Pandemi COVID-19 dan lockdown global yang terjadi setelahnya memicu banyak perubahan struktural yang memaksa perusahaan asuransi untuk terjun ke dunia asuransi dengan fokus pada keuntungannya. Tahun pandemi ini terbukti menjadi katalis yang mendorong perusahaan asuransi untuk mengalihkan fokus mereka dan memprioritaskan pengalaman pelanggan, ketangkasan pasar, dan ketahanan bisnis.
Menurut BCG, “Secara global, insurtechs mengumpulkan $7.5 miliar pada tahun lalu, karena COVID-19 mempercepat kebutuhan transformasi digital dalam asuransi.”
Pendanaan investor di insurtech mencapai $5 miliar pada kuartal pertama tahun 2021 dengan 261 kesepakatan, menurut laporan “Pengumpulan pendanaan Insurtech, Q1 2021” Forrester.
Bagaimana pandemi ini berdampak pada Insurtech di India
India adalah pasar insurtech (teknologi asuransi) terbesar kedua di kawasan Asia-Pasifik, menyumbang 35% dari $3.66 miliar modal ventura yang masuk ke sektor ini, menurut data S&P Global Market Intelligence.
“Investor teknologi asuransi tertarik ke India karena India merupakan salah satu pasar asuransi dengan pertumbuhan tercepat di dunia,” kata laporan tersebut.
Premi asuransi di India dilaporkan berjumlah $107 miliar di India hingga 31 Maret 2020, tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sebesar 10% dari FY15 hingga FY20.
“Sementara perusahaan-perusahaan teknologi besar berlomba-lomba untuk menjadi perantara digital di bidang asuransi, operator-operator mapan justru membangun saluran-saluran digital milik mereka sendiri. Startup yang membantu perusahaan lama dan perusahaan teknologi besar dalam melakukan transisi ini kemungkinan besar akan muncul sebagai pemenang,” lanjut laporan S&P.
“Kemitraan antara perusahaan asuransi besar dan perusahaan asuransi memiliki potensi untuk memungkinkan distribusi online yang lebih personal, penjaminan prediktif, dan manajemen klaim yang lebih efisien,” kata Alpesh Shah, direktur pelaksana dan mitra senior, Boston Consulting Group saat berbicara dengan harian bisnis, Mint.
Industri yang berkembang pesat ini memperkenalkan solusi antara lain untuk penjaminan emisi berbasis AI, pengajuan klaim virtual. Revolusi besar berikutnya bisa datang dalam bentuk kontrak blockchain, di mana pelanggan mungkin tidak perlu mengajukan klaim. Bajaj Allianz General Insurance telah memperkenalkan produk asuransi perjalanan yang menggunakan blockchain untuk menyelesaikan klaim penundaan penerbangan secara otomatis.
Dalam skenario lain, Acko General Insurance bekerja sama dengan lebih dari 20 platform digital di bidang ritel, perjalanan, keuangan, dan lainnya untuk mendistribusikan asuransi skala kecil. Asuransi perjalanan Ola dari Acko telah mengasuransikan lebih dari 23 juta perjalanan dalam waktu kurang dari 10 bulan dan dipuji sebagai salah satu produk asuransi paling inovatif di industri.
Startup Insurtech lainnya, Toffee Insurance, menawarkan asuransi terhadap pencurian atau kerusakan sepeda dan cedera yang tidak disengaja terkait aktivitas kebugaran atau olahraga.
Gambar milik: fintechnews.sg
Berbicara tentang evolusi Insurtech dan pendanaannya di India, India Insurtech Landscape and Trends dari BCG melaporkan bahwa, “Pendanaan global untuk Insurtech telah tumbuh dari sekitar $2 miliar pada tahun 2016 menjadi $6 miliar pada tahun 2020. Sementara Amerika menyumbang porsi pendanaan terbesar (68 persen pendanaan pada tahun 2020), Asia merupakan wilayah dengan pertumbuhan tercepat hingga tahun 2019 (CAGR 5 tahun sebesar 60 persen). Di India juga, meskipun dengan basis yang lebih kecil, pendanaan telah mengalami peningkatan dari $11 juta pada tahun 2016 menjadi $287 juta pada tahun 2020. Tren pendanaan terus berlanjut dengan Turtlemint mengumpulkan $30 juta pada bulan November 2020 dan Digit mengumpulkan sekitar $84 juta di awal tahun 2021.”
“Insurtech yang berbasis di APAC menarik $1.4 miliar—naik 15% dari tahun ke tahun dibandingkan tahun sebelumnya—didorong oleh perusahaan-perusahaan yang berkantor pusat di Tiongkok ($800 juta) dan India ($450 juta). Contoh yang representatif adalah Medbanks, sebuah perusahaan layanan database medis yang menawarkan layanan terkait onkologi, yang menghasilkan $305 juta dalam pendanaan Seri E+, dan Policybazaar, portal perbandingan harga yang mengumpulkan $130 juta dalam pendanaan Seri E+,” laporan tersebut melanjutkan.
Penanggung vs. Insurtech dalam ekosistem saat ini
Sumber Gambar: everis.com
Klaim di era digital
Bahkan sebelum pandemi COVID-19 melanda, nasabah sudah mulai menjalani kehidupan yang berpusat pada digital yang mengharuskan perusahaan asuransi memikirkan kembali MO dan strategi mereka. “Dengan adanya tuntutan dan kendala yang diakibatkan oleh pandemi ini, penyediaan layanan berbasis teknologi dengan proses klaim digital merupakan hal yang tidak dapat dinegosiasikan dan sangat penting. Di masa lalu, kebutuhan ini mungkin tidak terpenuhi karena kurangnya solusi teknologi atau ketidakmampuan perusahaan asuransi memanfaatkan teknologi, namun situasinya saat ini sangat berbeda,” lapor Deloitte.
Pandemi COVID-19 berdampak pada perusahaan Insurtech di berbagai tingkatan, berdampak pada permintaan, klaim, dan pola kerugian dalam berbagai cara di seluruh lini produk dan model operasi.
Oleh karena itu, timbul kebutuhan untuk merombak dan mengatur ulang sistem nilai inti dan memberikan jalan bagi mesin pertumbuhan baru yang dipimpin oleh retensi dan loyalitas pelanggan, yang keduanya didorong oleh interaksi pelanggan dengan perusahaan asuransi, khususnya selama pengalaman klaim.
“Operasi klaim, yang selama ini dianggap sebagai hasil dari “back office yang reaktif,” harus menjadi pembeda yang kuat—inovatif dan tanpa kompromi dalam layanan pelanggan, dengan talenta yang beragam dan mampu memberikan hasil yang kuat,” lanjut laporan Deloitte.
Digit, perusahaan asuransi multi-lini yang berbasis di India, meluncurkan produk baru yang mencakup biaya sebelum dan sesudah rawat inap, biaya ambulans jalan raya, dan pendapat medis kedua mengenai delapan penyakit virus, termasuk COVID-19 dan demam berdarah.
Untuk Care Health Insurance, sebelumnya Religare, Mantra Labs, perusahaan Insurtech yang berbasis di Bengaluru menerapkan Hitee, chatbot percakapan untuk menjadi dukungan pelanggan tingkat pertama bagi pelanggan lama dan baru. Hal ini menghasilkan Konversi Bisnis Baru yang lebih tinggi sebesar 10 kali lipat, dan penurunan signifikan pada Kueri Pelanggan melalui Dukungan Suara sebesar 20%.
Sumber: www.mindbowser.com
Pandemi ini dan gelombang berikutnya mempercepat peralihan ke arah digital dalam industri asuransi. Dalam 2021, terdapat kecenderungan yang jelas terhadap personalisasi, penambangan data, otomatisasi, dan komputasi awan di bidang Insurtech.
Baca 7 tren utama kami harapkan tahun ini di Asuransi di sini.
Sumber: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
- 2016
- 2019
- 2020
- 2021
- 7
- Akun
- akuntansi
- ambulans
- Americas
- antara
- sekitar
- Asia
- Otomatisasi
- sepeda
- Milyar
- blockchain
- boston
- Bangunan
- bisnis
- CAGR
- modal
- yang
- saluran
- beban
- ChatBot
- Tiongkok
- klaim
- awan
- komputasi awan
- kedatangan
- Perusahaan
- perusahaan
- komputasi
- konsultasi
- terus
- kontrak
- Covid-19
- Pandemi COVID-19
- terbaru
- pengalaman pelanggan
- Retensi pelanggan
- Layanan Pelanggan
- Customer Support
- pelanggan
- data
- data mining
- Penawaran
- keterlambatan
- pengiriman
- deloitte
- Permintaan
- Angka
- digital
- platform digital
- Transformasi digital
- Kepala
- penyakit
- didorong
- penggerak
- Menjatuhkan
- ekosistem
- evolusi
- biaya
- keuangan
- Perusahaan
- Pertama
- kebugaran
- penerbangan
- Fokus
- bentuk
- pendanaan
- Umum
- Aksi
- Kelompok
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- Kesehatan
- asuransi kesehatan
- di sini
- HTTPS
- Termasuk
- Meningkatkan
- India
- industri
- asuransi
- industri asuransi
- Perusahaan asuransi
- Insurtech
- Intelijen
- Investor
- IT
- kunci
- Labs
- besar
- terkemuka
- Dipimpin
- kuncian
- Loyalitas
- Membuat
- pengelolaan
- Mantra
- March
- Pasar
- pasar
- medis
- juta
- Pertambangan
- bulan
- produk baru
- menawarkan
- Penawaran
- secara online
- operasi
- Operasi
- Pendapat
- Lainnya
- Pemeriksaan
- pandemi
- pasangan
- Personalisasi
- Platform
- Cukup
- Portal
- Produk
- Produk
- Q1
- melaporkan
- laporan
- Hasil
- eceran
- Roundup
- Seri
- Layanan
- Share
- bergeser
- Solusi
- Space
- Olahraga
- awal
- startup
- Startups
- mendukung
- sistem
- Bakat
- Teknologi
- pencurian
- Transformasi
- perjalanan
- Tren
- penjaminan
- nilai
- usaha
- maya
- Suara
- Gelombang
- dunia
- tahun