Nei mercati emergenti, le transazioni digitali sono in forte espansione e forniscono inclusione finanziaria ai paesi meno serviti.
I mercati emergenti stanno guidando i progressi tecnologici nel settore dei pagamenti digitali, poiché i fornitori non bancari sfruttano la necessità di una maggiore accessibilità finanziaria e di servizi più ampi. Portafogli digitali, codici QR e app per smartphone stanno alimentando l’inclusione, consentendo alle aziende tecnologiche innovative di attingere e servire i clienti non bancari: una figura di
oltre un miliardo di adulti nel mondo.
Elementi di grande cambiamento finanziario
I mercati emergenti, identificati come economie dei paesi in via di sviluppo, come Africa e Sud-Est asiatico,
rappresentano l’85% dell’intera popolazione mondiale, compreso il 90% di tutti gli individui di età inferiore ai 30 anni.
Con bassi livelli di penetrazione bancaria, combinati con tendenze chiave che stanno contribuendo a una rivoluzione dei pagamenti digitali, le organizzazioni non bancarie e i fornitori di pagamenti digitali stanno sconvolgendo le norme del settore e traendo vantaggio da un panorama dei servizi bancari in rapida evoluzione.
La prima di queste tendenze è la transizione sostanzialmente accelerata dai pagamenti in contanti ai pagamenti contactless, a seguito della pandemia di COVID-19. In secondo luogo, i volumi dell’e-commerce, già in aumento del 25% tra il 2019 e il 2020
dovrebbero crescere di un ulteriore 15% entro il 2025, aumentando la necessità di soluzioni di pagamento digitale accessibili.
Tecnologia sostenuta dal governo, soprattutto in paesi come India e Tailandia, stanno avendo effetti. L’UPI (Unified Payments Interface), ad esempio, consente trasferimenti bancari istantanei da un’app mobile, aggirando la necessità dei tradizionali servizi fisici e facilitando già circa sei miliardi di transazioni al mese in tutto il mondo.
Data la rapida espansione delle nuove tecnologie nel settore dei pagamenti digitali, i mercati emergenti stanno iniziando a sostenere le popolazioni “sottobancate”,
offrendo una vasta gamma di servizi finanziari ai clienti e fornire inclusione attraverso il fintech.
I portafogli mobili sono all’avanguardia
Nei mercati emergenti, dove le infrastrutture di pagamento sono meno sviluppate, i portafogli non bancari stanno avendo la precedenza sulle soluzioni offerte dalle banche e dalle imprese ai propri clienti. Sebbene gli istituti bancari mantengano il dominio del mercato attraverso infrastrutture, interoperabilità e regolamentazione, i portafogli mobili stanno sfidando lo status quo.
A causa dell’aumento delle vendite e-commerce, i portafogli mobili ora rappresentano
Il 39% di tutte le transazioni in Indonesia e il 31% nelle Filippine. In Kenya e Ghana, i cui tassi di adozione dei pagamenti digitali sono dietro solo alla Cina,
viene accumulato oltre l’80% di tutto il PIL attraverso i pagamenti digitali.
Rispondendo alla domanda di metodi più accessibili e alla deviazione dalle misure bancarie tradizionali, le aziende nei mercati sviluppati, come DBS a Singapore,
hanno lanciato attivamente i propri prodotti digitali, nel tentativo di arginare l’ondata della rivoluzione fintech. In effetti, le società di telecomunicazioni e di assicurazione sono altri due esempi di aziende che utilizzano la finanza incorporata per lanciare o espandere servizi bancari regolamentati alle proprie basi di utenti. Si tratta di un importante tema globale destinato ad accelerare nei prossimi anni.
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