Gestione del debito e COVID-19: perché i finanziatori dovrebbero agire ora

Secondo il Banca d'affari britannica, che gestisce la risposta del governo ai prestiti di emergenza per il COVID-19, alla fine di ottobre più di 1.4 milioni di imprese avevano richiesto con successo prestiti garantiti dal governo, per un valore di poco meno di 62 miliardi di sterline. Ciò includeva 40.2 miliardi di sterline di prestiti Bounce Back (BBL) (garantiti al 100% dal governo senza commissioni o interessi da pagare per 12 mesi) e 17.2 miliardi di sterline prestati nell’ambito del programma di prestito per interruzione dell’attività dovuta al coronavirus (garantito all’80% dal governo). , entrambi rivolti alle PMI.

Vi sono crescenti preoccupazioni su quanto di questo prestito sarà recuperabile. L'Ufficio nazionale di revisione contabile ha avvertito che fino al 60% dei prestiti concessi nell’ambito del BBLS (per un valore fino a 26 miliardi di sterline) potrebbero non essere rimborsati. La frode è una delle principali preoccupazioni; Lo ha riferito la British Business Bank gli istituti di credito avevano bloccato quasi 27,000 domande BBL fraudolente tra maggio e ottobre di quest'anno.

Notevole anche il sostegno fornito ai consumatori: almeno 2.5 milioni di differimenti di mutuo, 27 milioni di scoperti senza interessi offerto, un milione di dilazioni di pagamenti con carta di credito e oltre 650,000 dilazioni di pagamenti di prestiti personali. Rapido aumento delle richieste di mutuo, che hanno ha raggiunto un massimo di 13 anni in reazione alla festività dell’imposta di bollo, potrebbero celare potenziali problemi di credito per il futuro.

Le circostanze uniche della pandemia hanno creato una serie di sfide eccezionali per i finanziatori:

• Volumi travolgenti. L’infrastruttura necessaria per gestire modifiche ai prestiti su questa scala semplicemente non è pronta. La maggior parte delle principali banche mettere in pausa i nuovi conti bancari aziendali in risposta alla schiacciante domanda di concentrarsi sui clienti esistenti e sul volume delle richieste di prestiti di emergenza. Questa è solo una soluzione temporanea però.
• Conformità con requisiti e aspettative normativi complessi. Molti di questi prodotti sono regolamentati dalla FCA, altri sono coperti dal Codice del Lending Standards Board. Il trattamento dei mutuatari dovrà essere equo, trasparente, allineato a norme specifiche ove necessario e, più in generale, allineato alle aspettative sfumate riguardo al trattamento dei clienti vulnerabili e all’equità.
• Tempistiche impegnative. È stato necessario adottare rapidamente nuove leggi e linee guida sui vari regimi di sostegno.
• La necessità di controllare i costi. Nonostante il volume delle transazioni e il carico di lavoro degli istituti di credito, la pressione sui costi non è scomparsa. Qualsiasi soluzione deve essere economicamente vantaggiosa.
• Difficoltà nel valutare il rischio di credito. La base per valutare il rischio di credito di un cliente o di un’azienda richiede una nuova lente. La geografia e il settore hanno un impatto significativo, a causa del tasso di casi locali e della risposta graduale del governo. Un’ulteriore complicazione è che alcune ferie nei pagamenti non si riflettono nei rating del rischio di credito.
• Un urgente bisogno di sensibilità. È necessaria un’enorme sensibilità quando si tratta con i clienti e le banche e gli altri istituti di credito vengono osservati da vicino. Il potenziale danno alla reputazione in caso di errore è davvero molto reale.

Queste sfide metteranno senza dubbio un enorme stress sui processi di gestione del debito delle banche e di altre istituzioni finanziarie. Anche quelli con capacità esistente faranno fatica a soddisfare i requisiti di risorse quando la domanda raggiunge il picco quando i prestiti scadono e le ferie di pagamento finiscono, probabilmente la prossima estate. Con l’opportunità fondamentale di pianificare in anticipo, l’azienda dovrebbe considerare alcune domande cruciali in materia di risorse:

• Di quanta capacità extra avremo bisogno?
• Per quanto tempo avremo probabilmente bisogno di capacità aggiuntiva?
• Potremmo migliorare i nostri processi esistenti?
• Ci sono altri modi per risorse a breve termine?

La portata delle operazioni di gestione del debito che saranno necessarie nei prossimi mesi non ha precedenti. Rispondere a queste domande ora significa che sarai in una posizione molto migliore per supportare i clienti e gestire le tue operazioni.

Se desideri parlarci del supporto di alcune o tutte le tue operazioni di gestione del debito con una soluzione gestita dall'esecuzione, contattaci. Offriamo servizi di consegna che fanno la differenza combinando la nostra capacità di consegna con soluzioni tecnologiche e di analisi dei dati leader.

Anche leggere Crimine finanziario soluzioni gestite dall'esecuzione e come possiamo aiutare.

Fonte: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html