Masa depan paytech di APAC

Pandemi COVID-19 tidak diragukan lagi telah menyebabkan banyak kesulitan bagi dunia usaha di seluruh dunia.

Wilayah APAC telah mengalami adopsi digital yang tinggi dalam beberapa tahun terakhir

Namun, hal ini juga menciptakan peluang bagi inovasi dan evolusi di bidang teknologi pembayaran. Hasilnya, kita telah melihat industri pembayaran digital melonjak ke tingkat yang lebih tinggi, dengan perusahaan pembayaran mencatat lonjakan volume transaksi dan mendorong adopsi metode pembayaran baru yang lebih cepat.

Wilayah Asia-Pasifik (APAC) khususnya telah mengalami adopsi digital yang tinggi dalam beberapa waktu terakhir, yang menyebabkan lonjakan jumlah start-up fintech baru. Mari kita lihat beberapa tren teknologi pembayaran yang mulai berkembang di APAC.

Mata uang digital bank sentral (CBDC)

Negara-negara di APAC menaruh perhatian serius terhadap mata uang digital bank sentral (CBDC).

Tiongkok misalnya saat ini sedang menguji coba yuan digital – mata uang nasional, persis seperti kertas RMB, namun dalam bentuk digital, didukung dan diterbitkan oleh Bank Rakyat Tiongkok (PBOC). Yuan digital pada dasarnya adalah uang tunai di ponsel cerdas Anda di mana setiap sen dihitung dan dapat dilacak.

Lewatlah sudah zaman pencucian uang dan penghindaran pajak di mana tindakan melanggar hukum tersembunyi dalam transaksi keuangan yang kompleks dan sulit dilacak. Dengan yuan digital, semua transaksi akan dicatat dan dapat dilacak, dan karena dikembangkan di blockchain, informasi akan tersedia di banyak peserta.

Kredit karbon

Tren lain yang saya lihat mendapatkan momentum adalah “kredit karbon”. Kredit karbon adalah kuota yang diberikan kepada perusahaan yang model bisnisnya mengharuskan pelepasan emisi karbon ke lingkungan. Dunia usaha dapat menggunakan kredit karbon itu sendiri atau, jika mereka mempunyai kelebihan kuota, mereka diperbolehkan memperdagangkan dan menjual haknya kepada dunia usaha lain.

Pasar perdagangan kredit karbon masih belum matang, namun dengan adanya dorongan global untuk mengurangi emisi rumah kaca, dan dengan penegasan kembali komitmen Amerika Serikat dan Tiongkok terhadap Perjanjian Paris, rincian, peraturan dan regulasi akan terus dikembangkan dan didefinisikan. Di masa depan, perdagangan karbon dapat menjadi alat investasi dan bentuk mata uang yang diakui secara global, mirip dengan mata uang kripto, mengingat “aset” yang mendasarinya bersifat umum secara global.

perpanjangan BNPL

Salah satu tren paling nyata di APAC yang mendapatkan momentum besar selama pandemi ini adalah beli sekarang, bayar nanti (BNPL). Saya bahkan mungkin berani mengatakan bahwa BNPL telah menjadi tren baru yang paling hot di Asia.

Ada beberapa alasan mengapa BNPL menjadi begitu populer. Alasan utamanya adalah konsumen di APAC khawatir dengan tambahan hutang. Menurut penelitian Experian, sejak pandemi dimulai pada tahun 2020, konsumen di Asia Pasifik melaporkan kesulitan dalam membayar tagihan mereka, 23% mengurangi pengeluaran diskresi mereka, dan terdapat peningkatan sebesar 50% dalam jumlah konsumen yang menghadapi tantangan dalam membayar pinjaman pribadi. dan hipotek.

BNPL menawarkan mereka solusi, dengan “cicilan” tanpa bunga dan jangka waktu pembayaran pendek dengan komitmen lebih pendek. Hal ini terutama berhasil bagi kelompok usia 18 hingga 30 tahun, yang memiliki keterbatasan daya beli karena kemampuan untuk membeli lebih banyak dengan risiko pembayaran yang minimal. Pedagang juga mendapat manfaat dari hal ini, karena mereka menikmati lebih banyak penjualan tanpa peningkatan paparan yang signifikan pada kelompok usia ini.

Perusahaan seperti Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku, dan Cashalo memimpin pasar BNPL di Asia, sementara Tiongkok, pasar BNPL terbesar di kawasan ini, didominasi oleh Huabei milik Alipay dan Baitiao milik JD.

BNPL pada dasarnya masih dibangun berdasarkan skema kartu tradisional dan tunduk pada peraturan yang sama. Perusahaan BNPL harus melepaskan diri dari penggunaan kartu agar benar-benar menjadi metode pembayaran independen, dan mereka harus mampu membedakan diri dari pinjaman mikro.

Namun meninggalkan infrastruktur skema kartu akan menimbulkan situasi yang belum terpetakan, yang berarti peraturan nasional harus diterapkan, karena peraturan pinjaman dan kredit yang ada saat ini mungkin hanya memiliki sedikit kendali atas BNPL. Jika hal ini tidak dilakukan, maka akan tercipta taman bermain yang tidak memiliki langkah-langkah keamanan dan tidak adanya pedoman yang jelas, sehingga lingkungan bisnis yang diperlukan tidak akan tersedia.

Tentang Penulis

Robert Ang adalah manajer umum APAC di Unlimint.

Beliau mempunyai pengalaman dalam industri pembayaran dan fintech di Asia, setelah sebelumnya menjabat sebagai direktur solusi pedagang regional di Wirecard dan sebagai manajer pengembangan bisnis di Worldpay Singapura.  

Sumber: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/