Martedì, il Financial Health Network ha pubblicato il Rapporto annuale Financial Health Pulse sulle tendenze degli Stati Uniti.
Il documento ha rilevato che il 34% degli americani sono considerati finanziariamente sani, in aumento del 187% rispetto allo scorso anno: escludendo XNUMX milioni di americani che stanno ancora affrontando la situazione finanziariamente o sono vulnerabili.
Lo studio è uno sforzo congiunto tra le fondazioni Citi e Principal, gestito attraverso il Centro per la ricerca economica e sociale dell’USC Dornsife.
I collaboratori hanno scoperto che c’è ampio spazio per le aziende fintech per innovare e migliorare la vita degli americani, una nazione in ripresa che deve ancora affrontare la disuguaglianza.
È stato un anno di progressi avanti e indietro. La salute finanziaria è migliorata in particolare per i neri, i latini, gli asiatici americani e gli americani con un reddito familiare inferiore a 30,000 dollari. Tuttavia, il divario tra uomini e donne è aumentato: gli uomini hanno riscontrato miglioramenti nella loro salute finanziaria a partire dal 2020, le donne no.
Nonostante gli aumenti percentuali della salute finanziaria, in particolare dei dati demografici razziali, le disuguaglianze permangono: il 39% delle persone che si identificano come bianche sono finanziariamente sane, con solo il 21% dei neri e il 24% delle persone latine.
"Il miglioramento complessivo della salute finanziaria dimostra che gli interventi governativi possono avere un forte impatto sui più vulnerabili, comprese le comunità emarginate, ma questi guadagni sono a rischio man mano che i programmi di soccorso si esauriscono", ha affermato in un comunicato Jennifer Tescher, CEO di Financial Health Network. .
“È fondamentale utilizzare queste informazioni per informare politiche, programmi e prodotti di salute finanziaria continui e sostenuti che sostengano questi guadagni e supportino meglio coloro che stanno affrontando la situazione”.
Lo studio ha rilevato che la ragione più probabile per cui le popolazioni più vulnerabili hanno sperimentato una ripresa sono stati i programmi di intervento del governo, come il PPP e i controlli di stimolo, che hanno aiutato le persone a rimettersi in piedi. Questo sforzo include anche l’aumento dei sussidi di disoccupazione, il blocco dei pignoramenti e la cancellazione dei prestiti studenteschi.
Di conseguenza, i vulnerabili avevano tre volte più probabilità di ricevere aiuti governativi rispetto alla categoria sana. Le persone che hanno ricevuto agevolazioni sul mutuo o sull’affitto avevano la metà delle probabilità di sperimentare una maggiore insicurezza abitativa nel 2021.
Il Pulse ha inoltre scoperto che le persone a basso reddito che ricevevano sussidi di disoccupazione avevano il 62% in meno di probabilità di diventare vulnerabili. Inoltre, un terzo delle persone che hanno ricevuto un assegno di stimolo ha affermato di averlo utilizzato per saldare il debito della carta di credito.
"Questo rapporto del Financial Health Network offre informazioni approfondite e utilizzabili che possono aiutare a promuovere la collaborazione intersettoriale per migliorare la salute finanziaria di tutti gli americani", ha affermato Brandee McHale, capo di Citi Community Investing and Development e presidente della Citi Foundation.
“Mentre continuiamo a sostenere le nostre comunità nella loro ripresa economica, è fondamentale lavorare insieme per sviluppare soluzioni di impatto basate sui dati e rafforzare i nostri sforzi collettivi per contribuire a colmare il divario di ricchezza razziale in America”.
Guadagni e perdite
La percentuale di persone considerate finanziariamente sane è aumentata di 11 punti percentuali per gli asiatici americani (46%), quasi 10 punti percentuali per i neri (21%) e circa tre punti percentuali per gli individui latini (24%) e due punti percentuali per quelli con redditi inferiori a $ 30,000 fino al 12%.
I dati hanno mostrato che ciascuno di questi dati demografici ha registrato alcuni dei maggiori miglioramenti da quando Pulse ha iniziato a registrare i dati nel 2018, ma anche così, la salute finanziaria individuale complessiva è diminuita.
Ad esempio, la salute finanziaria è diminuita per il 43% delle persone che vivono in America nell’ultimo anno e il 10% è passato a un livello inferiore di salute finanziaria.
I segmenti più significativi della popolazione più colpiti sono stati quelli con disabilità, senza laurea e coloro che hanno dovuto assentarsi dal lavoro per combattere una grave malattia.
Progressi disomogenei, soprattutto per le donne
Le tendenze positive hanno guidato i guadagni nel gruppo finanziariamente sano. La maggior parte delle persone del gruppo hanno riferito miglioramenti nella capacità di pagare le bollette, aumentare i risparmi a breve termine e migliorare i punteggi di credito.
La percentuale di persone che affermano di avere abbastanza risparmi per coprire almeno tre mesi di spese di soggiorno è cresciuta di cinque punti percentuali, dal 56 al 61%.
Ciononostante, i genitori, in particolare le donne, sono rimasti sconvolti dalla chiusura delle scuole e dal passaggio all’apprendimento virtuale. Le donne avevano più del doppio delle probabilità rispetto agli uomini di smettere di lavorare per prendersi cura dei bambini nel 2021. Del gruppo che ha smesso di lavorare a causa della cura dei figli, il 73% erano donne.
Inoltre, nel 2021 le donne non hanno visto gli stessi guadagni in termini di salute finanziaria degli uomini. La percentuale di uomini considerati finanziariamente sani è aumentata dal 39 al 43%, mentre le donne considerate finanziariamente sane sono rimaste al 26%.
“Mentre aspettiamo tutti con ansia la fine della pandemia di COVID-19, stiamo andando avanti con due terzi della popolazione ancora finanziariamente insalubri”, ha affermato il direttore della Fondazione principale Jo Christine Miles.
“In particolare, le donne hanno continuato a rimanere indietro a causa di fattori sociali e ambientali di lunga data, esacerbati dalla pandemia”.
I dati esplorano anche la disuguaglianza tra gli individui che si identificano come disabili e LBGTQ+, nonché la posizione geografica.
Ad esempio, gli individui LGBTQ+ hanno meno probabilità di essere finanziariamente sani rispetto agli individui non LGBTQ+ e hanno maggiori probabilità di essere economicamente vulnerabili.
In termini geografici, le persone che vivono nelle regioni del Nordest e del Midwest avevano maggiori probabilità di essere finanziariamente sane (37% ciascuna) rispetto alle persone di altre parti, come il Sud. Il Sud ha visto il miglioramento più significativo ma ancora i livelli di salute finanziaria più bassi del paese.
Metrica
L’indagine Pulse valuta otto indicatori di salute finanziaria – spesa, pagamento delle bollette, risparmi a breve e lungo termine, carico di debito, punteggio di credito, copertura assicurativa e pianificazione – per valutare se gli intervistati sono “finanziariamente sani”, “fanno fronte alle difficoltà finanziarie, o “Finanziariamente vulnerabile”.
Nel 2020 anche il Financial Health Pulse ha iniziato a utilizzare i dati delle transazioni. A settembre 2021, 973 persone avevano collegato almeno un conto finanziario, per un totale di 6,108 conti in 2,608 istituzioni.
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