Trasparenza, governance e punteggio di credito: una conversazione con Rikard Bandebo di VantageScore

Conosciamo tutti la sfida che le aziende devono affrontare quando si tratta di nuovi clienti. Da un lato, c'è l'urgenza di acquisire il maggior numero possibile di nuovi clienti. D'altra parte, occorre prestare molta attenzione per bloccare i cattivi attori o, nel caso dell'attività di prestito, per evitare mutuatari che difficilmente ripagheranno i loro prestiti.

Per aiutare le aziende a gestire questo tiro alla fune, gli innovatori nello spazio del credit scoring hanno sviluppato nuove strategie per determinare l'affidabilità creditizia. Questi nuovi approcci sono andati oltre il tradizionale punteggio di credito per aiutare i prestatori a raggiungere mutuatari affidabili che potrebbero avere una storia creditizia sottile o addirittura nessuna storia creditizia tradizionale significativa.

VantageScore è uno di questi innovatori. Quest'anno a FinovateFall, abbiamo incontrato Rikard Bandebo, vicepresidente esecutivo e Chief Product Officer di VantageScore per parlare dell'approccio dell'azienda al credit scoring, di come si differenzia dai metodi tradizionali di credit scoring e di come le fintech possono sfruttare la tecnologia di VantageScore scopri di più "di recente clienti prestabili”.

Di seguito sono riportati alcuni estratti da la nostra conversazione:

Siamo tornati al tavolo da disegno in un modo per vedere cosa potevamo fare per rendere questi modelli molto più accurati e inclusivi. In tal modo abbiamo iniziato a cercare modi in cui poter esaminare i dati sul file di credito. Abbiamo iniziato a utilizzare i cosiddetti dati di tendenza e abbiamo scoperto, così facendo, di essere in grado di migliorare significativamente l'accuratezza del modello. È probabilmente uno dei modelli generici più accurati, se non il più accurato, ampiamente adottato.

In secondo luogo, abbiamo anche scoperto che utilizzando questo tipo di dati abbiamo ottenuto punteggi molto più coerenti per i consumatori nel tempo. Non c'è niente di così frustrante per i consumatori e gli istituti di credito (di) quando i loro punteggi salgono e scendono molto nel tempo. Quindi questo fornisce una transizione molto più agevole nella storia di un consumatore.

E il terzo pezzo è che siamo stati in grado di migliorare enormemente la nostra inclusione con questo ultimo modello. Segnaliamo circa 37 milioni di consumatori in più rispetto ai tradizionali modelli generici disponibili, di cui oltre 10 milioni sono superiori a 620.

Innanzitutto, siamo una società di credit scoring molto trasparente. Forniamo molta trasparenza su come funzionano i nostri modelli (e) quali impatti hanno le diverse attività sui nostri modelli. Abbiamo anche sviluppato ottimi servizi di supporto sulla migrazione e anche sulla governance. Facciamo molto per rendere il più semplice possibile la transizione sia per i fintech che per i prestatori.

Di recente, FTI Consulting ha condotto uno studio in cui sono usciti e intervistati e hanno cercato di capire quale fosse l'appetito nel mercato più ampio, cosa stavano cercando. Uno dei feedback più comuni che hanno riscontrato è stato che, come altri mercati, stanno cercando più concorrenza e stanno cercando i migliori modelli che possono utilizzare per comprendere l'impatto dei diversi tipi di consumatori sul rischio.

Abbiamo effettivamente assistito a un grande assorbimento di VantageScore utilizzato in generale e ora stiamo assistendo a un crescente appetito nei mercati della cartolarizzazione. Abbiamo visto alcuni istituti di credito molto grandi passare ora a offrire i loro titoli basati su VantageScore.

Guardare il intervista completa su Finovate TV.

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