La pandemia di COVID-19 e i successivi blocchi globali hanno innescato numerosi cambiamenti strutturali che hanno costretto le compagnie assicurative a entrare nell'arena con gli occhi puntati sul premio. L'anno della pandemia si è quindi dimostrato un catalizzatore, a sua volta, spingendo gli assicuratori a spostare la propria attenzione e dare priorità all'esperienza del cliente, all'agilità del mercato e alla resilienza aziendale.
Secondo BCG, "Globalmente, le insurtech hanno raccolto $ 7.5 miliardi l'anno scorso, poiché il COVID-19 ha accelerato la necessità di trasformazione digitale nelle assicurazioni".
Il finanziamento degli investitori in insurtech è arrivato a $ 5 miliardi nel primo trimestre del 2021 con 261 accordi, secondo il rapporto "Insurtech funding roundup, Q1 2021" di Forrester.
In che modo la pandemia ha influito sugli Insurtech in India
L'India è il secondo mercato insurtech (tecnologia assicurativa) nella regione Asia-Pacifico, rappresentando il 35% dei 3.66 miliardi di dollari di capitale di rischio che entrano nel settore, secondo i dati di S&P Global Market Intelligence.
"Gli investitori in tecnologia assicurativa sono attratti dall'India poiché è uno dei mercati assicurativi in più rapida crescita al mondo", afferma il rapporto.
È stato riferito che i premi assicurativi in India hanno totalizzato $ 107 miliardi in India fino al 31 marzo 2020, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 10% dal FY15 al FY20.
“Mentre le grandi tecnologie si contendono il ruolo di intermediari digitali nel settore assicurativo, i vettori affermati stanno costruendo canali digitali proprietari. Le startup che assistono sia gli operatori storici che le grandi tecnologie nell'effettuare questa transizione probabilmente emergeranno come vincitrici", ha continuato il rapporto di S&P.
"Le partnership tra grandi assicuratori e insurtech hanno il potenziale per consentire una distribuzione online più personalizzata, una sottoscrizione predittiva e una gestione più efficiente dei sinistri", ha affermato Alpesh Shah, amministratore delegato e senior partner, Boston Consulting Group, parlando con il quotidiano aziendale, Mint.
Il settore in rapida crescita sta introducendo soluzioni per la sottoscrizione basata sull'intelligenza artificiale, la presentazione di reclami virtuali, tra gli altri. La prossima grande rivoluzione potrebbe arrivare sotto forma di contratti blockchain, in cui i clienti potrebbero non aver bisogno di presentare un reclamo. Bajaj Allianz General Insurance ha già introdotto un prodotto di assicurazione di viaggio che utilizza blockchain per risolvere automaticamente i reclami sui ritardi dei voli.
In un altro scenario, Acko General Insurance ha collaborato con oltre 20 piattaforme digitali di vendita al dettaglio, viaggi, finanza e altri per distribuire assicurazioni di dimensioni ridotte. L'assicurazione di viaggio di Ola di Acko ha assicurato più di 23 milioni di viaggi in meno di 10 mesi ed è considerata uno dei prodotti assicurativi più innovativi del settore.
Un'altra startup Insurtech, Toffee Insurance, offre un'assicurazione contro furto o danneggiamento di biciclette e lesioni accidentali legate a un'attività di fitness o sport.
Cortesia dell'immagine: fintechnews.sg
Parlando dell'evoluzione di Insurtech e del loro finanziamento in India, India Insurtech Landscape and Trends di BCG riporta che "i finanziamenti globali in Insurtech sono cresciuti da circa $ 2 miliardi nel 2016 a $ 6 miliardi nel 2020. Mentre le Americhe rappresentano la quota maggiore di finanziamenti (68 percento del finanziamento nel 2020), l'Asia è stata la geografia in più rapida crescita fino al 2019 (CAGR a 5 anni del 60 percento). Anche in India, sebbene con una base più ridotta, i finanziamenti hanno visto un aumento da una modesta base di $ 11 milioni nel 2016 a $ 287 milioni nel 2020. Il trend di finanziamento è continuato con Turtlemint che ha raccolto $ 30 milioni nel novembre 2020 e Digit che ha raccolto circa $ 84 milioni a l'inizio del 2021».
“Le insurtech con sede in APAC hanno attratto 1.4 miliardi di dollari, con un aumento del 15% rispetto all'anno precedente, trainate da società con sede in Cina (800 milioni di dollari) e India (450 milioni di dollari). Esempi rappresentativi sono Medbanks, una società di servizi di database medici che offre servizi relativi all'oncologia, che ha raccolto $ 305 milioni in finanziamenti per la serie E+ e Policybazaar, un portale di confronto dei prezzi che ha raccolto $ 130 milioni in finanziamenti per la serie E + ", continua il rapporto.
Assicuratori contro Insurtech nell'ecosistema attuale
Fonte immagine: everis.com
Reclami nell'era digitale
Anche prima che la pandemia di COVID-19 colpisse, i clienti avevano già iniziato a condurre una vita incentrata sul digitale che richiedeva agli assicuratori di ripensare al loro MO e alle strategie. “Con le richieste e i vincoli della pandemia, una fornitura di servizi abilitata dalla tecnologia con un processo di reclamo digitale non è negoziabile e mission-critical. In passato, queste esigenze potevano essere rimaste insoddisfatte a causa della mancanza di soluzioni tecnologiche o dell'incapacità di un assicuratore di capitalizzare la tecnologia, ma oggi la situazione è molto diversa”, riferisce Deloitte.
La pandemia di COVID-19 ha colpito le aziende Insurtech a vari livelli, influenzando la domanda, i sinistri e i modelli di perdita in vari modi attraverso le linee di prodotti e i modelli operativi.
Pertanto, è emersa la necessità di rivedere e ripristinare il sistema di valori fondamentali e lasciare il posto a un nuovo motore di crescita guidato dalla fidelizzazione e fedeltà dei clienti, entrambi guidati dalle interazioni dei clienti con gli assicuratori, in particolare durante l'esperienza dei sinistri.
"Le operazioni di reclamo, che sono state tradizionalmente trattate come output di un "back office reattivo", dovranno diventare un potente elemento di differenziazione, innovativo e senza compromessi sul servizio clienti, con talento poliedrico e in grado di generare risultati forti", continua il rapporto Deloitte.
Digit, un assicuratore multilinea con sede in India, ha lanciato un nuovo prodotto che copre le spese pre e post-ricovero, le spese per l'ambulanza stradale e un secondo parere medico su otto malattie virali, tra cui COVID-19 e dengue.
Per Care Health Insurance, l'ex Religare, Mantra Labs, l'azienda Insurtech con sede a Bengaluru, ha implementato Hitee, un chatbot conversazionale per essere l'assistenza clienti di primo livello per i clienti esistenti e nuovi. Ciò ha portato a un aumento delle conversioni di New Business di un fattore di 10 volte e a un calo significativo delle query dei clienti rispetto al supporto vocale del 20%.
Fonte: www.mindbowser.com
La pandemia e la sua successiva ondata hanno accelerato il passaggio al digitale nel settore assicurativo. in 2021, c'è un'apparente inclinazione verso la personalizzazione, il data mining, l'automazione e il cloud computing nello spazio Insurtech.
Leggi l' 7 tendenze chiave ci aspettavamo quest'anno in Assicurazioni qui.
Fonte: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
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