La ISO 20022 sta arrivando.
Il nuovo standard di messaggistica globale per i sistemi di pagamento è generalmente considerato una buona cosa per il settore bancario: il
Consultazione della Banca d’Inghilterra sui piani è emerso che gli intervistati erano “ampiamente favorevoli”.
In effetti, come banca centrale del Regno Unito
note, ISO 20022 è progettato per creare uno standard di messaggistica finanziaria coerente a livello globale per i pagamenti, sia al dettaglio che commerciali, qualcosa che aiuterà a promuovere pagamenti senza attriti. Inoltre, la norma ISO 20022 renderà più semplice per le banche individuare le frodi e contrastare la criminalità, ridurrà la necessità di intraprendere interventi manuali nei processi e migliorerà l’analisi dei dati che può migliorare il servizio clienti.
Tuttavia, come nel caso del passaggio a qualsiasi nuovo standard, non vi è alcuna garanzia che la transizione proceda senza intoppi. Sì, si stima che la scadenza per la migrazione sia il 2025. Ma la scadenza della Banca d’Inghilterra per le banche e gli istituti finanziari per l’invio e la ricezione di messaggi di pagamento ISO 20022 è giugno 2022, a soli pochi mesi di distanza.
Se le banche non rispettano questa scadenza e non vengono posticipate, potrebbero violare la regolamentazione e correre il rischio di non conformità.
Fortunatamente, c’è qualcosa che le banche possono fare per prepararsi al cambiamento e persino usarlo come un’opportunità per migliorare l’esperienza del cliente, fidelizzarlo e combattere la forte concorrenza. C’è molta pressione da parte dei consumatori e delle aziende che desiderano sia un’esperienza più fluida ma anche tariffe e commissioni migliori per tutti i tipi di pagamento, soprattutto internazionali. Con le informazioni sulle offerte interessanti dei concorrenti prontamente disponibili online o tramite il vostro (potenziale futuro) responsabile dei rapporti commerciali, le banche devono pensare un passo avanti o rischiano di perdere affari preziosi.
La cosa migliore che le banche possono fare per garantire operazioni a prova di futuro è assicurarsi di disporre di una tecnologia adeguata e solida con la giusta organizzazione di supporto e la giusta configurazione del team. Entrambi sono fondamentali per consentire loro di implementare efficacemente questo nuovo standard di messaggistica globale in un periodo limitato.
Al momento, molte banche si trovano a dover fare i conti con software goffi, vecchi di decenni e sistemi aziendali sconnessi, che rendono difficile risolvere le eccezioni di pagamento. Per le banche aziendali, ciò diventa più complesso con transazioni di dimensioni maggiori, spesso internazionali. Inoltre, i dati utilizzati dalle banche per risolvere le eccezioni di pagamento vengono spesso inviati tramite e-mail o altri formati non strutturati, il che rende il tutto ancora più impegnativo. Di conseguenza, la risoluzione delle eccezioni di pagamento si basa solitamente sulla disponibilità di un essere umano per elaborare manualmente i dati, il che può rallentare le transazioni e persino aprire la porta a errori e ritardi. E poi c’è il punto di vista del cliente che desidera informazioni immediate e trasparenza su ciò che sta accadendo con il suo pagamento. Ciò costa denaro alla banca e può portare a clienti insoddisfatti.
Se le banche investessero in sistemi di gestione dei casi scalabili, end-to-end e conformi allo standard ISO 20022 per le eccezioni di pagamento, si troverebbero in una posizione molto migliore. È disponibile un software che si integra rapidamente e facilmente con i sistemi legacy per l'accesso e l'utilizzo dei dati in tempo reale, senza la necessità di scrivere nuovo codice. Ciò significherebbe che le organizzazioni finanziarie sarebbero in grado di svolgere indagini sui pagamenti più rapide e accurate nel presente, nonché di mettersi sulla strada giusta per passare alla ISO 20022 entro la prima scadenza importante di giugno.
I moderni software possono consentire alle banche di adottare i messaggi ISO 20022 nei flussi di lavoro. Ciò significa che le banche sarebbero in grado di automatizzare l’elaborazione dei dati sui pagamenti senza interrompere il flusso di lavoro. Analytics può elaborare automaticamente i messaggi in arrivo e inviare la corrispondenza in uscita e i tipi di casi possono essere identificati e inseriti automaticamente per risparmiare tempo e denaro. Ciò significa anche che le banche possono liberare tempo dai dipendenti per concentrarsi su compiti più complessi.
Inoltre, i report generati automaticamente possono catturare ogni attività nel ciclo di vita delle indagini con timestamp per una chiara conformità. Inoltre, poiché è possibile accedere ai dati da un hub centrale, le banche possono consentire ai clienti di rimanere facilmente aggiornati con gli ultimi aggiornamenti sul loro caso, aumentando la soddisfazione e riducendo le query in entrata che mettono sotto pressione gli agenti di servizio.
Non c'è molto tempo prima che le banche si preparino per la ISO 20022. Ma con il software giusto e la struttura organizzativa di supporto, i fornitori di servizi di pagamento possono facilitare la transizione, il tutto semplificando l'elaborazione dei dati, automatizzando il lavoro per risparmiare tempo e denaro e riducendo gli errori e persino ottimizzando l'esperienza del cliente per aumentare la redditività.
