Transparansi, Tata Kelola, dan Penilaian Kredit: Percakapan dengan Rikard Bandebo dari VantageScore

Kita semua akrab dengan tantangan bisnis ketika datang ke pelanggan baru. Di satu sisi, ada keinginan untuk bergabung dengan pelanggan baru sebanyak mungkin. Di sisi lain, perhatian besar harus diberikan untuk memblokir pelaku kejahatan atau, dalam kasus bisnis pinjaman, untuk menghindari peminjam yang kemungkinan tidak akan membayar kembali pinjaman mereka.

Untuk membantu perusahaan mengelola tarik ulur ini, para inovator di bidang penilaian kredit telah mengembangkan strategi baru untuk menentukan kelayakan kredit. Pendekatan baru ini telah melampaui penilaian kredit tradisional untuk membantu pemberi pinjaman menjangkau peminjam yang andal yang mungkin memiliki riwayat kredit yang tipis – atau bahkan tidak memiliki riwayat kredit tradisional yang signifikan sama sekali.

VantageScore adalah salah satu inovator tersebut. Tahun ini di FinovateFall, kami bertemu dengan Rikard Bandebo, Wakil Presiden Eksekutif VantageScore dan Chief Product Officer untuk berbicara tentang pendekatan perusahaan terhadap penilaian kredit, perbedaannya dari metode penilaian kredit tradisional, dan bagaimana fintech dapat memanfaatkan teknologi VantageScore temukan lebih banyak “yang baru pelanggan yang dapat dipinjamkan.

Di bawah ini adalah beberapa kutipan dari percakapan kita:

Kami kembali ke papan gambar untuk melihat apa yang bisa kami lakukan untuk membuat model ini jauh lebih akurat dan inklusif. Dengan melakukan itu, kami mulai mencari cara untuk melihat data pada file kredit. Kami mulai menggunakan apa yang disebut data tren dan menemukan, dengan melakukan itu, kami dapat meningkatkan akurasi model secara signifikan. Ini mungkin salah satu model generik yang paling akurat, jika bukan yang paling akurat yang telah diadopsi secara luas.

Kedua, kami juga menemukan bahwa dengan menggunakan jenis data ini, kami mendapatkan skor yang jauh lebih konsisten untuk konsumen dari waktu ke waktu. Tidak ada yang lebih membuat frustrasi konsumen dan pemberi pinjaman (daripada) ketika skor mereka naik dan turun banyak dari waktu ke waktu. Jadi ini memberikan transisi yang jauh lebih mulus sepanjang sejarah konsumen.

Dan bagian ketiga adalah kami mampu meningkatkan inklusi kami secara besar-besaran dengan model terbaru ini. Kami mencetak sekitar 37 juta lebih banyak konsumen daripada model generik tradisional yang ada di luar sana – lebih dari 10 juta di antaranya berada di atas 620.

Pertama dan terpenting, kami adalah perusahaan penilaian kredit yang sangat transparan. Kami memberikan banyak transparansi tentang cara kerja model kami (dan) dampak aktivitas yang berbeda terhadap model kami. Kami juga telah membangun layanan dukungan hebat seputar migrasi dan juga seputar tata kelola. Kami melakukan banyak hal untuk mempermudah fintech dan pemberi pinjaman untuk melakukan transisi.

Kami baru-baru ini meminta FTI Consulting melakukan studi di mana mereka keluar dan mewawancarai dan mencoba memahami seperti apa selera di pasar yang lebih luas, apa yang mereka cari. Salah satu umpan balik umum yang mereka temukan adalah, seperti pasar lain, mereka mencari lebih banyak persaingan, dan mereka mencari model terbaik yang dapat mereka gunakan untuk memahami dampak berbagai jenis konsumen terhadap risiko.

Kami sebenarnya telah melihat penyerapan besar di VantageScore yang digunakan secara umum, dan kami sekarang melihat selera yang berkembang di pasar sekuritisasi. Kami telah melihat beberapa transisi pemberi pinjaman yang sangat besar untuk sekarang menawarkan sekuritas mereka berdasarkan VantageScore.

Saksikan wawancara penuh di Finovate TV.

Foto berdasarkan Pixabay