Il futuro digitale

Come le tecnologie innovative, le trasformazioni digitali, i clienti globali e le mutevoli aspettative stanno cambiando rapidamente il settore BFSI.

Gli ultimi anni hanno visto il settore bancario, dei servizi finanziari e delle assicurazioni (BFSI) compiere passi da gigante nella trasformazione digitale. Concentrandosi sul miglioramento e sull'espansione dei servizi digitali, con l'esperienza del cliente in primo piano, le aziende BFSI mirano a un migliore coinvolgimento e fidelizzazione dei clienti.

Ciò è guidato da tecnologie che consentono velocità scalabilità e la massima flessibilità, come il cloud e le API, e che offrono un’elevata quantità di self-service, dove le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale sono all’avanguardia. Ma, nonostante tutti i progressi compiuti, il settore deve ancora affrontare sfide costanti. Soprattutto quando si tratta di offrire al cliente un’esperienza eccellente che aiuti a creare fiducia.

Come notato in Rapporto sulle tendenze globali del settore BFSI di ResearchandMarket.com: “La fiducia dei consumatori in questo settore non è negoziabile. La capacità di offrire esperienze cliente eccellenti attraverso i dispositivi mobili è fondamentale per la sopravvivenza; ciò significa fornire interazioni e transazioni fluide e senza sforzo, indipendentemente dal metodo o dal canale che il cliente ha utilizzato per comunicare ogni volta che si connette con un’azienda”.

La necessità di tali “interazioni fluide e senza sforzo” è cresciuta enormemente negli ultimi due anni poiché i blocchi della pandemia di coronavirus e il distanziamento sociale hanno limitato le interazioni fisiche e poiché le persone adottano sempre più uno stile di vita digitale e il “lavoro da casa” diventa sempre più diffuso. Qualsiasi organizzazione che non investe in una soluzione digitale allontanerà rapidamente i propri clienti, siano essi privati ​​o altre aziende.

Conclusione

Diventare un’organizzazione guidata dal digitale presenta chiari vantaggi. Cliente acquisizione può essere più economico e più semplice, puoi reagire rapidamente alle tendenze tecnologiche e di mercato e le operazioni possono essere semplificate tramite l'integrazione del software (ad esempio, una vendita tramite un POS viene creato il sistema, quindi aggiorna automaticamente il tuo sistema di gestione dell'inventario mentre il tuo sistema di account registra la vendita, quindi il tuo sistema di gestione dei clienti aggiorna la cronologia delle vendite del tuo cliente). Non è necessario alcun intervento manuale.

Ancora più importante, aiuta le organizzazioni BFSI a ottimizzare l'esperienza del cliente e a interagire direttamente con i clienti che si aspettano di connettersi con le aziende online 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Un requisito essenziale per promuovere la fiducia e costruire un'esperienza positiva per il cliente.

Un cambio della guardia

Le esperienze digitali sono particolarmente attese dalle generazioni più giovani, native digitalmente, che stanno ora entrando nel mondo del lavoro e prendendo le proprie decisioni finanziarie.

Secondo il World Data Lab, i millennial avranno “un reddito annuo aggregato di oltre 4mila miliardi di dollari entro il 2030”. La Gen-Z è subito dietro e si prevede che entro il 2031 supererà il potere di guadagno dei millennial.

Aggiungete poi i 68mila miliardi di dollari previsti che i Millennial e la Generazione Z erediteranno dai loro genitori Baby Boomer (e i primi Generazione X). Hanno il potenziale per diventare la generazione più ricca della storia.

Questi nuovi consumatori non si aspetteranno niente di meno che un’esperienza digitale perfetta per le loro esigenze BFSI.

Questo, ovviamente, non vuol dire che la Gen-X e i Baby Boomer vivano tutti in tempi bui. Attualmente, la Generazione X ha i “redditi al netto delle tasse più alti e spende di più”. Sono cresciuti anche in un periodo in cui la tecnologia ha iniziato ad abbracciare il mondo online. Sono esperti di tecnologia, ma non completamente immersi come i loro figli o i loro fratelli e sorelle più piccoli, e quando sono online, le loro “attività sono più guidate da uno scopo e da un intento che dalla navigazione casuale”.

È chiaro che il digitale è qui per restare e, nel tempo, diventerà il mezzo predominante con cui i clienti interagiscono con le organizzazioni BFSI. Ad esempio, un sondaggio FICO Consumer Digital Banking ha rilevato che "quasi la metà (41%) dei consumatori nordamericani è più propensa a utilizzare mezzi digitali per aprire un conto finanziario rispetto a un anno fa, mentre quasi un terzo (32%) è meno propensa a recarsi in filiale per aprire un nuovo conto'.

Le chiuse digitali si sono aperte e non si chiuderanno più.

Tutto è personale

Ciò, insieme all’adozione da parte delle organizzazioni della digitalizzazione e delle strategie incentrate sul cliente, sta determinando una delle maggiori tendenze nel settore BFSI, in effetti, in tutti i settori con soluzioni digitali.

Iperpersonalizzazione

Come notato nel Deloitte rapporto, Il futuro del settore bancario al dettaglio: L’imperativo dell’iper-personalizzazione, “L’iper-personalizzazione può essere definita come l’utilizzo di dati in tempo reale per generare approfondimenti utilizzando la scienza comportamentale e la scienza dei dati per fornire servizi, prodotti e prezzi specifici del contesto e attinenti ai bisogni manifesti e latenti dei clienti (cioè quei bisogni che, a causa della mancanza di informazioni o di disponibilità di un prodotto o servizio, non possono essere soddisfatti). Queste informazioni vengono raccolte utilizzando l’intelligenza artificiale per analizzare i dati”.

Oltre alla personalizzazione standard (come l'utilizzo del nome di qualcuno in un'e-mail), l'iper-personalizzazione analizza da vicino l'intero percorso del cliente, dai social media alla cronologia degli acquisti, ai dati dell'Internet of Things e molto altro, e consente alle organizzazioni di avere una conversazione bidirezionale con i loro clienti consentendo loro di creare le proprie esperienze con la tua attività.

Essere in grado di farlo sta rapidamente diventando un vantaggio competitivo. Oltre al prezzo e alla qualità, come osservato in un recente rapporto di Accenture, cinque fattori stanno guidando le decisioni di acquisto dei consumatori: “salute e sicurezza; servizio e cura della persona; facilità e comodità; origine del prodotto; e fiducia e reputazione.

Contribuendo a rendere le conversazioni più significative, l’iper-personalizzazione è destinata a diventare uno strumento essenziale per aiutare le aziende a soddisfare le esigenze dei clienti. Le persone ora vogliono altre cose da un’azienda, non solo un semplice prodotto o servizio. Il rapporto è molto più personale e mentre entriamo in un’era di iperconnettività, i dati dei clienti saranno un fattore chiave per predire la crescita potenziale e la redditività.

Il cliente connesso

Questa necessità di creare esperienze e soddisfare le aspettative “tutto deve essere digitale” sta spingendo le aziende BFSI a correre per soddisfare il desiderio del mercato di servizi online e interconnessi. Per creare la propria magia.

Si stanno esplorando tecnologie, piattaforme, modelli di business e strategie innovativi. Ciò può includere l’integrazione delle tecnologie, in particolare attraverso il cloud, e coprire tecnologie multiple, spesso interconnesse, tra cui la gestione della mobilità aziendale, il commercio digitale, sicurezza informatica, Internet delle cose, ERP, CRM, gestione dei contenuti aziendali, blockchain, intelligenza artificiale, analisi dei dati e visualizzazione digitale.

È chiaro che tale tecnologia connessa sta cambiando rapidamente il settore BFSI. E uno degli aspetti più esplorati oggi è l’intelligenza artificiale all’interno di chatbot, strumenti self-service, CRM, analisi dei dati e soluzioni di rilevamento delle frodi (solo per citarne alcuni).

Come rilevato da un rapporto di Global Market Insights, nel 2019, l’uso dell’intelligenza artificiale nel mercato BFSI è stato stimato a 5 miliardi di dollari e si prevede che aumenterà di oltre il 40% del tasso di crescita annuo composto tra il 2020 e il 2026. Nel rapporto, l’intelligenza artificiale è stata vista come un modo per le banche di “aumentare la propria efficienza operativa e fornire una migliore esperienza al cliente”.

È anche un mezzo efficace per contenere i costi, come osservato nel rapporto AI in Banking di Business Insider. “I tre canali principali in cui le banche possono utilizzare l’intelligenza artificiale per risparmiare sui costi sono il front office (attività bancaria conversazionale), il middle office (rilevamento delle frodi e gestione del rischio) e il back office (sottoscrizione).”

Utilizzando l’intelligenza artificiale per ridurre i costi e analizzare il comportamento dei clienti in modo da soddisfare le loro esigenze, l’intelligenza artificiale sarà sempre più utilizzata per fornire un’esperienza altamente personalizzata e senza attriti.

Tuttavia, più tecnologia viene introdotta e integrata (tra loro e all’interno dei sistemi legacy), maggiori saranno le sfide in termini di sicurezza, protezione dei dati e conformità normativa. Garantire che i sistemi funzionino come previsto in ogni punto di contatto con il cliente è estremamente importante. La convalida dei pagamenti e delle autenticazioni, ad esempio, deve essere accurata al 100%.

Al tuo servizio

La digitalizzazione e le tecnologie innovative consentono alle organizzazioni BFSI di introdurre nuovi servizi e modelli di business. Neobanche sono solo online e non hanno filiali fisiche. L’open banking consente ai fornitori di servizi finanziari di terze parti di accedere ai dati dei clienti di una banca. La finanza incorporata è “l’uso di strumenti o servizi finanziari, come l’elaborazione dei prestiti o dei pagamenti, da parte di un fornitore non finanziario. Ad esempio, un negozio di materiale elettrico potrebbe offrire un’assicurazione presso il punto di servizio per i beni venduti in negozio”.

Poi hai anche il Banking-as-a-Service abilitato per il cloud e API. L'assicurazione come servizio. Anche il servizio finanziario come servizio.

Stiamo rapidamente entrando in un futuro digitale in cui è possibile creare rapidamente servizi personalizzati e personalizzati per soddisfare le esigenze di chiunque, ovunque.

Piccolo mondo, grandi sfide

Per i commercianti e le organizzazioni BFSI, le innovazioni digitali consentono di aumentare significativamente la propria portata con il minimo sforzo. In poche ore un'azienda locale può commerciare a livello globale.

Ciò sta anche assistendo a un aumento della concorrenza quando si tratta di aziende che offrono soluzioni di pagamento digitale che possono raggiungere chiunque. Più recentemente, Google ha collaborato con Western Union e Wise per lanciare la propria soluzione di trasferimento internazionale di denaro, in modo che, come menzionato da Reuters: "Gli utenti di Google Pay negli Stati Uniti possono ora trasferire denaro ai clienti dell'app in India e Singapore, con l'intenzione di espandersi agli 80 paesi disponibili tramite Wise e ai 200 tramite Western Union entro la fine dell'anno."

Inoltre, “la nuova funzionalità delle rimesse intensifica la concorrenza tra le società tecnologiche e le società finanziarie tradizionali sul denaro e sui dati dei consumatori, con i fornitori che cercano di diventare uno sportello unico per le esigenze finanziarie dei loro utenti”.

Le soluzioni transfrontaliere, tuttavia, comportano le proprie sfide. Alcuni possono includere il rispetto di leggi, regolamenti e standard internazionali, come l’imminente ISO 20022. Altri devono garantire che i dati tra le banche internazionali siano formattati correttamente sull’app di un utente. Un altro, che i pagamenti tramite trasferimento sono rapidi e sicuri, sia da un negozio online gestito da una sola persona che da una complessa soluzione omnicanale.

I prodotti e i servizi digitali online basati sul cloud hanno reso facile comunicare e condurre affari da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, e le organizzazioni BFSI che stanno adottando soluzioni digitali avranno una portata maggiore e una migliore capacità di innovare rapidamente.

McKinsey ha osservato che per gli assicuratori: “Poiché gli ecosistemi continuano a svilupparsi a livello globale, gli assicuratori cloud-native saranno nella posizione migliore per agire come orchestratori dell’ecosistema, agendo come hub di collegamento tra clienti, distributori, insurtech, operatori sanitari, vettori e riassicuratori, tra gli altri."

Inoltre, come discusso nel rapporto sulle tendenze dei pagamenti di Deloitte, la tecnologia porterà cambiamenti sostanziali.

“La maggiore prevalenza delle tecnologie esponenziali, della tecnologia di registro distribuito (DLT) e delle criptovalute, Internet delle cose (IoT) come punto vendita (POS), portafogli, tokenizzazione e altro ancora amplieranno le opzioni dei consumatori e dei commercianti su come pagare e ricevere pagamenti. Inoltre, man mano che diminuisce il valore dei tradizionali differenziatori competitivi (ad esempio, velocità di elaborazione delle transazioni, comodità e accesso), i flussi di entrate derivanti dai prodotti tradizionali diventeranno probabilmente mercificati, con conseguente riduzione delle commissioni di elaborazione dei pagamenti. Le entrate future, quindi, dovranno provenire da altri mezzi; probabilmente servizi o esperienze differenziati”.

Tutto si sta evolvendo così rapidamente, a livello globale e connesso, e la concorrenza sta diventando così diversificata, che è chiaro il motivo per cui le soluzioni devono concentrarsi sul mantenimento della felicità delle persone e sulla creazione di fiducia. Tutto potrebbe cambiare domani, ma vuoi che i tuoi clienti rimangano con te. Non importa dove siano.

Il futuro, è stato detto, non è scritto. Il settore BFSI è nel mezzo di una rivoluzione digitale e i modi tradizionali di fare le cose vengono rapidamente rivalutati e, in molti casi, abbandonati.

Sia che tu voglia utilizzare "influencer finanziari" basati sui social media per raggiungere i tuoi clienti o sviluppare un sensore che monitora il loro modo di guidare, costruire un drone che fornisca dati in tempo reale su ciò che accade in una fabbrica che assicuri o sviluppare un'intelligenza artificiale e Un sistema POS di machine learning o un dispositivo IoT abilitato al 5G che fornisce servizi in tempo reale... tutto è possibile.

La sfida è garantire che crei fiducia.

Quando ogni transazione, ogni reclamo e ogni conversazione potrebbe vedere un cliente abbandonare e utilizzare un concorrente, garantire che le tue soluzioni digitali siano sicure, pertinenti e forniscano un percorso del cliente veramente personalizzato e significativo non è negoziabile. Nessuna fiducia. Nessun cliente.

Questa è davvero una realtà digital-first.

Molto presto, una possibilità sarà l’unica che molte aziende avranno mai. È essenziale che la pianificazione, le strategie e i test funzionino correttamente.

La prima volta.

Georg Hansbauer è cofondatore e amministratore delegato di testbirds

Come le tecnologie innovative, le trasformazioni digitali, i clienti globali e le mutevoli aspettative stanno cambiando rapidamente il settore BFSI.

Gli ultimi anni hanno visto il settore bancario, dei servizi finanziari e delle assicurazioni (BFSI) compiere passi da gigante nella trasformazione digitale. Concentrandosi sul miglioramento e sull'espansione dei servizi digitali, con l'esperienza del cliente in primo piano, le aziende BFSI mirano a un migliore coinvolgimento e fidelizzazione dei clienti.

Ciò è guidato da tecnologie che consentono velocità scalabilità e la massima flessibilità, come il cloud e le API, e che offrono un’elevata quantità di self-service, dove le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale sono all’avanguardia. Ma, nonostante tutti i progressi compiuti, il settore deve ancora affrontare sfide costanti. Soprattutto quando si tratta di offrire al cliente un’esperienza eccellente che aiuti a creare fiducia.

Come notato in Rapporto sulle tendenze globali del settore BFSI di ResearchandMarket.com: “La fiducia dei consumatori in questo settore non è negoziabile. La capacità di offrire esperienze cliente eccellenti attraverso i dispositivi mobili è fondamentale per la sopravvivenza; ciò significa fornire interazioni e transazioni fluide e senza sforzo, indipendentemente dal metodo o dal canale che il cliente ha utilizzato per comunicare ogni volta che si connette con un’azienda”.

La necessità di tali “interazioni fluide e senza sforzo” è cresciuta enormemente negli ultimi due anni poiché i blocchi della pandemia di coronavirus e il distanziamento sociale hanno limitato le interazioni fisiche e poiché le persone adottano sempre più uno stile di vita digitale e il “lavoro da casa” diventa sempre più diffuso. Qualsiasi organizzazione che non investe in una soluzione digitale allontanerà rapidamente i propri clienti, siano essi privati ​​o altre aziende.

Conclusione

Diventare un’organizzazione guidata dal digitale presenta chiari vantaggi. Cliente acquisizione può essere più economico e più semplice, puoi reagire rapidamente alle tendenze tecnologiche e di mercato e le operazioni possono essere semplificate tramite l'integrazione del software (ad esempio, una vendita tramite un POS viene creato il sistema, quindi aggiorna automaticamente il tuo sistema di gestione dell'inventario mentre il tuo sistema di account registra la vendita, quindi il tuo sistema di gestione dei clienti aggiorna la cronologia delle vendite del tuo cliente). Non è necessario alcun intervento manuale.

Ancora più importante, aiuta le organizzazioni BFSI a ottimizzare l'esperienza del cliente e a interagire direttamente con i clienti che si aspettano di connettersi con le aziende online 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Un requisito essenziale per promuovere la fiducia e costruire un'esperienza positiva per il cliente.

Un cambio della guardia

Le esperienze digitali sono particolarmente attese dalle generazioni più giovani, native digitalmente, che stanno ora entrando nel mondo del lavoro e prendendo le proprie decisioni finanziarie.

Secondo il World Data Lab, i millennial avranno “un reddito annuo aggregato di oltre 4mila miliardi di dollari entro il 2030”. La Gen-Z è subito dietro e si prevede che entro il 2031 supererà il potere di guadagno dei millennial.

Aggiungete poi i 68mila miliardi di dollari previsti che i Millennial e la Generazione Z erediteranno dai loro genitori Baby Boomer (e i primi Generazione X). Hanno il potenziale per diventare la generazione più ricca della storia.

Questi nuovi consumatori non si aspetteranno niente di meno che un’esperienza digitale perfetta per le loro esigenze BFSI.

Questo, ovviamente, non vuol dire che la Gen-X e i Baby Boomer vivano tutti in tempi bui. Attualmente, la Generazione X ha i “redditi al netto delle tasse più alti e spende di più”. Sono cresciuti anche in un periodo in cui la tecnologia ha iniziato ad abbracciare il mondo online. Sono esperti di tecnologia, ma non completamente immersi come i loro figli o i loro fratelli e sorelle più piccoli, e quando sono online, le loro “attività sono più guidate da uno scopo e da un intento che dalla navigazione casuale”.

È chiaro che il digitale è qui per restare e, nel tempo, diventerà il mezzo predominante con cui i clienti interagiscono con le organizzazioni BFSI. Ad esempio, un sondaggio FICO Consumer Digital Banking ha rilevato che "quasi la metà (41%) dei consumatori nordamericani è più propensa a utilizzare mezzi digitali per aprire un conto finanziario rispetto a un anno fa, mentre quasi un terzo (32%) è meno propensa a recarsi in filiale per aprire un nuovo conto'.

Le chiuse digitali si sono aperte e non si chiuderanno più.

Tutto è personale

Ciò, insieme all’adozione da parte delle organizzazioni della digitalizzazione e delle strategie incentrate sul cliente, sta determinando una delle maggiori tendenze nel settore BFSI, in effetti, in tutti i settori con soluzioni digitali.

Iperpersonalizzazione

Come notato nel Deloitte rapporto, Il futuro del settore bancario al dettaglio: L’imperativo dell’iper-personalizzazione, “L’iper-personalizzazione può essere definita come l’utilizzo di dati in tempo reale per generare approfondimenti utilizzando la scienza comportamentale e la scienza dei dati per fornire servizi, prodotti e prezzi specifici del contesto e attinenti ai bisogni manifesti e latenti dei clienti (cioè quei bisogni che, a causa della mancanza di informazioni o di disponibilità di un prodotto o servizio, non possono essere soddisfatti). Queste informazioni vengono raccolte utilizzando l’intelligenza artificiale per analizzare i dati”.

Oltre alla personalizzazione standard (come l'utilizzo del nome di qualcuno in un'e-mail), l'iper-personalizzazione analizza da vicino l'intero percorso del cliente, dai social media alla cronologia degli acquisti, ai dati dell'Internet of Things e molto altro, e consente alle organizzazioni di avere una conversazione bidirezionale con i loro clienti consentendo loro di creare le proprie esperienze con la tua attività.

Essere in grado di farlo sta rapidamente diventando un vantaggio competitivo. Oltre al prezzo e alla qualità, come osservato in un recente rapporto di Accenture, cinque fattori stanno guidando le decisioni di acquisto dei consumatori: “salute e sicurezza; servizio e cura della persona; facilità e comodità; origine del prodotto; e fiducia e reputazione.

Contribuendo a rendere le conversazioni più significative, l’iper-personalizzazione è destinata a diventare uno strumento essenziale per aiutare le aziende a soddisfare le esigenze dei clienti. Le persone ora vogliono altre cose da un’azienda, non solo un semplice prodotto o servizio. Il rapporto è molto più personale e mentre entriamo in un’era di iperconnettività, i dati dei clienti saranno un fattore chiave per predire la crescita potenziale e la redditività.

Il cliente connesso

Questa necessità di creare esperienze e soddisfare le aspettative “tutto deve essere digitale” sta spingendo le aziende BFSI a correre per soddisfare il desiderio del mercato di servizi online e interconnessi. Per creare la propria magia.

Si stanno esplorando tecnologie, piattaforme, modelli di business e strategie innovativi. Ciò può includere l’integrazione delle tecnologie, in particolare attraverso il cloud, e coprire tecnologie multiple, spesso interconnesse, tra cui la gestione della mobilità aziendale, il commercio digitale, sicurezza informatica, Internet delle cose, ERP, CRM, gestione dei contenuti aziendali, blockchain, intelligenza artificiale, analisi dei dati e visualizzazione digitale.

È chiaro che tale tecnologia connessa sta cambiando rapidamente il settore BFSI. E uno degli aspetti più esplorati oggi è l’intelligenza artificiale all’interno di chatbot, strumenti self-service, CRM, analisi dei dati e soluzioni di rilevamento delle frodi (solo per citarne alcuni).

Come rilevato da un rapporto di Global Market Insights, nel 2019, l’uso dell’intelligenza artificiale nel mercato BFSI è stato stimato a 5 miliardi di dollari e si prevede che aumenterà di oltre il 40% del tasso di crescita annuo composto tra il 2020 e il 2026. Nel rapporto, l’intelligenza artificiale è stata vista come un modo per le banche di “aumentare la propria efficienza operativa e fornire una migliore esperienza al cliente”.

È anche un mezzo efficace per contenere i costi, come osservato nel rapporto AI in Banking di Business Insider. “I tre canali principali in cui le banche possono utilizzare l’intelligenza artificiale per risparmiare sui costi sono il front office (attività bancaria conversazionale), il middle office (rilevamento delle frodi e gestione del rischio) e il back office (sottoscrizione).”

Utilizzando l’intelligenza artificiale per ridurre i costi e analizzare il comportamento dei clienti in modo da soddisfare le loro esigenze, l’intelligenza artificiale sarà sempre più utilizzata per fornire un’esperienza altamente personalizzata e senza attriti.

Tuttavia, più tecnologia viene introdotta e integrata (tra loro e all’interno dei sistemi legacy), maggiori saranno le sfide in termini di sicurezza, protezione dei dati e conformità normativa. Garantire che i sistemi funzionino come previsto in ogni punto di contatto con il cliente è estremamente importante. La convalida dei pagamenti e delle autenticazioni, ad esempio, deve essere accurata al 100%.

Al tuo servizio

La digitalizzazione e le tecnologie innovative consentono alle organizzazioni BFSI di introdurre nuovi servizi e modelli di business. Neobanche sono solo online e non hanno filiali fisiche. L’open banking consente ai fornitori di servizi finanziari di terze parti di accedere ai dati dei clienti di una banca. La finanza incorporata è “l’uso di strumenti o servizi finanziari, come l’elaborazione dei prestiti o dei pagamenti, da parte di un fornitore non finanziario. Ad esempio, un negozio di materiale elettrico potrebbe offrire un’assicurazione presso il punto di servizio per i beni venduti in negozio”.

Poi hai anche il Banking-as-a-Service abilitato per il cloud e API. L'assicurazione come servizio. Anche il servizio finanziario come servizio.

Stiamo rapidamente entrando in un futuro digitale in cui è possibile creare rapidamente servizi personalizzati e personalizzati per soddisfare le esigenze di chiunque, ovunque.

Piccolo mondo, grandi sfide

Per i commercianti e le organizzazioni BFSI, le innovazioni digitali consentono di aumentare significativamente la propria portata con il minimo sforzo. In poche ore un'azienda locale può commerciare a livello globale.

Ciò sta anche assistendo a un aumento della concorrenza quando si tratta di aziende che offrono soluzioni di pagamento digitale che possono raggiungere chiunque. Più recentemente, Google ha collaborato con Western Union e Wise per lanciare la propria soluzione di trasferimento internazionale di denaro, in modo che, come menzionato da Reuters: "Gli utenti di Google Pay negli Stati Uniti possono ora trasferire denaro ai clienti dell'app in India e Singapore, con l'intenzione di espandersi agli 80 paesi disponibili tramite Wise e ai 200 tramite Western Union entro la fine dell'anno."

Inoltre, “la nuova funzionalità delle rimesse intensifica la concorrenza tra le società tecnologiche e le società finanziarie tradizionali sul denaro e sui dati dei consumatori, con i fornitori che cercano di diventare uno sportello unico per le esigenze finanziarie dei loro utenti”.

Le soluzioni transfrontaliere, tuttavia, comportano le proprie sfide. Alcuni possono includere il rispetto di leggi, regolamenti e standard internazionali, come l’imminente ISO 20022. Altri devono garantire che i dati tra le banche internazionali siano formattati correttamente sull’app di un utente. Un altro, che i pagamenti tramite trasferimento sono rapidi e sicuri, sia da un negozio online gestito da una sola persona che da una complessa soluzione omnicanale.

I prodotti e i servizi digitali online basati sul cloud hanno reso facile comunicare e condurre affari da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, e le organizzazioni BFSI che stanno adottando soluzioni digitali avranno una portata maggiore e una migliore capacità di innovare rapidamente.

McKinsey ha osservato che per gli assicuratori: “Poiché gli ecosistemi continuano a svilupparsi a livello globale, gli assicuratori cloud-native saranno nella posizione migliore per agire come orchestratori dell’ecosistema, agendo come hub di collegamento tra clienti, distributori, insurtech, operatori sanitari, vettori e riassicuratori, tra gli altri."

Inoltre, come discusso nel rapporto sulle tendenze dei pagamenti di Deloitte, la tecnologia porterà cambiamenti sostanziali.

“La maggiore prevalenza delle tecnologie esponenziali, della tecnologia di registro distribuito (DLT) e delle criptovalute, Internet delle cose (IoT) come punto vendita (POS), portafogli, tokenizzazione e altro ancora amplieranno le opzioni dei consumatori e dei commercianti su come pagare e ricevere pagamenti. Inoltre, man mano che diminuisce il valore dei tradizionali differenziatori competitivi (ad esempio, velocità di elaborazione delle transazioni, comodità e accesso), i flussi di entrate derivanti dai prodotti tradizionali diventeranno probabilmente mercificati, con conseguente riduzione delle commissioni di elaborazione dei pagamenti. Le entrate future, quindi, dovranno provenire da altri mezzi; probabilmente servizi o esperienze differenziati”.

Tutto si sta evolvendo così rapidamente, a livello globale e connesso, e la concorrenza sta diventando così diversificata, che è chiaro il motivo per cui le soluzioni devono concentrarsi sul mantenimento della felicità delle persone e sulla creazione di fiducia. Tutto potrebbe cambiare domani, ma vuoi che i tuoi clienti rimangano con te. Non importa dove siano.

Il futuro, è stato detto, non è scritto. Il settore BFSI è nel mezzo di una rivoluzione digitale e i modi tradizionali di fare le cose vengono rapidamente rivalutati e, in molti casi, abbandonati.

Sia che tu voglia utilizzare "influencer finanziari" basati sui social media per raggiungere i tuoi clienti o sviluppare un sensore che monitora il loro modo di guidare, costruire un drone che fornisca dati in tempo reale su ciò che accade in una fabbrica che assicuri o sviluppare un'intelligenza artificiale e Un sistema POS di machine learning o un dispositivo IoT abilitato al 5G che fornisce servizi in tempo reale... tutto è possibile.

La sfida è garantire che crei fiducia.

Quando ogni transazione, ogni reclamo e ogni conversazione potrebbe vedere un cliente abbandonare e utilizzare un concorrente, garantire che le tue soluzioni digitali siano sicure, pertinenti e forniscano un percorso del cliente veramente personalizzato e significativo non è negoziabile. Nessuna fiducia. Nessun cliente.

Questa è davvero una realtà digital-first.

Molto presto, una possibilità sarà l’unica che molte aziende avranno mai. È essenziale che la pianificazione, le strategie e i test funzionino correttamente.

La prima volta.

Georg Hansbauer è cofondatore e amministratore delegato di testbirds