Banks And Merchants Can Successfully Balance Accessibility With Responsible POS Financing In 2024

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Tantangan umum yang dihadapi pedagang adalah menawarkan pinjaman bank kepada pelanggan mereka di tempat pembelian. Berintegrasi dengan sistem bank bukanlah hal yang mudah; oleh karena itu, pedagang awalnya beralih ke fintech untuk Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) solusi.

Namun, mereka menyadari bahwa mereka perlu mengambil pandangan strategis jangka panjang terhadap pembiayaan point-of-sale (POS) dibandingkan pendekatan jangka pendek yang bersifat 'penjualan cepat'. Hari ini lingkungan dengan kepentingan tinggi, konsumen juga harus lebih teredukasi mengenai jenis kredit yang mereka butuhkan dan dari siapa mereka mengambil kredit. Jika mereka menginginkan pinjaman kompetitif yang mendukung perlindungan konsumen dan pinjaman yang bertanggung jawab, mereka memerlukan akses terhadap pinjaman bank dan pemberi pinjaman tradisional. Ditambah lagi, opsi pembayaran terpisah tidak masuk akal untuk pembelian tiket yang lebih besar.

Inilah sebabnya mengapa opsi pinjaman tertanam dari bank akan menjadi pilihan kunci pada tahun 2024, memberdayakan konsumen untuk mencapai tonggak kehidupan dan mengatasi hambatan finansial dalam kehidupan pribadi dan bisnis mereka.

Pinjaman tertanam memaksimalkan akses pelanggan terhadap pembiayaan yang bertanggung jawab

Layanan BNPL yang diintegrasikan ke dalam toko e-commerce telah memudahkan konsumen untuk mengakses kredit, terutama karena penyedia sering menggunakan data di luar nilai kredit tradisional dalam model pengambilan keputusan mereka. Namun hal ini juga menyebabkan lebih banyak hutang: Banyak pengguna harus meminjam uang untuk membayar cicilan mereka.

Seperti BNPL, solusi pinjaman tertanam juga melibatkan opsi pembiayaan pelanggan yang nyaman dan real-time, yang sekali lagi diintegrasikan ke dalam perjalanan pembeli asli pedagang. Namun perbedaan utamanya terletak pada pembiayaan itu sendiri – solusi pinjaman tertanam memasukkan berbagai produk keuangan yang bertanggung jawab (untuk berbagai profil kredit pelanggan, ukuran tiket, dan kasus penggunaan) dari bank dan pemberi pinjaman yang diatur dalam perjalanan pembelian.

Ambil contoh perawatan dan prosedur medis yang harus dikeluarkan sendiri di AS. Pasien sering kali kesulitan untuk membiayainya karena biasanya biaya tersebut merupakan biaya tak terduga yang tidak mereka anggarkan.

Namun, penyedia layanan kesehatan dapat memberi pasien akses terhadap alternatif yang lebih hemat biaya dibandingkan kartu kredit dan solusi pembiayaan layanan kesehatan pihak ketiga. Mereka dapat mempertimbangkan untuk mengadopsi rencana pembayaran yang adil dari bank-bank terkemuka dan pemberi pinjaman teregulasi yang tertanam dalam proses pembayaran pasien yang ada, baik di klinik, melalui telepon, atau online. Jika penyedia layanan mengadopsi solusi pinjaman tertanam berlabel putih, pasien tidak perlu dialihkan ke pemberi pinjaman, sehingga memperlancar jalan menuju pengobatan dan membangun loyalitas pelanggan.

Membuka peluang finansial untuk pencapaian penting dalam hidup

Karena penawaran pinjaman tertanam dari bank dan pemberi pinjaman yang bertanggung jawab juga mencakup pinjaman angsuran dalam jangka panjang dengan jumlah yang lebih besar, penyedia layanan dan pengecer dapat melayani pembelian dalam jumlah besar. Misalnya, situs pemesanan liburan dapat menawarkan opsi peminjaman atau cicilan yang bertanggung jawab di POS, menjadikan perjalanan keluarga yang berkesan terjangkau dan tidak merepotkan. Pelanggan juga bisa mendapatkan keuntungan dari jenis pembiayaan ini untuk hal-hal yang lebih besar dan lebih mahal, seperti pernikahan, membangun bisnis, atau merenovasi rumah.

Bukan berita baru bahwa BNPL dapat diakses oleh konsumen dengan nilai kredit lebih rendah dan menghadirkan produk keuangan yang fleksibel langsung ke konsumen di tempat pembelian.

Tapi bagaimana dengan pelanggan dengan nilai kredit yang sangat baik? Apakah mereka benar-benar memerlukan opsi pinjaman tertanam karena hambatan keuangan mereka lebih rendah? Opsi pembiayaan yang fleksibel memang membantu individu dengan kekayaan bersih tinggi dengan menyisihkan uang mereka untuk momen dan peluang penting lainnya.

Biaya peluang adalah mereka hambatan finansial yang nyata. Misalnya, jika mereka menggunakan uang yang mereka miliki untuk membayar renovasi rumah, mereka mungkin mengorbankan peluang investasi. Sebaliknya, mereka dapat memanfaatkan opsi pembiayaan POS untuk pembelian tiket dalam jumlah besar dan menggunakan uang mereka untuk cara yang lebih menguntungkan.

Di mana letak privasi dan tanggung jawab data?

Karena pencampuran layanan keuangan ke platform non-keuangan, mungkin sulit bagi konsumen untuk membedakan layanan keuangan terkemuka dari penawaran pinjaman yang berpotensi merugikan. Jadi, dengan privasi data yang juga menjadi kekhawatiran besar, pedagang sebaiknya bekerja sama dengan penyedia layanan dan fintech yang patuh, misalnya, penyedia layanan yang mematuhi SOC-2 dan menggunakan API yang aman.

Selain itu, dengan memilih solusi keuangan berlabel putih dari bank terkemuka yang sudah teregulasi, pedagang dapat memberikan ketenangan pikiran finansial kepada pelanggannya dan, dengan demikian, membangun loyalitas merek mereka.

Yaacov Martin adalah CEO dan Salah Satu Pendiri Jifiti, sebuah perusahaan fintech global. Dia adalah pemimpin pemikiran, panelis, dan kontributor aktif pada publikasi pembayaran dan fintech terkemuka.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }