Az indonéz Bank Amar az előnyökre támaszkodik a riválisok kiszabadulásához

A digitális banki szolgáltatások versenykörnyezete Indonéziában elképesztő, 3-ban 2020 millió felhasználóval bővült a játékosok növekvő listája.

A Bank Amar a legrégebbi a telek közül, de figyelmen kívül hagyják. 450,000-es indulása óta körülbelül 2014 XNUMX ügyfele van. Tekintettel arra, hogy Indonéziában a kiszolgáltatottakat célozza meg, ez kevés.

Alapítója és vezérigazgatója, Vishal Tulsian azonban azt mondja, hogy a bank előnye jobb nagy adatelemzést tesz lehetővé, így személyre szabottabb ajánlatot és pontosabb hitelpontszámot tud nyújtani. Az Amar rendelkezik a leghosszabb tapasztalattal a távoli ügyfél-onboarding és a KYC terén is.

"Egyetlen neobank sem rendelkezik ezzel a képességgel" - mondta, hozzátéve, hogy a Bank Amar 2016 óta nyereséges.

A Tulsian 2014-ben Indonéziába utazott, hogy digitális bankot hozzon létre a Tolaram Group, egy nigériai székhelyű globális konglomerátum szingapúri holdingtársasága támogatásával.

Indonéziának nincs külön engedélye egy tisztán digitális bankra, és sokat kellett magyarázni a hagyományos OJK-nak a fintechről, az adatalapú hitelpontozásról és a prediktív elemzésről. De a szabályozó hatóságok nyitottak voltak, és Tulsian és Tolaram felvásárolt egy helyi bankot, hogy megfeleljen az engedély követelményeinek, amit átformáltak a Bank Amar-ba.

A digitális banki szolgáltatások felforrósodnak

Azóta más bankok is csináltak hasonlót. A legnagyobb a Jenius, egy másik bank, amelyet digitális bankká alakítottak át, ez egy inkumbens, a Bank PTPN tulajdonában van. A Permata Bank és a BCA is csak digitális márkákat vezet be.

Aztán elkezdtek megjelenni a szingapúriak, élükön a DBS Digibankkal, nemrég pedig az OCBC Nyala és az UOB TMRW boltot nyitó üzletével.

---

---

A másik oldalon a nagy technológiai cégek is bankokat vásárolnak, vagy banki partnerségeket kovácsolnak. Egy nagy helyi magántőke-cég, a Northstar Group felvásárolt egy helyi hitelezőt, amelyet Bank Jago névre kereszteltek, és amely most a Gojekkal társul.

Egy másik e-kereskedelmi szereplő, az Alibaba által támogatott Akulaku felvásárolt egy helyi hitelezőt, amelynek neve Bank Neo Commerce, és várhatóan még ebben az évben elindul. Riválisa, a Bukalapak csatlakozott a Standard Chartered fintech platformjához, a Nexushoz.

A Sea Group, a Shopee üzemeltetője februárban jelentette be, hogy újabb helyi hitelezőt vásárolt, és idén SeaBank Indonesia néven indítja el.

Rengeteg tisztán fintech hitelező is létezik, mint például az Investree, a Modalku (Funding Societies) és az Oriente helyi szervezete, a Finmas.

Végül a szabályozás módosul, hogy megkönnyítse a Bank Amar egyes versenytársai életét. Az OJK bejelentette, hogy még ebben az évben bevezeti a digitális banki licencet. Ez lehetővé teszi az olyan nagy platformok számára, mint a Gojek és az Akulaku, hogy banki szolgáltatásokat kínáljanak alkalmazásaikban partnereiken keresztül.

Első lépés előny

Tulsian azt mondja, hogy a résztvevők közül sokan nehezen fognak versenyezni, méretük és támogatottságuk ellenére. A banknak már van nyereséges hitelezési üzletága, miközben sok fintech még mindig fizet, és keresi a módját, hogy bevételt szerezzen a felhasználóknak.

Ezzel szemben a Bank Amar rendelkezik egy hitelezési platformmal, a Tunaiku-val, amely fedezetlen hiteleket nyújt a fogyasztóknak és a mikrovállalkozások tulajdonosainak, legfeljebb 1 dollár értékben 400 hónapig folyósított hitelek esetén. A platform mintegy 24 millió dollár hitelt folyósított.

A közelmúltban a vállalat bemutatott egy új terméket, a Senyumku-t, amely a pénzügyi tervezést is magában foglalja. Nehéz hatást gyakorolni a felhasználó viselkedésére, hogy megtakarításokat hajtsanak végre céljaik elérése érdekében. „Hiperszemélyre szabást igényel” – mondta Tulsian.

Bár elismeri, hogy ezt nehéz megtenni, azzal érvel, hogy Amar már megelőzte a korábbi versenytársakat, amelyek többsége még nem indult el – szerinte ez olyan előnyt jelent majd a banknak az adatelemzésben, amelyhez a riválisok küzdeni fognak, legalábbis egy ideig. míg.

A Senyumku azokat az embereket célozza meg, akik már rendelkeznek bankkártyával, ami megnyitja az Amart a többi digitális vagy újbankok ádáz versenye előtt. Tulsian azt mondja, hogy Amar csak egy szintre megy fel Tunaiku kölcsönvevőihez képest, bár ez hasonló profilnak tűnik, mint sok riválisa – amelyek közül néhány rendkívül jól finanszírozott.

A Tunaiku továbbra is a bank elsődleges terméke marad, és az a tény, hogy már most is nyereségesen hitelez, meg fogja különböztetni azoktól a technológiai cégektől, amelyek arra törekednek, hogy pénzt szerezzenek a felhasználóknak.

Új ügyfélszegmensek

Bár az Amar ragaszkodni kíván alapvető hitelezéséhez – és nem hajszolni szélesebb termékeket a vagyon, a kártyák vagy a biztosítás terén, mint a nagyobb banki versenytársak teszik –, azt mondja, hogy a vállalat most azon dolgozik, hogy a Tunaikut az üzleti szegmensre is kiterjessze.

"Idén elindítjuk a Tunaiku for Business szolgáltatást, amely három év alatt 10,000 XNUMX dollárig fedezetlen hiteleket kínál" - mondta Tulsian. "Ez működőtőkét biztosít a kisvállalkozásoknak."

A legnagyobb fenyegetést nem az üzleti modell jelenti, hanem az, hogy ezek az új belépők elpusztítják a munkatársait. Szerinte a legjobb út az, ha gondoskodunk arról, hogy a vállalat indulási kultúrája továbbra is vonzó maradjon, és hogy ne terelje el a figyelmét a mély zsebekkel rendelkező új belépők elkerülhetetlen marketingcsapása.

– Nagy zajt fognak csapni – mondta Tulsian. "Egyszerűen nem fogjuk azt tenni, amit ők akarnak."

Forrás: https://www.digfingroup.com/bank-amar/