Il sud-est asiatico si prepara al movimento di finanza aperta

L'open finance, il prossimo passo nel movimento dell'open banking che amplia il campo di applicazione a una gamma più ampia di prodotti e servizi, offre nuove opportunità di crescita e distribuzione per banche, fintech e altri fornitori di servizi finanziari.

Nel sud-est asiatico, le autorità di regolamentazione stanno gettando le basi per la finanza aperta come parte di più ampie riforme nazionali di modernizzazione e con la speranza che la condivisione continua e sicura dei dati dei clienti contribuirà a migliorare l'inclusione finanziaria.

In un nuovo rapporto, il fornitore di software finanziario Brankas e il fondo di venture capital Integra Partners focalizzato sul sud-est asiatico esaminano lo stato della finanza aperta nella regione, evidenziando le iniziative chiave lanciate finora.

Il rapporto afferma che nella regione le banche centrali sono desiderose di finanziamenti aperti. Rileva tuttavia che la strategia varia da un paese all'altro con alcuni che preferiscono un approccio guidato dal mercato, mentre altri hanno adottato un approccio guidato dalla regolamentazione.

Filippine

In nelle Filippine, il Bangko Sentral Pilipinas (BSP) approvato nuove linee guida per l'Open Finance Framework nel giugno 2021, che consentono la portabilità dei dati basata sul consenso, l'interoperabilità e le partnership collaborative tra istituti finanziari e fornitori di terze parti.

Nell'ambito del quadro, i consumatori avranno il potere di concedere agli istituti finanziari l'accesso ai propri dati finanziari e saranno offerti prodotti e servizi su misura che rappresentano affari migliori.

Un organismo di autogoverno guidato dall'industria chiamato Open Finance Oversight Committee (OFOC) eserciterà la governance sulle attività e sui partecipanti dell'ecosistema Open Finance. Il governatore della BSP Benjamin E. Diokno disse all'inizio di questo mese che la creazione del comitato sarà completata entro l'anno.

Indonesia

In Indonesia, le autorità di regolamentazione hanno espresso sostegno all'open banking come parte della riforma della trasformazione finanziaria digitale. Nel 2019, Bank Indonesia ha messo in atto la sua Indonesia Payment System Vision 2025, definendo cinque principali aree di interesse: open banking; sistemi di pagamento al dettaglio; infrastrutture del mercato finanziario; dati; e normativa, autorizzazione e supervisione.

Legge sulla privacy dei dati personali (PDP) dell'Indonesia dovrebbe passare entro la fine dell'anno.

Tailandia

In Thailandia, sebbene non esistano linee guida formali sull'open finance, il governo ha sostenuto le iniziative di trasformazione digitale per il settore, in particolare attraverso il National e-Payment Maser Plan, uno schema incentrato sullo sviluppo e la promozione di servizi più efficaci, più sicuri e meno -servizi di pagamento elettronico dei costi.

Il piano prevede alcune iniziative gettando le basi per l'open banking, compresa la creazione di un gruppo di lavoro per testare la condivisione degli estratti conto tra società di servizi finanziari, nonché la creazione di un'infrastruttura interoperabile che includerebbe, tra le altre cose, capacità biometriche per l'autenticazione dell'identità e il know-your-customer elettronico (eKYC) .

Questi sforzi si affiancano all'attuazione del Personal Data Protection Act (PDPA), una legislazione introdotta nel maggio 2019. Il PDPA, entrato in vigore a giugno 2021, impone che i responsabili del trattamento e gli incaricati del trattamento che utilizzano i dati personali debbano ricevere il consenso dai proprietari dei dati e utilizzarlo solo per scopi espressi.

Singapore e Malesia

Infine, a Singapore, sebbene non vi sia alcun obbligo per le banche di implementare l'open banking, la Monetary Authority of Singapore (MAS) ha sostenuto la tendenza attraverso in particolare il lancio del Finance-as-a-Service API Playbook, che contiene principi su Governance delle API, implementazione, casi d'uso, principi di progettazione e 400 servizi API consigliati.

MAS è stata anche coinvolta nel lancio del Scambio API (APIX), una piattaforma globale ad architettura aperta che funge da marketplace per le istituzioni finanziarie e fintech per connettersi, condividere idee e innovare in modo collaborativo.

Analogamente a Singapore, Malaysia ha adottato un approccio orientato al mercato all'open banking con un quadro di linee guida non obbligatorio per lavorare con dati aperti e API aperte.

Vietnam, Cambogia in ritardo

Nel sud-est asiatico, Filippine, Indonesia, Thailandia, Malesia e Singapore sono state finora le giurisdizioni più proattive ad abbracciare l'open banking.

In Vietnam, sebbene le banche stanno diventando sempre più consapevoli dell'open banking e riconoscendo la necessità di abbracciare le API aperte per stare al passo con il panorama finanziario in rapida evoluzione, finora non c'è stato alcun impegno reale da parte del governo o delle autorità di regolamentazione sull'argomento.

Allo stesso modo, la Cambogia attualmente non ha alcuna regolamentazione in merito all'open banking e alla protezione dei dati dei clienti.

Opportunità non sfruttate

L'ecosistema della finanza aperta, in rapida evoluzione e tuttavia ancora in gran parte sottosviluppato, del sud-est asiatico sta diventando un mercato interessante per i fornitori di servizi che desiderano attingere alla vasta popolazione di riforme digitali e non bancarie di questa regione. A giugno, la piattaforma API di finanza aperta con sede a Singapore Finantier sollevato un round a sette cifre non divulgato per espandersi in tutta la regione, citando l'enorme domanda insoddisfatta della regione di servizi finanziari.

Secondo Bain, oltre il 70% degli adulti nel sud-est asiatico non ha accesso ai servizi finanziari e milioni di piccole e medie imprese (PMI) nella regione devono far fronte a grandi carenze di finanziamento. Ciò è in parte dovuto al fatto che molte istituzioni finanziarie non hanno accesso ai dati finanziari dei clienti, limitando così la loro capacità di valutare l'idoneità di questi clienti per prodotti o servizi.

Con la finanza aperta e la condivisione dei dati, le banche possono collaborare con fornitori di terze parti come i marketplace online per ottenere l'accesso a dati alternativi, inclusi i dati delle transazioni di e-commerce, per valutare il rischio di credito di clienti precedentemente non serviti.

L'open finance consente inoltre alle banche di ridurre i costi di acquisizione e onboarding dei clienti consentendo loro di collaborare con terze parti per eKYC, ampliando così l'accesso ai clienti meno serviti.

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Fonte: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/