Banyak dari kita membayangkan rekening tabungan dan rekening investasi saham sebagai sarana untuk menyisihkan uang dan berharap mendapatkan sedikit penghasilan sampingan.
Namun terdapat perbedaan penting dalam definisi tabungan dan investasi – dan hal ini mungkin menyebabkan sebagian orang Amerika lebih memilih salah satu dari yang lain.
The Motley Fool melaporkan bahwa 71% orang Amerika memiliki rekening tabungan, sarana keuangan yang tidak menghasilkan banyak pendapatan tambahan. Tetapi di sisi lain, Forbes melaporkan bahwa hanya 55% orang Amerika yang memiliki saham, yang lebih berisiko tetapi memiliki potensi keuntungan lebih besar.
Apa perbedaan mendalam antara keduanya? Dapatkah keuangan Anda memperoleh manfaat dari hubungan yang sehat antara menabung dan berinvestasi?
Tabungan vs. Investasi
Baik tabungan maupun investasi memainkan peran penting dalam menjaga profil perekonomian yang sehat. Banyak orang yang tidak mengenyam pendidikan di bidang keuangan mengacaukan kedua kata tersebut atau menggunakannya secara bergantian. Namun ada perbedaan nyata di antara keduanya.
Menabung
Menabung dapat dianggap sebagai selimut keamanan atau fondasi keuangan seseorang. Itu hanya mengambil sebagian dari penghasilan Anda dan menyimpannya.
Benar, Anda bisa menyimpan uang ekstra Anda di dalam kasur atau di dalam stoples Mason. Namun kebanyakan orang normal membuka rekening tabungan di bank.
Tidak seperti kartu debit atau rekening giro, sebagian besar rekening tabungan memperoleh bunga atas saldonya, yang dimajemukkan setiap hari atau bulanan. Tingkat bunga bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Beberapa bank mewajibkan saldo minimum pada rekening tabungan.
Tujuan utama dari rekening tabungan adalah untuk menyimpan uang untuk kebutuhan masa depan atau keadaan darurat. Ini pada dasarnya adalah cara untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk keadaan darurat apa pun yang muncul atau untuk menyiapkan jumlah tertentu untuk pembelian besar-besaran. Bank yang baik untuk menabung akan diasuransikan oleh FDIC sehingga uang Anda terlindungi, sekaligus menawarkan persentase hasil tahunan yang tinggi sehingga rekening Anda dapat memperoleh bunga maksimal.
Menginvestasikan Uang
Berinvestasi itu seperti menabung, yaitu Anda memasukkan uang ke dalam rekening keuangan untuk masa depan dan pada dasarnya membiarkan sebagian besarnya. Perbedaan besarnya terletak pada berapa banyak keuntungan yang ingin diperoleh oleh pemegang akun investasi: Lebih banyak — berpotensi lebih banyak.
Dengan berinvestasi, uang Anda tidak hanya tersimpan di buku besar bank. Ada transaksi yang terlibat. Jika Anda berinvestasi di saham, Anda membayar uang ke broker dan mendapatkan kepemilikan di perusahaan publik. Ketika keuntungan perusahaan dan nilai sahamnya naik, kepemilikan Anda juga meningkat.
Selain saham, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (yang merupakan sarana untuk berinvestasi di banyak saham sekaligus), strategi investasi lainnya mencakup obligasi, T-bills, logam mulia, real estat, IRA, dan mata uang kripto.
Ekonomi Tabungan vs. Investasi
Salah satu perbedaan besar antara menabung dan berinvestasi adalah bagaimana keuntungannya dicatat dan didistribusikan.
Dengan rekening tabungan, pengembalian bunga Anda pada dasarnya adalah uang tunai yang dingin dan keras. Jika Anda membiarkan tabungan Anda tidak tersentuh dan tidak menambah atau mengambil uang apa pun, Anda akan menerima sedikit peningkatan pada saldo rekening Anda setiap minggu atau bulan. Bunganya terus terakumulasi, dikurangi biaya pengelolaan yang dibebankan bank Anda.
Dengan investasi, keuntungan Anda hanya di atas kertas. Saat Anda melihat salah satu saham Anda naik nilainya, Anda akan melihat keuntungan dalam portofolio Anda. Namun Anda tidak benar-benar menyadari keuntungan apa pun sampai Anda menjual sahamnya.
Tabungan vs. Investasi: Toleransi Risiko
Mungkin perbedaan paling mencolok antara tabungan dan investasi adalah tingkat risiko yang ditanggung oleh pemegang rekening.
Rekening tabungan adalah sarana finansial yang bebas risiko yang bisa Anda dapatkan. Anda tidak akan kehilangan uang saat berada di bank karena simpanan Anda diasuransikan oleh pemerintah federal. Itu hanya turun ketika Anda menarik uang darinya (atau bank membebankan biaya kepada Anda). Anda akan aman dan terlindungi.
Sebaliknya, investasi pada dasarnya berisiko. Pasar saham terkenal dengan volatilitasnya. Fluktuasi harga saham merupakan sebuah fakta kehidupan. Ada begitu banyak faktor yang mempengaruhi naik turunnya kekayaan sebuah perusahaan yang pada dasarnya tidak dapat diprediksi.
Investor yang paling serius dan sukses memiliki kemauan dan kemauan yang kuat. Risikonya cukup untuk menakut-nakuti hampir separuh penduduk Amerika dari pasar saham, seperti yang kami sebutkan di awal. Namun mengapa pihak lain rela mempertaruhkan nyawanya demi mempertahankan saham?
Tabungan vs. Investasi: Tingkat Pengembalian
Sederhananya, peluang portofolio saham yang dikelola dengan baik menghasilkan keuntungan lebih besar lebih besar dibandingkan rekening tabungan yang menghasilkan keuntungan yang sama.
Tingkat pengembalian rata-rata pasar saham adalah sekitar 10%. Nilainya tetap pada atau mendekati level tersebut selama sekitar 100 tahun. Tentu saja, beberapa tahun jauh lebih baik daripada tahun lainnya; pada tahun 1995, S&P 500 menghasilkan keuntungan lebih dari 34%, namun pada tahun 2008, ia merosot hingga mengalami kerugian sebesar 38.5%. Namun tahun-tahun naik jauh lebih banyak daripada tahun-tahun turun pada abad tersebut.
Berapa bunga yang dikembalikan rekening tabungan setiap tahun? Saat ini rata-rata persentase hasil (APY) sekitar 0.04%. Misalnya, jika Anda memasukkan $10,000 ke dalam rekening tabungan yang bunganya ditambah setiap bulan dan tidak menambahkan apa pun ke dalamnya, setelah satu tahun, Anda akan memperoleh bunga sebesar $4. Sesuaikan kacamata Anda jika perlu.
Memang benar, tidak selalu demikian. Sebelum Resesi Hebat tahun 2008, ada banyak rekening tabungan yang bisa didapat dengan pengembalian lebih dari 3% per tahun. Namun ketika kondisi terbawah melemah, Federal Reserve menurunkan suku bunga hingga hampir tidak ada lagi, sehingga bank harus mengikuti langkah tersebut. Sejak itu, ada beberapa upaya untuk menaikkan suku bunga, namun sebagian besar tetap sama.
Ada opsi lain yang menghasilkan pendapatan jauh lebih besar: Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi. Kendaraan ini menawarkan tarif sekitar 20 hingga 25 kali lebih tinggi daripada rekening tradisional.
Rekening tabungan dengan bunga tinggi biasanya ditawarkan oleh bank online seperti Citi dan Nationwide, yang tidak menawarkan banyak layanan perbankan reguler lainnya. Mereka juga diasuransikan secara federal sehingga Anda tidak akan pernah kehilangan uang Anda, bahkan jika banknya bangkrut. Meskipun tingkat bunganya masih tidak terlalu mencolok dibandingkan rata-rata imbal hasil pasar saham, namun tingkat bunganya jauh lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan biasa.
Saat ini, bank rekening tabungan terkemuka menawarkan APY antara 0.45% dan 0.57% per tahun. Jadi $10,000 yang sama yang baru saja kami sebutkan di atas akan menghasilkan $57 setelah satu tahun penggabungan setiap bulan. Ini penting, terutama dengan saldo rekening yang lebih tinggi.
Hubungan antara tabungan dan investasi mungkin merupakan contoh paling jelas dari rasio risiko/imbalan dalam industri keuangan. Rekening tabungan adalah strategi berisiko rendah yang akan menjaga uang Anda tetap aman tetapi tidak akan menghasilkan keuntungan yang meroket. Investasi saham akan selalu dikaitkan dengan risiko yang lebih tinggi, namun potensi keuntungan yang besar juga jauh lebih tinggi.
Oleh karena itu, beberapa saham jauh lebih aman dibandingkan saham lainnya. Perusahaan-perusahaan besar yang telah berdiri cukup lama, berhasil melewati resesi, dan terus berkembang serta memojokkan pasarnya, umumnya tidak kehilangan banyak uang bagi investornya. Lebih dari itu, biasanya mereka akan mendatangkan sedikit keuntungan yang masih lebih besar dibandingkan bunga tabungan.
Rata-rata pengembalian satu tahun untuk perusahaan-perusahaan di Dow Jones Industrial Index – yang terbesar dari yang besar – saat ini berada di atas 2.5%. Untuk S&P 500 angkanya 3.4%, dan untuk Nasdaq 2.94%. Setiap perusahaan tentunya berbeda-beda, dan ada pula yang akan mengalami kerugian pada tahun-tahun tertentu. Tetapi bahkan saham berisiko rendah pun bisa memperoleh keuntungan lebih besar daripada rekening tabungan mana pun.
Ekonomi Tabungan vs. Investasi: Kekuatan Apa yang Paling Mempengaruhi Pasar?
Perbedaan besar lainnya antara rekening tabungan dan investasi adalah jenis faktor keuangan yang mempengaruhi keuntungan yang dihasilkan. Secara umum, kedua hal tersebut dipengaruhi oleh kondisi perekonomian secara keseluruhan, baik kemakmuran maupun resesi. Mereka juga terikat pada konsep penawaran dan permintaan. Namun dalam banyak hal, mereka tidak bergantung satu sama lain.
Suku Bunga Rekening Tabungan
Suku bunga rekening tabungan ditentukan oleh bank yang menerbitkannya. Itu semua terkait dengan konsep peminjaman uang.
Saat Anda membuka rekening tabungan, Anda sebenarnya meminjamkan lebih banyak uang kepada bank agar mereka dapat mengeluarkan pinjaman dan kredit. Mereka membayar Anda bunga atas masalah Anda, meskipun mungkin tidak memerlukan banyak usaha dari Anda.
Bank perlu menghasilkan uang dari pinjaman yang mereka berikan. Jadi suku bunga rekening tabungan mereka harus lebih rendah dari suku bunga pinjaman yang mereka kenakan. Ketika mereka perlu menarik lebih banyak uang untuk menjaga bisnis pinjaman mereka tetap utuh, mereka akan meningkatkan bunga pada rekening tabungan. Jika mereka berkinerja baik di bagian pinjaman dan tidak bersaing keras dalam bisnis, mereka akan menurunkan suku bunga agar tetap seimbang.
Bank juga sangat menekankan tingkat suku bunga yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Indikator ini umumnya digunakan sebagai indikator ekonomi untuk masa depan, sehingga sebagian besar bank mengikuti jejaknya sampai batas tertentu.
Tingkat Pengembalian Investasi
Pengembalian investasi pada kepemilikan saham dapat dipengaruhi oleh banyak faktor, baik secara langsung maupun tidak langsung. Namun alasan mendasar naik atau turunnya harga saham berkaitan dengan volume perdagangan. Jika semakin banyak investor yang membeli saham maka harga saham akan naik. Jika investor melepas saham pada perusahaan tertentu, maka harga sahamnya akan turun.
Apa yang mendorong investor untuk membeli atau menjual saham? Apa saja. Laporan pendapatan triwulanan dan tahunan, perubahan kepemimpinan perusahaan, naik atau turunnya sektor bisnis, berita global, gelombang sentimen investor yang tiba-tiba, analis acara bisnis TV kabel — semua faktor ini dan masih banyak lagi yang mempengaruhi volume perdagangan.
Itulah mengapa penting untuk bersikap analitis terhadap investasi dan sebisa mungkin mengandalkan data. Volatilitas pasar saham dapat dipicu oleh apa saja. Rekening tabungan cenderung sedikit membosankan, itulah sebabnya sebagian orang menyukainya.
Tabungan vs. Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?
Dalam hal sarana keuangan pribadi, tidak ada alasan untuk eksklusivitas. Sangat masuk akal untuk memiliki rekening tabungan dan rekening investasi.
Tujuan memiliki rekening tabungan adalah untuk memiliki uang untuk keperluan darurat atau pembelian besar di masa mendatang. Itu diamankan. Tujuan utama memiliki rekening tabungan adalah agar tidak kehilangan uang dan menambah cadangan uang tunai sesuai keinginan Anda. Itu sebabnya suku bunganya, pada umumnya, tidak menarik.
Tujuan dari akun investasi adalah untuk menghasilkan semacam pendapatan. Anda berinvestasi di sebuah perusahaan karena Anda yakin perusahaan tersebut akan menghasilkan keuntungan besar suatu hari nanti dan Anda ingin mendapatkan bagian dari kesuksesan itu. Jika Anda melakukan pekerjaan dengan benar, keuntungan yang Anda peroleh dari investasi saham akan jauh melebihi bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan Anda. Namun ada risiko bahwa mereka tidak akan melakukannya.
Hubungan antara menabung dan berinvestasi mirip dengan hubungan bank dan kasino. Bank perlu menghasilkan uang, namun mereka lebih seperti utilitas publik daripada bisnis — bank hanya menjaga keamanan uang Anda.
Kasino, di sisi lain, adalah tempat orang pergi untuk mendapatkan lebih banyak uang. Sesekali, seseorang akan sukses besar di mesin slot dan menjadi jutawan instan. Di sisi lain, penjudi yang lebih berpengalaman, berpengalaman, dan intelektual mungkin menang sedikit demi sedikit, namun lebih sering.
Tidak ada alasan sebuah kota tidak bisa memiliki bank dan kasino. Ada beberapa tingkat perbedaan antara menabung dan berinvestasi, namun keduanya dapat hidup berdampingan secara damai dalam profil keuangan Anda.
Gorilla Trades: Membantu Anda Mendapatkan Hasil Maksimal dari Strategi Investasi Anda
Perdagangan Gorila dapat membantu meningkatkan profil keuangan Anda secara keseluruhan dengan memaksimalkan strategi saham Anda. Pilihan kami berdasarkan data tidak didasarkan pada peluang acak. Hal ini merupakan hasil dari pengalaman lebih dari 20 tahun dalam menemukan perusahaan dengan potensi paling besar, sekaligus menghitung titik masuk dan keluar yang tepat untuk meningkatkan keuntungan Anda.
Kami dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan berinvestasi dengan lebih cerdas. Mulailah hari ini dengan a uji coba gratis atau peringatan pilihan harian.
Sumber: https://www.gorillatrades.com/difference- saving-and-investing/
- 000
- 100
- Akun
- Semua
- persentase hasil tahunan
- sekitar
- Bank
- Perbankan
- Bank
- Bit
- Obligasi
- perdagangan perantara
- ikat
- bisnis
- membeli
- Pembelian
- Uang tunai
- Kasino
- kesempatan
- biaya
- beban
- memeriksa
- citi
- Perusahaan
- perusahaan
- terus
- Perusahaan
- kredit
- cryptocurrency
- data
- Kartu debit
- Permintaan
- dow
- Dow Jones
- Pendapatan
- Ekonomis
- Kondisi perekonomian
- Ekonomi
- perkebunan
- Exit
- Federal
- Federal reserve
- Biaya
- Angka
- uang
- keuangan
- cocok
- mengikuti
- Forbes
- nasib
- Gratis
- dana-dana
- masa depan
- Umum
- kacamata
- Aksi
- baik
- besar
- High
- memegang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Pendapatan
- Meningkatkan
- indeks
- industri
- industri
- mempengaruhi
- bunga
- Suku Bunga
- investasi
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- terlibat
- IT
- Pekerjaan
- besar
- memimpin
- Kepemimpinan
- terkemuka
- Buku besar
- pinjaman
- Tingkat
- Pinjaman
- utama
- pengelolaan
- Pasar
- pasar
- Jutawan
- uang
- Nasdaq
- Dekat
- berita
- menawarkan
- menawarkan
- secara online
- Buka
- pilihan
- Lainnya
- Lainnya
- kertas
- Membayar
- Konsultan Ahli
- Cukup
- portofolio
- Precious Metals
- harga pompa cor beton mini
- Profil
- Keuntungan
- publik
- pembelian
- menaikkan
- Tarif
- real estate
- resesi
- laporan
- Hasil
- Pengembalian
- Risiko
- S&P 500
- aman
- penghematan
- keamanan
- menjual
- rasa
- sentimen
- Layanan
- set
- Share
- saham
- So
- awal
- tinggal
- saham
- pasar saham
- Saham
- Penyelarasan
- sukses
- sukses
- menyediakan
- Masa depan
- waktu
- ton
- perdagangan
- Trading
- .
- percobaan
- tv
- us
- kegunaan
- nilai
- kendaraan
- Kendaraan
- Votalitas
- volume
- ombak
- minggu
- Apa itu
- menang
- kata
- Kerja
- tahun
- tahun
- Menghasilkan