A „Középosztályú csapda”, amely adósságban tart

Mindy:
Üdvözlünk mindenkit a BiggerPockets Money Podcastban, ahol ma megválaszoljuk nehéz kérdéseit. Beszélni fogunk az állás elvesztéséről, az adósság körforgásáról, a szindikációról és a házjavításról. Hello, hello, hello, a nevem Mindy Jensen, és velem van, mint mindig, az okosnadrágos műsorvezetőtársam, Scott Trench.

Scott:
Köszönöm Mindy, nagyszerű, hogy itt lehetek az egyetlen digitális rövidnadrágot viselő műsorvezetőtársammal, Mindy Jensennel.

Mindy:
Ezt nem is értem.

Scott:
Én sem, de szerintem szórakoztatóan hangzik.

Mindy:
Ez a legjobb. Rendben, Scott és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük. Kevesebbet, csak valaki másnak, hogy megismertessem Önt minden pénztörténettel, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.

Scott:
Úgy van. Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, nagy időre szeretne befektetéseket eszközölni, például ingatlanokba, saját vállalkozást indítani, akár pénzügyi kudarcból kilábalni, ahogy sok ma kérdezősködik, mi segítünk Önnek. érje el pénzügyi céljait, és hagyjon el pénzt az útból, hogy elindulhasson álmai felé.

Mindy:
Scott, a mai pénz pillanata az, hogy ne vásárolj gyors divatot. A gyors divat szuper trendi. Gyorsan bejön a tervezőstúdióba, és gyorsan ki is jön az ajtón. Olcsó szöveteket használnak, olyan dolgokat használnak, amelyek nem ragadnak sokáig, mert nincs rá szükségük, mert csak a következő ruhadarabra ugrik. Ehelyett gondoljon néhány klasszikus darab vásárlására. Néhány drágább darab, amelyek minőségi anyagokból készültek, és sokkal tovább bírják. A ruházati költségvetése hosszú távon hálás lesz, mert vesz egy pulóvert, és több szezonon keresztül viseli. Van néhány pulóverem, ami évtizedek óta van. Nem tudom, hogy feltétlenül szuper minőségűek-e, de a kedvenceim. Szóval nagyon régóta megvannak. Aztán amikor már megvannak, nem veszel egyre többet. Ön sem járul hozzá egy csomó szeméthez a szeméttelepen. Tehát környezetvédelmi szempontból ez egy-két ütés. Ne vásároljon gyors divatot.

Scott:
És a legjobb hely, ha gyors divatot szeretne vásárolni, a Costco. A Costco mindig a legújabb divatot kínálja. Ez olyan, mint 10 dollár, kapsz 15 új pár divatos zoknit, és ez hálózatépítési lehetőségekhez vezet. A minap néztünk egy ingatlant a feleségemmel, és persze levettem a cipőmet, mert szép ház. És ahogy kifelé tartottam, egy másik befektető, aki a házat nézte, megjegyezte a szép Puma Costco márkájú zoknimat. Ez pedig hálózatépítési lehetőségekhez, klasszikus hosszú távú megjelenéshez és nagyszerű beszélgetésindítóhoz vezetett. Szóval Costco, a legújabb divatnyilatkozatokhoz. Pénzes borravalója van számunkra, írjon nekünk a következő címre: [e-mail védett].
Rendben, ma megérkezett a harmadik epizódunk, az Ask Mindy and Scott, egy újfajta pénzügy péntek. Emlékeztetőül: ha kérdése van hozzánk, kérjük, küldjön be egy írásos kérdést vagy hangjegyzetet a www.biggerpockets.com/moneyquestion címre. És ezzel kezdjük is. Mindy, el akarod olvasni az elsőt?

Mindy:
„Kedves Mindy és Scott, azt hiszem, elveszíthetem az állásomat. Nemrég megvásárolta a cégemet egy magántőke-társaság, és jó néhány piros zászló volt. A főnököm kontextus nélkül írt be egy értekezletet a naptáramba a jövő héten. Félek, hogy elengednek. Jelentkeztem állásokra, de nem kaptam interjút, mivel az iparágam versenyképes a legutóbbi elbocsátások miatt. Mit kellene tennem? Hogyan intézi a legtöbb cég a végkielégítést? Van egy sürgősségi alapom, nyolc havi kiadásokkal és saját tőkével a házamban, de ehhez inkább nem nyúlok. Próbáljak szabadúszó lenni? Segítség. Köszönöm. Megrémült." Szóval Scott, ezzel akarsz először foglalkozni? Rengeteg gondolatom van.

Scott:
Biztos. Szerintem igazi félelem van itt. Ezt nem csak ecsetelni kell, hanem szembe kell nézni vele. És azt hiszem, először hátra kell állnunk, és tudomásul kell venni a valóságot. Talán van rá valós esély, talán 50% vagy nagyobb az esélye annak, hogy ebben a konkrét forgatókönyvben elbocsátásra kerül sor. Nem kapunk újabb interjúkat új állásokra. Rendkívüli tartalékkal jó anyagi helyzetünk van. És az ő álláspontjuk szerint bizonyos szintű végkielégítésre kell számítaniuk. Ez a felmondás két héttől nyolc hétig terjedhet. Ha már régóta ott van, akkor talán még ennél is hosszabb a végkielégítés. És lesz némi munkanélküli segély is. Szóval azt hiszem, az első dolog itt az, hogy elismerjük a valóságot, hogy ha elbocsátás következik be, akkor nem fogok tudni rövid távon ugyanilyen fizetést kapni ezen az új munkahelyen vagy ugyanabban az iparágban.
Mi a legrosszabb reális forgatókönyvem, amelyhez ebben a helyzetben vissza kellene térnem? És mi lenne az a munka, amit megkereshetnék, még akkor is, ha az itt nem kapcsolódó iparágban van? És akkor újra kell indítanom, és át kell gondolnom, mit fogok tenni annak érdekében, hogy ez a lehető leghamarabb megtörténjen, vagy hogy ez a lehetőség felmerüljön abban az esetben, ha ez megtörténik? Tehát nem hiszem, hogy itt mást kellene tenni tevékenységi szempontból, mint reagálni a hírekre, ami lehet, hogy jobb, de lehet, hogy nem. Ez a személy már kapott interjúkat, de úgy gondolom, hogy a háztartás költségvetésének áttekintéséről van szó, és készen kell állni arra, hogy potenciálisan visszalépjen, és elfogadja egy új, alacsonyabb fizetésű állás valóságát, ez csak szörnyű hír, és nincs tudomásom. varázsgolyó ennek a személynek.

Mindy:
Szóval tetszik, amit mond arról, hogy egy alacsonyabb fizetésű állás elfogadásáról gondolkodik, mert egy alacsonyabb fizetésű állásért még mindig többet kell fizetni, mint 0 USD, amit akkor kap, ha elveszíti az állását. Szóval azt hiszem, sok embernek van ez, talán ez a blokkja: „Ó, hát én százezret kerestem, és ez a másik cég csak 80-at ajánlott nekem. Ez fizetéscsökkentés.” Nos, ez egy óriási béremelés a nulláról, amit kapsz, ha nem fogadod el. Szóval szerintem ez egy nagyon jó pont, Scott. Ezekből a kérdésekből kiindulva mit tegyek? Egyszer elvesztettem a munkámat. Nem szándékosan vesztettem el, de feltétlenül ki kellett volna rúgniuk, mert szörnyű alkalmazott voltam. Megtanultam a leckét, most én vagyok a valaha volt legjobb alkalmazott, ugye Scott? De egyszer elvesztettem a munkámat. Pénteken elvesztettem, és egész hétvégén szánalmas bulit tartottam, hétfőtől pedig bementem a munkanélküli hivatalba és beadtam a munkanélkülit.
Akkoriban egy hét késés volt, mielőtt elkezdhetett munkanélküli lenni. Tehát a lehető leghamarabb szeretnél munkanélküli segélyt kérni. Aztán a feladatommá tettem, hogy állásra jelentkezzek, és nincs neme hozzárendelve ennek a kérdést feltevő személynek, de van néhány statisztika, miszerint a férfiak 90%-a olyan állásra jelentkezik, aminek csak 40%-a. képesítéssel rendelkeznek, de a nők nem jelentkeznek állásra, hacsak nem érik el a képzettség 90%-át vagy száz százalékát. Az a véleményem, hogy ha csak távolról is érdekesnek tűnik, jelentkezzen az állásra, mert nem fognak felhívni és azt mondani: „Hé Bob, véletlenül munkát keresel?” Csak azoknak válaszolnak, akik jelentkeznek. Tehát amikor elkezdesz munkát keresni, jelentkezz bármire, ami távolról is úgy tűnik, hogy megkaphatod a pozíciót, és hagyd, hogy nemet mondjanak neked, és ne mondj nemet, mielőtt még elkezdenéd.
Egy másik dolog, amit érdemes megfontolni, ha állásra jelentkezett, de az iparág versenyképessége miatt nem kapott interjút, hogyan olvasható az önéletrajza? Az önéletrajzod tele van nagyszerű dolgokkal? Vagy azt mondja: „Hé, egykor ennél az egyetlen cégnél dolgoztam.” Az önéletrajz megírása igazi művészet, és vannak olyan önéletrajzi szolgáltatások, amelyek átvehetik, amit tettél, és nem hazudnak róla, hanem megszépítik vagy még jobban hangozzák, mint ahogy megírtad, és szeretnéd. hogy kitűnjön a tömegből. Az önéletrajz olvasói pedig végignézik az önéletrajzokat, és csak azt mondják: "Nem, nem, igen, talán." És nagyon-nagyon gyorsan rendezik a dolgokat. Tehát azt szeretné, hogy az önéletrajza a lehető legjobb legyen, és ha pár száz dollárt kell kiadnia egy önéletrajzírónak, hogy igazán nagyszerű munkát kapjon, akkor teljesen megéri.
Hogyan intézi a legtöbb cég a végkielégítést? Nem hinném, hogy van valami speciális képlet, amit csinálnak. Csak valahogy kitalálják és odaadják neked, szóval nem akarok sok időt tölteni ezzel a kérdéssel. Van egy sürgősségi alapom, nyolc havi kiadásokkal. Erre szolgál a segélyalapod. Csak azért, mert nem akarod megérinteni, nem jelenti azt, hogy nem szabad megérintened. Szóval én lennék a legjobb alkalmazott, aki most lehet, minden egyes ember előtt készítse el az önéletrajzát, készítsen egy nagyszerű önéletrajzot, és eltarthat egy ideig, és ez a fajta bűzlik. De ne féljen alacsonyabb fizetésű munkát vállalni, mint ahol jelenleg van, csak azért, hogy átverje magát. És csak azért, mert alacsonyabb fizetésű munkát vállal, nem jelenti azt, hogy abba kell hagynia a jobb állás keresését.

Scott:
Azt hiszem, Mindy, a tanácsod fantasztikus volt. Teljesen egyetértek a kereteddel. Irányítsd, mit irányíthatsz, frissítsd az önéletrajzodat. Bérelj fel valakit, hogy nézze meg és csiszolja ki. Győződjön meg róla, hogy nincsenek elírási hibák. Győződjön meg arról, hogy olyan mutatókat jelenít meg, amelyek bemutatják az Ön korábbi szerepköreiben elért sikerét. Az üzletnek ezt a részét ettől idáig vittem, ezt ehhez. Már próbálsz más interjúkat szerezni. Győződjön meg róla, hogy ez az erőfeszítés nagyon erős, Mindy szerint kezdje el kiterjeszteni ezeknek a dolgoknak a körét. És akkor tegyük fel, hogy a félelmed valóra válik, és a szobában vagy, és elengednek, ahogyan ebben a kérdésben félünk. Hogyan kezeljük ezt a helyzetet? Mert ez egy nagy pillanat. A kirúgás olyasvalami, amit élete végéig nem felejt el. Elképzelem, szürreális lehet. Azt hiszem, borzalmas idő van. De jöjjön be ebbe, megvan a lehetőség, hogy tudja, hogy eljön, és az, hogy hogyan kezeli ezt, változást hozhat.
Szóval lehet, hogy bejön, és azt mondja: „Van itt egy listám a kérdésekről. Mik a végkielégítések?” Ezt valószínűleg elmagyarázzák neked, de: „Mennyi végkielégítést kapok? Jogosult leszek a COBRA-ra? Ez ok miatti felmondás vagy elbocsátás? Ebben az esetben elérhető vagyok a munkanélküliség miatt.” És akkor, ha elbocsátásról van szó, mert a cég szerkezetátalakítása, bármi is legyen, kérdezze meg szakmailag a főnökét azon a megbeszélésen, nézzen a szemükbe, nézzen szembe a helyzettel, értse meg álláspontját. Valószínűleg nem örülnek annak, hogy közölniük kell ezzel a hírrel. Valószínűleg nem az ő döntésük ebben a konkrét esetben, de kérdezd meg őket: „Hé, nagyon keményen dolgoztam érted. Íme, mit tettem. Lesz referenciaként a következő munkáltatómhoz? Amikor bemegyek, megadhatom nekik a felmondás okát, és feltüntethetem referenciaként, és megadhatom a telefonszámát, hogy hívják?” Ez egy módja annak, hogy a pillanatot úgy kezelje, hogy ebben a helyzetben relatív értelemben a maximális előnye legyen. Szóval szerintem ezen is el kell gondolkodni.
És akkor Mindy pontjára menj tovább, hogy növeld az esélyeidet. És akkor alapvetően itt térek vissza a legmagasabb szintre, itt az a kérdés, hogy a munkáltatónak túl nagy hatalma van az életed felett ebben a helyzetben az iparági dinamika miatt. Visszatérünk a pénzügyi alapokhoz, valóban arra a költségvetésre összpontosítunk, hogy felállítsuk ezt a még nagyobb szükségtartalékot, építsünk fel egy befektetési bázist az otthoni tőkén kívül és a vésztartalékon, hogy más bevételi forrásaink legyenek, mert soha szeretné, ha egy munkaadó újra rendelkezne ezzel a hatalommal Ön felett.
Azt akarja, hogy a következő beszélgetés 10 év múlva, ha valaha is eljön, olyan legyen, hogy „Nos, van egy ingatlan- és egy részvényportfólióm, és [hallhatatlan 00:12:53] itt vagyok, és Hat hónapra kirándulni fogok. És ez egy emésztő törekvés kell, hogy legyen számodra előrehaladási alapon, amikor képes vagy újra talpra állni és elindítani a dolgokat, mert ez az erődinamika, ami szerintem sokkal egészségesebb ebben az országban, és szerintem nagyon is. Sajnos az emberek többsége olyan helyzetben van, amelyben Ön, ahol ez a hatalom a munkáltató kezében van.

Mindy:
Igen, abszolút. Még egy utolsó megjegyzés. Azt mondták, hogy van tőke a házukban. Lehet, hogy jó ötlet most felkeresni a bankot, és lakáshitel-keretet kérni. Hitelkeretet nyitsz, nem kell pénzt kivenned, de a bank nem akarja odaadni, ha nincs munkád. Tehát ha van munkája, és részt vesz ezen a megbeszélésen, és nem rúgnak ki, nyissa meg a hitelkeretet, hogy hozzáférhessen, ha a következő megbeszélésen nem szeretne részt venni. Akkor csak egy újabb lehetősége van készpénzhez vészhelyzetben hozzáférni.

Scott:
Oké, „A negyvenes éveim közepén járok, és egy házban élek, kettős jövedelemmel. 200,000 401 dollárt viszünk haza adózás előtt. Van egy robusztus XNUMX(k), de megrekedtünk az adósság körforgásában. Úgy tűnik, nem tudunk eleget spórolni egy sürgősségi alapra, ezért minden vészhelyzet esetén megterheljük a hitelkártyát. Úgy érzem, minden fillér a jelzáloghitelre, az autókra, az IRS-re, a hitelezőkre, az élelmiszerboltokra stb. megy, és már nincs sok spórolnivaló. Fogalmam sincs, hol kezdjem. Bármilyen tanács hasznos lenne.”

Mindy:
Szeretem ezt a kérdést, mert a válasz nagyon egyszerű. Nincs bevételi problémájuk. Mennyi lesz a bevételük, adózás után 140, 150? Ez élhető. Ez olyan ostobaságnak tűnik, hogy Amerika bármelyik városában meg lehet élni belőle. Szigorúbb lesz New Yorkban és San Franciscóban, sokkal könnyebb Iowában, de ez egy élhető jövedelem. Ez adósságprobléma, ez kiadási probléma, nem adósságprobléma, kiadási probléma. És hajlandó vagyok nagy összegekre fogadni, hogy fogalmuk sincs, hová megy a pénzük. Ez így szól: „Úgy érezzük, minden fillér a jelzáloghitelre, az autókra, az IRS-re, a hitelezőkre, az élelmiszerboltokra stb. A kulcs az, hogy stb., nem tudják, hová megy a pénz. Tehát egészen a 2022-es biggerpockets.com/mindysbudget címre megyek vissza. Nézze meg soronkénti kiadáskövetőmet, amelyet 2022 elején öt hónapig csináltam.
Az a tény, hogy tavaly volt, lényegtelen. Megmutatja, hogyan alakítottam ki a költségvetésemet, és hogyan robbantottam ki a költségvetésemet, mert nem tudtam, mennyit költök az egyes kategóriákban, és sok különböző kategóriát is megmutat. Vannak olyan kategóriáim, mint a bulik, mert van egy uszodám a kertemben, és sok háztáji partit rendezek. Ha hirtelen csípést érzek, abbahagyhatom a költekezést ebben a kategóriában, és továbbra is jó életet élhetek. A csaptelepekre is vannak kategóriáim, mert olyan városban élek, ahol sok sörfőzde van, és a barátaimmal járok csaptelepekre. Nagyon gyorsan el tudom vágni, és még mindig nagyszerű életem lesz.
Sok mindent nagyon részletesen nyomon követek, mert akkor tudom, hol vághatok bele, és még mindig nagyszerű életem lesz. És azt hiszem, ha elkezdenék nyomon követni a kiadásaikat, szinte azonnal felfedeznék, hogy hol vannak ezek a lyukak a költségvetésükben, és bezárhatnák ezeket, egyszerre bezárhatnák őket, egyszerre sok mindent, és gyorsan rájött, hogy valójában könnyű megtakarítani, ha 200,000 XNUMX adózás előtti adót fizet.

Scott:
Mindy, én itt kicsit másképp fogok hozzáállni. Mindennel egyetértek, amit mondtál, és úgy gondolom, hogy amit leírtál, az az ő problémájuk 20%-a, és van még a probléma 80%-a, amit én a középosztály csapdájának nevezek. Ez a közép-, vagy jelen esetben a felső középosztálybeli amerikai csapda klasszikus példája. Úgy gondolom, hogy ez a magánszemély és házastársa nem olyan régen vásárolt egy olyan házat, amely a vásárlóereje határán volt, így a bevételük 30-40%-a jelzáloghitelekre, kamatadókra és biztosításra megy el. A fő kamatadó és biztosítás plusz egyéb lakásfenntartás. Úgy gondolom, hogy van legalább két finanszírozott újabb járművük. Úgy gondolom, hogy a múltban kölcsönt vettek fel különféle egyéb kiadásokra, és általában elköltik a keresetük nagy részét, általános értelemben.
Tehát egyetértek az álláspontoddal, hogy valószínűleg pénz szivárog át, de úgy gondolom, hogy helyzetük fájdalmas valósága az, hogy bár jó 401(k) és valószínűleg sok lakástőkével rendelkeznek, a fix rezsijük legyetek olyan fullasztóak, ha úgy tetszik, az anyagi helyzetük miatt. Még ha mindent vissza is vágnának ebben a hitelkártya-hitelezők és élelmiszerboltok stb. kategóriában, úgy gondolom, hogy ez kismértékben befolyásolja általános előrejutási képességüket. Lefogadom, hogy még a magas jövedelmük mellett is 12-18-24 hónapig kell fizetni az autóhiteleket, a személyi adósságokat és egyéb dolgokat. És valójában a problémájuk kiváltó oka a házuk és az autóik. Így teljesen egyetértek azzal, hogy a jó kiindulópont a költségvetés megtartása és a költségtudatosság mindenben. Ezzel szerencsétlenül fognak esni, és ezt több évig fenn kell tartaniuk.
Ha valóban ki akarnak menekülni ebből a csapdából, arra biztatnám őket, hogy nézzenek komolyan, és mondják meg: „Mit tesz most nekem a házam? Eladjam ezt a dolgot, és csökkentsük a felére? Négyzetméterben vagy árban. „Sokkal kisebb helyet kellene bérelnünk? El kellene adnom egy csomó vacakot, amit felhalmoztam a ház körül, és kezdjem elölről az új életstílust? Eladjam mindkét autót?” Feltételezem, hogy ebben a forgatókönyvben legalább két autó van, mert láttam már ilyet, nem ezt a személyt, hanem ezt a kérdést. „El kell-e adni mindkét autót, és vásárolnom kell-e kifizetett használt gazdaságos járműveket a Facebook Marketplace-en 10,000-40,000 50,000 dollár között? És úgy éljek, mintha évi 60,000 XNUMX dollárt, XNUMX XNUMX vagy XNUMX XNUMX dollárt keresnék, hogy valóban előrébb jussak.”
A döntés meghozatalától számított három éven belül, ezek a nehéz döntések, a legmagasabb szinten, úgy gondolom, hogy ez a pár lényegében nulla fogyasztói adóssággal fog megjelenni, évi 50-100,000 XNUMX dollár likviditást halmoz fel, és képes lesz igazán nagy befektetésekre. És lefogadom, hogy öt-hét éven belül visszavásárolhatnák mindazt, amijük van a portfóliójukból származó passzív jövedelemből, tekintettel kivételesen magas jövedelmükre. Szóval ezt nem teszik, ez egy őrült föld. Valószínűleg meg kell fogadniuk a tanácsodat, Mindy. De azt hiszem, ez a kiváltó okuk a problémájuknak, és hogyan lehet ebből kikerülni.

Mindy:
Igen, tudod, Scott, teljesen egyetértek mindennel, amit mondtál, egy megkötéssel, a házfizetéssel. Arra biztatnám őket, hogy nézzék meg, mi a jelenlegi lakásfizetésük. Ha pár éve megvették, akkor nagyon alacsony kamatozású jelzáloghitelbe kerülhetnének, amivel még egy kisebb ház cseréje is megnövelheti a költségeiket. Tehát feltétlenül futtassa ezeket a számokat, mielőtt piacra dobja házát, és vásárol valami kisebbet, és rontja a helyzetet. Ez az egyetlen figyelmeztetés, amit az imént elmondottak bármelyikére mondok.

Scott:
És ez a csapda.

Mindy:
Igen.

Scott:
Ebben a házban rekedtek, szerintem. Anélkül, hogy bármit tudnának az anyagi helyzetükről, lefogadom, hogy az alacsony kamatozású jelzáloghitel miatt ebben a házban rekedtek, és nem látnak alternatívát. És az alternatíva ott van, csak relatív szempontból annyira kellemetlen, hogy eladja a házat és jelentősen leminősíti, hogy ellensúlyozza az általad leírt problémát.

Mindy:
De még ha a házat nem is lehet eladni, mert talán most 2,000 dollár a házfizetésük, és a leépítés további 2,000 dolláros lakáskifizetést eredményezne, akkor is butaság mindezt átmenni ugyanazért. Sok más dolgot javasoltál, amit megtehetnek. Az autók eladása nagyszerű dolog. Valóban azt mondták, hogy az autók többes számban, szóval lefogadom, hogy a tipped elég helytálló.

Scott:
Lefogadom, hogy itt a ház és az autók jelentik a problémájukat a fix rezsi és készpénzkiadás tekintetében, és lefogadom, hogy ha nem adják el a házat, és nem rendezik újra az autó helyzetét elég intenzíven. , ahogy az imént vázoltam, hogy van egy 10-XNUMX-XNUMX éves utazásuk, mielőtt ténylegesen kifizetik ezt az egész adósságot, és bármilyen értelmes vésztartalékot felhalmoznak, és talán egy-két valódi befektetést. Ez a különbség, hogy extrém lépéseket kell tenniük, ha ésszerű időn belül előre akarnak jutni.
De igen, az idő a barátjuk lesz. 20 év múlva a jelzáloghitelüket nagyrészt kifizetik, ezeket az autókat kifizetik, és ha nem vesznek újat, és hagyják kifizetni a jelenlegi autókat, meg minden, akkor lassan elolvadnak a problémáik. , amit itt hallottunk. A házaspár elég bevételre tesz szert ahhoz, hogy mindezt elvégezze, és ha abbahagyják az adósság felhalmozását, az meg is lesz. Ha azonban gyorsan előre akarnak jutni, sokkal nagyobb, merészebb változtatásokat kell végrehajtaniuk.

Mindy:
Igen, pontosan. Ez ott a kulcs. Milyen gyorsan akarod végrehajtani ezeket a változtatásokat, és mennyire vagy merész?
Oké, Scott, térjünk át a szindikációkra: „Kedves Mindy és Scott, hogyan találhatom meg a nem akkreditált szindikációkat, és hogyan tudom megfelelően ellenőrizni a szindikációkat? Köszönöm, Nicole." Szóval Scott, először ide fogok ugrani, mert nagyon véleményem van erről. Először is, hogyan kell megfelelően állatorvosolni? Elmész, szánsz egy kis időt, és meghallgatod a BiggerPockets Money Podcast 219. epizódját, ahol Jay Scott, aki mindent tud, hatalmas mennyiségű információt oszt meg a szindikációkkal kapcsolatban; hogyan kell megvizsgálni őket, hogyan kell kiválasztani őket, mire kell figyelni, mit ne keressünk, hogyan kell bármit a szindikációkkal kapcsolatban. Ez egy kétórás epizód, és egyik részében sem unalmas. Teljesen tele van információval a szindikációkkal kapcsolatban.
Most hogyan találja meg a nem akkreditált szindikációkat? Nem tudom, és nem is kellene. Ha Ön nem akkreditált befektető, akkor jelenleg ne fektessen be szindikációba. Van egy átütő probléma a kereskedelmi ingatlanokkal, és ez az, amibe a szindikációk nagyrészt a kereskedelmi ingatlanokba fektetnek be. Erre koncentrálok. És sok minden jön. A kamatok emelkedése nagy hatással van a kereskedelmi ingatlanokra, mert a kereskedelmi ingatlanok 30 évre nem biztosítottak fix kamatozású jelzáloghitellel. Rövid ideig fix kamatláb biztosított; jelzáloghiteltől függően három-öt év. Aztán újra amortizálódik, így a most felvett hitelek 5-XNUMX%-a hamarosan esedékes. Az elkövetkező két-négy évben sok kölcsönünk lesz, amelyek a pénzkeresetből a legvalószínűbb, hogy nem keresnek pénzt.
És ez azt jelenti az Ön új szindikációja számára, hogy sok ingatlan kerül a piacra, túlárazott vagy nem folyik készpénz, vagy az ezeket eladó emberek megpróbálják visszaszerezni a pénzt, és szerintem ez káosz lesz. Szerintem mindenképp a szindikák megismerésére kellene fordítania az energiáját. Hallgassa meg azt az epizódot, tegyen meg mindent, amit Jay javasol, de akkor most fordítson energiát különféle befektetésekbe, mert nem hiszem, hogy ez a megfelelő hely a nem akkreditált befektetők számára.

Scott:
Mindy, szerintem ezek mind nagyszerű pontok. Csak hogy ennek a személynek a keretein belül legyen. Hogyan ellenőrizzük a szindikációkat? Nos, végigmegyünk a kérdések hosszú listáján, amelyek célja annak megértése, hogy ki a szponzor és mi az üzlet. Tehát ha egy lakóparkról van szó, ki a szponzor? Mióta dolgozol a szakmában? Milyen a csapatod? Mióta dolgoznak a szakmában? Milyen eredményeket ért el? Mióta ismeri ezt a piacot? Mi minősíti Önt arra, hogy szakértő legyen ezen a helyen? Mit fogsz csinálni ezzel a halom pénzzel? Meddig szándékozik megtartani? A saját pénzedből mennyit teszel bele az üzletbe? Hogyan kapod a fizetésed? Csak azért kap pénzt, hogy akvizíciós díjjal megvásárolja az ingatlant? Fizetést kap az eszközök idővel történő kezeléséért, vagy a javadalmazás nagy részét felfelé kapja?
Én személy szerint olyasvalakit keresnék, aki szerény fizetést kap, nem nagy felvásárlási díjat, és akinek a legtöbb érdekeltsége az ügylet hosszú távú nyereségéből származik. És szívesen látnék valakit, aki személyes nettó vagyonának jelentős részét fekteti be az ügyletbe, és hosszú távon kielégítő válaszokat ad a szakmai kérdésekre, és ideális esetben egészségesen fél a piactól. Nem csak egy szindikátor fogja azt mondani neked egy csomó arrogáns biztosra, hogy „Tudom, hogy ez menni fog”, baromság. Valaki, aki egészségesen fél a piactól, sokkal jobban megkapja a tiszteletemet, mint valaki más. Oké, ez a szponzor. Ez egy nagyon rövid lista. Kétórás elmélyülésünk van ebben Jay Scott-tal, ahogy Mindy mondta.

Mindy:
Nem, csak kiemelni szeretném, amit mondtál, Scott. Óvakodik. Legyen nagyon óvatos azokkal a szindikátorokkal, akik eltitkolják a problémákat, és azt mondják: „Ó, ez teljesen rendben van. A kereskedelmi ingatlanokkal nincs probléma.” Azt mondom, hogy van egy átszivárgási probléma. Érdekes nézni, ahogy ezek a mozgó alkatrészek zajlanak, és azt mondják: „Hú, nem tudtam, hogy ez probléma lehet.”

Scott:
A szindikátor egy értékesítő. Eladnak téged, hogy odaadják a pénzüket, mert pénzt fognak keresni. Ha százmillió dolláros komplexumot vásárolnak, csak a könnyű matematika, nagy számok, körülbelül százmillió dolláros komplexumok miatt, akkor 30-35 millió dollárnyi tőkét gyűjtenek. Megkeresik a százmillió dollár 1%-át, egymillió dollárt, hogy megvegyék a dolgot. Aztán évi 2%, 600, 700 ezret keresnek, az évi 2 millió 35%-át, hogy idővel kezeljék a vagyont, ami nem tartalmazza az ingatlankezelést. Ez csak a fizetésüket és a csapatuk személyzetét tartalmazza, akik elvégzik az elemzést. És akkor megkapják a nyereség 20%-át. Tehát ha százmillióról 130 millióra költöztetik azt az ingatlant, a befektetők megduplázzák a pénzüket, ennek 20%-át kaphatják meg öt év alatt. Ez 6 millió dollár. Tehát ha számolunk, az első részen egy milliónk van, ötször 600,000 3 dollár további 6 millió ötéves tartás mellett, és akkor ebben a példában 20 milliónk van, XNUMX%-kal. a kamat megoszlik a negatív oldalon.
Tehát nagyon érdekli őket, hogy eladjanak téged és sok más embert a pénzük előteremtésében. Oké, ez nagyszerű. Ez egy egészséges üzleti modell. Az egészséges rossz szó, de ez egy bevált üzleti modell, érdekek összehangolása. De tudni akarom, hogy ez a személy nem csak feldobja ezt az egészet, hanem öt, 10 millió dollárt is befektet a saját pénzéből, ebben a konkrét példában, ilyen léptékben. Ezt szívesen látnám ebben a helyzetben. Szeretnék egészséges félelmet látni, ez a nettó vagyonuk jelentős százaléka. Ez a személy nem milliárdos, aki 5 milliót tesz bele, hanem 25 milliót ér, és nettó vagyonuk negyedét fekteti bele az üzletbe. Ez nagyon megnyugtat, hogy ez a személy erősen hisz a lehetőségben. Szóval ezek a szindikátori oldalon lennének.
Ami az üzletet illeti, nagyon szeretném megérteni, hogy pontosan mibe keveredek. Milyen a piac? Mekkora bérleti díj növekedés várható? Milyen kínálat jön? Ha valaki azt mondja nekem, hogy a bérleti díjak az egekbe szöknek a texasi Austinban a következő két-három évben, vagy például Floridát választom, nem fogok hinni neki. Túl sok a kínálat az interneten, és sok a vétel és a vétel. Konzervatívabb megközelítést szeretnék, ahol ténylegesen hozzáadott értéket adnak. Minden ügylet hozzáadott értéket jelent, mert minden szindikációs ügylet értékesítési ajánlat. Szeretjük a szindikátorainkat. Ez nagyszerű, próbálnak pénzt keresni, mint bárki más, és gyakran nagyszerű megtérülést produkálnak a befektetők számára, de értsék meg, hogy valójában nem minden ügylet jelent értéknövelő játékot. Tényleg meg kell értenie, hogy egységenként 20,000 XNUMX dollárt fognak-e fektetni, hogy valóban korszerűsítsék? És van egy lenyűgöző előtte-utána kép, ez a hozzáadott érték, ami növeli a bérleti díjakat.
Mindent tudni akarok a piacról, a tervről, az ingatlanról, amit vásárolnak, hogyan finanszírozzák, honnan származik az adósság? Használnak bankadósságot? Mi a kamatláb? Milyen feltételek vannak erre? Fix árfolyam? Változó? Milyen dolgokat feltételeznek ott? Ki garantálja az adósságot? A legtöbb ilyen kölcsön nem visszatérítés nélküli, és valaki garantálja. Néha ez egy igazán prominens befektető, aki 10 milliót hoz be az LP oldalon, akinek különösen kedvező feltételei vannak a befektetővel, néha pedig egy szponzor, aki személyesen garantálja az adósságot. Egy szponzor, aki személyesen garantálja az adósságot, jó jel, ami azt jelenti, hogy sok esetben további kockázatot vállalnak az ügylet kapcsán, és ez valamivel több önbizalmat ad.
Szóval ezek mind kérdések. Belépsz a vadnyugatba. Ha van alapja, most ugyanezt a gondosságot kell tennie 10 ügyletnél az alapban. Története annak, ami korábban történt és mi fog történni ezután. Tehát nagyon sok információra van szükséged ahhoz, hogy ezt idővel nagy magabiztossággal tedd, szerintem. És úgy gondolom, hogy az elmúlt 10-XNUMX évben sok nagylemez nem igazán végzett ilyen szintű munkát, és bízom benne, hogy más nagylemezek is ezt teszik. Elkezd látni néhány Wall Street Journal cikket. Néhány hónappal ezelőtt volt egy olyan srácról, aki sok befektetői tőkét veszített. Meglátjuk, hogy ez hogyan fog alakulni, hogy rossz irányítás, balszerencse vagy egyéb tényezők játszottak itt szerepet. De csak annak biztosítása, hogy a szindikátor ne folyjon el a pénzével egy másik országba, az egyik tényező, amelyet figyelembe kell vennie. Aztán ott van a valóban rendkívüli nehézség a kiváló hozam elérésében ezen a téren.
Szóval hallgasd meg a 219. epizódot. Ez csak egy előzetes, amit most adtam neked, és menj végig rajta. És ez jó keretet ad. És akkor a második tágabb kérdéshez: „Hogyan fektessek be nem akkreditált szindikációba?” Csomagoljuk ki a kérdést. Miért keresné meg egy szindikátor a nem akkreditált befektetőket? Erre jó válasz kell. Egy dologra kell ügyelnie, hogy a szindikátor sok mindent elmondhat, hogy megfelelően megválaszolja ezt a kérdést, és a jó válasz erre a kérdésre: „Azt akarom, hogy a nem milliomosok vagy a nem gazdagok képesek legyenek befektetni. a befektetésemben is. Szóval hajlandó vagyok megtenni ezt az extra erőfeszítést.” Technikailag ez a helyes válasz szerintem. De óvatosnak kell lenni, mert attól kell félni, hogy az az oka annak, hogy ennyi fáradságot nem akkreditált befektetők számára forgalmaznak, mert nem tudnak elegendő tőkét bevonni az ügylethez akkreditált befektetőktől. Ez olyan aggodalom, amelyet meg kell értened, és tágra nyílt szemmel kell belemenned. Ezen a területen nehezebb a nem akkreditált befektetőknek.
Általában 25 és 50,000 10 dollár között van a minimum, mert egy 50 millió dolláros tőkekészletet száz dolláros lépésekben kezelni nehéz, ettől sokkal könnyebb 200-300,000 ezer dolláros lépésekben. Ezerrel több ember fektet be száz dolláros lépésekben. Tehát ezek mind olyan dolgok, amelyeket itt meg kell értened, és úgy gondolom, hogy sajnálatos módon a helyes válasz az, hogy akkreditációt kérsz. A jó hír az, hogy nem kell milliomosnak lenned, és többé nem kell 65, 180 187 dolláros bevételt keresned. Át lehet menni egy vizsgán. Van egy Series XNUMX vizsga, szerintem XNUMX perc a vizsga teljesítése. Nem tudom az árat. Valószínűleg el kéne mennem, megkeresnem és elvinnem magamnak. Ó, ez XNUMX dollár ezen a bizonyos oldalon, a finra.org-on. Nem tudom, hogy ez jó oldal-e vagy sem. Erre a kérdésre válaszolva csak rákerestem a google-ba. És ha kitölti a tesztet, akkor akkreditált befektető vagy, így hozzáférhet az összes akkreditált ügylethez.
Olyan hosszan üvöltözni ott. Remélhetőleg ez hasznos volt azoknak, akik a szindikációt fontolgatják. Mi a BiggerPocketsnél azt reméljük, hogy 2024-ben alaposabban megoldjuk ezt a problémát azáltal, hogy olyan tartalmat vezetünk be, amely megkezdi az elemzést. Ki vagy te? Mi az üzlet? Mi a háttered? Hogyan keresel pénzt? Milyen kilátások vannak az üzlettel kapcsolatban? Hogy sikerült az utolsó három? És minden ilyesmi. Szóval izgatottak vagyunk emiatt. Ha felkeltette az érdeklődésed, írhatsz nekem a címre [e-mail védett]. Reméltem, hogy 2023-ban hamarabb sikerül megoldani. Sokkal tovább tartott. Azt mondhatod, hogy szenvedélyes vagyok a téma iránt, és szeretném felfedezni.

Mindy:
Nem, Scott, nem mondhatjuk, hogy szenvedélyes vagy ez a téma. Nagyon jól elrejtetted.

Scott:
Hogy csináltam, Mindy? Valami reakció erre az egészre?

Mindy:
Értem amit mondasz. Kíváncsi lennék, hogyan tudná valaki átmenni a vizsgán, de még mindig nincs meg a 250 XNUMX fizetése vagy a millió dollár nettó vagyona, és még mindig jól érezné magát, ha szindikációba fektetne be. Szóval ragaszkodom az állításomhoz. Ha Ön nem akkreditált befektető, nem hiszem, hogy szindikációba kellene befektetnie. Scott azonban más gondolkodásmódot adott neked.

Scott:
Csak annyit mondanék, hogy a legtöbb legális szindikációba való belépés ára 25-100,000 180,000 dollár. Tehát ha Ön évi 600,000 150 dollárt keres, nagyon takarékos volt, és 50,000 50,000 dolláros nettó vagyonnal rendelkezik, és ebből XNUMX likvid, akkor teljesen ésszerű, hogy XNUMX XNUMX dollárt csapjon be egy szindikációba. Az akkreditált befektető elzárása önkényes, és szerintem ez rossz politika, őszintén szólva a legmagasabb szinten. Ez egy másik napos beszélgetés. Imádom a kis srácot. De igen, rendelkeznie kell likviditással. És ha csak XNUMX XNUMX dollár van, és szindikációba helyezi, akkor tényleg fel kell tennünk magunknak a kérdést: „Miért teszem ezt kockára egy olyan nagy tőkeáttételű befektetésben, ahol elveszíthetem minden elvem? ”

Mindy:
Igen, ne csináld. Ha csak 50,000 XNUMX dollárja van, ne fektessen be szindikációba. Rendben, Scott, menj tovább.

Scott:
„Kedves Mindy és Scott, a munkanélküliségem nem fed le mindent. Az összes műszaki elbocsátás alatt elvesztettem az állásomat. Ha ki kell hagynom egy számlát, hitelt vagy hitelkártyás fizetést, melyiket árt kihagyni a legkevésbé? Üdvözlettel: TJ.”

Mindy:
Nos, a munkanélküliség nem fed le mindent. Remélem, hogy Ön – ahogy az első kérdésben is mondtam – remélem, hogy az álláskeresést az új munkahelyévé tette. Arra buzdítalak, hogy a sok olyan hely egyikén, ahol mindig keresnek munkaerőt, szerezzen munkát, például a Starbucksban, egy étteremben vagy egy élelmiszerboltban. Nagyon-nagyon sok dollárt látok, amit kidobnak, például óránként 20 dollárt, óránként 35 dollárt, hogy elvégezzék ezeket a szakképzetlen munkákat. És azt mondom, hogy szakképzetlen, mert nem kell főiskolai végzettséggel rendelkeznie a munka elvégzéséhez, nem azt, hogy a munka nem igényel bizonyos szintű készségeket. De ha erre nincs lehetőség, a kérdés így hangzik: „Ha ki kell hagynom egy számlát, hitelt vagy hitelkártyás fizetést, melyiket árt kihagyni a legkevésbé?” A legkevésbé károsak a családtagoktól kapott kölcsönök, ha van bármi is.
Természetesen azt akarod mondani Bob bácsikádnak: „Hé, Bob bácsi, most nagyon nehéz helyzetben vagyok. Nem fogom tudni kifizetni önnek ezeket a kölcsönöket. Ezeket a hátsó égőre teszem, és a végén teszem fel. Természetesen továbbra is fizetem ezeket a kifizetéseket, ha ismét munkába állok.” Milyen számlákat hagyhatsz ki? A közüzemi számlák, és nem javaslom ezek kihagyását, de ha valamit ki kell hagyni, akkor azt gondolom, hogy a rezsiszámláknak nagyon sokáig kell menniük, mielőtt le lehet vágni, és szerintem attól függően, hogy melyik területen Az országban, ahol tartózkodik, az igazán hideg hónapokban nem hiszem, hogy le tudják kapcsolni a fűtést, a gázt vagy az elektromos áramot, vagy akárhogyan táplálják a házat, a fűtést. Szóval ez lenne az, amit kihagynék.
Ha lehetséges, nem hagynám ki a hitelkártyás fizetést, de felhívnám az összes ilyen hitelezőt és hitelnyújtót, és azt mondanám: „Problémám van a számlám kifizetésével. Tehetek-e valamit annak érdekében, hogy csökkentsem a tartozásaim vagy a havi fizetésemet, amíg új állást nem kapok? Egyáltalán nem hagynám ki a jelzáloghitel-fizetésedet, mert elkezdenek letiltani, és nem akarod elveszíteni az otthonodat. Scott, van ehhez valami hozzáfűznivalód?

Scott:
Igen, azt hiszem, még mindig küzdök az első mondattal: „A munkanélküliségem nem fed le mindent.” Sokkal jobban bíznék ebben a kérdésben, ha a következőt mondaná: „A munkanélküliségem és a járulékos bevételem, amit Uber-sofőrként végeztem, vagy a DoorDash-nél vezetek, vagy házat takarítottam, füvet nyírok, vagy a Taco Bellnél dolgozom, vagy élelmiszereket csomagolok a King Soopersnél, vagy bármi legyen is a helyi élelmiszerboltja, nem fed le mindent.” „Az összes műszaki elbocsátás alatt elvesztettem az állásomat.” Megértem, hogy ezek a munkák nem fognak ugyanannyit fizetni, mint itt egy műszaki munka, de ez a személy nem tudja kifizetni az összes számláját, és úgy gondolom, hogy ehhez további bevételre van szüksége. És ha ők műszaki dolgozók, akkor nyilvánvalóan képesek más típusú munkák elvégzésére is. Szóval szerintem ez nagyon fontos. Az első pont itt az, hogy ezzel foglalkozni kell.
Ezek után azt gondolom, oké, ha teljes munkaidőben dolgozunk, vagy olyan közel a teljes munkaidőhöz, amennyire csak lehet egy koncertgazdaságban, miközben helyettesítő állást keresünk, és ez a jövedelem és a munkanélküliség nem fedez mindent és eladtuk az autót, és leminősítettünk egy sokkal megfizethetőbb opcióra a háromtól 10,000 XNUMX dollárig terjedő tartományban, és nem megyünk el vacsorázni és nem rendelünk semmiféle ételt, megfőzzük saját ételeinket, és lényegében mindent lefaragtunk. , és még mindig ebben a helyzetben vagyunk, ahol nem tudjuk az összes számlát fedezni. Oké, most egyetértek az álláspontoddal. Ha ki kell vágnom valamit, az nem megy elég messzire. Oké, a közüzemi számlák lennének az első hely, ahol egy kis időre el lehet bocsátani. És nagyon-nagyon kényelmetlenül kell éreznie magát ezzel a játékkal, majd el kell gondolkodnia a ház eladásán, ha ez nem változik elég hirtelen.

Mindy:
Igen, és ez egy jó pont, Scott. Hosszú idő telt el azóta, hogy munkanélkülit szedtem. Úgy gondolom, hogy a munkanélküliség, majd minden bevétel elveszi a munkanélküliséget. De ismét, ha pénzt keresel, hogy bejöjj, mindig több bevételre tehetsz szert, ha több koncertet csinálsz, több Uber-t, több DoorDash-t, és még több mindent. De igen, ha a technikával foglalkozol, akkor csupaszig kell csökkentened a kiadásaidat, és azt is a feladatodnak kell tekintened, hogy új állást szerezz, miközben mindezt a többi dolgot csinálod. Tetszik a válaszod, Scott.

Scott:
Egyetértek ezzel. Valószínűleg van egy korlát, de ezt meg kell tennie. Esetleg váróasztalokhoz, bár gondozásához vagy pázsit nyírásához fordul, amint azt korábban említette, amihez sok borravaló lesz készpénzben. Nem szeretjük a helyzetet. A kiváltó okot ott kell elhárítanunk, de elsősorban ebben a kérdésben nem hallok veszekedésről. Arról hallok, hogy "elvesztettem a munkámat, és a munkanélküliségem nem fed le mindent." Jó lenne hallani arról a harcról, amelyet az illető indít ennek érdekében, mert ez egy nehéz időszak.

Mindy:
Ez egy jó pont. Rendben, az utolsó kérdésünk. „Kedves Mindy és Scott, úgy érzem, túl sok házat vettem. Az eredeti költségvetésem 250,000 310,000 volt, a házvásárlásom pedig 5,500 2,600 volt. A házam most javításra szorul, és nem tudom, mit tegyek. A hazavihető fizetésem 24,000, csak a jelzáloghitelem XNUMX. Nem volt gondom a számlák kifizetésével, de most aggódom, mert beindulnak a diákhiteleim, és a házamnak XNUMX XNUMX dollár értékű munkára van szüksége. Mit kellene tennem?"

Scott:
Azt hiszem, hasonló kerettel rendelkezünk, mint néhány más kérdés, amelyeket itt hallottunk a BiggerPockets Money-n, és nagyon szeretném hallani a választ arra vonatkozóan, hogy „A hazavihető fizetésem plusz az esti munkám vagy a hétvégi munkám 5,500 dollár. csak a jelzáloghitel 2,600. Semmi gondom nem volt a számlák kifizetésével, mert aggódom, hogy beindulnak a diákhitelek, és a háznak 24,000 8,000 dolláros munkára van szüksége. Ezt lecsökkentettem XNUMX dollárra, mert most magam fogom megcsinálni, és nem bérelek rá semmit.” Oké, most más problémánk van. Tehát úgy gondolom, hogy újra kell fogalmazni ezt a helyzetet, amely nem fog megoldódni magától. Itt nem lesz varázslatos változás a számokban. Ebből a helyzetből két kiút van.
Először is a nyüzsgés, izzadság és a kemény munka, és a régi, az alapokhoz való visszatérés, az esti munka megszerzése, a hétvégi bár gondozása, a fűnyírás, bármi legyen is az, több bevételre tegyenek szert, és amikor nem csinálják, akkor olyan munka, amelyre a házuknak szükségük van, új hobbijukként YouTube-videókat néznek, elmennek a Home Depotba, hogy megvásárolják a fedélzetcsere anyagokat, bármi legyen is az a házuk számára. Ezt a munkát sok esetben saját maga is elvégezheti, ha megvan a szükséges szaktudása, mi ez, évi 70, 80, százezer dollár, 5,500 dolláros hazavitel, attól függően, hogy hol él és adózik. mérték. Ha megvan a képességed ahhoz, hogy közel hat figurát készíts, akkor megvan a képességed ahhoz, hogy YouTube-videókat nézz, és a házimunka nagy részét magad végezd el egy hosszú hétvégén. Ez lenne az első hozzáállásom ehhez.
És ha mindezt kihúzzuk, és egyszerűen nem működik, az összes Netflixet kirúgják az életükből, az összes étkeztetést, és ezt felváltják plusz munkával vagy a házukon végzett munkával, akkor el kell adni a házba, és gondolkodnia kell a költözésen vagy ideköltözésen. Talán bérelni, és megint leminősíteni a pozíciót. Elképzelem, hogy kaphatnak egy szobatársat, vagy lakhatnak olyan helyen, ahol például jóval olcsóbb, mint például a havi 2,600 dollár bérleti díj, és ezzel megszűnne a 24,000 XNUMX dollár értékű munkájuk, amire a háznak szüksége van, valamint a jelzáloghitelből származó pénzkiáramlási problémájuk. .

Mindy:
Scott, imádom mindazt, amit mondtál. Visszatérek ennek a kérdésnek az elejére. „Kedves Mindy és Scott, úgy érzem, túl sok házat vettem.” Nagyon kedves szeretnék lenni, de túl sok házat vettek. Az eredeti költségvetésük 250 volt, és 310-et vettek. 60,000 10 dollárral túllépték a költségvetést, és ez egy választás volt. És most együtt kell élniük ezzel a választással. Bizonyos szempontból úgy gondolom, hogy a ház eladása lehet egy lehetőség. Ne feledje azonban, hogy a ház eladása a lakás eladási árának 12-XNUMX%-ába kerül. Eladóként Ön állja a számlát az eladó ügynökének és a vevő ügynökének, hacsak nem tárgyalt valami mást, ez jelenleg hagyományosan így működik. Bár nem te vagy a felelős ezért, ez már nagyon régóta így van. Jelenleg egy per folyik a bírósági rendszeren keresztül, amely ezt megkérdőjelezi. Ezt nem kell megtennie, de megnehezíti a helyzetet, ha nem fizet az ügynöknek a tranzakció mindkét oldalán.
És most vásárolta meg ezt a házat, és sok pénzt veszíthet, ha eladja. Van valami lehetőség, ahogy Scott mondta, a munka barkácsolására? Elárulom, bármit megtanulhatsz a YouTube-on, 24,000 24,000 dollár értékű munka. Ez miből áll? És hogyan lehet ezt az árat leszedni? Ha nem barkácsolhatsz, ha valami HVAC rendszerről van szó, amibe tényleg nagy barkács tudás beleugorhatsz, akkor tudsz bartert a szolgáltatóval? Több idézetet is kaptál? Az első srác 24,000 XNUMX-et mond, mert nem igazán akarja megtenni, de ha XNUMX XNUMX-et akarsz fizetni, akkor talál rá időt. Ez is olyan dolog, amit a vállalkozókkal megüthetsz, hogy nem akarnak nemet mondani, ezért csak felháborító árat dobnak oda, és ha igent mondasz, akkor kitalálják, hogyan csinálják. azt az árat.
Beindulnak a diákhitelek. Ezzel meg kell küzdeni. És ha az eladás nem igazán az Ön érdekét szolgálja, vagy csak pénzügyileg kivitelezhetetlen, mennyire sürgős ez a 24,000 401 dollár értékű munka? Ez csak kozmetikai? Told oldalra, kit érdekel, ha csúnya a konyhád? De ha a házában esik az eső, mert a tetőn lyukas, akkor sürgősebb. És akkor van lehetőség HELOC megszerzésére? Ez nem a kedvenc lehetőségem, hogy fizessek ezért a munkáért. Egy magányos a XNUMX(k)-ből. Ismétlem, nem a kedvencem, de vannak módok arra, hogy kreatívak legyünk, amikor ezeket a javításokat finanszírozzuk.

Scott:
Mindy, azt hiszem, ez a fajta felveti, azt hiszem, ezek mind nagyszerű pontok, amelyeket hozzá kell tenni, de azt hiszem, amit itt számos kérdésnél láttunk, az egyfajta filozófiai kérdést vet fel, amelyet már érintettünk itt a múlt. És az elmúlt két-három hónapban volt pár milliomosunk a platformon, a műsorban, köztük te és Carl, akik azzal küszködtek, hogy bizonyos szempontból túl takarékosak voltak, és nem tudták élvezni azt a gazdagságot, felhalmoztak és elköltöttek egy bizonyos mértékig. Évek vagy évtizedek elköltése után a bevétele 50%-át valószínűleg, vagy még kevesebbet elkölti azért, hogy elérje ezeket a pontokat. És hallom az ellene szóló érveket néhány embertől, például Ramit Sethitől, akik azt mondják: „Hé, ez túl sok. Nem élvezzük az életet vagy bármi mást itt.”
Ma azonban számos kérdésünk volt a podcasttal kapcsolatban, amelyek alapvetően azokra a rendszerekre vezethetők vissza, amelyekben nincs elég laza. És ha ezek az emberek megcélozták vagy töltöttek néhány évet, az út első néhány évében 50%-os megtakarítási rátát céloznak meg, ezzel együtt egy extrém megtakarítási rátát, és az áldozatokat, a kényelmetlenséget és a nehéz kihívásokat, amelyeket ez okoz, a csökkentett életstílus, ami jóval alatta marad annak, amit megélhetnél. Milyen típusú döntéseket hoztál, amit te és Carl hozott, amiket én is meghoztam, és amit sokan meghoztak a műsorban szereplők közül. Nálunk ezek a problémák nagymértékben nem jelentkeznek. És sokkal szívesebben szembesülnék azzal a kihívással, amellyel Ön és Carl szembesül, hogy megpróbálja kitalálni, hogyan optimalizálja a ráfordítást egy életre szóló vagyonra, amelyet a helyén szerzett, majd a fájdalom és az életmód csökkentését, és kénytelen újrakezdeni. hogy a mai kérdések közül legalább hárommal szembesülni fogunk. És úgy gondolom, hogy ez itt a legfontosabb.
Én a vagyonépítés első néhány évében a teljesen szélsőséges megközelítést támogatom, mert ez csak megszünteti annak lehetőségét, hogy azok a kihívások szembesüljenek az életükkel, akikkel ma beszélgettünk. És azt hiszem, ez itt a kiváltó ok, és az a tanács, amit a műsor során valóban adtam, az az, hogy térjünk vissza ehhez a mentalitáshoz. Nem is olyan rossz a félduplexben lakni, túl ágy, egy fürdő pár évig, ami megtérül és rengeteg vagyont generál. Nem is olyan rossz egy Corollát vezetni. A mai napig megteszem, bár arról beszéltem, hogy egy sokkal szebb autót veszek, és könnyen megtehetném. Csak nem olyan rossz, van benne Bluetooth, remek benzines futásteljesítmény, A pontból B pontba visz, és a leghavasabb vagy legrosszabb időjárási minták kivételével nincs ilyen probléma.
És megértem, nagy ló vagyok a vezérigazgatói állásban és minden ilyesmiben, de még ha nem is, úgy gondolom, hogy az a kifizetődő Corolla és az ilyen típusú dolgok sok mindent meg tudnának akadályozni. a potenciális problémákról. És persze nem kellemes, ha mindez megtörténik, vagy elveszíted az állást, de úgy gondolom, hogy ez a mentalitás megvédhet téged, és hatalmat adhat a munkáltatód helyett, vagy a szövetségi kormánynak, amely ebben a példában visszahozza a diákhitelt vagy a munkanélküli segélyt. program és az erre vonatkozó szabályok. És ez az, amiről itt vagyunk a BiggerPockets Money esetében, oldja meg a gyökérproblémát még ma, térjen vissza az alapokhoz, térjen vissza a pozitív oldalra a cashflow szemszögéből, és rétegezzen a finomságokat, a szebb házat, a szebb autókat és a szebbet. az elkövetkező néhány évben, miközben más eszközökből passzív jövedelmet és alternatív bevételi forrásokat generál.

Mindy:
Szerintem ez egy nagyszerű perspektíva, Scott. És azt akartam mondani: "Igen, és később mindig elköltheted a pénzt." De nyilvánvalóan nem lehet mindig csak később költeni. Ez egy izom, amit meg kell tanulnod hajlítani is. De szerintem ez a legjobb probléma. De igen, tetszik, amit mondasz, Scott. Szerintem elég okos vagy.

Scott:
Nos, szerintem nagyon okos vagy, Mindy. És azt hiszem, ma nagyszerű tanácsokat és válaszokat kaptál a kérdésekre. El kell tűnnünk innen?

Mindy:
Ezzel lezárul a BiggerPockets Money Podcast ezen epizódja, és ha kérdése van hozzánk, felteheti a biggerpockets.com/moneyquestion oldalon. Rendben, ő Scott Trench, én pedig Mindy Jensen, aki addig azt mondta, pingvin.

Scott:
Ha tetszett a mai rész, kérjük, írjon nekünk egy ötcsillagos értékelést a Spotify-on vagy az Apple-en. Ha pedig még több pénzes tartalmat keresel, bátran látogass el YouTube-csatornánkra a youtube.com/biggerpocketsmoney címen.

Mindy:
A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Kailyn Bennett, a szerkesztő az Exodus Media, a szövegírás: Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.