A MAS Ravi felkéri a Fintecheket, hogy oldjanak meg két alapvető problémát

A pénzügyi szolgáltatások terén a két kihívás, ahol a fintech potenciálisan pozitív átalakító szerepet játszhat, a határokon átnyúló fizetés és elszámolás, valamint a jó minőségű és megbízható ESG-adatok – mondta Ravi Menon, a Szingapúri Monetáris Hatóság (MAS) ügyvezető igazgatója a vitaindító beszéd során. tegnapi beszéd a Sibos 2022-ben.

Ezeket az alapvető kérdéseket nevezte meg, amelyekkel foglalkozni kell, mielőtt szélesebb körű előrelépést lehet elérni.

Első kihívás – Határon átnyúló fizetés és elszámolás

Ravi három lehetséges módot javasolt a határokon átnyúló fizetések kihívásának megoldására:

1. Kapcsolja össze a gyorsabb fizetési rendszereket

Szingapúr megkezdte PayNow fizetési rendszerének összekapcsolását a thaiföldi PromptPay-vel kezdve, egy tavaly elindított kétoldalú kapcsolattal, és most fejezi be az összekapcsolást az indiai egységes fizetési felülettel és a malajziai DuitNow-val.

A MAS azonban megállapította, hogy az ilyen kétoldalú kapcsolatok időigényesek és költségesek a megvalósításuk. Például három országnak három kétoldalú kapcsolatra lenne szüksége, 20 országnak pedig 190 kétoldalú kapcsolatra.

Ennek orvoslására többoldalú megoldásra van szükség az országok gyorsabb fizetési rendszereinek hatékony összekapcsolására.

Jelenleg a BIS Innovation Hub szingapúri központja egy központi platformot fejleszt multilaterális kapcsolatokhoz, amelyek az országok meglévő gyorsabb fizetési infrastruktúrájára épülnek. Projekt Nexus.

A Project Nexus révén a tranzakciók 60 másodperc alatt, a hét minden napján, 24 órában kiegyenlíthetők, a költségek pedig az átviteli érték 7%-ánál alacsonyabbak. A felhasználók szélesebb hozzáférést kapnak majd, mivel a modell bankokat és nem banki pénzintézeteket is magában foglal. nagyobb átláthatósággal és biztonsággal.

Ravi megosztotta, hogy az ASEAN-országok közös elképzelései vannak a fizetési kapcsolatok többoldalú hálózatáról 2025-re, és a Nexus projekt kulcsfontosságú lehet ebben.

Ravi azonban elismeri, hogy a gyorsabb fizetési rendszerek összekapcsolása megoldja a határokon átnyúló fizetések problémáját, de nem az elszámolásokat, mivel az ilyen fizetések elszámolási folyamata csak egymás után történik.

Itt jön be a második megoldás: egy több CBDC közös platform.

2. Több CBDC közös platform felépítése

A nagykereskedelmi CBDC-k, amelyek a központi bankok közvetlen kötelezettségei, kiválóan alkalmasak az elosztott főkönyvi technológiában való használatra, hogy támogassák az egyidejű elszámolást vagy két összekapcsolt eszköz valós idejű cseréjét.

A BIS Innovation Hub különféle, több CBDC platformmal kapcsolatos kísérleteket végez svájci, hongkongi és szingapúri központjaiban.

• Projekt Jura a Swiss Centerben vizsgálja euró- és svájci frank nagykereskedelmi CBDC-k közvetlen átutalását francia és svájci kereskedelmi bankok között egyetlen, harmadik fél által üzemeltetett elosztott főkönyvi platformon.
• mBridge projekt A Hong Kong Centerben az elosztott főkönyvi technológiára épülő, több pénznemű határokon átnyúló fizetési lehetőségeket kutat, amelyeken keresztül több központi bank is kiadhatja saját CBDC-jét, és szétoszthatja azokat a résztvevők között.
• Dunbar projekt a Singapore Centerben a MAS, a Reserve Bank of Australia, a Bank Negara Malaysia és a South African Reserve Bank együttműködése.

3. A magánszektor blokklánc alapú fizetési hálózatainak bővítése

A magánszektor szereplői által kibocsátott, biztonságosan fedezett stablecoinok vagy tokenizált bankbetétek is felhasználhatók az olcsóbb és gyorsabb határon átnyúló fizetés és elszámolás érdekében.

Ellentétben a privát kriptovalutákkal, amelyek ára vadul ingadozik, ezek a digitális valuták alkalmasak fizetési eszközként az elosztott főkönyveken, mivel egyesítik a tokenizálás előnyeit a fiat valuták megbízhatóságával.

Ezek a magánszektor által vezetett határokon átnyúló fizetési és elszámolási kezdeményezések kezdenek terjedni:

• A biztonságos hátterű stabil érmék, mint például a Circle és a Paxos fintech-játékosok által kibocsátott USD Coin és Pax Dollar, bővítik hálózatukat és partnerségüket a hagyományos pénzügyi cégekkel. Közel valós idejű, 24 órás elszámolást és alacsonyabb költséget értek el.
• Visa rendelkezik integrált népszerű stablecoinokat helyez a fizetési szolgáltatásaiba, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy nemzetközi fizetéseket USD Coinban bonyolítsanak le.
• Partior – a JP Morgan, a DBS és a Temasek kereskedelmi vegyes vállalata – a blokklánc alapú, határokon átnyúló elszámolási és elszámolási platform segítségével napokról percekre csökkentette az elszámolási időt a szingapúri dollár és az amerikai dollár tőzsdéken.

Második kihívás: Kiváló minőségű és megbízható ESG adatok

Ravi kijelentette, hogy a jó ESG-adatok az éghajlati menetrend alapját képezik, mivel elősegítik az éghajlattal kapcsolatos kockázatok hatékony kezelését, lehetővé teszik a megbízható fenntarthatósági jelentéskészítést, valamint elősegítik a zöld és az átmenet finanszírozási folyamatait.

Jelentős szakadék van azonban az ESG-adatigények és a rendelkezésre álló ESG-adatok között.

Jó adatokra van szükség a cégek szénlábnyomáról, a múltbeli szén-dioxid-kibocsátási trendekről és a vonatkozó átállási céljaik betartásáról. Emellett elengedhetetlenek az éghajlattal összefüggő kockázatokra vonatkozó adatok, amelyeknek fizikai eszközeik sérülékenyek.

Az ESG adatgyűjtési folyamat azonban gyakran manuális, fárasztó és költséges. Az ESG adatok ellenőrzése kialakulóban van, és ez befolyásolja a jelentés hitelességét.

A zöld fintech ökoszisztéma növekedésének ösztönzése érdekében, A MAS elindította az ESG Impact Hubot amely fizikai helyszínt biztosít a pénzügyi szektor ESG-szükségleteit támogató technológiai megoldások felfedezésének, méretezésének és telepítésének megkönnyítésére, különösen az adatfronton.

Ezen túlmenően a zöld fintech hiteles ESG-adatkör kialakítása érdekében a MAS együttműködést indított a pénzügyi ágazattal, ún. Greenprint projekt.

A Greenprint projekt olyan digitális közművek kiépítésére törekszik, amelyek egyszerűsítik az éghajlati és fenntarthatósági adatok gyűjtését, elérését és felhasználását.

A Project Greenprint kezdeti szakasza négy digitális segédprogramra összpontosít:

• ESG közzétételi portál ESGenome címmel
• ESG Registry ESGpedia címmel
• Data Orchestrator, amely jövőre indul
• A Digital Marketplace szintén jövőre indul

Ravi azt mondta, hogy a Project Greenprint és az ESG Impact Hub nem MAS projektek, sőt nem is szingapúri projektek.

Nyílt végű, együttműködésen alapuló platformok a világ minden tájáról származó pénzintézetek és fintech-szereplők számára, hogy csatlakozzanak, együttműködjenek, és innovatív megoldásokat hozzanak létre a fenntarthatósági menetrend előmozdítása érdekében.

A MAS célja egy élénk ESG fintech ökoszisztéma előmozdítása, amely országokon átível.