L'Open Banking è stato recentemente nei titoli dei giornali fintech, ancora una volta criticato come qualcosa che non ha funzionato, tanto che alcuni titani del settore hanno addirittura etichettato l'iniziativa come un fallimento. Anne Boden di Starling ha detto ai parlamentari della commissione del Tesoro: “L’Open Banking è una lezione su come cerchiamo di far funzionare qualcosa quando, a metà del progetto, ci siamo resi conto che non avrebbe funzionato”.
L’ipotesi che il progetto Open Banking nel Regno Unito sia fallito non è del tutto vera. Ma ha funzionato con il successo previsto dal settore? No. Noi di Tribe abbiamo condotto una ricerca da cui è emerso che l’Open Banking è considerato dai leader fintech come l’iniziativa di servizi finanziari più importante oggi, ma il tasso di adozione non è stato così forte come previsto.
Allora perché alcuni lo vedono come un fallimento?
Uno dei motivi principali di ciò è la complessità operativa e gli elevati costi di sviluppo delle API di Open Banking, che hanno rappresentato una barriera all’ingresso per molti fornitori di servizi. Per questo motivo, le banche e le fintech che dispongono di risorse limitate sono state particolarmente lente nell’adottare l’Open Banking. Sfortunatamente, anche l’Open Banking ha sofferto perché l’attenzione di molte aziende era rivolta al rispetto degli obblighi di conformità, piuttosto che guardare oltre alle opportunità.
This created barriers to deliver utility and drive adoption, and meant the core aim of Open Banking – to boost competition and innovation in the market – hasn’t been fully met.
Nonostante le barriere, l’Open Banking non può essere facilmente descritto come un fallimento e per alcuni aspetti ha funzionato bene. Grazie ai fornitori di tecnologia nel mezzo, ora è disponibile un’infrastruttura che consente alle banche e alle fintech di sfruttare la potenza dell’Open Banking senza dover investire nelle proprie API. In questo modo possono creare e fornire servizi che aggiungono valore ai clienti e favoriscono l’ulteriore adozione dell’Open Banking. Ciò ha significato un migliore accesso a nuovi prodotti e servizi, la possibilità di offrire una maggiore personalizzazione al cliente e la disponibilità di nuovi insight per aiutare le persone e le aziende a gestire meglio il proprio denaro.
Dobbiamo ricordare a noi stessi che l’Open Banking va oltre il semplice collegamento dei conti e consente una migliore gestione delle finanze personali. L’Open Banking può ridurre i costi per i commercianti, aprire nuovi segmenti di clientela, consolidare i rapporti con questi clienti e incrementare i ricavi, in un momento in cui tutti e tre sono fondamentali per la sopravvivenza.
Per quanto riguarda il futuro, Open Finance è destinato a diventare il seguito e a superare l’Open Banking in termini di portata e impatto. Con Open Finance, gli innovatori dei servizi finanziari svilupperanno soluzioni migliori e più competitive con accesso a dati che una volta erano conservati in silos storici. Ciò significa che i consumatori e le piccole imprese acquisiranno un maggiore controllo sui propri dati finanziari e riceveranno in cambio servizi più potenti e convenienti.
Tuttavia, affinché Open Finance funzioni, deve essere abbracciata come un'opportunità per una vera rete di scambio dati multidirezionale autorizzata dal cliente, non liquidata come un esercizio di conformità che avvantaggia solo alcune aziende.
Ora è il momento di imparare dalle sfide dell’Open Banking e di garantire che l’Open Finance abbia il successo di cui il settore ha bisogno.
