Átláthatóság, irányítás és hitelpontozás: Beszélgetés a VantageScore Rikard Bandebóval

Mindannyian ismerjük a vállalkozások előtt álló kihívásokat, amikor új ügyfelekről van szó. Egyrészt az a vágy, hogy minél több új ügyfelet vonjunk be. Másrészt nagyon ügyelni kell a rossz szereplők blokkolására, vagy a hitelezési üzletág esetében arra, hogy elkerüljük azokat a hitelfelvevőket, akik valószínűleg nem fizetik vissza hiteleiket.

Annak érdekében, hogy segítsék a vállalatokat ennek a huzavona leküzdésében, a hitelminősítési területen dolgozó újítók új stratégiákat dolgoztak ki a hitelképesség meghatározására. Ezek az új megközelítések túlléptek a hagyományos hitelminősítésen, hogy segítsenek a hitelezőknek olyan megbízható hitelfelvevőket elérni, akiknek szűk hiteltörténetük van – vagy egyáltalán nincs jelentős, hagyományos hiteltörténet.

VantageScore az egyik ilyen újító. Idén a FinovateFall rendezvényen találkoztunk Rikard Bandebóval, a VantageScore ügyvezető alelnökével és termékvezérigazgató-helyettesével, hogy beszéljünk a vállalat hitelpontozási megközelítéséről, miben tér el ez a hagyományos hitelpontozási módszerektől, és arról, hogy a fintech-ek hogyan tudják kihasználni a VantageScore technológiáját, és még több „újonnan felfedezhető” kölcsönözhető” ügyfelek.

Az alábbiakban néhány részletet közölünk beszélgetésünk:

Visszatértünk a rajzasztalhoz, hogy megnézzük, mit tehetünk annak érdekében, hogy ezek a modellek sokkal pontosabbak és átfogóbbak legyenek. Ennek során elkezdtük megvizsgálni, hogyan nézhetnénk meg a hitelállományban lévő adatokat. Elkezdtük használni az úgynevezett trendadatokat, és úgy találtuk, hogy ezáltal jelentősen javítani tudtuk a modell pontosságát. Valószínűleg ez az egyik legpontosabb, ha nem a legpontosabb általános modell, amelyet széles körben alkalmaznak.

Másodszor azt is megállapítottuk, hogy az ilyen típusú adatok felhasználásával az idő múlásával sokkal konzisztensebb pontszámokat kaptunk a fogyasztók számára. Semmi sem olyan frusztráló a fogyasztók és a hitelezők számára, mint amikor pontszámaik az idő múlásával sokat emelkednek és csökkennek. Így ez sokkal simább átmenetet biztosít a fogyasztó történetében.

A harmadik rész pedig az, hogy ezzel a legújabb modellel jelentősen javítani tudtuk a befogadásunkat. Körülbelül 37 millióval több fogyasztót érünk el, mint a hagyományos általános modellek, amelyek közül több mint 10 millió 620 felett van.

Mindenekelőtt egy nagyon átlátható hitelbíráló cég vagyunk. Nagymértékben átláthatóvá tesszük modelljeink működését (és), hogy a különböző tevékenységek milyen hatással vannak modelljeinkre. Remek támogató szolgáltatásokat is kiépítettünk a migráció és a kormányzás körül is. Sokat teszünk azért, hogy a lehető legegyszerűbbé tegyük mind a fintech, mind a hitelezők számára az átállást.

Nemrég az FTI Consulting egy tanulmányt készített, ahol kimentek interjút készíteni, és megpróbálták megérteni, milyen az étvágy a szélesebb piacon, mit keresnek. Az egyik gyakori visszajelzés az volt, hogy más piacokhoz hasonlóan ők is nagyobb versenyt keresnek, és a legjobb modelleket keresik, amelyek segítségével megérthetik a különböző típusú fogyasztók kockázatra gyakorolt ​​hatását.

Valójában a VantageScore általános elterjedését tapasztaltuk, és most azt látjuk, hogy az értékpapírosítási piacokon egyre nagyobb az étvágy. Láttuk, hogy néhány nagyon nagy hitelező átállt arra, hogy a VantageScore alapján kínálja értékpapírjait.

Nézze meg teljes interjú a Finovate TV-n.

Fotó: Pixabay