La banca centrale cinese dovrà lavorare a stretto contatto con i giganti dei pagamenti WeChat Pay e Alipay per ottenere un'adozione più ampia dell'e-CNY, la valuta digitale della banca centrale del paese (CBDC), poiché continua a lottare per convincere i consumatori a utilizzarla, hanno affermato gli esperti.
L'app e-CNY, reso disponibili per i download pubblici nelle città pilota un anno fa, a fine dicembre ha lanciato una cosiddetta funzione pacchetto rosso che consente agli utenti di inviare ai propri amici regali in denaro solitamente distribuiti in buste rosse in occasioni speciali o festival.
La funzione pone le basi per le vacanze del capodanno lunare di una settimana a partire dal 21 gennaio e consente agli utenti dell'app e-CNY di inviare buste rosse sia tramite WeChat, l'app di rete e pagamento dominante in Cina gestita da Tencent Holdings, sia la rivale Alipay che è controllata da Ant Group, un'affiliata del conglomerato Alibaba di Jack Ma.
Nel secondo trimestre del 2020, Alipay deteneva il 55.6% della quota di mercato dei pagamenti mobili di terze parti, mentre WeChat Pay ha guadagnato il 38.8%, secondo un iRapporto di ricerca. Un 2020 Rapporto dell'istituto Brookings ha suggerito che Alipay aveva 1.2 miliardi di utenti mensili nel 2019 e gli utenti di WeChat Pay hanno superato il miliardo nel 2018. Il volume delle transazioni di pagamenti mobili in Cina è salito a 310.3 trilioni di yuan (46.2 trilioni di dollari) nel 2021, da 253.4 trilioni di yuan nel 2020, secondo un rapporto rilasciato all'inizio di questo mese dalla società di ricerca Analysys.
"È molto chiaro che lo yuan digitale deve essere utilizzabile sia su WeChat Pay che su Alipay", ha detto a Forkast Richard Turrin, un consulente fintech con sede a Shanghai. “WeChat Pay è il social network dominante, quindi se vuoi essere in grado di inviare denaro alle persone, devi essere su WeChat. Alipay è probabilmente meno importante, marginalmente meno importante di WeChat, ma a causa del suo utilizzo nell'e-commerce, è anche un luogo importante per poter utilizzare lo yuan digitale".
Lo yuan digitale non cerca di soppiantare WeChat Pay o Alipay, ha affermato Turrin, aggiungendo: "Ciò che si sforza di fare è offrire alle persone una terza opzione di pagamento".
La People's Bank of China (PBOC) ha iniziato a sviluppare il suo e-CNY nel 2014, ed è ora considerata la più avanzata tra le principali economie che testano le CBDC. Di 13.61 miliardi di yuan (2 miliardi di dollari) dell'e-CNY erano in circolazione nelle città pilota alla fine dello scorso anno, secondo la banca centrale.
Yifan He, capo di Red Date Technology, lo sviluppatore dell'infrastruttura blockchain sostenuta dallo stato Rete di servizi basata su Blockchain, Ha detto Forkast che lo yuan digitale deve ancora vedere un'adozione diffusa poiché il suo caso d'uso è troppo simile a un normale conto bancario.
“Per gli utenti finali, utilizzare il portafoglio e-CNY è come dover gestire un conto bancario aggiuntivo. Non offre [agli utenti] molti vantaggi né comodità", ha affermato, aggiungendo che i cinesi sono molto abituati a effettuare pagamenti o trasferire denaro con WeChat.
Le autorità devono integrare i portafogli e-CNY con WeChat Pay e Alipay per aumentare l'adozione, ha affermato.
Una ruga in quel piano è che la Cina nel 2020 ha avviato una serie di repressioni sui giganti della tecnologia del paese, tra cui Alibaba e Tencent, spingendo Ant Group a cancellare la sua offerta pubblica iniziale di 34.5 milioni di dollari alla fine del 2020, che sarebbe stata la più grande del mondo.
La mossa è stata vista mentre i governanti del partito comunista di Pechino si preoccupavano per la crescente influenza e il peso finanziario dei conglomerati tecnologici e le repressioni hanno spazzato via miliardi di dollari dalle valutazioni di mercato delle società.
Una tregua ora sembra essere in lavorazione. Guo Shuqing, il capo del partito comunista alla banca centrale, ha detto all'agenzia di stampa statale Xinhua il 7 gennaio che le società di Internet sono destinate a guidare la crescita economica in Cina e generare più posti di lavoro.
Mancanza di incentivi sufficienti
La PBOC ha offerto giri di omaggi gratuiti dello yuan digitale nell'ultimo anno per aumentare l'adozione nelle città pilota, che hanno promosso i download dell'app. A partire da lunedì, fornitore di dati Diandiano ha mostrato più di 39.2 milioni di download di Apple Store nella Cina continentale, mentre un altro fornitore Qimai ha mostrato oltre 190.1 milioni di download Android.
Tuttavia, una volta rallentati tali incentivi, molti utenti hanno smesso di utilizzare la valuta digitale.
"Inizialmente ho scaricato l'app e-CNY per una sorta di buoni sconto o omaggi, ma non l'ho usata davvero perché ho trovato più conveniente usare WeChat Pay e Alipay", uno studente universitario di Shenzhen, una delle principali città Cina sud-orientale, ha detto. Ha rifiutato di dare il suo nome a causa della delicatezza della questione.
Zhang, un manager di 60 anni in un cinema a Kunming, la capitale della provincia cinese meridionale dello Yunnan, ha detto Forkast utilizza quasi sempre WeChat Pay e Alipay per effettuare pagamenti e sottoscrivere prodotti di gestione patrimoniale.
"L'unico incentivo che mi farebbe utilizzare l'e-CNY sarebbero coupon e vantaggi, ma le promozioni devono ancora essere abbastanza allettanti da consentirmi di registrare subito un account", ha aggiunto Zhang.
Amnon Samid, amministratore delegato della società di sicurezza informatica con sede in Israele BitMint che ha partecipato allo sviluppo di prove e-CNY nel 2018, ha dichiarato Forkast che uno dei motivi della lenta adozione è la mancanza di casi d'uso attraenti rispetto alle soluzioni di pagamento mobile prevalenti, dal punto di vista degli utenti.
"Tuttavia, l'e-CNY non dovrebbe essere considerato nel contesto [di] WeChat o Alipay", ha affermato Samid. “Lo yuan digitale non è una nuova forma di denaro, ma una rappresentazione digitale di contanti, banconote e monete, con più attributi di quelli che possono offrire, e resta da vedere come influenzerà la struttura dei mercati finanziari e delle istituzioni. L'e-CNY affronta anche sfide tecniche e normative che prima non ci si aspettava."
Contenere ma lavorare ancora con i giganti dei pagamenti
Gli esperti hanno detto Forkast che la banca centrale deve lavorare ancora più a stretto contatto con il duopolio per integrare l'e-CNY con i loro sistemi di pagamento consolidati.
"Non è un segreto che il governo cinese abbia intenzione di contenere WeChat Pay e Alipay poiché entrambi i sistemi dominano l'ecosistema dei pagamenti con una quota di mercato combinata del 90%", ha affermato Matteo Giovannini, senior finance manager presso Industrial and Commercial Bank of China, il la banca più grande del mondo per patrimonio.
"Le persone sono ancora riluttanti a utilizzare l'e-CNY perché sono abituate agli attuali ecosistemi offerti da WeChat Pay e Alipay e non vedono la necessità di cambiare le loro abitudini", ha detto Giovannini, aggiungendo che la nuova funzionalità red pocket sull'e-CNY -L'app CNY rappresenta un chiaro tentativo da parte delle autorità di modificare lo status quo nell'ecosistema dei pagamenti.
"Il lancio di una tale funzionalità potrebbe potenzialmente essere visto come un bivio che fa perdere costantemente quote di mercato a WeChat Pay e Alipay a favore dello yuan digitale, minacciando a lungo termine gli ecosistemi dominanti delle due aziende", ha aggiunto Giovannini.
Tuttavia, Turrin ha affermato che il modo migliore per la banca centrale di aumentare l'adozione dello yuan digitale è "garantire che le banche offrano ai loro clienti commerciali o al dettaglio la possibilità di accettare lo yuan digitale sui loro sistemi di punti vendita".
"Non è ancora successo e questo è il motivo principale per cui non ritengo che la PBOC abbia una particolare fretta o senta una grande pressione per spingere l'uso dello yuan digitale", ha aggiunto Turrin.
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- Fonte: https://forkast.news/chinas-digital-yuan-needs-wechat-alipay-to-boost-adoption-experts-say/
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