La trasformazione digitale globale ha introdotto il Kenya nel nuovo regno dell’economia digitale in cui i dati sono diventati la nuova forma di valuta, il nuovo petrolio e il motore della crescita e del cambiamento. L’uso delle tecnologie e dei dati digitali è alla base della trasformazione digitale in tutti i settori dell’economia. Nel settore finanziario, c’è una crescente aspettativa da parte dei consumatori di controllare e sfruttare i dati che generano per godere della comodità offerta dai servizi finanziari basati sui dati. L’Open Banking offre l’opportunità di fare proprio questo. L'Open Banking è una tecnologia che consente a un consumatore o a una PMI di condividere in modo sicuro le informazioni sul proprio conto e i dati transazionali con fornitori di servizi terzi di fiducia e consente al consumatore o alla PMI di istruire tale terza parte ad avviare il pagamento direttamente dal proprio conto. Il precetto fondamentale dell’Open Banking si basa sul fatto che i dati hanno valore e i dati detenuti dalla banca sul consumatore appartengono al consumatore e non alla banca e se il consumatore vuole utilizzare tali dati per avere accesso a prodotti finanziari migliori e servizi, è del tutto nei loro diritti farlo. Questi diritti sono chiaramente sanciti dal Data Protection Act, 2019.
L'adozione dell'Open Banking ha la capacità di aumentare le scelte dei consumatori e migliorare i risultati finanziari per i keniani. Dal punto di vista del consumatore, l’Open Banking ha il potenziale per rendere i servizi finanziari più convenienti, meglio personalizzati e fondamentalmente più intelligenti. Offre ai consumatori la possibilità di accedere a una gamma più ampia di prodotti e servizi finanziari utili, competitivi e di facile consumo che soddisfano le loro esigenze. Dal punto di vista industriale, l’Open Banking promette di abbassare le barriere all’ingresso nei servizi finanziari, consentendo così ai fornitori di servizi tecnologici finanziari all’avanguardia (fintech) di sviluppare prodotti, soluzioni e servizi nuovi e innovativi per consumatori e imprese. È importante notare che tutte le parti che partecipano all’Open Banking devono soddisfare gli standard relativi alla protezione dei consumatori, alla privacy e alla sicurezza, sostenendo allo stesso tempo la continua resilienza e stabilità del settore finanziario del Kenya.
Le giurisdizioni internazionali hanno adottato una varietà di approcci diversi all’implementazione dell’Open Banking. Nel Regno Unito, la Competition and Markets Authority (CMA) ha imposto la creazione di standard API Open Banking per le nove maggiori banche storiche del Regno Unito finalizzati alla condivisione dei dati e all'avvio dei pagamenti. L'Open Banking Implementation Entity (OBIE) è un'organizzazione no-profit incaricata dell'implementazione dell'Open Banking nel Regno Unito. Nell’Unione Europea, l’Open Banking è un’iniziativa guidata dalla regolamentazione attraverso la Seconda Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD2) e richiede alle grandi banche di aprire l’accesso ai dati dei conti e all’avvio dei pagamenti senza prescrivere un’API standard. L’Australia ha un’iniziativa di Open Banking guidata dal governo, come parte di sforzi più ampi verso i diritti dei dati dei consumatori e per favorire la concorrenza. È regolato dalla Australian Competition and Consumer Commission e il suo scopo è solo la condivisione dei dati senza l'avvio di pagamenti. In Kenya, la Banca Centrale del Kenya ha pubblicato il documento sulla visione e sulla strategia 2021-2025 che definisce l’agenda sul futuro dell’ecosistema dei pagamenti digitali del Paese, compresa l’adozione delle tecnologie Open Banking. Il Ministero del Tesoro sta inoltre finalizzando un quadro di politica finanziaria digitale che mira a garantire che i servizi finanziari vengano forniti ai keniani attraverso l’integrazione con le tecnologie digitali.
A causa del rischio associato all’apertura dei dati degli istituti finanziari a terzi, è fondamentale lo sviluppo di una politica di supporto globale, di un quadro giuridico e normativo per la protezione e la governance dei dati finanziari che sia saldamente applicata a tutti gli attori esistenti ed emergenti nel settore. Banca aperta. Tale quadro giuridico e normativo deve tenere conto delle esigenze specifiche dei dati finanziari e dei pagamenti e degli utenti dei dati. Nel complesso, il Kenya ha il potenziale per essere un leader nello sviluppo e nell’adozione dell’Open Banking in Africa, ma rischia di rimanere indietro se non intraprende ora azioni tempestive e concrete.
