Asia Tenggara Bersiap untuk Gerakan Keuangan Terbuka

Pembiayaan terbuka, langkah selanjutnya dalam gerakan perbankan terbuka yang memperluas cakupan produk dan layanan yang lebih luas, menawarkan peluang pertumbuhan dan distribusi baru bagi bank, fintech, dan penyedia layanan keuangan lainnya.

Di Asia Tenggara, regulator sedang membangun fondasi untuk keuangan terbuka sebagai bagian dari reformasi modernisasi nasional yang lebih luas dan dengan harapan bahwa pembagian data pelanggan yang lancar dan aman akan membantu meningkatkan inklusi keuangan.

Dalam sebuah laporan baru, penyedia perangkat lunak keuangan Brankas dan dana modal ventura yang berfokus di Asia Tenggara, Integra Partners, melihat keadaan keuangan terbuka di wilayah tersebut, menyoroti inisiatif utama yang diluncurkan sejauh ini.

Laporan itu mengatakan bahwa di kawasan itu, bank sentral sangat menginginkan keuangan terbuka. Namun demikian dicatat bahwa strategi bervariasi dari satu negara ke negara lain dengan beberapa lebih memilih pendekatan yang dipimpin pasar, sementara yang lain telah menganut pendekatan yang didorong oleh peraturan.

Filipina

In orang Filipina, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) disetujui pedoman baru untuk Kerangka Kerja Keuangan Terbuka pada Juni 2021, yang memungkinkan portabilitas data yang didorong persetujuan, interoperabilitas, dan kemitraan kolaboratif antara lembaga keuangan dan penyedia pihak ketiga.

Di bawah kerangka kerja tersebut, konsumen akan memiliki kekuatan untuk memberikan lembaga keuangan akses ke data keuangan mereka dan akan ditawarkan produk dan layanan yang disesuaikan yang mewakili kesepakatan yang lebih baik.

Badan pemerintahan mandiri yang dipimpin industri yang disebut Komite Pengawas Keuangan Terbuka (OFOC) akan menjalankan tata kelola pada aktivitas dan peserta ekosistem Keuangan Terbuka. Gubernur BSP Benjamin E. Diokno tersebut awal bulan ini bahwa pembentukan komite akan selesai dalam tahun ini.

Indonesia

In Indonesia, regulator telah menyatakan dukungan untuk perbankan terbuka sebagai bagian dari reformasi transformasi keuangan digital. Pada tahun 2019, Bank Indonesia menerapkan Visi Sistem Pembayaran Indonesia 2025, dengan menetapkan lima bidang fokus utama: perbankan terbuka; sistem pembayaran ritel; infrastruktur pasar keuangan; data; dan peraturan, perizinan dan pengawasan.

RUU Privasi Data Pribadi (PDP) Indonesia diharapkan lulus akhir tahun ini.

Thailand

Di Thailand, meskipun tidak ada pedoman formal seputar keuangan terbuka, pemerintah telah mendukung inisiatif transformasi digital untuk industri terutama melalui Rencana Maser Pembayaran Elektronik Nasional, sebuah skema yang berfokus pada pengembangan dan promosi yang lebih efektif, lebih aman, dan lebih murah. -biaya layanan pembayaran elektronik.

Rencana tersebut menjabarkan beberapa inisiatif membuka jalan bagi perbankan terbuka, termasuk pembentukan kelompok kerja untuk menguji pembagian laporan bank di antara perusahaan jasa keuangan, serta penciptaan infrastruktur yang dapat dioperasikan yang akan menampilkan, antara lain, kemampuan biometrik untuk otentikasi identitas dan pengetahuan pelanggan elektronik (eKYC) .

Upaya ini sejalan dengan penerapan Personal Data Protection Act (PDPA), undang-undang yang diperkenalkan pada Mei 2019. PDPA, yang mulai berlaku penuh pada Juni 2021, mengamanatkan bahwa pengontrol dan pemroses data yang menggunakan data pribadi harus mendapat persetujuan dari pemilik data. dan menggunakannya hanya untuk tujuan yang dinyatakan.

Singapura dan Malaysia

Terakhir, di Singapura, meskipun tidak ada persyaratan wajib bagi bank untuk menerapkan perbankan terbuka, Otoritas Moneter Singapura (MAS) telah mendukung tren tersebut melalui peluncuran Buku Pedoman API Finance-as-a-Service, yang berisi prinsip-prinsip tentang Tata kelola API, implementasi, kasus penggunaan, prinsip desain, dan 400 layanan API yang direkomendasikan.

MAS juga terlibat dalam peluncuran Pertukaran API (APIX), platform arsitektur terbuka global yang berfungsi sebagai pasar bagi fintech dan lembaga keuangan untuk terhubung, berbagi ide, dan berinovasi secara kolaboratif.

Sama halnya dengan Singapura, Malaysia telah mengambil pendekatan berbasis pasar untuk membuka perbankan dengan kerangka pedoman non-wajib untuk bekerja dengan data terbuka dan API terbuka.

Vietnam, Kamboja tertinggal

Di seluruh Asia Tenggara, Filipina, Indonesia, Thailand, Malaysia, dan Singapura sejauh ini merupakan yurisdiksi paling proaktif untuk merangkul perbankan terbuka.

Di Vietnam, meskipun bank menjadi semakin sadar akan perbankan terbuka dan menyadari perlunya merangkul API terbuka untuk mengikuti lanskap keuangan yang berkembang pesat, sejauh ini belum ada komitmen nyata dari pemerintah maupun regulator mengenai topik tersebut.

Demikian pula, Kamboja saat ini tidak memiliki peraturan tentang perbankan terbuka dan perlindungan data pelanggan.

Peluang yang belum dimanfaatkan

Ekosistem keuangan terbuka yang berkembang pesat di Asia Tenggara namun sebagian besar masih terbelakang menjadi pasar yang menarik bagi penyedia layanan yang ingin memanfaatkan populasi besar reformasi digital dan unbanked di kawasan ini. Pada bulan Juni, platform API keuangan terbuka yang berkantor pusat di Singapura, Finantier menonjol putaran tujuh digit yang dirahasiakan untuk berkembang di seluruh wilayah, mengutip permintaan besar yang belum terpenuhi di kawasan itu untuk layanan keuangan.

Menurut Bain, lebih dari 70% orang dewasa di Asia Tenggara tidak memiliki akses ke layanan keuangan, dan jutaan usaha kecil dan menengah (UKM) di kawasan ini menghadapi kesenjangan pendanaan yang besar. Hal ini sebagian karena banyak lembaga keuangan kurang memiliki akses ke data keuangan pelanggan, sehingga membatasi kemampuan mereka untuk menilai kelayakan pelanggan ini untuk produk atau layanan.

Dengan keuangan terbuka dan berbagi data, bank dapat bermitra dengan penyedia pihak ketiga seperti pasar online untuk mendapatkan akses ke data alternatif termasuk data transaksi e-niaga untuk menilai risiko kredit pelanggan yang sebelumnya kurang terlayani.

Pembiayaan terbuka juga memungkinkan bank untuk menurunkan biaya akuisisi dan orientasi pelanggan dengan memungkinkan mereka bermitra dengan pihak ketiga untuk eKYC, sehingga memperluas akses ke pelanggan yang kurang terlayani.

Kredit gambar unggulan: Foto teknologi dibuat oleh rawpixel.com – www.freepik.com

Sumber: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/