La banca del futuro sarà alimentata dall'IA

L’evoluzione delle richieste dei consumatori, la crescente concorrenza, i progressi tecnologici e il cambiamento della regolamentazione stanno guidando cambiamenti trasformativi nel settore bancario, costringendo le banche e gli istituti finanziari storici ad abbracciare il cloud computing e l’intelligenza artificiale (AI) per rimanere rilevanti, afferma un nuovo documento di Mambu e Google Cloud .

Il documento, intitolato La banca del futuro: come l'intelligenza artificiale alimenterà servizi diffusi ed esperienze personalizzate dei clienti, esplora i fattori chiave che alimentano il cambiamento nel settore bancario e approfondisce il modo in cui gli istituti finanziari possono sfruttare l'intelligenza artificiale e il cloud computing per affrontare il panorama in evoluzione.

La banca del futuro: come l'intelligenza artificiale alimenterà servizi diffusi ed esperienze personalizzate dei clienti

Nuove normative, tra cui l’introduzione dell’open banking e della PSD2 nell’Unione Europea (UE), stanno eliminando gli intermediari e facilitando l’ingresso di nuovi operatori. Allo stesso tempo, le bigtech con capacità tecnologiche avanzate e tasche profonde stanno facendo sempre più sentire la loro presenza nel settore finanziario, aumentando ulteriormente la concorrenza. Allo stesso tempo, le preferenze dei clienti si stanno spostando verso esperienze mobile-first integrate, in tempo reale e personalizzate.

Questi fattori stanno spingendo le banche tradizionali a ripensare il proprio business e ad abbracciare tecnologie all’avanguardia, tra cui la tecnologia componibile, l’intelligenza artificiale e l’analisi, afferma il rapporto. Queste tecnologie consentono loro di attingere a diversi set di dati relativi ai clienti e alle transazioni per una maggiore personalizzazione, creazione di valore, automazione ed efficienza.

McKinsey stime che ogni anno le tecnologie di intelligenza artificiale potrebbero potenzialmente fornire fino a 1 trilione di dollari di valore aggiuntivo per il settore bancario globale.

Valore potenziale annuo totale, miliardi di dollari, Fonte: The Executive's AI Playbook, McKinsey.com

Entro il 2025, Accenture progetti che il 7-10% delle attività nei servizi finanziari potrebbero essere automatizzate, mentre il 43-48% potrebbe essere potenziato con la tecnologia. I conseguenti risparmi sui costi e gli incrementi di produttività potrebbero generare tra gli 87 e i 140 miliardi di dollari di valore cumulativo per il solo settore dei servizi finanziari del Nord America tra il 2018 e il 2025.

Sistema bancario basato sull'intelligenza artificiale

Esperti e osservatori del settore hanno espresso le loro opinioni su come potrebbe essere la banca del futuro e molti hanno puntato l’attenzione sull’intelligenza artificiale e sui dati.

McKinsey's Può il report 2021 sulla cosiddetta “banca dell’intelligenza artificiale” sottolinea che ora è imperativo che gli operatori storici diventino “AI first” e pongano l’intelligenza artificiale al centro delle loro strategie e operazioni principali.

Diverse tendenze stanno spingendo il settore bancario verso l’intelligenza artificiale, afferma McKinsey, tra cui l’aumento delle aspettative dei clienti dovuto al continuo aumento dell’adozione del digital banking, l’ascesa degli ecosistemi digitali e la conseguente disintermediazione dei servizi finanziari tradizionali, l’ingresso delle bigtech nella finanza, così come il boom dell’uso di tecnologie avanzate di intelligenza artificiale tra le principali istituzioni finanziarie del mondo.

L’azienda avverte che i vincitori saranno coloro che offriranno proposte ed esperienze intelligenti, personalizzate e veramente omnicanale e che fonderanno le capacità bancarie con prodotti e servizi rilevanti oltre il settore bancario. Ciò significa che l’intelligenza artificiale, la scienza dei dati, ma anche il cloud computing e le API, non saranno più un lusso ma una necessità.

Per Mambu, fornitore di piattaforme bancarie basate su cloud, la banca del futuro adotterà una strategia incentrata sul cliente e progetterà servizi da zero in base alle esigenze degli utenti. Implementerà casi d’uso di intelligenza artificiale basati sul valore per le funzioni principali della banca per garantire percorsi cliente di qualità superiore e farà affidamento su un’architettura tecnologica flessibile e componibile che consente un’integrazione semplice e veloce di diversi componenti per soddisfare le mutevoli esigenze dei clienti, le dinamiche di mercato o le tendenze tecnologiche. .

L’adozione dell’intelligenza artificiale accelera

L’adozione dell’intelligenza artificiale è aumentata notevolmente negli ultimi due anni, ma il COVID-19 ha ulteriormente accelerato questa tendenza.

Risultati da un sondaggio PwC del 2021 emerge che il 52% delle aziende ha intensificato i propri piani di adozione dell’intelligenza artificiale a causa della pandemia. La grande maggioranza degli intervistati (86%) ha affermato che quest’anno l’intelligenza artificiale è diventata una “tecnologia mainstream” nella propria azienda.

La maggior parte dei dirigenti prevede che l’intelligenza artificiale renderà i processi aziendali più efficienti (74%), aiuterà a creare nuovi modelli di business (55%) e consentirà la creazione di nuovi prodotti e servizi (54%), secondo un sondaggio dell’AI Journal essere trovato.

Nel settore finanziario, più della metà delle istituzioni finanziarie intervistati da SAS ha implementato l’intelligenza artificiale nei propri processi di conformità antiriciclaggio (AML) o prevede di farlo a breve in risposta al COVID-19 e alla crisi con conseguente aumento di truffe, frodi e criminalità informatica.

La International Data Corporation (IDC) stime che i ricavi mondiali per il mercato dell’intelligenza artificiale, inclusi software, hardware e servizi, cresceranno di circa il 15% quest’anno per raggiungere 341.8 miliardi di dollari. Si prevede che il mercato accelererà ulteriormente nel 2022 con una crescita del 18.8% e rimarrà sulla buona strada per superare la soglia dei 500 miliardi di dollari entro il 2024.

Fonte: https://fintechnews.sg/57003/ai/the-bank-of-the-future-will-be-powered-by-ai/