Abid, fantastico parlare con te. Puoi spiegare qualcosa in più sul tuo ruolo e su cos'è TransferWise per le banche?
TransferWise è un'azienda tecnologica globale, che costruisce il modo migliore per spostare denaro in tutto il mondo. In tal modo, abbiamo una visione di creare una nuova infrastruttura di pagamenti globale per banche e aziende per attingere e accedere al nostro servizio a basso costo, veloce e trasparente. TransferWise per le banche consente alle banche di offrire ai propri clienti la possibilità di inviare denaro in oltre 80 paesi al tasso di cambio reale, senza dover lasciare la propria piattaforma bancaria. Alimentato da un'API adatta alle banche, può essere integrato nelle applicazioni bancarie di tutto il mondo.
Il mio ruolo si concentra sull'espansione delle nostre partnership a livello globale. Oggi collaboriamo già con partner in Europa, Nord America e Australia, tra cui Monzo nel Regno Unito, N26 in Germania, ActivoBank in Portogallo, EQ Bank in Canada e Stanford Federal Credit Union negli Stati Uniti e altri saranno presto annunciati.
Perché le banche e TransferWise collaborano insieme?
Dal 2011 la nostra missione è far muovere denaro senza confini: istantaneo, conveniente, trasparente e infine gratuito. La collaborazione con le banche significa che possiamo portare trasferimenti internazionali più equi a più persone, in un luogo in cui interagiscono già con i loro soldi, rendendoli più veloci e convenienti per loro.
È più facile che mai per i clienti cambiare fornitore e con più scelta e informazioni su chi fare banca, sono sempre più sensibili al prezzo, alla velocità e alla qualità del servizio. Ciò presenta sfide per la fidelizzazione dei clienti e opportunità di acquisizione. Fornendo servizi che sono i migliori della categoria e che rispondono a queste aspettative, vediamo le banche aumentare sia la soddisfazione che il coinvolgimento dei clienti. Vediamo anche più banche orientare i loro progetti di trasformazione digitale verso le partnership come un modo per sostituire più rapidamente l'infrastruttura tecnologica obsoleta, oltre a migliorare l'efficienza e ridurre i costi.
Inoltre, i governi di tutto il mondo stanno cercando modi per implementare la trasparenza per proteggere i consumatori da costi nascosti. Secondo la Banca mondiale, è il singolo fattore più importante che sta gonfiando i prezzi per i consumatori che inviano denaro all'estero. Per fortuna, l'Unione Europea è all'avanguardia in questo settore e sta esercitando pressioni sui fornitori affinché chiariscano le loro tariffe. La trasparenza è stata al centro della nostra attività da quando abbiamo iniziato nel 2011. Pertanto, integrandosi con TransferWise, le banche possono garantire il pieno rispetto della regolamentazione per i pagamenti transfrontalieri.
In che modo TransferWise crea fiducia e longevità con le banche con cui collabora?
Simile a come creiamo fiducia con i nostri clienti: attraverso la trasparenza, un eccellente servizio clienti - abbiamo un NPS che si aggira intorno agli 80! – attenzione e investimenti incessanti sulla roadmap del prodotto e costruendo un business sostenibile.
Abbiamo costruito una rete bancaria locale in tutto il mondo che consente ai nostri clienti di trasferire denaro tra paesi a una frazione del prezzo che pagherebbero con la loro banca principale. Nel Regno Unito, ad esempio, siamo fino a cinque volte più economici delle banche. Allo stesso modo, stiamo consegnando denaro a velocità senza precedenti nel settore con oltre il 25% di tutti i trasferimenti che vengono completati istantaneamente end-to-end. Oggi siamo una comunità di oltre 7 milioni di persone che invia pagamenti per 4 miliardi di sterline ogni mese, risparmiando oltre 1 miliardo di sterline all'anno.
Cosa vedi come USP di TransferWise? Quali sono stati i segreti del suo ineguagliabile successo?
Tutto il nostro team è concentrato sulla nostra missione di far muovere i soldi senza confini. Crediamo fermamente che per chiunque su questo pianeta, inviare denaro oltre confine dovrebbe essere facile come inviare un'e-mail. I nostri oltre 2,000 "Saggi" sparsi nei nostri 14 uffici sono completamente allineati per far sì che ciò accada. Eppure, siamo ancora agli inizi: abbiamo risolto solo l'1% di questo problema e abbiamo ancora molta strada davanti a noi: rimarremo concentrati sulla risoluzione di questo unico problema per tutti piuttosto che deviare su altre aree.
Che impatto sta avendo il Covid-19 sui vostri modelli di business?
Ogni azienda in tutto il mondo ne risente in qualche modo. In questo momento le persone hanno bisogno del nostro servizio più che mai: devono inviare denaro all'estero per aiutare i propri cari, pagare le bollette e i mutui all'estero e gestire le proprie attività in tutti i mercati interamente online, da casa. Per fortuna, come azienda di 9 anni, eravamo ben preparati per il passaggio al lavoro a distanza e quella transizione è stata relativamente semplice per noi.
TransferWise recentemente lanciato negli Emirati Arabi Uniti; come è successo? Ci sono altre aree geografiche che stai guardando?
Gli Emirati Arabi Uniti ospitano 9.6 milioni di persone, con oltre l'80% nato all'estero ed è il secondo più grande mercato di rimesse in uscita al mondo. Trasferimenti di denaro dagli Emirati Arabi Uniti ha raggiunto $ 44 miliardi / Dh160 miliardi nel 2017. La maggior parte di questo denaro viene ancora inviata con fornitori tradizionali: banche e broker di contanti. AED era una delle nostre valute più desiderate per l'invio di denaro con oltre 15,000 dei nostri clienti esistenti che lo richiedevano. Le persone sono chiaramente pronte per un modo più rapido ed economico per inviare denaro dagli Emirati.
Continueremo ad ascoltare attentamente i nostri clienti. Allo stesso tempo, continueremo a migliorare la nostra offerta nei mercati in cui già operiamo. Il nostro conto multivaluta, inclusa la nostra carta di debito intelligente, è disponibile da tempo nel Regno Unito e in Europa. L'anno scorso l'abbiamo reso disponibile negli Stati Uniti, in Australia, Nuova Zelanda e Singapore. Quest'anno siamo entusiasti di portare questo prodotto ai nostri clienti in Giappone.
Di quali fintech sei entusiasta al momento?
È affascinante vedere le aziende tecnologiche espandersi in nuovi settori verticali, dando origine a questo fenomeno di "super app", in particolare in tutta l'Asia. Le aziende tecnologiche, come la consegna di cibo, il taxi e le app di messaggistica, stanno espandendo la loro offerta di prodotti nei servizi finanziari. Hanno una vasta base di clienti esistenti, hanno raccolto preziosi dati sul comportamento dei consumatori e hanno il potenziale per interrompere i giocatori tradizionali. Sono curioso di vedere come reagisce il mercato. Semmai, penso che aumenterà l'attenzione sulle partnership per guidare l'adozione, l'esperienza e la fiducia dei clienti.
Finalmente è fantastico poter entrare a far parte del comitato consultivo di FinTech Connect, cosa stai cercando di imparare dai tuoi colleghi?
Sono davvero entusiasta di entrare a far parte del comitato consultivo di FinTech Connect: grazie per avermi ospitato! Ci sono alcune persone davvero impressionanti con una vasta esperienza e conoscenza del settore. Non vedo l'ora di conoscere i rispettivi settori, in particolare come cercano di stare un passo avanti, adattarsi alle opportunità e identificare i problemi che devono essere risolti. Riunendoci e imparando dalle reciproche intuizioni, penso che tutti potremmo avere un impatto significativo nei nostri settori.
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