeres megvalósítása érdekében elengedhetetlen, hogy az országok erős politikai elkötelezettséget és koordinációt tanúsítsanak az érintett állami és magánszereplők között annak érdekében, hogy megteremtsék a keretet olyan messzemenő politikákhoz, amelyek elősegítik a finanszírozáshoz való felelősségteljes hozzáférést, a pénzügyi kapacitást és az innovatív termékszállítási mechanizmusokat. és jó minőségű adatok a politikai döntéshozatal befolyásolására.
További olvasmány
