Per le persone con redditi elevati, Roth IRA potrebbe essere inaccessibile. Tuttavia, esiste un'altra opzione: un Roth IRA backdoor. Questo articolo di TradingSim aiuterà i lettori a capire come utilizzare i Roth IRA backdoor. Inoltre, questo articolo aiuterà anche gli investitori a trovare le migliori aziende che offrono conti pensionistici alternativi in questo ambito mercato in rialzo.
Cos'è una backdoor Roth IRA?
Per contribuire a un Roth IRA nel 2020, il reddito di una persona deve essere inferiore a $ 139,000 se è single. Le persone sposate ad alto reddito devono avere un reddito inferiore a $ 203,000. Per le persone ad alto reddito, esiste la possibilità di un IRA backdoor.
Ajay Sarkaria è vicepresidente della pianificazione avanzata presso Fidelity. Ha notato che l'IRS lo consente le persone ad alto reddito effettuano questa conversione.
"L'IRS ha reso piuttosto esplicito che si tratta di una tecnica consentita, ed è abbastanza comunemente utilizzata da molti dei nostri clienti", ha affermato Sarkaria.
Christine Russell è la senior manager del settore pensioni e rendite per TD Ameritrade. Lei osserva che gli investitori ad alto reddito puoi risparmiare di più con i Roth IRA backdoor.
“La backdoor Roth IRA consente agli investitori di modificare leggermente le regole. Se disponi di un IRA tradizionale, puoi convertire i fondi in un Roth IRA, qualunque sia il tuo livello di reddito", ha affermato Russell.
Fred Egler è un pianificatore finanziario certificato presso Betterment. Dice che gli IRA backdoor sono a buona opzione per guadagni ad alto reddito.
"Sono un ottimo modo per le persone ad alto reddito di ottenere denaro in un Roth IRA senza contribuire direttamente a uno a causa del limite di reddito", afferma Egler.
L'esperto finanziario dell'IRA spiega i vantaggi backdoor del Roth IRA
Lo ha spiegato l'esperto dell'IRA Ed Slott come aprire una backdoor IRA.
“Contribuisci a un tradizionale IRA non deducibile finché hai dei guadagni e poi lo converti in un Roth, poiché chiunque può convertirsi. C'è però un avvertimento: non tutti possono contribuire a un tradizionale IRA non deducibile. Innanzitutto, devi avere dei guadagni e con gli IRA tradizionali non puoi contribuire dopo aver compiuto 70 anni e mezzo. Puoi con un Roth ma non puoi con un tradizionale. Quindi, se stai ascoltando questo e hai 1 anni, quella tattica non funzionerà per te”, ha detto Slott.
Slott ha anche spiegato cosa fare se una persona ha attività IRA extra tradizionali.
“Quello che succede è che, se fai una non deducibile, devi fare quello che si chiama, è un po’ tecnico, un calcolo proporzionale. In altre parole, non puoi semplicemente, e questa è una domanda che riceviamo spesso, quindi sono felice che tu l'abbia chiesto, alcune persone dicono: beh, se faccio un IRA non deducibile, diciamo per $ 5,000, posso semplicemente convertire i $ 5,000 e pagare Senza tasse? Non se hai altri IRA perché tutti i tuoi IRA secondo le norme fiscali sono considerati uno solo. Quindi, se $ 5,000 rappresentassero solo il 5% dell’intera IRA, solo il 5% sarebbe esentasse. Devi calcolare una percentuale per ogni dollaro convertito", ha affermato Slott.
Cosa dicono gli esperti finanziari dell'IRA backdoor?
Victor Carlstrom è CEO di Vinacossa Enterprises Group con sede a New York. Ha detto che i consulenti finanziari in aggiunta a SEP IRA, Hanno dovrebbero informare i propri clienti della scelta backdoor dell'IRA.
“I consulenti dovrebbero incoraggiare la maggior parte dei loro clienti che superano i limiti di reddito contributivo ad aprire Roth IRA attraverso il processo backdoor. I benefici della crescita e dei prelievi esentasse sono estremamente potenti”, ha affermato Carlstrom. "E la flessibilità offerta dai Roth IRA apre molteplici percorsi di pianificazione patrimoniale e pensionamento", ha affermato Carlstrom.
Esistono restrizioni sui contributi Roth IRA e sul allungare IRA sostanzialmente finito. Tuttavia, il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 consente alle persone di dare un contributo a un’IRA tradizionale. Quindi, il titolare di un conto può convertire l'IRA in un Roth.
"Sebbene a un individuo con [reddito di crescita corretto] che superi determinati limiti non sia consentito versare un contributo direttamente a un Roth IRA, l'individuo può contribuire a un IRA tradizionale e convertire l'IRA tradizionale in un Roth IRA", afferma l'atto .
Come fa una persona a sapere se un Roth backdoor è giusto per lui?
Christine Russell è la senior manager del settore pensioni e rendite per TD Ameritrade. Ha parlato di quali situazioni potrebbe essere meglio utilizzare un Roth IRA backdoor.
“Se prevedi di dover pagare un po’ meno tasse per l’anno e puoi gestire il conto fiscale per una conversione Roth adesso, potrebbe avere senso. Paghi le tasse adesso, ma in seguito, se le tasse aumentano o se ti trovi in una fascia più alta, non devi pagare le tasse sui tuoi prelievi Roth. E non dovrai prendere alcuna distribuzione minima richiesta (RMD) dal tuo Roth IRA una volta raggiunti i 70 anni e mezzo", ha affermato Russell.
"Evitare gli RMD durante la tua vita potrebbe consentirti di lasciare più beni ai tuoi eredi, perché non saranno tassati nemmeno sui beni Roth IRA che ereditano", ha aggiunto Russell.
Quali sono gli altri vantaggi nell'effettuare una conversione Roth IRA backdoor?
Per le persone che vanno in pensione, c'è la possibilità di trarre vantaggio da una conversione Roth. A causa del CARES ACT, c’è un cambiamento nelle distribuzioni minime richieste. C'è una nuova deroga sulle distribuzioni minime richieste.
“Quest’anno rappresenta un’opportunità senza precedenti”, afferma Maria Erickson, consulente finanziario presso Freedom Financial and Business Planning a Tampa, Florida. “I numeri sono piuttosto convincenti. Puoi ridurre le tue tasse dal 30% al 40%.”
Il CARES Act può aiutare le persone che hanno fondi pensione?
Il recente CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act consente alle persone di prelevare fondi da un’IRA backdoor se perdono il lavoro per motivi legati al COVID-19. Tuttavia, non tutti i piani pensionistici del datore di lavoro consentiranno i prelievi. Charlie P. Nelson è l'amministratore delegato della divisione pensioni e benefici per i dipendenti di Voya Financial, Inc. Spiega che ci sono datori di lavoro che non accettano prelievi anticipati dall'IRA.
“Non tutti i piani pensionistici accetteranno le disposizioni del CARES Act per le difficoltà legate al COVID-19. Le disposizioni rientrano interamente nell'ambito del piano pensionistico, quindi i partecipanti devono verificare prima cosa offre lo sponsor del loro piano", ha affermato Nelson.
Quando una conversione Roth backdoor è una cattiva idea?
Sebbene molte persone ad alto reddito desiderino effettuare conversioni Roth, potrebbe esserci uno svantaggio iSe una persona non ha fondi extra per pagare le tasse.
Dan Stolfa è amministratore delegato, consulente patrimoniale e fiduciario di Evercore Wealth Management. Ha detto che ci possono essere conseguenze fiscali per persone anziane ad alto reddito.
“Nell’anno di una conversione Roth IRA, l’intero importo del prelievo è incluso nel reddito imponibile e una conversione di grandi dimensioni può facilmente spingere qualcuno da uno scaglione fiscale inferiore a quello più alto. Il punto di pareggio relativo al pagamento di tasse significative può richiedere anni o addirittura decenni per essere raggiunto. Se tale onere fiscale verrà pagato con i beni dell’IRA, ci vorrà ancora più tempo”, ha affermato Stolfa.
Ha consigliato a un cliente più anziano come Lyn di non farlo effettuare la conversione in un Roth IRA backdoor.
"Per la maggior parte delle persone come Lyn che hanno superato l'età RMD e utilizzano le risorse dell'IRA per finanziare le spese di soggiorno, conversioni su larga scala non hanno senso", ha affermato Stolfa.
Quali sono gli altri svantaggi delle conversioni Roth?
Quando una persona effettua una conversione a un Roth IRA prima di convertirsi a un IRA backdoor, possono esserci degli svantaggi.
“Più breve è il periodo di tempo, meno vantaggiosa può essere la conversione Roth, perché la crescita esentasse ha meno tempo per aggravarsi e crescere”, ha affermato Fred Egler, un pianificatore finanziario.
“Una volta eseguita una conversione Roth, è irreversibile. Se avete intenzione di farne uno, assicuratevi che sia adatto a voi”, ha aggiunto Egler.
Esistono alternative ai Roth IRA backdoor?
Mentre un Roth IRA backdoor può essere una strategia di pianificazione pensionistica per le persone ad alto reddito, Russell afferma che ci sono alternative.
"Se vuoi i benefici Roth, ci sono altre alternative", ha sottolineato Russell. "Potresti essere in grado di contribuire al tuo posto di lavoro 401 (k) se consente contributi Roth, o aprire un 401 (k) individuale / solista con contributi Roth se possiedi la tua attività, anche come libero professionista o lavoro secondario", ha affermato Russell.
"Non ci sono limiti di reddito per l'idoneità a Roth 401 (k) e i limiti di contribuzione sono molto più alti di quelli che vedi con gli IRA: $ 19,000 contro $ 6,000 per il 2019", ha aggiunto Russell.
Come fa una persona ad aprire una backdoor Roth?
Una persona può utilizzare un Roth IRA backdoor come strategia per costruire per la pensione. In un'IRA backdoor, una persona apre un file tradizionale dell’IRA. Successivamente, una persona può versare contributi non deducibili dalle tasse sul conto. Quindi, si converte in un Roth IRA. David Desmarais è un commercialista certificato. Lui ha spiegato come le persone possono creare un Roth IRA backdoor.
“Puoi versare un contributo IRA non deducibile e trasferirlo immediatamente in un Roth. Il motivo per cui lo si rinnova immediatamente è se non ci sono guadagni nell’IRA”, ha detto Desmarais.
"Prima che venga trasformato in un Roth, non c'è alcun reddito da ricavare dalla conversione", ha aggiunto Desmarais.
Quali sono le istruzioni passo passo per un Roth backdoor?
Quando il titolare di un conto desidera effettuare una conversione Roth backdoor, questi sono i passaggi chiave:
- Il titolare di un conto dovrebbe investire i fondi al netto delle imposte in un Roth tradizionale. Se il titolare di un conto utilizza fondi al netto delle imposte, ci saranno meno attività nell'IRA da tassare.
- Quindi, il titolare di un conto può versare un contributo non deducibile a un Roth. Il limite di contributo per il 2020 è di $ 6,000 per i titolari di conti sotto i 50 anni. Per i titolari di conti sopra i 50 anni, il limite è di $ 7,000.
- Successivamente, mantieni il conto in contanti per evitare più tasse.
- Attendi una dichiarazione dal fornitore IRA del titolare del conto.
- Quindi, trasferisci i fondi IRA in un Roth prima della fine dell'anno.
- Successivamente, il titolare del conto deve segnalare la conversione sul modulo IRS 8606.
- Ripeti queste azioni ogni anno.
Quali sono le implicazioni di una conversione Roth IRA?
Nick Defenthaler è partner del Center for Financial Planning di Southfield, Michigan. Consiglia ai clienti di mantenere i propri fondi in contanti, se lo sono non convertire la loro IRA in un Roth subito “per evitare eventuali guadagni sui fondi prima della conversione effettiva”.
John Knolle è il direttore di Saranap Wealth Advisors. Per gli IRA esistenti con saldi ante imposte elevati, a la conversione in Roth IRA potrebbe comportare maggiori spese. Ha osservato che è “perché i contributi al netto delle imposte vengono convertiti proporzionalmente al saldo complessivo”.
“Questa è nota come la regola della “crema nel caffè””, ha detto Knolle. La regola della “crema nel caffè” o pro rata significa che i fondi al lordo delle imposte e al netto delle imposte non possono essere separati.
Aggiunge che il punto forte della regola del caffè è che “una volta che i dollari al netto delle imposte vengono mescolati con i dollari al lordo delle imposte, è impossibile separare i due”, ha affermato Knolle.
In che modo più IRA influiscono sui Roth backdoor?
Timothy Wyman è un consulente finanziario e socio dirigente del Center for Financial Planning. Avverte i suoi clienti che potrebbero esserci conseguenze per i clienti in pensione che effettuano una conversione backdoor a gennaio. Se un cliente va in pensione a luglio e inserisce i 401k in un IRA backdoor, esiste una "regola di aggregazione". Nella regola di aggregazione, l'IRS tratta più conti IRA come uno solo.
"Ciò probabilmente comporterà un'imposta associata alla conversione backdoor completata all'inizio dell'anno", ha affermato Wyman.
Quali sono le implicazioni fiscali di un'IRA backdoor?
Oltre a Wyman, Russell ha osservato che ci sono le tasse che deve essere pagato se ci sono conversioni Roth IRA. Sebbene un Roth IRA backdoor possa portare vantaggi, le tasse devono comunque essere pagate.
"Se hai ottenuto una detrazione fiscale per aver versato i tuoi tradizionali contributi IRA, dovrai pagare le tasse sull'importo convertito in Roth IRA. Se i tuoi beni IRA provenivano originariamente da un piano sul posto di lavoro, come un 401 (k) o SEP IRA, non sei stato ancora tassato su alcuni o tutti quei soldi. Quindi, convertirlo in un Roth IRA richiederà anche il pagamento delle tasse", ha affermato Russell.
A causa della regola aggregata notata da Wyman, Russell pensa anche che le persone dovrebbero considerare il implicazioni del possesso di più IRA . Ha detto che quando vogliono una conversione Roth backdoor, dovrebbero considerare la loro situazione finanziaria.
"È qui che devi davvero pensare alla situazione, perché devi pagare le tasse in base ai tuoi saldi totali dell'IRA", ha affermato Russell. "Non puoi concentrarti solo sull'IRA che stai utilizzando per il backdoor Roth."
"Avere diversi tipi di IRA può cambiare l'equazione", ha affermato Russell.
"Quindi, è importante parlare con un professionista prima di decidere di andare avanti con un Roth backdoor", ha affermato Russell.
Il titolare di un conto dovrebbe avere un Roth IRA tradizionale e backdoor?
Jason Grantz è il direttore della consulenza pensionistica istituzionale presso Unified Trust Company. Nota che entrambi i conti potrebbero non averlo un vantaggio fiscale rispetto ad un altro.
“Non è stato dimostrato che la crescita differita dalle tasse sia migliore o peggiore [della crescita esentasse]. Solo il tempo lo dirà”, ha detto Grantz.
Inoltre, Grantz consiglia ai titolari di conti di avere un conto tradizionale e Roth quindi non devono avere la stessa responsabilità fiscale.
"Ciò significa sostanzialmente costruire sia conti tradizionali che conti Roth nel corso dei tuoi anni lavorativi, in modo da avere opzioni tra cui scegliere", ha affermato Grantz.
I conti sono “settori che vengono trattati diversamente dal punto di vista fiscale”, ha aggiunto Grantz.
Gli esperti finanziari consigliano le persone che desiderano utilizzare Roths backdoor
Se le persone vogliono aprire un IRA backdoor, Russell raccomanda inoltre che i titolari di IRA tradizionali ottengano un modulo IRS per mantenere il loro diversi conti IRA organizzati.
«E metti in ordine tutti i tuoi documenti, così riduci le sorprese. Se hai contributi non deducibili nel tuo IRA tradizionale, devi tenerne traccia sul modulo IRS 8606. "Altrimenti, alla fine potresti essere tassato sul denaro su cui hai già pagato le tasse", ha detto Russell.
Se le persone vogliono effettuare una conversione Roth IRA backdoor, Russell ha consigli per i titolari di conti. Li esorta a consultare un consulente finanziario per comprendere le conseguenze fiscali.
"Non tutti trarranno beneficio da un Roth IRA backdoor", ha affermato Russell. “Prima di andare avanti, assicurati di comprendere le conseguenze fiscali e di sapere in cosa ti stai cacciando. Le regole di un contributo Roth backdoor sono spesso eccessivamente semplificate”.
Quanto tempo dovrebbe aspettare una persona per aprire una backdoor Roth?
Sebbene ci siano diversi tempi di attesa per utilizzare una strategia Roth IRA backdoor, alcuni esperti finanziari affermano che non esiste un momento speciale. Christine Benz, direttrice finanziaria di Morningstar, ha affermato che i titolari dei conti non devi aspettare troppo a lungo per avere un Roth IRA backdoor.
“Ma penso che si stia cominciando a creare un consenso sul fatto che non bisogna aspettare molto a lungo. In passato, c’era qualche preoccupazione sul fatto che l’IRS avesse davvero benedetto questa manovra”, ha detto Benz.
"Ma ora penso che gli esperti fiscali come Ed Slott, per esempio, che si concentra molto sugli IRA, pensino che si possa fare abbastanza velocemente, che non devi aspettare molto a lungo", ha aggiunto Benz.
“E il bello è che puoi far sì che il denaro venga investito in asset a lungo termine”, ha affermato Benz.
Inoltre, Benz sottolinea che "perché non sei preoccupato per eventuali plusvalenze e imposte dovute tra il momento del finanziamento e quello della conversione".
Come possono le persone aprire una mega backdoor Roth IRA?
Oltre a un Roth IRA backdoor, esiste un mega Roth IRA backdoor. Quel conto è come un Roth backdoor sotto steroidi. In un mega Roth backdoor, le persone che hanno un 401k che consente contributi al netto delle imposte. Con un mega Roth IRA backdoor, le persone ad alto reddito possono contribuire fino a $ 37,000 a un Roth. Dopo un contributo al netto delle imposte a un IRA tradizionale, l'IRA può essere convertito in un Roth backdoor.
Tuttavia, con un Roth IRA backdoor, i 401k di un datore di lavoro potrebbero dover restituire il contributo in eccesso. Alcuni datori di lavoro affermano che i titolari di IRA ad alto reddito non possono risparmiare più dei titolari di conti a basso reddito.
Mark Luscombe è uno dei principali analisti di Wolters Kluwer Tax & Accounting. Ha spiegato come Il Congresso ha stabilito questa regola.
"Il Congresso ha deciso che, se avessero concesso agevolazioni fiscali per i piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro, tali aziende non avrebbero potuto discriminare i dipendenti con retribuzioni inferiori", ha affermato Luscombe.
Quali sono le implicazioni fiscali di un mega Roth IRA backdoor?
Myra Wealth Management fornisce consulenza ai clienti in merito implicazioni fiscali di un Roth IRA backdoor.
“Se i tuoi contributi al netto delle imposte sono cresciuti prima del trasferimento in servizio, sarai soggetto a imposte quando trasferirai tali fondi. Se effettui trasferimenti frequentemente, la tua fattura fiscale non dovrebbe essere significativa”, ha affermato Myra.
“Alcune aziende ti consentono di rinnovare con la stessa frequenza di ogni periodo di paga. Se il tuo datore di lavoro non consente i prelievi in servizio, puoi comunque fare il Mega Backdoor Roth ma dovrai farlo quando lasci il datore di lavoro, nel qual caso è probabile che tu abbia dei guadagni imponibili e possibilmente una fattura fiscale più grande, " aggiunse Myra.
Come può una persona uscire da un IRA backdoor?
Se una persona vuole uscire da un IRA backdoor, può avere un'altra opzione. Christine Benz di Morningstar ha spiegato come uscire da un'IRA backdoor.
"Possono ricaratterizzare la conversione, ovvero riportare le risorse Roth appena convertite allo stato IRA tradizionale, il che annulla di fatto la conversione e qualsiasi implicazione fiscale ad essa associata. Dopodiché, potrebbero aggrapparsi all’IRA non deducibile tradizionale o rimuovere i beni al lordo delle imposte dal kit IRA inserendoli nel piano di un datore di lavoro come descritto sopra e poi fare un altro tentativo con un Roth IRA backdoor”, ha affermato Benz.
Benz osserva che le persone dovrebbero usare cautela prima di modificare i propri IRA.
In che modo i Roth IRA backdoor influenzano le famiglie?
Se una persona desidera effettuare una conversione in un Roth IRA backdoor, potrebbe esserci un impatto sugli eredi del titolare del conto. Dara Luber è il senior manager dei prodotti pensionistici presso TD Ameritrade. Luber ha osservato che la recente approvazione del SECURE Act ha ha cambiato il modo in cui i beneficiari ereditano l'IRA.
"Una parte importante del SECURE Act sta cambiando il modo in cui i beneficiari non coniugi ereditano gli IRA", ha affermato Luber. “Prima, potevi effettuare distribuzioni nell’arco della vita, ma ora devi farlo in 10 anni, creando una fattura fiscale potenzialmente più grande per gli eredi”.
Sebbene esistano passività fiscali originali, potrebbe esserci a onere ridotto per i beneficiari del titolare del conto.
"Il proprietario originale subisce il colpo fiscale, ma quando passa, le tasse sono già pagate", ha detto Luber. “Potrebbe essere interessante per coloro che vogliono liberarsi dall’onere fiscale per conto dei propri figli”. I ragazzi devono prendere gli RMD ma possono saltare le tasse.
L’esperto finanziario Bill Bishoff ha osservato che l’ambiente attuale lo farà prevedere un'agevolazione fiscale per alcuni titolari di conti.
“Se effettui una conversione Roth quest’anno, verrai tassato alle aliquote “basse” di oggi sul reddito extra innescato dalla conversione. Ed eviterai il potenziale di aliquote fiscali future più elevate (forse molto più alte) su tutti i redditi e i guadagni post-conversione che si accumulano nel tuo nuovo account Roth. Questo perché i prelievi Roth effettuati dopo i 59 anni e mezzo sono totalmente esenti da imposte federali sul reddito, a condizione che tu abbia avuto almeno un conto Roth aperto per più di cinque anni quando vengono effettuati i prelievi", ha affermato Bishoff.
Se lasci il tuo Roth IRA a un erede, lui o lei può effettuare prelievi qualificati esentasse dal conto ereditato purché sia aperto da più di cinque anni.
In che modo le backdoor di Roth IRA influiscono sulle tasse degli eredi?
Se il titolare di un conto vuole alleviare l’onere dei propri eredi, una conversione Roth backdoor potrebbe essere fondamentale. David Robinson è il fondatore di RTS Private Wealth Management. Ha detto che il backdoor Roth IRA può aiutare i beneficiari di una persona.
"Una conversione Roth potrebbe essere una buona opzione, non solo per ridurre al minimo il carico fiscale sugli eredi, ma anche per sostenere la crescita del gruzzolo pensionistico", ha affermato Robinson.
L'esperto finanziario Jeff Brown osserva che alcune considerazioni devono essere prese in considerazione prima degli eredi può ereditare un'IRA.
"Fondamentalmente, la decisione dipende dalla stessa questione che tutti gli investitori TIRA [IRA tradizionali] devono affrontare: gli scaglioni fiscali ora e in futuro. Poiché le tasse devono essere pagate sulle somme convertite, si riduce a pagare le tasse alle aliquote odierne convertendole in Roth, o a pagare a un tasso futuro mantenendo la TIRA”, ha affermato Brown.
Ha osservato che se un erede guadagnerà più del titolare del conto, allora a Roth IRA può avere senso.
“Se è probabile che l’erede si trovi in una fascia fiscale più elevata rispetto a quella odierna, una conversione potrebbe avere senso. Pagheresti al tasso basso di oggi in modo che il tuo erede non debba pagare a un tasso più alto in seguito. Se è probabile che il tasso dell’erede sia inferiore al tuo, probabilmente avrebbe senso mantenere il TIRA”, ha scritto Brown.
Ci sarà un aumento dei Roth IRA backdoor?
Ryan P. Costello è un esperto finanziario. Crede che con questa volatilità economica, molte più persone apriranno Roth IRA.
"La percentuale dei nostri clienti che eseguono conversioni Roth aumenterà notevolmente quest'anno", ha affermato Costello.
Il pianificatore finanziario certificato David W. Mullins ha affermato che Roth IRA può aiutare il proprietario effettuare una migliore pianificazione fiscale.
"Ciò che questo significa per il proprietario è una pianificazione fiscale potenzialmente più efficiente in pensione, più tempo per continuare a crescere il conto e un gruzzolo più grande da trasferire", ha affermato Mullins.
Henry Luong Hoang è un pianificatore finanziario certificato. Suggerisce alle persone che vogliono trasmettere denaro agli eredi dovrebbe scegliere un Roth IRA.
"A titolo di copertura, se hai la capacità di pagare aliquote fiscali ragionevoli per convertire la tua IRA oggi, c'è una probabilità molto bassa che ti pentirai di future distribuzioni esentasse", ha affermato Hoang.
Quali sono i cinque titoli migliori per un Roth IRA backdoor?
Se una persona desidera investire il proprio IRA backdoor in azioni, ci sono cinque azioni che potrebbero essere una buona scelta per i titolari di conti. Ecco alcune scelte per gli investimenti.
1. Amazon
Le azioni Amazon (NASDAQ: AMZN) sono azioni d'oro in cui investire con un Roth IRA. Amazon ha avuto un secondo trimestre del 2 fenomenale poiché molte persone ordinano più prodotti online. Il colosso online ha avuto un successo enorme $ 89 milioni di fatturato solo in Q2.
"Questo è stato un altro trimestre davvero insolito e non potrei essere più orgoglioso e grato ai nostri dipendenti in tutto il mondo", ha affermato il CEO di Amazon Jeff Bezos in una nota.
Il CFO di Amazon Brian Olsavsky ha affermato che la società è ancora in espansione e lo farà aumentare le scorte in futuro.
“Mentre entriamo nel terzo trimestre, dobbiamo creare più scorte per il quarto trimestre. Siamo molto impegnati in questa sfida, ma abbiamo una squadra davvero valida che sta lavorando molto duramente probabilmente dalla fine di febbraio su questo problema”, ha affermato Olsavsky.
Amazon è il titolo migliore per le persone che vogliono investire i propri Roth IRA backdoor.
2. IBM
Oltre alla forte performance di Amazon come a titoli di crescita, IBM(NYSE:IBM) è un forti dividendi per gli investimenti dell'IRA. Il dividendo del 4% di IBM lo rende un titolo relativamente affidabile per gli investimenti dell’IRA.
Il direttore finanziario di IBM, Jim Kavanaugh ha parlato dei risultati
“Il nostro bilancio rimane forte e continuiamo ad avere ampia liquidità. Le dinamiche esterne osservate a marzo sono continuate nel secondo trimestre con impatti diversi a seconda della regione e del settore. Come abbiamo discusso in aprile, non siamo immuni dal contesto macroeconomico. Ma il mix dei nostri clienti e del nostro portafoglio garantisce una certa stabilità in termini di ricavi, profitti e flusso di cassa disponibile", ha affermato Kavanaugh.
La tecnologia cloud di IBM ha aiutato i ricavi dell’azienda ad aumentare del 30% nel secondo trimestre del 2. Kavanaugh ha parlato di questa crescita.
“Nelle piattaforme cloud e dati, i ricavi sono aumentati del 30%. Ciò riflette la sinergia derivante dall’unione di IBM e Red Hat mentre standardizziamo Red Hat OpenShift come nostra piattaforma cloud ibrida e modernizziamo il nostro portafoglio software per eseguirlo”, ha affermato Kavanaugh.
“In questo trimestre, abbiamo registrato buone prestazioni in tutta Red Hat, inclusa una crescita amplificata delle prenotazioni nei 30 paesi sotto-penetrati in cui IBM ha aiutato Red Hat ad espandere gli sforzi di go-to-market nell'ultimo anno. E con l’ulteriore successo del pacchetto cloud in questo trimestre, i clienti stanno abbracciando una strategia di cloud ibrido e sfruttando sempre più la piattaforma container OpenShift”, ha aggiunto Kavanaugh.
IBM è uno dei titoli migliori per le persone che vogliono approfondire gli investimenti dell'IRA.
3. AT&T
AT&T (NYSE:T) è un altro titolo azionario con dividendi in cui le persone possono investire per aumentare la propria IRA. Con un forte rendimento da dividendi del 7%, AT&T è una buona scelta per i titolari di conti. John Stankey, amministratore delegato di AT&T, ha parlato dei risultati
“La nostra solida esecuzione e concentrazione in un ambiente difficile ha prodotto progressi significativi nel trimestre, in particolare il successo del lancio di HBO Max, un flusso di cassa disponibile resiliente e un bilancio rafforzato”, ha affermato Stankey.
AT&T è anche un titolo forte grazie al suo flusso di cassa.
“La nostra resiliente liquidità derivante dalle operazioni continua a sostenere gli investimenti nelle aree di crescita, il pagamento dei dividendi e il pensionamento del debito. Stiamo sfruttando in modo aggressivo le opportunità per affinare la nostra attenzione, trasformare le nostre operazioni e continuare a investire in aree di crescita, con il cliente al centro di tutto ciò che facciamo”, ha affermato Stankey.
4. Microsoft
Con 25 anni di esperienza tra i titoli di punta, Microsoft (NASDAQ: MSFT) è un titolo che molte persone possono scegliere per la propria IRA. Gli utili di Microsoft del secondo trimestre del 2 mostrano che il titolo è ancora una scelta solida per gli investitori. L'amministratore delegato Satya Nadella ha parlato dei risultati positivi di Microsoft.
“Stiamo innovando in ogni livello del nostro stack tecnologico differenziato e siamo leader in aree chiave secolari che sono fondamentali per il successo dei nostri clienti. Insieme alle nostre opportunità di espansione, stiamo lavorando per garantire che la tecnologia che costruiamo sia inclusiva, affidabile e crei un mondo più sostenibile, in modo che ogni persona e ogni organizzazione possa trarne vantaggio”, ha affermato Nadella.
Amy Hood, direttore finanziario di Microsoft, ha parlato della tecnologia cloud ha aiutato Microsoft a mantenere le sue entrate elevate.
"La forte esecuzione dei nostri team di vendita e dei nostri partner ha portato i ricavi di Commercial Cloud a 12.5 miliardi di dollari, con un aumento del 39% su base annua", ha affermato Amy Hood, vicepresidente esecutivo e direttore finanziario di Microsoft.
5. Coca-Cola
Se gli investitori hanno un Roth IRA backdoor, anche Coca-Cola (NYSE: KO) è uno dei titoli migliori. Il leggendario investitore Warren Buffett investe in questa azienda affermata con un rendimento del 4%. Mentre la pandemia ha bloccato per un po’ i profitti della Coca-Cola, la ripresa dell’economia potrebbe aiutare la Coca-Cola a essere venduta nei ristoranti che riapriranno. Il CEO James Quincey era ottimista riguardo al il futuro dell’azienda produttrice di bevande.
“In molti modi, il futuro si avvicina a noi più velocemente che mai. Stiamo abbracciando i cambiamenti e orientando la nostra attività per sfruttare nuove opportunità. Siamo pronti come sistema ad accelerare la nostra trasformazione per tornare a guidare la crescita negli anni a venire”, ha affermato Quincey.
Coca-Cola è un titolo robusto per gli investimenti dell’IRA.
I Backdoor Roth IRA possono aiutare le persone a risparmiare e ad aumentare il denaro
Gli IRA backdoor possono essere uno strumento utile per le persone ad alto reddito. I conti possono aiutare le persone a risparmiare di più e a trasmettere i propri eredi. Se le persone vogliono trovare azioni in cui investire con i loro IRA, TradingSim può aiutare gli investitori. Esercitandosi nel commercio di azioni, i titolari di IRA possono aiutare a trovare le migliori azioni per i loro Roth IRA backdoor.
Ella Vincent è una scrittrice finanziaria da anni. Ha frequentato l'Università dell'Illinois a Chicago, dove ha studiato giornalismo e finanza. Ella ha scritto per il rinomato sito finanziario Motley Fool dove ha offerto analisi di borsa agli investitori. Ha anche coperto il mercato azionario statunitense per IG Group, una società di trading di azioni e valute estere con sede nel Regno Unito. Si è interessata al mercato azionario sin da quando ha visto il consulente finanziario Mellody Hobson. Nel suo tempo libero, Ella ama assistere ai concerti e guardare il basket con la famiglia e gli amici. Seguitela su @bookgirlchicago.
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Fonte: https://tradingsim.com/blog/how-to-set-up-a-backdoor-roth-ira/
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