Il futuro del paytech in APAC

La pandemia di COVID-19 ha indubbiamente causato molte difficoltà alle aziende di tutto il mondo.

La regione APAC ha registrato un'elevata adozione del digitale negli ultimi anni

Tuttavia, ha anche creato un'opportunità per l'innovazione e l'evoluzione nello spazio paytech. Di conseguenza, abbiamo visto l'industria dei pagamenti digitali salire a nuovi livelli, con le società di pagamento che registrano picchi nei volumi delle transazioni e accelerano l'adozione di nuovi metodi di pagamento sul mercato.

La regione Asia-Pacifico (APAC), in particolare, ha registrato un'elevata adozione digitale negli ultimi tempi, portando a un'ondata di nuove start-up fintech. Diamo un'occhiata ad alcune delle tendenze paytech emergenti che hanno preso piede in APAC.

Valute digitali della banca centrale (CBDC)

I paesi dell'APAC stanno esaminando seriamente le valute digitali della banca centrale (CBDC).

La Cina, ad esempio, sta attualmente sperimentando lo yuan digitale, una valuta nazionale, esattamente come il RMB cartaceo, ma in forma digitale, sostenuta ed emessa dalla People's Bank of China (PBOC). Lo yuan digitale è essenzialmente contanti nel tuo smartphone in cui ogni singolo centesimo è contabilizzato e rintracciabile.

Sono finiti i giorni del riciclaggio di denaro e dell'evasione fiscale in cui gli atti illeciti si nascondono in transazioni finanziarie complesse e difficili da rintracciare. Con lo yuan digitale, tutte le transazioni saranno registrate e tracciabili e, poiché è sviluppato su blockchain, le informazioni saranno disponibili tra più partecipanti.

Crediti di carbonio

Un'altra tendenza che vedo prendere slancio è quella dei "crediti di carbonio". I crediti di carbonio sono quote emesse a società i cui modelli di business richiedono il rilascio di emissioni di carbonio nell'ambiente. Le imprese possono utilizzare esse stesse i crediti di carbonio o, se dispongono di una quota in eccesso, possono commerciare e vendere i diritti ad altre imprese.

Il mercato per lo scambio di crediti di carbonio non è ancora maturo, ma con la spinta globale per la riduzione delle emissioni di gas serra, e con gli Stati Uniti e la Cina che ribadiscono il loro impegno per l'accordo di Parigi, i dettagli, le regole e i regolamenti continueranno a essere sviluppati e definito. In futuro, il carbon trading potrebbe diventare sia uno strumento di investimento che una forma di valuta riconosciuta a livello globale, simile alle criptovalute, dato che il "bene" sottostante è comune a livello globale.

BNL

Una delle tendenze più evidenti nell'APAC che ha acquisito grande slancio durante la pandemia è compra ora, paga dopo (BNPL). Potrei anche osare dire che BNPL è diventata la nuova tendenza più calda in Asia.

Ci sono un paio di motivi per cui BNPL è diventato così popolare. Il principale è che i consumatori in APAC sono preoccupati per il debito aggiuntivo. Secondo una ricerca di Experian, dall'inizio della pandemia nel 2020, i consumatori dell'area Asia-Pacifico hanno segnalato difficoltà nel pagare le bollette, il 23% ha ridotto la spesa discrezionale e c'è stato un aumento del 50% nel numero di consumatori che hanno difficoltà a pagare i prestiti personali e mutui.

BNPL ha offerto loro una soluzione, con “rate” senza interessi e tempi di rimborso brevi con un impegno più breve. Ciò ha funzionato particolarmente bene per la fascia di età compresa tra i 18 ei 30 anni, il cui limitato potere di spesa è alimentato dalla possibilità di acquistare di più con rischi di rimborso ridotti al minimo. Ne hanno beneficiato anche i commercianti, che hanno goduto di maggiori vendite senza un aumento significativo dell'esposizione in questa fascia di età.

Aziende come Atome, Hoolah, Paydy, Akulaku e Cashalo stanno guidando lo spazio BNPL in Asia, mentre la Cina, il più grande mercato BNPL nella regione, è dominata da Huabei di Alipay e Baitiao di JD.

BNPL è ancora principalmente costruito sulle basi dei circuiti di carte tradizionali ed è soggetto alle stesse regole. Le società BNPL devono staccarsi dalle carte per diventare davvero un metodo di pagamento indipendente, e devono essere in grado di differenziarsi dai microprestiti.

Ma lasciare l'infrastruttura dei circuiti di carte porterà ad acque inesplorate, il che significa che dovranno essere implementate normative nazionali, poiché le attuali normative per prestiti e crediti potrebbero avere scarso controllo su BNPL. In caso contrario, verrà creato un parco giochi senza misure di sicurezza e senza linee guida chiare, non verrà fornito l'ambiente aziendale necessario.

Circa l'autore

Robert Ang è direttore generale APAC di Unlimitt.

Ha esperienza nei settori dei pagamenti e del fintech in Asia, avendo precedentemente ricoperto il ruolo di direttore delle soluzioni commerciali regionali presso Wirecard e come responsabile dello sviluppo aziendale presso Worldpay Singapore.  

Fonte: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/