10 pro e contro della firma di un mutuo per tuo figlio

10 pro e contro della firma di un mutuo per tuo figlio

Potrebbero esserci molte ragioni per cui tuo figlio non è in grado di qualificarsi per un mutuo. Forse hanno prestiti studenteschi che rendono quasi impossibile ottenere un mutuo. E come genitore, vorrai aiutare, e potrebbe essere possibile se sei disposto a firmare il mutuo per la casa.

Mentre la co-firma del mutuo per la casa aiuterà tuo figlio a fare il suo primo acquisto nel mercato immobiliare, non è privo di potenziali problemi.

Vediamo cosa devi considerare quando stai pensando di diventare un co-firmatario per tuo figlio.

Che cos'è la cofirma su un mutuo?

Quando cofirmate un mutuo, siete responsabili del debito se la persona che state cofirmando non riesce a pagare. Anche se garantisci al creditore che le rate del mutuo saranno coperte, non possiedi la casa.

Se hai intenzione di firmare un mutuo, dovrai essere finanziariamente stabile. Ciò significa una fonte di reddito affidabile, il tuo rapporto debito / reddito dovrebbe essere basso e a buon punteggio di credito aiuterà.

Dovrai anche considerare che devi ancora rimborsare eventuali prestiti o mutui che hai già. Quindi, se attualmente hai un mutuo, potresti permetterti di pagarne due?

Quali sono i pro e i contro della firma di un mutuo?

La scelta di co-firmare un mutuo è una decisione difficile. Per aiutarti a capire se vuoi diventare un co-firmatario, esaminiamo i pro ei contro della co-firma di un mutuo per tuo figlio.

I vantaggi di cofirmare un mutuo

Aiutare tuo figlio

Se tuo figlio non ha il punteggio di credito per ottenere un mutuo da solo, la co-firma consente loro di possedere una casa. E una volta che hai co-firmato la casa, tuo figlio migliorerà il proprio rating creditizio ogni mese man mano che paga il mutuo.

La proprietà della casa per tuo figlio contribuirà a garantire il suo futuro finanziario, dandogli anche la responsabilità a cui potrebbe non essere abituato. Potrebbe impedire loro di pagare l'affitto a un proprietario, denaro che non li avvantaggerà in futuro, e invece investirlo nella loro casa.

Ti restituisce la tua casa

È più comune per i Millennial continuare a vivere con i propri genitori rispetto alle generazioni precedenti. Se tuo figlio non si è trasferito, magari a causa della sua situazione finanziaria, la co-firma di un mutuo potrebbe essere una soluzione.

Quando tuo figlio si trasferisce, potrebbe darti più spazio e anche più privacy. Se non hai più bambini più grandi che vivono nella tua casa da considerare, ti offre più opzioni. Forse vuoi trasferirti in una nuova città, qualcosa che potrebbe essere un problema se devi considerare le condizioni di vita di un bambino adulto.

Potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito

Se tutto va secondo i piani e tuo figlio paga con successo il mutuo in tempo, ogni volta, a lungo andare beneficerà del tuo punteggio di credito.

Potrebbe essere un buon investimento

Anche se le cose vanno male e finisci per essere responsabile del mutuo, potrebbe non essere poi così male. Potrebbe rivelarsi un buon investimento se il mercato immobiliare della zona è salito. Puoi scegliere di affittare la proprietà o venderla subito, a seconda di quale offre il maggior profitto.

Ci sono molti pro e contro che dovresti considerare prima di firmare un mutuo per tuo figlio, ci sono anche alternative da considerare. #immobiliare #compracasa Click to Tweet

I contro di firmare un mutuo

Effetti negativi sul tuo credito

Se tuo figlio perde una rata del mutuo o, peggio, finisce in pignoramento, ciò influirà sul tuo punteggio di credito. Se hai bisogno di ottenere un nuovo prestito da solo, potresti trovarlo difficile e ti costerà di più, non per colpa tua.

Il prestatore sa qualcosa che tu non sai?

Se tuo figlio ha un buon lavoro e si è qualificato per prestiti in precedenza, non dovrebbe avere tanti problemi a ottenere un mutuo. Gli istituti di credito non rifiutano le richieste di mutuo senza motivo, quindi questa deve essere un'indicazione che tuo figlio è troppo a rischio.

Forse hanno qualcosa nella loro storia finanziaria che non conosci, impedendo loro di ottenere un mutuo per la casa. Prima di accettare di co-firmare un mutuo, è necessario scoprire qual è la causa del rifiuto, se non è evidente.

Potrebbe accadere che tuo figlio abbia bisogno di un po' di tempo per riparare la sua situazione finanziaria e il suo punteggio di credito prima di richiedere nuovamente un mutuo. E forse hanno bisogno di abbassare gli occhi per trovare una casa più modesta.

I mutui richiedono molto tempo per essere rimborsati

La co-firma di un mutuo è un impegno a lungo termine. Se le cose non vanno come speri, non puoi uscire dall'accordo. Sarai rimosso come co-firmatario quando la casa viene venduta o il mutuo viene estinto e ciò potrebbe avvenire tra 20 o 30 anni.

Mentre tuo figlio può anche rifinanziare il mutuo, rimuovendoti dall'essere co-firmato, è probabile che tu sia legato a questo accordo per molto tempo. Ti consigliamo di assicurarti che i pagamenti vengano effettuati in tempo in modo da non danneggiare il tuo credito. Ciò comporterà il controllo dei pagamenti effettuati e potrebbe essere una continua fonte di preoccupazione.

Aumentare il rapporto debito/reddito

Quando richiedi un credito, il prestatore osserva quanto debito hai rispetto al tuo reddito. Quando firmi un mutuo, ci sarà molto più debito sul tuo rapporto di credito che peggiorerà il tuo rapporto debito / reddito.

Se il tuo rapporto debito/reddito non è buono, sarà più difficile per te ottenere crediti futuri. E anche se sei approvato per un prestito in futuro, è probabile che i termini non saranno così buoni come sarebbero altrimenti.

Potresti danneggiare i rapporti familiari

C'è sempre il pericolo che i rapporti familiari stretti si complichino se le rate del mutuo non vengono pagate in tempo. Ci sarà una comprensibile preoccupazione da parte tua se tuo figlio non prende sul serio la sua responsabilità finanziaria.

Il mutuo di tuo figlio potrebbe causare discussioni tra i membri della famiglia che potrebbero richiedere molto tempo per risolversi. Alla fine, potresti considerare che aiutare tuo figlio ad acquistare una proprietà non valesse le discussioni e le controversie familiari che ha causato.

Prepararsi al peggio

È fin troppo comune che i cofirmatari debbano pagare denaro per il prestito che hanno accettato di garantire. Nel caso ciò accada, devi essere pronto a pagare il mutuo, ma hai entrate o risparmi sufficienti per far fronte a questa spesa?

Se non puoi sostenere questa spesa extra senza distruggere le tue finanze, forse garantire il prestito non è una buona idea.

Quali sono le alternative alla cofirma di un mutuo?

Se non ti piacciono gli svantaggi quando diventi un co-firmatario, ci sono alternative.

Aiuto con il costo di acquisto di una casa

Parte del problema che potrebbe impedire a tuo figlio di ottenere un mutuo potrebbe essere trovare denaro per a acconto. Gli acquirenti spesso risparmiano per anni per ottenere un acconto ragionevole per rendere possibile l'acquisto della loro prima casa.

Gli acquirenti di case che hanno meno soldi disponibili per un acconto rischiano di dover affrontare tassi di interesse più elevati sul prestito e costi aggiuntivi. Con un acconto del 20% del valore del mutuo per la casa, tuo figlio troverà più facile permettersi le rate del mutuo e aumenterà le sue possibilità di essere approvato da un prestatore.

Puoi anche aiutare tuo figlio con i costi di chiusura, che possono variare dal 3% al 6% del prezzo di acquisto. L'aiuto finanziario per l'acquisto di una prima casa contribuirà notevolmente a farlo accadere più velocemente e renderà più facile per un prestatore approvare il mutuo.

Presta tu stesso il denaro

Potresti, se hai abbastanza contanti o prendi in prestito dal tuo 401K, presta i soldi per la proprietà a tuo figlio. Funzionerebbe in modo simile a un normale prestito, anche se dovrai chiedere consiglio a un esperto finanziario prima di procedere. Dovrai assicurarti di stare dalla parte giusta dell'IRS prima di prestare i soldi per la casa.

Diventa un proprietario

Se hai i soldi disponibili, l'acquisto della casa è un'altra opzione da considerare. La casa può quindi essere affittata a tuo figlio mentre loro risparmiare e migliorare le loro finanze. Quando sono pronti, possono richiedere con successo un mutuo per acquistare la casa da te.

È la decisione giusta firmare un mutuo per tuo figlio?

Ci sono molte cose da considerare quando si decide se firmare un mutuo è l'opzione giusta per aiutare il proprio figlio comprare una casa.

Devi sapere perché il creditore non approverà un mutuo. Se questo è dovuto al fatto che tuo figlio sta cercando di acquistare una casa che è al di sopra di quanto può permettersi con il suo livello di reddito, forse una casa più piccola o una proprietà in una zona diversa sarebbe una corrispondenza migliore. Altrimenti, potresti impegnare tuo figlio e te stesso in problemi finanziari in futuro.

Tuttavia, se non soddisfano i requisiti per essere approvati per un mutuo, la co-firma è un ottimo modo per dare una mano. Dovresti ricordare l'impegno che ciò comporta e il livello di fiducia che devi avere in tuo figlio per assicurarti che le cose non vadano male.

Considerazioni finali

Ci sono molti pro e contro della co-firma di un mutuo per tuo figlio, ma ci sono anche alcune alternative alla co-firma di un mutuo, che dovrebbero essere esplorate. Prima di prendere una decisione, ti consigliamo di esaminare attentamente i pro, i contro e le opzioni alternative. Dovrebbe essere esplorato anche il contatto con il tuo CPA per conoscere le implicazioni fiscali della co-firma di un mutuo.

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Ci sono molti pro e contro che dovresti considerare prima di firmare un mutuo per tuo figlio, ci sono anche alternative da considerare. #immobiliare #compracasa Click to Tweet

L'autore

Miglior agente immobiliare di Wellington, Michelle Gibson, ha scritto: "10 pro e contro della firma di un mutuo per tuo figlio"

Michelle è specializzata in immobili residenziali dal 2001 in tutta Wellington, Florida e nell'area circostante. Sia che tu stia cercando di acquistare, vendere o affittare, ti guiderà attraverso l'intera transazione immobiliare. Se sei pronto a mettere al lavoro le conoscenze e le competenze di Michelle, chiamala o inviale un'e-mail oggi stesso.

Le aree di servizio includono Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres e altro ancora.

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• Fonte: https://wellingtonhometeam.com/pros-cons-cosigning-a-mortgage-for-child/