La distinzione tra startup radicate nel mondo finanziario e startup che non sono abituate è ovvia. I fondatori di startup sceglierebbero un settore e rimarrebbero lì per crescere. Se quel settore non fosse quello bancario e finanziario, come spesso non accadeva, allora i servizi legati al denaro si limitavano alle basi, come una piattaforma di pagamento con carta di base per l’acquisto di prodotti o il pagamento di una quota di abbonamento. Se il settore fosse quello bancario e finanziario, l’offerta di prodotti finanziari sarebbe solitamente l’unico obiettivo.
Non è più così. Il modo in cui le startup si avvicinano alle industrie e crescono è cambiato drasticamente in particolare negli ultimi cinque anni. Startup, PMI e aziende affermate cresciute dall’economia delle startup non pensano più in termini così rigidi, soprattutto quando si tratta di servizi finanziari. Per molte aziende non esplicitamente fintech, i servizi finanziari hanno assunto un fascino reale come qualcosa da non eludere o da non considerare come un male necessario ma da integrare efficacemente in una piattaforma esistente più ampia e offrire direttamente ai clienti.
I giganti della tecnologia abbracciano i servizi finanziari
Questo non è venuto fuori dal nulla. L’ascesa e il successivo successo di dozzine di neobanche in tutto il mondo hanno dimostrato che i servizi finanziari non sono strettamente dominio delle banche aziendali di lunga data che hanno dominato il mondo finanziario per decenni – banche come Chase, HSBC o BNP Paribas. Con il settore bancario già libero dai vincoli della finanza aziendale megalitica, l’aumento delle società non fintech che offrono servizi finanziari è solo il logico passo successivo.
È anche qualcosa che le grandi aziende, focalizzate sulla tecnologia ma non fintech, sono state pioniere proprio insieme alle startup. I pagamenti mobili hanno aperto le porte. Apple ha fatto irruzione tramite ApplePay e ora offre la propria carta di credito e un conto di risparmio. Non è certo il solo in questo. Praticamente tutti i principali attori tecnologici hanno fatto passi da gigante nel fintech, dalla ricchezza di sistemi di credito e pagamento di Amazon ai portafogli digitali di Meta. Walmart ha annunciato la creazione di un’intera unità fintech nel 2021, incentrato su una superapp orientata al settore bancario. Questo non è del tutto senza precedenti considerando da quanto tempo il colosso della vendita al dettaglio offre carte di debito prepagate, servizi di preparazione fiscale, trasferimenti di denaro e servizi finanziari simili, ma rappresenta un perno decisamente incentrato sul fintech.
Il prestito incorporato è una novità per i non-fintech
Ne consegue soltanto che la visione dei servizi finanziari da parte delle aziende non fintech ha continuato ad espandersi ben oltre l’ambito dei depositi dei clienti e dei conti fedeltà. Il prestito incorporato è la nuova tendenza dei servizi finanziari per le aziende non fintech e in molti settori sta diventando assolutamente necessario realizzare economie unitarie positive.
In generale, il termine “prestito incorporato” si riferisce a quando le società non fintech offrono servizi di prestito. Sebbene gli approcci all’offerta possano differire, la possibilità di offrire un prestito all’interno della piattaforma stessa è davvero interessante, poiché può fornire ai clienti il capitale di cui hanno bisogno rapidamente. Mantiene il cliente all'interno dell'ecosistema aziendale e consente alle aziende di mantenere il controllo di ogni fase del processo, il che significa anche che mantengono il controllo del proprio marchio e dell'esperienza complessiva del cliente. La conversione è una sfida, è scontato. I clienti che hanno maggiori probabilità di convertire sono persone che hanno già familiarità con la pratica del prestito incorporato. La consapevolezza è fondamentale, così come lo è il fondamento esistente della fiducia nel marchio.
Opportunità di prestito white-label
Per molte aziende non fintech, il passaggio al settore dei prestiti integrati rappresenta un’opportunità per espandersi e crescere. L’economia unitaria è fondamentalmente migliore, così come il processo decisionale grazie ai dati a disposizione. Queste aziende hanno già una base di clienti e i dati relativi, il che significa meno spese di marketing e un livello esistente di fedeltà intrinseca che non sarebbe presente con i nuovi clienti. I margini sui prestiti vanno a favore di queste aziende, e il denaro coinvolto fa funzionare l’economia invece di restare parcheggiato da qualche parte.
Costruire un’intera infrastruttura di prestito integrata da zero non è esattamente fattibile per la maggior parte delle aziende. Per fortuna siamo arrivati al punto in cui questo non è l'unico modo per farlo. I prodotti di prestito white label rendono non solo possibile, ma conveniente e relativamente facile integrare completamente questo servizio nell'ambito di un marchio esistente.
Questo cambia tutto. Ora qualsiasi startup o piattaforma in grado di comprendere il vantaggio di entrare nelle funzionalità fintech può agire di conseguenza. Agire di conseguenza ha il potenziale per trasformare le prospettive finanziarie di qualsiasi startup, il che significa che qualsiasi startup può rimodellarsi come azienda legata al fintech ed esperta di fintech, indipendentemente dal suo prodotto principale.
Man mano che sempre più fondatori e dirigenti riconoscono l'enorme guadagno finanziario e la crescita dei clienti che ciò può creare, sempre più startup che non sono mai state nemmeno considerate adiacenti al fintech entreranno subito a farne parte. Si potrebbe dire che tutte le startup stanno diventando fintech perché è lì che stanno i soldi – il denaro che crea crescita, garantisce lealtà e può espandere la visione originale dell'azienda, qualunque essa sia.
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